金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理分析

我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展促進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)，金融行業(yè)的發(fā)展也對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了積極的促進(jìn)作用，可以說在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中充當(dāng)著“經(jīng)濟(jì)支柱”的角色。我國(guó)金融行業(yè)一直以“高收益高風(fēng)險(xiǎn)”而著稱，而且大部分金融行業(yè)都身處在很大的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境中，為了對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更好的規(guī)避和抵御，進(jìn)行金融創(chuàng)新是一個(gè)必然性選擇。創(chuàng)新為金融業(yè)發(fā)展注入了新生機(jī)，但是也滋生了新的風(fēng)險(xiǎn)。因此，我們要以正確的態(tài)度來對(duì)待金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理，并及時(shí)的處理好二者的關(guān)系。

1.金融創(chuàng)新概述

1.1 概念意義上的“金融創(chuàng)新”

金融創(chuàng)新實(shí)質(zhì)上就是對(duì)金融行業(yè)以往的生產(chǎn)函數(shù)實(shí)施創(chuàng)新化的改革，并對(duì)金融的各個(gè)因素進(jìn)行重新結(jié)合，以新的生產(chǎn)函數(shù)和新的金融因素組合來引領(lǐng)金融行業(yè)的發(fā)展，因?yàn)槠涓母镌诒举|(zhì)上仍屬于市場(chǎng)改革的一種，因此，追求高利潤(rùn)是金融創(chuàng)新的主要目標(biāo)。金融創(chuàng)新分為廣義上的金融創(chuàng)新和狹義上的金融創(chuàng)新兩種。狹義上的金融創(chuàng)新側(cè)重于對(duì)金融工具的創(chuàng)新，而廣義上的金融創(chuàng)新則包括對(duì)許多內(nèi)容的創(chuàng)新，而對(duì)金融工具的創(chuàng)新是其核心內(nèi)容。

1.2 金融創(chuàng)新的特點(diǎn)

首先，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，企業(yè)為了自身的生存，同時(shí)也為了更好的緊跟世界發(fā)展潮流，進(jìn)行金融創(chuàng)新是必然之舉，因此，金融創(chuàng)新集結(jié)了一個(gè)時(shí)代的發(fā)展特征，同時(shí)也具有歷史發(fā)展必然性。其次，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們生活水平不斷提高，嶄新的理財(cái)理念在人民群眾中得到了很好的普及，促進(jìn)了金融創(chuàng)新的發(fā)展，使得針對(duì)民眾理財(cái)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品種類繁多。最后，隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融產(chǎn)品的種類不斷增加，使得各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間明確的界限變得逐漸模糊化，逐漸向著綜合化的方向而發(fā)展。

2.促成金融創(chuàng)新的原因

2.1 對(duì)金融管制進(jìn)行規(guī)避

在金融行業(yè)發(fā)展過程中會(huì)受到一定的管制，而這個(gè)管制的主體便是國(guó)家，國(guó)家借助法律和各種規(guī)章制度對(duì)金融行業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)進(jìn)行宏觀調(diào)控，雖然這種宏觀調(diào)控會(huì)對(duì)金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)進(jìn)行進(jìn)一步規(guī)范，但是也會(huì)對(duì)其效率產(chǎn)生一定的阻礙作用。金融行業(yè)為了更好的盈利，但又迫于金融管制的壓力，只好通過金融創(chuàng)新這個(gè)途徑來對(duì)金融管制進(jìn)行規(guī)避，從而可以追求更高的發(fā)展利潤(rùn)。

2.2 更好的參與行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了一定的促進(jìn)作用，使得金融行業(yè)發(fā)展迅速，行業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)也變得更加激烈起來，再加上電子計(jì)算機(jī)和先進(jìn)通訊設(shè)備在金融行業(yè)發(fā)展中的推廣和使用，改變了原有的清算系統(tǒng)和結(jié)算成本，使得清算和交易成本下降，一些金融機(jī)構(gòu)為了使自己在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中可以保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，紛紛進(jìn)行金融創(chuàng)新，以謀求更好的發(fā)展。而且，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)顯然已無法適用新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，為了更好的參與行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，各個(gè)金融行業(yè)必然會(huì)進(jìn)行金融創(chuàng)新。

2.3 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避

金融業(yè)是一個(gè)“高風(fēng)險(xiǎn)與高收益并存”的行業(yè)，因此，在金融行業(yè)發(fā)展過程中，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避具有至關(guān)重要的作用。但是，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜多變，為了對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更好的規(guī)避，金融創(chuàng)新為其提供了一個(gè)較好的路徑，金融創(chuàng)新可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理科學(xué)性的提升帶來積極的促進(jìn)作用。

2.4 金融電子化普及率提升

隨著金融電子化普及率的提升，以電子計(jì)算機(jī)為代表的電子化在金融業(yè)發(fā)展中得到了廣泛的應(yīng)用，而電子計(jì)算機(jī)的推廣使用也確實(shí)給金融業(yè)的發(fā)展帶來了很大的變化，它降低了金融交易成本，提高了金融收益水平，這些都為金融創(chuàng)新的實(shí)施提供了很好的發(fā)展契機(jī)。通過金融創(chuàng)新，可以使得金融行業(yè)在金融工具和金融結(jié)構(gòu)上不斷改革，以更好的推動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展。

3.金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系

金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理之間是一種辯證的發(fā)展關(guān)系。隨著金融行業(yè)的發(fā)展，金融業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境變得更加復(fù)雜多變，而對(duì)于這些風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避又與金融行業(yè)的發(fā)展有著極為密切的關(guān)系，因此，做好風(fēng)險(xiǎn)管理具有關(guān)鍵性的影響作用，為了做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，實(shí)施金融創(chuàng)新是一個(gè)很好的出路。而金融創(chuàng)新為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了一種新途徑，從而使得金融業(yè)在發(fā)展過程中可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更好的規(guī)避。而金融創(chuàng)新雖然解決了眼前的難題，但也帶來了新的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)，因此又促進(jìn)了金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理改革的出現(xiàn)。總之，金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理，二者之間相輔相成，在矛盾中互相促進(jìn)互相發(fā)展。

4.金融創(chuàng)新下所造成的金融風(fēng)險(xiǎn)

4.1 金融機(jī)構(gòu)技術(shù)操作風(fēng)險(xiǎn)上升

金融創(chuàng)新十分重視對(duì)于電子計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用和普及，而且，電子計(jì)算機(jī)的應(yīng)用給金融業(yè)的發(fā)展帶來的促進(jìn)作用，大家是有目共睹的。但是，雖然這些新技術(shù)會(huì)對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展帶來很大的促進(jìn)作用，但是這其中也蘊(yùn)藏較高的技術(shù)操作風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)為：操作失敗引起的數(shù)據(jù)丟失甚至是受到病毒的攻擊而遭受信息泄露或損失。

4.2 帶來金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

在金融創(chuàng)新發(fā)展中，對(duì)于金融衍生的的開拓發(fā)展占據(jù)著十分重要的地位，并借助多種方式來實(shí)現(xiàn)資金的融合與交易，雖然這在很大程度上促進(jìn)了金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，但也給金融業(yè)務(wù)埋下了很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。由于缺乏有效的對(duì)這些開拓的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的管理模型，使其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力薄弱，這些都成為了滋生風(fēng)險(xiǎn)的一大漏洞所在。

4.3 金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增加

隨著金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的增加，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)推出的金融產(chǎn)品具有很大的同質(zhì)性，在一定程度上削弱了金融創(chuàng)新的影響力度，為了更好的參與金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，謀求更好的發(fā)展，一些金融機(jī)構(gòu)開始千方百計(jì)的遵照市場(chǎng)的縫隙所在，雖然能對(duì)自己的發(fā)展帶來一定的積極作用，但是這些市場(chǎng)縫隙也很容易成為金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生的導(dǎo)火線。

5.金融創(chuàng)新下管理風(fēng)險(xiǎn)的舉措

5.1 重視培養(yǎng)優(yōu)良風(fēng)險(xiǎn)管理文化，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

為了更好的應(yīng)對(duì)金融創(chuàng)新背景下出現(xiàn)的新的金融風(fēng)險(xiǎn)，樹立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)具有十分重要的作用。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展過程中要重視對(duì)優(yōu)良風(fēng)險(xiǎn)管理文化的培育，增強(qiáng)員工們的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，提升每個(gè)人在工作時(shí)對(duì)操作流程和規(guī)章制度的自覺遵守程度，更好的防患于未然。

5.2 完善風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，提高風(fēng)險(xiǎn)量化水準(zhǔn)

金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展之所以會(huì)出現(xiàn)操作失誤導(dǎo)致的數(shù)據(jù)丟失或者受到病毒攻擊等這種不良現(xiàn)象，這與風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)的缺陷性有著很大的關(guān)系，因此，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)要不斷進(jìn)行完善化的建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)量化水準(zhǔn)，促進(jìn)金融業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展。

5.3 健全風(fēng)險(xiǎn)管理市場(chǎng)約束機(jī)制，制定風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略

要健全風(fēng)險(xiǎn)管理市場(chǎng)約束機(jī)制，充分發(fā)揮市場(chǎng)的監(jiān)管作用，防止某些金融機(jī)構(gòu)鉆空子等投機(jī)行為的出現(xiàn)。制定良好的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，完善信息披露機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展的全方面的監(jiān)管和靈活處理措施，為金融行業(yè)提供一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。

6.結(jié)束語

金融業(yè)為我國(guó)更好的走向國(guó)際提供了一個(gè)良好的通道，因此，金融行業(yè)發(fā)展與我國(guó)在國(guó)際上的發(fā)展有著極為密切的關(guān)系。但是，金融業(yè)的發(fā)展會(huì)受到很多復(fù)雜環(huán)境與因素的影響，這也就意味著金融業(yè)在發(fā)展中潛藏著很多未知的風(fēng)險(xiǎn)，為了更好的規(guī)避或抵御這些風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)負(fù)責(zé)人做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作并預(yù)先制定好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施具有深遠(yuǎn)的意義。金融創(chuàng)新可以促使金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理工作不斷進(jìn)行改革，以適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展的需要，在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)，我們要堅(jiān)持正確的發(fā)展理念，處理好金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，爭(zhēng)取為我國(guó)金融業(yè)更好的發(fā)展提供一個(gè)更好的發(fā)展環(huán)境。

(江蘇交通控股集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司，江蘇 南京 210002)

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