關(guān)于創(chuàng)新流通模式發(fā)展“糧食銀行”的若干思考

羅志東

“糧食銀行”是新形勢下的一種創(chuàng)新經(jīng)營模式，是糧食流通體制與經(jīng)營管理方式的一種新探索。近期赴洪湖市對太禾米業(yè)和洪湖浪米業(yè)兩家企業(yè)開辦“糧食銀行”的情況進行了實地調(diào)研，本文認為，“糧食銀行”從本質(zhì)上來說是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化模式的一種制度創(chuàng)新，是農(nóng)村經(jīng)濟體制與經(jīng)營管理方式的一種探索和創(chuàng)新，它提高了農(nóng)民進入市場的能力，促進了糧食加工企業(yè)的發(fā)展，可以進一步對它進行探索、規(guī)范及審慎推廣。

一、“糧食銀行”運營基本情況

湖北“糧食銀行”總體上處于探索發(fā)展階段。洪湖、安陸、蔡甸、團風(fēng)等地都在積極嘗試。其中洪湖、安陸的影響和規(guī)模較大，運作比較規(guī)范，具有較強的代表性。我們選擇了洪湖市的洪湖浪米業(yè)和太禾米業(yè)等兩家企業(yè)進行了典型調(diào)查。

洪湖市的市級糧食產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)湖北太禾米業(yè)公司“糧食銀行”業(yè)務(wù)（以前稱糧食寄存業(yè)務(wù)）起步于2001年，采取“龍頭企業(yè)種糧農(nóng)戶”組織形式，至今累計參與農(nóng)戶達到1.2萬余戶，輻射該市新堤鎮(zhèn)以西的大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)。累計為農(nóng)民寄存、轉(zhuǎn)賣、兌換糧食達到2400多萬斤，給廣大儲糧戶帶來了較大的收益，平均每戶增收約一千元，每畝地每年多增收120元左右。

省級糧食產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)洪湖浪米業(yè)公司也在開展“糧食銀行”業(yè)務(wù)，主要品種為油料和稻谷，目前已在全市發(fā)展儲戶4萬多戶，每年存儲經(jīng)營食用油700萬斤、糧食3000萬斤。該公司正在籌劃開辦農(nóng)資供應(yīng)超市，向儲戶開展農(nóng)資兌換業(yè)務(wù)。

二、“糧食銀行”的主要做法

（一）吸儲農(nóng)戶糧食

儲戶把糧食猶如銀行客戶把現(xiàn)金存入銀行一樣存儲于糧食銀行，糧食銀行的基層站點好比銀行的代理處、儲蓄所。儲糧戶可以一次性或分批次把糧食存儲在糧食銀行，驗質(zhì)員在檢驗雜質(zhì)和水份、保管員在過磅驗斤后，財務(wù)人員按照存糧時的市場價格，給每個存糧農(nóng)戶辦理一張《糧食寄存存折》，即“存糧折”。

（二）糧食保管

糧食入庫后，由“糧食銀行”的指定倉庫對糧食按照“四無”標(biāo)準(zhǔn)進行保管，確保儲糧安全。在規(guī)定的期限內(nèi)，農(nóng)民存糧的時間長短不限，糧食所有權(quán)不變，也不收取任何儲存費用。農(nóng)民根據(jù)實際需要可以隨時提取存糧。

（三）農(nóng)戶取得貸款

農(nóng)戶持本人身份證、糧食存折原件，向農(nóng)村合作社等金融機構(gòu)申請個人經(jīng)營貸款?！凹Z食銀行”根據(jù)農(nóng)戶存糧的數(shù)量和種類，為農(nóng)戶取得貸款提供一定額度的擔(dān)保。金融機構(gòu)依據(jù)“糧食銀行”同意擔(dān)保的具體額度發(fā)放農(nóng)戶個人經(jīng)營貸款。

（四）糧食交易與兌換

每個“糧食銀行”都設(shè)有結(jié)算點，隨時為儲戶辦理現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)。農(nóng)民存糧后，可以當(dāng)時直接提取現(xiàn)金，也可以根據(jù)市場變化隨時進行結(jié)算。如市場價格上漲，按上漲價格結(jié)算。如市場價格下跌，則按存入時價格結(jié)算。農(nóng)民憑“存糧折”，既可以在存糧點兌換其它品種的糧食，也可以到糧食部門開設(shè)的“糧油超市”、便民連鎖店，兌換成品糧油、日用百貨和農(nóng)用物資，實現(xiàn)以糧易物、方便需求。

三、“糧食銀行”的積極性與局限性

糧食銀行的運作是“藏糧于民”的一種新的運營模式，“糧食銀行”的建立和發(fā)展，產(chǎn)生了良好的經(jīng)濟效益和社會效益，實現(xiàn)了農(nóng)民、糧食企業(yè)、銀行三方共贏。但是，我省只有幾個縣市存在著“糧食銀行”的現(xiàn)象，而且“糧食銀行”也沒有能夠在全國得到普遍推廣，這說明“糧食銀行”的生存和發(fā)展還存在一定的局限性。

（一）積極性

（1）有利于促進農(nóng)民生活水平的提高。一是可以減少農(nóng)民儲糧損失。由于我國目前農(nóng)村儲糧設(shè)施簡陋，方法不科學(xué)，農(nóng)戶儲糧損耗率約為8%—10%，糧食存入“糧食銀行”，可有效地減少這部分糧食損失。二是提高農(nóng)民口糧品質(zhì)。糧食放進“糧食銀行”集中存儲、熏蒸、保管后，農(nóng)戶一年到頭能吃到既新鮮又放心的糧食，糧食品質(zhì)遠遠高于自備糧，對保護農(nóng)民身體健康、提高農(nóng)民生活質(zhì)量大有益處。三是增加農(nóng)民經(jīng)濟收入。農(nóng)民在糧食收獲期，將糧食一次性存入糧食銀行后，既可以根據(jù)自己的需要兌換成糧、油或其它農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活資料，分期分批提取，又可以根據(jù)糧食市場行情變化分階段出售自存的糧食，以獲取最大的經(jīng)濟效益。

（2）有利于促進企業(yè)增效。對糧食企業(yè)而言，創(chuàng)辦“糧食銀行”，一是可以更多地掌握糧源，適時進行加工轉(zhuǎn)化或貿(mào)易流通。據(jù)企業(yè)統(tǒng)計，洪湖浪米業(yè)、洪湖太禾米業(yè)2家公司分別掌握了20%和10%的加工用糧（油料）。二是節(jié)約了財務(wù)費用。開辦“糧食銀行”的糧食企業(yè)，因農(nóng)戶儲糧減少了銀行收購貸款，每年節(jié)約利息最多可達百萬元。三是通過與糧食系統(tǒng)創(chuàng)辦的便民連鎖店之間的聯(lián)網(wǎng)消費，帶動連鎖店的經(jīng)營業(yè)務(wù)增長。

（3）有利于推動金融機構(gòu)加大服務(wù)“三農(nóng)”的力度。開展“糧食銀行”業(yè)務(wù)，由龍頭企業(yè)擔(dān)保為種糧農(nóng)戶提供小額貸款，增加了農(nóng)村金融的優(yōu)質(zhì)客戶，拓展了農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)空間。同時，以龍頭企業(yè)的信譽為保障，降低了銀行貸款風(fēng)險，開辟了金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的新途徑。

（4）有利于推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)。農(nóng)民把糧食存入“糧食銀行”，不僅安全放心，而且可以優(yōu)化居住環(huán)境，較好地解決了農(nóng)村臟、亂、差的狀況，使農(nóng)民院落、房屋布置得整齊有序，文明整潔，加快了社會主義新農(nóng)村的建設(shè)步伐。同時，農(nóng)民憑借存糧折可以兌換到自己需要的食品、物品，滿足了農(nóng)民的消費需要，提高了生活品位和質(zhì)量。

（二）局限性

（1）“糧食銀行”的生存和發(fā)展需要具備一定的條件。一是“糧食銀行”只有在糧食主產(chǎn)區(qū)才能夠生存和發(fā)展?！凹Z食銀行”的生存和發(fā)展必須要有強大的糧食儲備，能方便當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的儲存和提取，只有糧食主產(chǎn)區(qū)才具備這個條件。二是當(dāng)?shù)剞r(nóng)民要有儲存糧食的習(xí)慣和一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)。三是要有糧食加工龍頭企業(yè)為載體?！凹Z食銀行”主要通過運作糧食來取得利益，運作糧食的載體必須是糧食加工龍頭企業(yè)。四是經(jīng)營“糧食銀行”需要專業(yè)能力?！凹Z食銀行”是以現(xiàn)代銀行的理念來經(jīng)營糧食，其具體運作比較復(fù)雜，需要具有專業(yè)能力的人來操作。

（2）“糧食銀行”的經(jīng)營運作存在著一定的風(fēng)險?！凹Z食銀行”的經(jīng)營風(fēng)險包含道德風(fēng)險和市場風(fēng)險。道德風(fēng)險是指“糧食銀行”的經(jīng)營者過分地追求利益，參與經(jīng)營運作的糧食數(shù)量超過風(fēng)險警戒線，致使固定糧食儲備不足，可能會引發(fā)儲戶的擠兌風(fēng)潮，嚴(yán)重的將導(dǎo)致“糧食銀行”被迫倒閉，損害廣大儲糧農(nóng)民的利益。市場風(fēng)險主要是糧價波動引起的經(jīng)營風(fēng)險，特別是在沒有預(yù)期的情況下，糧食價格持續(xù)上漲，則會出現(xiàn)“糧食銀行低價位運作，高價位填庫的狀況，從而使‘糧食銀行”的經(jīng)營面臨著較大的市場風(fēng)險。道德風(fēng)險與市場風(fēng)險具有內(nèi)在的聯(lián)系。道德風(fēng)險越大，固定糧食儲備越少，“糧食銀行”需要填庫的數(shù)量越大，從而市場風(fēng)險的壓力越大；市場風(fēng)險越大，即糧價的波動越大，特別是糧價在沒有預(yù)期的情況下持續(xù)上漲，儲戶的擠兌欲望越強，從而道德風(fēng)險壓力越大。

四、探索發(fā)展“糧食銀行”的政策建議

“糧食銀行”是新形勢下的一種創(chuàng)新經(jīng)營模式，是糧食流通體制與經(jīng)營管理方式的一種新探索，機遇與風(fēng)險共存。為了在更好地探索發(fā)展“糧食銀行”，提出如下建議：

（1）加強引導(dǎo)，扶持糧食加工龍頭企業(yè)進一步做大做強。糧食加工企業(yè)是“糧食銀行”能夠生存和發(fā)展的關(guān)鍵，在整個經(jīng)營鏈中起著舉足輕重的作用。通過出臺優(yōu)惠政策、提供貼息貸款、資金扶持等形式，扶持壯大一批具有市場競爭優(yōu)勢和輻射帶動能力的重點骨干龍頭企業(yè)，重點是扶持其糧食倉儲設(shè)施建設(shè)，增強其抵御風(fēng)險的能力，不斷地為“糧食銀行”發(fā)展注入動力與活力。

（2）典型示范，在糧食主產(chǎn)區(qū)有序?qū)徤魍茝V“糧食銀行”。目前，有必要對“糧食銀行”的運作模式作進一步的關(guān)注、分析和探討。在此基礎(chǔ)上，認真總結(jié)經(jīng)驗，完善操作思路，選擇具備發(fā)展條件的糧食主產(chǎn)區(qū)，在采取一定的措施控制風(fēng)險的前提下進行審慎推廣。當(dāng)前，我們建議，結(jié)合全省社會主義新農(nóng)村建設(shè)，在仙洪新農(nóng)村建設(shè)實驗區(qū)選擇2-3家龍頭企業(yè)審慎推廣“糧食銀行”。

（3）加強管理，逐步規(guī)范企業(yè)運作行為。糧食行政主管部門要加強對承辦“糧食銀行”的龍頭企業(yè)的監(jiān)督檢查，指導(dǎo)督促企業(yè)保持必要的糧食庫存和銀行存款，保證“糧食銀行”的正常運轉(zhuǎn)。要幫助企業(yè)完善內(nèi)部約束機制，加強行業(yè)自律，守法誠信經(jīng)營，樹立良好公眾形象，促進“糧食銀行”沿著健康軌道發(fā)展壯大。

（4）創(chuàng)新機制，推動金融機構(gòu)積極探索支持農(nóng)戶貸款的新方式。創(chuàng)新貸款擔(dān)保方式，推動金融機構(gòu)積極開辦“糧食銀行保證擔(dān)?！狈绞睫k理農(nóng)戶個人貸款業(yè)務(wù)，有效分散和轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險，進一步加大對“三農(nóng)”的信貸投入。“糧食銀行”以農(nóng)戶儲存糧食為抵押物，為農(nóng)戶提供小額貸款的擔(dān)保，并簽署同意擔(dān)保的具體額度。金融機構(gòu)依據(jù)“糧食銀行”同意擔(dān)保的具體額度發(fā)放農(nóng)戶個人經(jīng)營貸款。