互聯(lián)網(wǎng)金融背景下陜西省涉農(nóng)企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究

陳清風(fēng)

（陜西國(guó)際商貿(mào)學(xué)院商務(wù)系，西安 712046）

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下陜西省涉農(nóng)企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究

陳清風(fēng)

（陜西國(guó)際商貿(mào)學(xué)院商務(wù)系，西安 712046）

通過(guò)分析陜西省涉農(nóng)企業(yè)在融資過(guò)程中普遍存在引導(dǎo)非銀行金融主體參與涉農(nóng)企業(yè)金融服務(wù)、涉農(nóng)企業(yè)融資能力不足、涉農(nóng)企業(yè)管理能力不足等問(wèn)題，提出互聯(lián)網(wǎng)金融在支持涉農(nóng)企業(yè)融資方面存在的豐富涉農(nóng)企業(yè)融資模式、提高涉農(nóng)企業(yè)融資效率、實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理等優(yōu)勢(shì)，在此基礎(chǔ)上，指出互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的涉農(nóng)企業(yè)融資模式創(chuàng)新應(yīng)由政府主導(dǎo)積極搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，加強(qiáng)農(nóng)戶的網(wǎng)絡(luò)知識(shí)教育和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，根據(jù)需求個(gè)性化發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)眾籌金融，面向農(nóng)業(yè)大中企業(yè)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融，引導(dǎo)非銀行金融主體參與涉農(nóng)企業(yè)金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融；涉農(nóng)企業(yè)；融資模式；創(chuàng)新

農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，大力促進(jìn)農(nóng)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展對(duì)于中國(guó)這樣的人口大國(guó)而言具有重要戰(zhàn)略價(jià)值。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的綜合效率和效益顯著低于世界主要發(fā)達(dá)國(guó)家，特別是受金融支持體系的制約，農(nóng)業(yè)發(fā)展難以全面實(shí)現(xiàn)機(jī)械化和規(guī)?；a(chǎn)。為有效支持農(nóng)業(yè)企業(yè)獲得金融支持，國(guó)務(wù)院先后頒布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》和《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)三農(nóng)發(fā)展的若干意見(jiàn)》。2016年11月，國(guó)務(wù)院辦公廳頒布了《關(guān)于完善支持政策促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收的若干意見(jiàn)》，意見(jiàn)要求：“加快構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，發(fā)展農(nóng)村普惠金融。積極引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融、產(chǎn)業(yè)資本開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)。”

作為我國(guó)傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大省之一，陜西省在促進(jìn)涉農(nóng)企業(yè)金融支持方面進(jìn)行了積極實(shí)踐。2016年，陜西省組建由龍頭企業(yè)參與的“陜西省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展基金”，基金資本金計(jì)劃為100億元，通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)合作，撬動(dòng)約850億的信貸資金，采用以投貸結(jié)合的方式，探索股權(quán)、債權(quán)、債轉(zhuǎn)股、股+債、PPP等多種投資模式，挖掘農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資的價(jià)值，拓寬農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資渠道。優(yōu)化省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資擔(dān)保公司股權(quán)治理結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)擔(dān)保公司創(chuàng)新?lián)７?wù)模式。目前，擔(dān)保公司已累計(jì)完成擔(dān)保貸款8億多元，擔(dān)保服務(wù)企業(yè)80多家（次）。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的廣泛發(fā)展，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)背景下涉農(nóng)企業(yè)金融支持提出了機(jī)遇與挑戰(zhàn)，深入研究互聯(lián)網(wǎng)背景下涉農(nóng)企業(yè)金融支持問(wèn)題，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。

一、涉農(nóng)企業(yè)融資的現(xiàn)狀分析

目前，陜西省涉農(nóng)企業(yè)在融資過(guò)程中普遍存在引導(dǎo)非銀行金融主體參與涉農(nóng)企業(yè)金融服務(wù)、涉農(nóng)企業(yè)融資能力不足、涉農(nóng)企業(yè)管理能力不足等問(wèn)題：

1.涉農(nóng)金融服務(wù)主體不足。目前，農(nóng)業(yè)金融的服務(wù)主體主要為農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行以及村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)，而融資租賃、融資擔(dān)保、小額貸款等新型非銀行金融機(jī)構(gòu)主體在發(fā)揮農(nóng)業(yè)金融支持方面的參與力度不足，涉農(nóng)金融服務(wù)的主體有待進(jìn)一步豐富。

2.涉農(nóng)企業(yè)融資能力不足。長(zhǎng)期以來(lái)，由于涉農(nóng)企業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中普遍存在商標(biāo)、專利等高價(jià)值無(wú)形資產(chǎn)以及設(shè)備等有形資產(chǎn)，加之外部擔(dān)保等增信機(jī)構(gòu)的缺失，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資能力難以有效滿足農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行等融資機(jī)構(gòu)的要求，造成涉農(nóng)企業(yè)融資能力不足。

3.涉農(nóng)企業(yè)管理能力不足。目前，陜西涉農(nóng)企業(yè)多為在以散戶經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，缺乏大型規(guī)?；a(chǎn)企業(yè)，在個(gè)體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的小型涉農(nóng)企業(yè)普遍存在家族式治理的特征，建立在股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等制度基礎(chǔ)上的現(xiàn)代企業(yè)管理制度在涉農(nóng)企業(yè)中的應(yīng)用不規(guī)范，這種管理能力的缺失造成決策的隨意性較大，降低了金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行金融支持的意愿。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于涉農(nóng)企業(yè)融資支持的優(yōu)勢(shì)分析

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，先后出現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的眾籌模式、互聯(lián)網(wǎng)金融模式等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)面向中小企業(yè)提供融資業(yè)務(wù)，是指互聯(lián)網(wǎng)金融以及服務(wù)的中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象，以其與銀行之間的合作關(guān)系為基礎(chǔ)，以其掌握的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和信用評(píng)估結(jié)果為依據(jù)，通過(guò)特定的信用結(jié)構(gòu)要求向企業(yè)提供融資安排的行為。相比傳統(tǒng)融資模式，互聯(lián)網(wǎng)金融支持小微企業(yè)融資的比較優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在：

1.豐富涉農(nóng)企業(yè)融資模式。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，完善的信用體系能夠?yàn)槠髽I(yè)帶來(lái)豐富的金融資源。電子商務(wù)環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)成為鏈接企業(yè)、銀行、民間融資機(jī)構(gòu)等不同市場(chǎng)主體的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，金融平臺(tái)擁有的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、交易記錄等信用信息成為不同市場(chǎng)主體之間的共同知識(shí)?；诨ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)提供的小微企業(yè)信用信息，一方面能夠幫助涉農(nóng)企業(yè)在傳統(tǒng)保證措施的基礎(chǔ)上憑借良好的信用記錄形成資金融通能力，另一方面能夠拓展商業(yè)銀行的涉農(nóng)企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。

2.提高涉農(nóng)企業(yè)融資效率。在傳統(tǒng)融資模式下，涉農(nóng)企業(yè)向商業(yè)銀行提交融資需求的同時(shí)，需要提報(bào)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、融資用途分析等相關(guān)資料，商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)資料對(duì)涉農(nóng)企業(yè)融資需求進(jìn)行審批。由于商業(yè)銀行審批程序較為繁冗，涉農(nóng)企業(yè)的融資需求需要承擔(dān)較長(zhǎng)的時(shí)間成本。相比之下，在以互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為代表的網(wǎng)絡(luò)金融支持模式下，金融機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供的交易數(shù)據(jù)和保證措施提供融資，貸款申請(qǐng)以及貸款發(fā)放全部通過(guò)網(wǎng)絡(luò)化模式實(shí)現(xiàn)，極大地提高了涉農(nóng)企業(yè)的融資效率。

3.實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理。在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行貸款模式下，銀行等金融機(jī)構(gòu)主要通過(guò)定期審查、資金賬戶管理等形式實(shí)現(xiàn)對(duì)融資主體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理，這種信息非對(duì)稱的風(fēng)險(xiǎn)管理模式放大了信貸風(fēng)險(xiǎn)。在以互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為代表的網(wǎng)絡(luò)金融支持模式下，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)對(duì)涉農(nóng)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、交易情況實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)控提供了可能性，從而能夠?qū)崿F(xiàn)面向融資主體的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理，提高了融資主體的違約成本，降低了金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的陜西涉農(nóng)企業(yè)融資模式創(chuàng)新

結(jié)合涉農(nóng)企業(yè)融資的現(xiàn)狀和問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的涉農(nóng)企業(yè)融資模式創(chuàng)新應(yīng)由政府主導(dǎo)積極搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，加強(qiáng)農(nóng)戶的網(wǎng)絡(luò)知識(shí)教育和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，根據(jù)需求個(gè)性化發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)眾籌金融，面向農(nóng)業(yè)大中企業(yè)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融，引導(dǎo)非銀行金融主體參與涉農(nóng)企業(yè)金融服。

1.政府主導(dǎo)積極搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)涉農(nóng)企業(yè)的金融支持，并降低農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)，有必要以政府為主體積極搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。應(yīng)在政府參與的基礎(chǔ)上，積極吸引銀行、基金以及阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)以資本形式參與到農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)建設(shè)中，從而有效發(fā)揮不同主體的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)農(nóng)業(yè)涉農(nóng)企業(yè)的功能。

2.加強(qiáng)農(nóng)戶的網(wǎng)絡(luò)知識(shí)教育和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)支持涉農(nóng)企業(yè)融資的基礎(chǔ)之一是加強(qiáng)農(nóng)民的網(wǎng)絡(luò)知識(shí)培育，提高農(nóng)民的網(wǎng)絡(luò)意識(shí)。特別是在現(xiàn)階段農(nóng)民普遍年齡較大且缺乏互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用知識(shí)的情況下，加強(qiáng)農(nóng)戶的網(wǎng)絡(luò)知識(shí)教育的必要性更加凸顯。一方面，應(yīng)由政府為主體對(duì)具有公共物品性質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行投資建設(shè)；另一方面，建立經(jīng)常性的農(nóng)戶網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用和網(wǎng)絡(luò)知識(shí)教育。

3.根據(jù)需求個(gè)性化發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)眾籌金融。隨著消費(fèi)者個(gè)性化消費(fèi)意識(shí)的增強(qiáng)，特別是消費(fèi)者健康意識(shí)的不斷提高，可以發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的眾籌金融模式。例如，涉農(nóng)企業(yè)將土地進(jìn)行分割，通過(guò)眾籌平臺(tái)由投資人進(jìn)行投資認(rèn)購(gòu)，涉農(nóng)企業(yè)根據(jù)投資人的要求進(jìn)行種植，農(nóng)產(chǎn)品收割后，投資人收回本金，并以農(nóng)產(chǎn)品折算投資收益。這種需求個(gè)性化發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)眾籌金融，既解決了農(nóng)業(yè)投資的問(wèn)題，也降低了農(nóng)產(chǎn)品的種植風(fēng)險(xiǎn)。

4.面向農(nóng)業(yè)大中企業(yè)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈涉及農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售、流動(dòng)等各個(gè)環(huán)節(jié)，以數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)，通過(guò)產(chǎn)業(yè)鏈整合，在真實(shí)全面掌握產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶的物流、信息流和資金流信息的基礎(chǔ)上，為其各農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈主體量身匹配基于真實(shí)交易的在線金融服務(wù)，是實(shí)現(xiàn)金融資本與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展的有益模式。

5.引導(dǎo)非銀行金融主體參與涉農(nóng)企業(yè)金融服務(wù)。實(shí)踐中，融資租賃、融資擔(dān)保、小額貸款等非銀行金融主體在以銀行為主體的金融體系中發(fā)揮著重要作用，能有效滿足不同主體的融資需求，如通過(guò)融資擔(dān)保公司的參與能夠?qū)r(nóng)戶或涉農(nóng)企業(yè)發(fā)揮增信作用，又如發(fā)揮融資租賃公司能夠緩解涉農(nóng)企業(yè)機(jī)械化設(shè)備采購(gòu)中資金不足的問(wèn)題。因此，應(yīng)積極通過(guò)財(cái)政和稅收政策引導(dǎo)非銀行金融主體參與涉農(nóng)企業(yè)金融服務(wù)。

四、結(jié)語(yǔ)

通過(guò)分析陜西省涉農(nóng)企業(yè)在融資過(guò)程中普遍存在引導(dǎo)非銀行金融主體參與涉農(nóng)企業(yè)金融服務(wù)、涉農(nóng)企業(yè)融資能力不足、涉農(nóng)企業(yè)管理能力不足等問(wèn)題，提出了互聯(lián)網(wǎng)金融在支持涉農(nóng)企業(yè)融資方面存在的豐富涉農(nóng)企業(yè)融資模式、提高涉農(nóng)企業(yè)融資效率、實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理等優(yōu)勢(shì)。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的涉農(nóng)企業(yè)融資模式創(chuàng)新應(yīng)由政府主導(dǎo)積極搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，加強(qiáng)農(nóng)戶的網(wǎng)絡(luò)知識(shí)教育和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，根據(jù)需求個(gè)性化發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)眾籌金融，面向農(nóng)業(yè)大中企業(yè)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融，引導(dǎo)非銀行金融主體參與涉農(nóng)企業(yè)金融服務(wù)。

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[責(zé)任編輯 陳丹丹]

F832

A

1673-291X（2017）09-0069-02

2016-12-18

陳清風(fēng)（1983-），女，河南商丘人，系主任，講師，碩士研究生，從事區(qū)域經(jīng)濟(jì)研究。