商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展

文/徐子君,南京大學(xué)

商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展

文/徐子君,南京大學(xué)

從上世紀(jì)90年代開始，在銀行服務(wù)綜合化、金融全球化的背景下，銀行產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢(shì)加快，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，傳統(tǒng)貨幣市場(chǎng)、基金市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、信貸市場(chǎng)等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。本文就商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的概念與發(fā)展對(duì)策進(jìn)行闡述。

商業(yè)銀行；金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)；概念；發(fā)展

在金融體制改革工作的推進(jìn)下，利率市場(chǎng)化也穩(wěn)步推進(jìn)，對(duì)于我國商業(yè)銀行而言，其內(nèi)部與外部生存環(huán)境都發(fā)生了顯著的變化。作為商業(yè)銀行，必須要積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)形勢(shì)的變化，及時(shí)調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)金融市場(chǎng)改革，增加中間業(yè)務(wù)收入，提升自身的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

1 金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的概念分析

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)屬于銀行的新型業(yè)務(wù)，承擔(dān)著資金運(yùn)營、資產(chǎn)管理等多元化金融服務(wù)的職責(zé)，業(yè)務(wù)包括各類債券投資、商品期貨、代客理財(cái)、金融衍生產(chǎn)品、代客理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，銀行需要根據(jù)市場(chǎng)狀況的變化為用戶提供各類業(yè)務(wù)，根據(jù)每一個(gè)用戶的需求提供完善、全面的金融市場(chǎng)服務(wù)，這對(duì)于提高商業(yè)銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力有積極的作用。近年來，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)得到了蓬勃的發(fā)展，對(duì)于銀行發(fā)展的貢獻(xiàn)與日俱增，成為各個(gè)銀行的新型利潤創(chuàng)造中心點(diǎn)。

從廣義而言，商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括財(cái)務(wù)顧問、證券承銷、公司上市推介等，也包括銀行轉(zhuǎn)賬、資金清算等中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)于拓展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提升其綜合服務(wù)水平有著重要的作用。

2 商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型必要性

2.1 金融脫媒的加劇

由于直接融資市場(chǎng)成本低于信貸市場(chǎng)，產(chǎn)品創(chuàng)新步伐越來越快，導(dǎo)致眾多的企業(yè)將融資轉(zhuǎn)化為直接融資，企業(yè)融資格局出現(xiàn)了突出的變化，銀行融資的主導(dǎo)地位逐步下降，各類資金供給方紛紛繞開商業(yè)銀行，直接與企業(yè)對(duì)接，資金表現(xiàn)出了體外循環(huán)的發(fā)展趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，從2010年開始，我國商業(yè)銀行存款規(guī)模日益增加，大量銀行存款流入到證券市場(chǎng)之中，在金融脫媒的加劇下，商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)亟待轉(zhuǎn)型。

2.2 金融市場(chǎng)的國際化步伐

在銀行市場(chǎng)中，外幣交易與人民幣交易幣種逐步增加，雙邊貨幣互換規(guī)模擴(kuò)大，人民幣結(jié)算范圍也開始擴(kuò)展，使用人民幣結(jié)算的國家與地區(qū)也越來越多，以亞洲地區(qū)為例，在香港、蒙古、越南、俄羅斯等地，已經(jīng)大量使用人民幣進(jìn)行結(jié)算，結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模也越來越大，已經(jīng)超過了2500億美元，在人民幣的貿(mào)易階段、對(duì)外擔(dān)保以及貿(mào)易融資上，商業(yè)銀行起著極為重要的作用。

2.3 理財(cái)產(chǎn)品的客觀需求

世界銀行的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)告訴我們，僅僅依靠信貸業(yè)務(wù)，銀行是很難實(shí)現(xiàn)發(fā)展的，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國居民的收入水平持續(xù)上漲，人均可支配收入也得到了顯著的增加。在高通貨膨脹的預(yù)期以及負(fù)利率的影響下，越來越多的人尋找收益穩(wěn)定的投資渠道，理財(cái)產(chǎn)品、黃金、基金投資成長(zhǎng)出蓬勃的發(fā)展趨勢(shì)，在這一背景下，人們已經(jīng)不再局限于銀行存款，而是希望購買銀行理財(cái)產(chǎn)品來獲取到更多的收益，銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展需求也催生了商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.4 傳統(tǒng)金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的變革

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)的 “安全性、流動(dòng)性和盈利性”也將產(chǎn)生積極影響。全球經(jīng)濟(jì)日益一體化，電子技術(shù)迅速發(fā)展，金融產(chǎn)品日益豐富，金融管理體系日臻完善，極大地提高了市場(chǎng)效率。金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展既為商業(yè)銀行合理地配置信貸資金、有效控制和管理風(fēng)險(xiǎn)奠定了基礎(chǔ)，也有助于降低企業(yè)的高負(fù)債率，為改善商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量找到了良好契機(jī)；商業(yè)銀行通過參與金融市場(chǎng)交易，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的有效組合，從而在保證安全性和流動(dòng)性的前提下，最大限度地獲取資產(chǎn)收益。

3 促進(jìn)商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)策

3.1 制定完善的制度保障

金融市場(chǎng)隨處充滿風(fēng)險(xiǎn)，要提升金融市場(chǎng)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，商業(yè)銀行必須要制定出完善的業(yè)務(wù)創(chuàng)新體制、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、業(yè)績(jī)考核機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

首先，健全金融市場(chǎng)創(chuàng)新體系。創(chuàng)新是一個(gè)行業(yè)發(fā)展的靈魂，金融行業(yè)，也是如此，與發(fā)達(dá)國家相比，我國金融體系還缺乏創(chuàng)新性，難以滿足用戶個(gè)性化、多元化的需求。為此，必須要借助于金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)體系的創(chuàng)新來滿足用戶的需求，為銀行挖掘潛在客戶，擴(kuò)展銀行的收入來源。

其次，完善現(xiàn)有的業(yè)績(jī)考核體系。與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)不同，商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展需要從傳統(tǒng)被動(dòng)發(fā)展模式轉(zhuǎn)化為主動(dòng)發(fā)展模式，發(fā)揮出交易人員的積極性，改變傳統(tǒng)的投資交易模式，根據(jù)交易員的業(yè)務(wù)能力進(jìn)行授權(quán)，革新傳統(tǒng)的績(jī)效考核體系。

最后，健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。對(duì)于金融行業(yè)而言，風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的制定是尤為重要的，風(fēng)險(xiǎn)管理也是商業(yè)銀行發(fā)展的主旋律，在市場(chǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展中，要及時(shí)吸取教訓(xùn)，意識(shí)到金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的本質(zhì)，采取適宜的投資交易策略，完善現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，規(guī)范操作流程，從而強(qiáng)化自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

3.2 改變傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式

要促進(jìn)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，需要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，為新時(shí)代的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有效的金融服務(wù)。具體來說，可以采取三個(gè)措施：

首先，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景下，商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，逐步從中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)轉(zhuǎn)化為金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)；

其次，各個(gè)商業(yè)銀行要發(fā)揮出自身的優(yōu)勢(shì)，提高投資銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)的附加值。大型銀行憑借重要的市場(chǎng)地位，在投資銀行、資產(chǎn)證券化、托管等高附加值業(yè)務(wù)上也要發(fā)揮出優(yōu)勢(shì)；中小型銀行要充分利用金融市場(chǎng)做好頭寸和流動(dòng)性管理，要善用通道吸收存款，為小微企業(yè)實(shí)體融資，獲取存貸利差收入。

最后，各中小商業(yè)銀行要擴(kuò)展存款通道，為各類企業(yè)提供需要的金融服務(wù)，滿足業(yè)務(wù)管理的流動(dòng)性要求。

3.3 提高金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)員工的綜合素質(zhì)

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)，對(duì)于員工的素質(zhì)有著非常嚴(yán)格的要求，不僅要具備豐富的知識(shí)，還要熟悉宏觀政策與金融市場(chǎng)的發(fā)展方向，有很強(qiáng)的進(jìn)取精神與學(xué)習(xí)能力。就目前來看，各個(gè)商業(yè)銀行研究報(bào)告主要是信息和數(shù)據(jù)的簡(jiǎn)單堆砌，不能全盤分析市場(chǎng)走勢(shì)，交易行為也主要依靠自身的經(jīng)驗(yàn)，很容易出現(xiàn)主觀錯(cuò)誤。由于信息不對(duì)稱，沒有全面掌握交易對(duì)手的情況，缺乏同業(yè)信息庫，影響了商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的有序發(fā)展。因此，各個(gè)商業(yè)銀行要意識(shí)到人才戰(zhàn)略的重要意義，做好員工隊(duì)伍的建設(shè)工作，培養(yǎng)出一支綜合素質(zhì)過硬的交易員隊(duì)伍。

3.4 完善現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

風(fēng)險(xiǎn)管理體系屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)工作的發(fā)展基石，各個(gè)商業(yè)銀行要積極吸收借鑒金融危機(jī)的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)，拒絕跟風(fēng)，遵循安全性的原則，加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范操作流程與業(yè)務(wù)流程，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，收集銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)信息，及時(shí)糾正預(yù)警信號(hào)與錯(cuò)誤，使用有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防患于未然，采取有效的防控措施，降低系統(tǒng)的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

4 結(jié)語

金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)于商業(yè)銀行的影響非常深遠(yuǎn)，作為商業(yè)銀行，要積極適應(yīng)市場(chǎng)改革的需求，發(fā)揮出金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的作用。目前，我國金融市場(chǎng)體系已經(jīng)初步形成，客戶對(duì)于銀行金融產(chǎn)品的需求也日益多元化，各個(gè)商業(yè)銀行要抓住這一機(jī)遇，適應(yīng)市場(chǎng)的發(fā)展潮流，不斷推陳出新，促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展與壯大。

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