互聯(lián)網金融風險規(guī)制路徑

文/趙孝臣，上海對外經貿大學

互聯(lián)網金融風險規(guī)制路徑

文/趙孝臣，上海對外經貿大學

隨著我們時代的更替與人們生活水平的進步，互聯(lián)網消費已經成為了當今人民生活的必要組成部分。我們的生活不僅與網絡相關，更與互聯(lián)網的經濟行為相關聯(lián)。在互聯(lián)網上進行購物、消費、預定，已經成為了現(xiàn)代人的生活常態(tài)。然而互聯(lián)網的金融風險則是互聯(lián)網建設者和金融從業(yè)者常年關心和關注的重要問題。對互聯(lián)網金融風險規(guī)制路徑進行討論、對我們國家的互聯(lián)網網絡安全工作進行進一步的跟進和研究，不僅能夠促進我國互聯(lián)網金融行業(yè)的進步，還能促進互聯(lián)網的金融行業(yè)朝著健康、有序的大方向發(fā)展。

互聯(lián)網；金融風險；規(guī)制路徑

1 風險規(guī)避缺漏的原因討論

1.1 法律監(jiān)督的缺陷

我國的互聯(lián)網金融行業(yè)，相比起于發(fā)達國家的同類型行業(yè)來說，起步的比較晚，發(fā)展速度也遠遠不及早已開展金融業(yè)務的發(fā)達國家。因此，我們國家在立法和法律保護方面，仍然存在著一定的弱勢和缺陷。我們國家的立法和監(jiān)督相對于整個金融體系的發(fā)展和進步而言，仍然處在一個滯后和弱化的局面。這就造成了消費者在遇到金融安全問題和金融風險時處于無法可依的尷尬位置。發(fā)達國家在金融風險管理方面早已為投資者建立了完善的信息系統(tǒng)、安全投訴和安全維護系統(tǒng)，有關的監(jiān)督部門也有機地把社會征信系統(tǒng)與私密保護系統(tǒng)緊密的聯(lián)合起來。以這樣完善的服務為消費者提供一個舒適的投資環(huán)境和金融環(huán)境。因此想要推動我們國家互聯(lián)網金融行業(yè)的發(fā)展，對其風險進行有效的規(guī)避，就必須從立法上進行深刻的思考。

1.2 監(jiān)督機構職責缺失

我們國家現(xiàn)在仍然缺失與互聯(lián)網金融投資直接關聯(lián)的監(jiān)督機構，缺乏對我們國家的金融投資行業(yè)進行有效的監(jiān)督?，F(xiàn)在我們國家仍然沿用了傳統(tǒng)的金融監(jiān)督體系，通過人工的非智能系統(tǒng)進行調查和監(jiān)察。但是這一體系對于我們國家當今所開展的豐富的交叉性創(chuàng)新業(yè)務而言，存在著監(jiān)督失責和監(jiān)督不全的問題。明確我們國家監(jiān)督機構的職責與使命才能為我國的金融投資者提供更多的安全保護，從而起到有效的金融風險規(guī)避和互聯(lián)網督促的作用。

1.3 金融業(yè)的自帶特質

風險和安全問題永遠是金融行業(yè)的自帶特質，而這種特質也和我們國家互聯(lián)網金融小型企業(yè)的誠信缺失問題息息相關。由于其貨源網自身就存在著自由性和開放性的特點，很容易被不法分子進行利用和覬覦。這樣的網絡環(huán)境滋生了很多的犯罪行為。但是與此同時部分的金融企業(yè)沒有真正通過我們國家的認證，就納入了銀行的征信系統(tǒng)。這樣魚目混雜的情況造成了小型電商的貸款機構服務不規(guī)范現(xiàn)象，導致了壞賬現(xiàn)象和服務保證低下現(xiàn)象的情況發(fā)生。我們國家必須要對一些金融的自發(fā)組織和小型企業(yè)進行嚴密的監(jiān)管，用市場化運營控制的方法來調整它們的平臺。從而滿足當今互聯(lián)網金融業(yè)務的迅速發(fā)展和高質量提升，以凈化我們國家的互聯(lián)網金融投資市場。

2 相應的對策和解決辦法

2.1 出臺對應的法律與規(guī)定

我們國家現(xiàn)在正在針對網絡金融問題，進一步加大監(jiān)管力度和監(jiān)察力度。在承認眾籌方法的前提之下我們國家還應該對眾籌平臺進行嚴密的監(jiān)管，并且確立相關的法律來保證投資者的金融安全。美國在互聯(lián)網金融立法方面有著較強的先進性和參考性，他們國家對反洗錢措施和消費者的眾籌決策保障等都有相應的互聯(lián)網監(jiān)管法律進行法律保護。我們國家也應該學習先進國家的立法標準，從而真正為金融行為在互聯(lián)網上的交易提供安全保障和法律依據。只有這樣，才能使我們國家的互聯(lián)網金融行為向著合法化科學化自由化與快捷無變化的方向進行發(fā)展。嚴厲打擊互聯(lián)網的金融犯罪行為的同時，也要反思我們國家當今互聯(lián)網犯罪立法方面的缺漏，從而促進互聯(lián)網金融行業(yè)又快又好的向前發(fā)展。

2.2 提升消費者的金融安全意識

提高消費者的金融安全意識，增加他們的金融自我保護知識是我們國家必須要重視的一個問題。很大一部分的互聯(lián)網金融犯罪事件，與消費者、投資者的自我保護意識缺陷有著很強的聯(lián)系。因此我們國家應該針對這一部分普通人民群眾的消費意識薄弱的問題，開展相關的宣傳教育工作。發(fā)動社區(qū)和單位、甚至是公司企業(yè)的力量，對人民群眾的金融安全意識進行提升教育。教育內容不僅要包括最基本的個人隱私安全保護，也要囊括當今的征信平臺的交易規(guī)則、集資投放注意事項、個人理財安全事項等等。

2.3 建立完善的第三方監(jiān)管機構，

目前來講，國外的大多數發(fā)達國家都為互聯(lián)人網的金融投資行業(yè)建立了相關的專門監(jiān)督機構。例如從美國的互聯(lián)網金融監(jiān)督機構來看，他們不僅可以從聯(lián)邦的角度來監(jiān)督第三方投資支付平臺，也可以從州的角度來監(jiān)管和管理。而且每個地區(qū)和每個州的監(jiān)管方式，也是根據自己州的情況而定制的。

因此我們國家應該學習豐富的國外經驗，建立獨屬于適應當今中國特色社會的第三方監(jiān)督機構。對互聯(lián)網金融行業(yè)的交易進行有效的全面監(jiān)督：不僅從金融融資平臺的安全系數進行評價，也要從該網站的信譽度和融資情況進行評定。進一步提升互聯(lián)網金融投資平臺的登錄成本和登錄門檻，為我們國家的消費者提供可靠而安全的投資環(huán)境。

3 總結

我們國家在改革開放以后，其經濟發(fā)展環(huán)境已經有了很大的改善和較大的進步。而互聯(lián)網金融行為作為當代的一種主流金融交易辦法，不僅給人們的生活帶來了方便和快捷，也為人民的投資帶來了一定的風險?；ヂ?lián)網金融風險規(guī)避路徑與當今的互聯(lián)網金融投資市場息息相關，我們應該思考更加有效的風險規(guī)避制度和安全保障措施，進一步提升人民的安全意識和自我防護意識，從而提升我們國家的整體經濟環(huán)境和金融發(fā)展速度。

[1]劉峰 張小雨 林雨琴 當今互聯(lián)網投資和網絡集資統(tǒng)籌工作的監(jiān)管缺陷[J].科技學報，2015.34-44.

[2]馮紹林 于鏡 熊安然 網絡金融審查人員的監(jiān)督檢查管理學[J].國際科技(上),2015,321--333.

[3]文亦書 劉藥 于瓊 綜合財務管理對于金融行業(yè)發(fā)展的影響[J].中國金融產業(yè),2016,179-199.