“精準(zhǔn)扶貧”角度下的縣域經(jīng)濟(jì)金融探究

陳雅麗

(泉州市鯉城區(qū)經(jīng)濟(jì)信息中心，福建 泉州 362000)

“精準(zhǔn)扶貧”角度下的縣域經(jīng)濟(jì)金融探究

陳雅麗

(泉州市鯉城區(qū)經(jīng)濟(jì)信息中心，福建 泉州 362000)

消除貧困、實(shí)現(xiàn)共同富裕是社會(huì)主義的本質(zhì)，而農(nóng)村地區(qū)是貧困人口聚集地，需要通過(guò)“精準(zhǔn)扶貧”政策幫助貧困人口發(fā)展，這就離不開(kāi)縣域經(jīng)濟(jì)金融機(jī)構(gòu)的支持，同時(shí)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展同樣離不開(kāi)金融業(yè)的支持。然而近年來(lái)縣域金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、信貸權(quán)限和信貸數(shù)量增長(zhǎng)有程度不同的收縮，金融業(yè)在對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的幫扶力度有所減弱，這無(wú)疑不利于精準(zhǔn)扶貧工作的開(kāi)展。本文從精準(zhǔn)扶貧視角分析縣域經(jīng)濟(jì)金融業(yè)面臨的困境及其形成原因，并提出了相應(yīng)措施，以期為相關(guān)工作人員提供參考。

精準(zhǔn)扶貧；縣域經(jīng)濟(jì)

從上世紀(jì)80年代中后期開(kāi)始，國(guó)家已集中財(cái)力、人力與物力對(duì)農(nóng)村貧困地區(qū)實(shí)施規(guī)模宏大的扶貧開(kāi)發(fā)工作，期望經(jīng)政府組織通過(guò)社會(huì)資本、人力資本、物資資本等逐漸緩解我國(guó)農(nóng)村地區(qū)貧困，實(shí)現(xiàn)區(qū)域均衡發(fā)展。縣域經(jīng)濟(jì)是將行政區(qū)劃作為地理空間，遵循市場(chǎng)導(dǎo)向原則，以縣級(jí)政權(quán)作為調(diào)控的主體，功能完備而有地域特色的區(qū)域經(jīng)濟(jì)?？h域經(jīng)濟(jì)為國(guó)民經(jīng)濟(jì)重要的組成部分?，F(xiàn)階段，在全面建設(shè)小康社會(huì)的發(fā)展浪潮中，縣域經(jīng)濟(jì)作為精準(zhǔn)扶貧政策的重要實(shí)施機(jī)構(gòu)，在扶貧開(kāi)發(fā)問(wèn)題的解決方面的作用達(dá)到了前所未有得高度。

一、精準(zhǔn)扶貧的內(nèi)涵

“消除貧困、改善民生、實(shí)現(xiàn)共同富?！睘樯鐣?huì)主義本質(zhì)，也是社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展的基本條件，是祖國(guó)繁榮昌盛的根本。精準(zhǔn)扶貧政策基本內(nèi)涵為國(guó)家與政府通過(guò)識(shí)別貧困家庭與人口，對(duì)貧困等級(jí)及原因予以確定，并經(jīng)有針對(duì)性、計(jì)劃性的幫扶，從根本上將造成貧苦的各種障礙與原因消除，進(jìn)而順利實(shí)現(xiàn)2020年“現(xiàn)有貧困人口全部脫貧”的目標(biāo)。這一政策的實(shí)施包含以下環(huán)節(jié)：精準(zhǔn)識(shí)別貧困人員-貧困人員差異性幫扶-扶貧人員動(dòng)態(tài)管理-扶貧成效精準(zhǔn)考核和持續(xù)改進(jìn)。目前精準(zhǔn)扶貧工作在不同層級(jí)方面的分工十分明確，中央政府的職責(zé)是區(qū)域發(fā)展與片區(qū)開(kāi)發(fā)，而地方政府承擔(dān)著精準(zhǔn)扶貧的職責(zé)。

二、縣域經(jīng)濟(jì)金融與精準(zhǔn)扶貧

在我國(guó)制定的“2020年全面建成小康社會(huì)”的工作中，精準(zhǔn)扶貧為重中之重。而縣域經(jīng)濟(jì)金融機(jī)構(gòu)是扶貧的主力軍，應(yīng)助力于精準(zhǔn)扶貧目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。縣域金融是促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本保障，同時(shí)也是助推縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必要條件。近年來(lái)，尤其是2016年來(lái)“資本寒冬”的影響讓縣域經(jīng)濟(jì)中更多的民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)遭遇了“融資難”的難題，而民營(yíng)企業(yè)與中小企業(yè)乃至小微企業(yè)是我國(guó)落實(shí)精準(zhǔn)扶貧的重要支撐，幫助他們做好融資問(wèn)題十分重要。央行工作會(huì)議指出，要加大對(duì)小微企業(yè)支持力度，改善小微企業(yè)的融資環(huán)境，這就為金融業(yè)支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及精準(zhǔn)扶貧注入了動(dòng)力。

三、從“精準(zhǔn)扶貧”視角分析縣域經(jīng)濟(jì)金融面臨的挑戰(zhàn)及形成原因

(一)“精準(zhǔn)扶貧”視角分析縣域經(jīng)濟(jì)金融面臨的挑戰(zhàn)

1.對(duì)于貧困人口缺少金融知識(shí)宣傳，金融機(jī)構(gòu)并無(wú)服務(wù)于貧困人口的意識(shí)

精準(zhǔn)扶貧要想發(fā)揮實(shí)效，最重要的就是保證受眾準(zhǔn)確，而目前在城鄉(xiāng)二元化結(jié)構(gòu)的框架中，大部分貧困人口聚集在農(nóng)村基層，他們對(duì)于最新的金融政策及相關(guān)法規(guī)并不了解，對(duì)于金融信貸產(chǎn)品更是缺乏了解，平常也接觸不到，因此難以享受到金融信貸服務(wù)的便利。另外部分金融機(jī)構(gòu)在思想上還未轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái)，其服務(wù)并不能滿(mǎn)足扶貧工作與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，有的工作人員思想認(rèn)知還存在偏差，認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)民合作社、集體企業(yè)與小微企業(yè)等的投資屬于蠅頭小利，在農(nóng)村地區(qū)并不能找到商機(jī)，甚至有的人認(rèn)為貧困人口缺少良好的信用等，因此工作積極性較低，這對(duì)于金融扶貧工作有重大影響。

2.服務(wù)于精準(zhǔn)扶貧的金融產(chǎn)品滯后，缺少扶貧金融創(chuàng)新

就面向農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村的三農(nóng)金融服務(wù)方面來(lái)說(shuō)，縣域金融服務(wù)難以滿(mǎn)足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要。現(xiàn)階段，新型農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)承包權(quán)、荒坡、荒山、水域、林權(quán)等抵押貸款并未得到開(kāi)展，部分銀行金融網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)撤離了鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村地區(qū)。另外，面向扶貧與三農(nóng)的金融服務(wù)功能與服務(wù)手段未及時(shí)創(chuàng)新，無(wú)法滿(mǎn)足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展新形勢(shì)的要求，困難群眾難以從金融行業(yè)獲得支持。

(二)“精準(zhǔn)扶貧”視角分析縣域經(jīng)濟(jì)金融面臨挑戰(zhàn)的成因

之所以現(xiàn)階段“精準(zhǔn)扶貧”工作面臨各種挑戰(zhàn)，主要原因包括以下幾方面：(1)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)較少，國(guó)有商業(yè)銀行肌肉的金融網(wǎng)點(diǎn)淡出了縣域服務(wù)，如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等，有的地區(qū)基層的金融網(wǎng)點(diǎn)撤并，甚至部分落后鄉(xiāng)鎮(zhèn)成為了金融服務(wù)的盲區(qū)；(2)我國(guó)現(xiàn)行信貸管理體制比較嚴(yán)格，導(dǎo)致鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)難以獲得融資，而貧困人口多聚集在農(nóng)村，這部分人難以享受到縣級(jí)金融服務(wù)的支持；(3)商業(yè)銀行貸款的審批管理程序?qū)τ卩l(xiāng)鎮(zhèn)的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)并不適用；(4)面向農(nóng)民合作社、鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品較少，其金融服務(wù)也不佳；(5)貧困人口在償還能力方面有欠缺，因此部分金融機(jī)構(gòu)并不愿意提供金融支持服務(wù)。

四、從“精準(zhǔn)扶貧”角度分析縣域經(jīng)濟(jì)金融的對(duì)策

在“精準(zhǔn)扶貧”工作中，金融系統(tǒng)各級(jí)黨組首先要深刻認(rèn)識(shí)脫貧攻堅(jiān)是黨和國(guó)家“十三五”時(shí)期發(fā)展的重大使命，要對(duì)扶貧政策給予支持，對(duì)貧困地區(qū)給予信貸支持，進(jìn)行資源配置及優(yōu)惠政策授權(quán)傾斜。同時(shí)構(gòu)建適合扶貧工作的監(jiān)管體系、激勵(lì)考核體系，開(kāi)展脫貧攻堅(jiān)金融技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，于扶貧工作中尋找商機(jī)，為小微企業(yè)、農(nóng)戶(hù)提供高效、便捷而優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，幫助精準(zhǔn)扶貧工作順利實(shí)施。這既是金融業(yè)必須承擔(dān)的責(zé)任，同時(shí)也是金融機(jī)構(gòu)需要擴(kuò)大業(yè)務(wù)的方向。

(一)加強(qiáng)縣域金融改革，構(gòu)建與精準(zhǔn)扶貧政策相適應(yīng)的金融組織體系

一個(gè)多層次、功能完善的金融組織體系是脫貧攻堅(jiān)的關(guān)鍵，落實(shí)精準(zhǔn)扶貧政策，要處理好 “扶貧”和“脫貧”、“造血”和“輸血”、“精準(zhǔn)”與“粗放”的關(guān)系，真正發(fā)揮金融精準(zhǔn)扶貧的“造血”功能，提高支農(nóng)、支小、扶貧再貸款等貨幣政策支持作用，擴(kuò)大扶貧貼息、小額貸款覆蓋面。要加快聯(lián)社轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)商行的步伐，并推動(dòng)農(nóng)商行盡快上市轉(zhuǎn)型，要不斷深化金融機(jī)構(gòu)改革，致力于打造優(yōu)良的發(fā)展環(huán)境，要對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)法人治理與轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)等相關(guān)機(jī)制予以完善，消除歷史包袱，盡快回流吸取的農(nóng)村資金。此外，還應(yīng)對(duì)農(nóng)村信用合作機(jī)構(gòu)、郵儲(chǔ)銀行等其他金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)證券機(jī)構(gòu)的支農(nóng)功能予以完善，對(duì)支農(nóng)領(lǐng)域進(jìn)一步開(kāi)拓，加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的投資力度，加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品出口的信貸支持，發(fā)展互助合作金融組織與小額信貸組織，以便更好的服務(wù)于精準(zhǔn)扶貧工作。

(二)對(duì)服務(wù)于精準(zhǔn)扶貧的縣域金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)方式加以改進(jìn)

與城市金融不同的是，農(nóng)村地區(qū)的金融業(yè)務(wù)具有總額大、單比小、品種多且分布廣泛等屬性。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)要向貧困地區(qū)延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，下沉金融服務(wù)重心，合理配置信貸資源，創(chuàng)新信貸管理機(jī)制，要?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)村生產(chǎn)要素?fù)?dān)保方式，拓展抵質(zhì)押范圍，創(chuàng)建非盈利性小額信貸業(yè)務(wù)，要掛鉤政策解決大額金融扶貧貸款的還款資金來(lái)源，要整合政府、社會(huì)和市場(chǎng)的資源分散和緩釋扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)，有效支持貧困區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如江蘇省省級(jí)金融機(jī)構(gòu)頒布《扶貧小額貸款實(shí)施意見(jiàn)》，指導(dǎo)其轄區(qū)內(nèi)的小金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化扶貧小額貸款的管理，同時(shí)相關(guān)銀行也積極響應(yīng)，根據(jù)自身情況制定出響應(yīng)的實(shí)施方法，并單獨(dú)研發(fā)適應(yīng)農(nóng)村小額貸款的產(chǎn)品，從而滿(mǎn)足貧困地區(qū)的金融服務(wù)需要，取得了良好的效果，值得我們借鑒。另外，為進(jìn)一步加強(qiáng)精準(zhǔn)扶貧工作的落實(shí)，還可發(fā)展形式多樣的農(nóng)村合作金融組織，若有條件可在相應(yīng)村鎮(zhèn)建設(shè)“村鎮(zhèn)銀行”，通過(guò)“多戶(hù)聯(lián)保、不用抵押、整貸零還”的經(jīng)營(yíng)方式，盡可能迅速、準(zhǔn)確的向扶貧村戶(hù)中投入資金，幫助貧困群體發(fā)家致富。

(三)對(duì)縣域金融生態(tài)環(huán)境予以改善

縣域地區(qū)的生態(tài)環(huán)境建設(shè)屬于系統(tǒng)工程，需從下述幾個(gè)方面加以改善并加強(qiáng)：推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的升級(jí)與優(yōu)化，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，創(chuàng)建優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)；加強(qiáng)法制建設(shè)，建設(shè)與地方具體情況相符合的各項(xiàng)規(guī)章制度，讓各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)能夠“有法可依”；加強(qiáng)指標(biāo)體系建設(shè)，完善細(xì)化扶貧金融統(tǒng)計(jì)及扶貧實(shí)效指標(biāo)體系，以便于準(zhǔn)確反映金融精準(zhǔn)扶貧進(jìn)展情況；加強(qiáng)執(zhí)法力度，對(duì)金融債權(quán)真正落實(shí)，為金融機(jī)構(gòu)提供有效的安全保障；加強(qiáng)知識(shí)宣傳和社會(huì)輿論引導(dǎo)，提高困難群眾金融知識(shí)水平和信用意識(shí)，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)人口通過(guò)實(shí)干脫貧，正確誠(chéng)信致富，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信、踏實(shí)勤勞的社會(huì)氛圍；合理開(kāi)發(fā)利用個(gè)人與企業(yè)的信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，讓金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村的微小企業(yè)等提供更多的資金支持。強(qiáng)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)，有利于充分發(fā)揮扶貧金融的支持作用，促使社會(huì)穩(wěn)定、和諧發(fā)展。

五、結(jié)束語(yǔ)

精準(zhǔn)扶貧是發(fā)展社會(huì)主義社會(huì)的必然工作，也是關(guān)鍵工作，而縣域經(jīng)濟(jì)是實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧工作的重要載體。目前部分金融機(jī)構(gòu)撤離縣域、金融服務(wù)產(chǎn)品缺少創(chuàng)新等問(wèn)題影響了精準(zhǔn)扶貧工作的開(kāi)展，我們應(yīng)加強(qiáng)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)注，制定完善的金融業(yè)務(wù)服務(wù)制度，并不斷優(yōu)化縣域金融生態(tài)環(huán)境，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，致力于為微小企業(yè)及農(nóng)村合作聯(lián)社提供資金支持，并建立誠(chéng)信機(jī)制，促進(jìn)資金回收，形成良性循環(huán)，從而助力于縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)人民脫貧致富，真正落實(shí)精準(zhǔn)扶貧的政策精神。

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