人民幣區(qū)域化研究
——以泰國(guó)為例

莊 佳，方茂揚(yáng)

人民幣區(qū)域化研究
——以泰國(guó)為例

莊 佳，方茂揚(yáng)

自全球金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái)，人民幣國(guó)際化一直是中國(guó)當(dāng)局關(guān)注的焦點(diǎn)，由于我國(guó)資本項(xiàng)目的未完全開放和人民幣尚未實(shí)現(xiàn)可自由兌換，為了穩(wěn)步推進(jìn)國(guó)際化進(jìn)程，需要先從人民幣區(qū)域化開始，綜合考慮東盟各國(guó)的條件，選擇經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快、金融模式較先進(jìn)的泰國(guó)作為推進(jìn)人民幣區(qū)域化進(jìn)程的重要一站。本文從宏觀環(huán)境、貿(mào)易環(huán)境、投資環(huán)境以及旅游發(fā)展環(huán)境分析我國(guó)在泰國(guó)人民幣區(qū)域化的有利條件，從政治因素、經(jīng)濟(jì)因素、文化因素、貿(mào)易結(jié)算狀況分析人民幣區(qū)域化在泰國(guó)進(jìn)行的不利條件。因此，提出人民幣區(qū)域化在泰國(guó)施行的措施有積極與泰國(guó)溝通、協(xié)商，從貿(mào)易、金融、旅游三方面加強(qiáng)合作，推廣人民幣結(jié)算，激發(fā)泰國(guó)企業(yè)使用人民幣的意愿，并建立人民幣回流機(jī)制。

人民幣；區(qū)域化；泰國(guó)

一、引言

學(xué)者劉丹（2015）利用圖表和數(shù)據(jù)分析來(lái)解釋我國(guó)“一帶一路”沿線國(guó)家實(shí)現(xiàn)人民幣區(qū)域化的瓶頸，并提出應(yīng)立足已有現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)，采取相關(guān)策略積極應(yīng)對(duì)，通過(guò)實(shí)現(xiàn)相關(guān)措施來(lái)實(shí)現(xiàn)人民幣在沿線國(guó)家的流通。學(xué)者蘇治、李進(jìn)（2013）基于國(guó)際貨幣理論和人民幣區(qū)域化理論，從貿(mào)易、投資以及人員往來(lái)等角度分析了人民幣在周邊區(qū)域化的使用現(xiàn)狀，深入討論了人民幣區(qū)域化的發(fā)展戰(zhàn)略，并根據(jù)現(xiàn)狀總結(jié)了重要的結(jié)論。學(xué)者（2004）覃延寧闡述了人民幣在東南亞地區(qū)的區(qū)域化現(xiàn)狀，并分析了人民幣區(qū)域化發(fā)展的有利和不利因素。最后提出了推進(jìn)人民幣區(qū)域化有序、健康發(fā)展的對(duì)策及措施。

本文總結(jié)了這些學(xué)者的研究成果，并把研究的“圈子”縮小，有針對(duì)性的選擇具體一個(gè)國(guó)家作為人民幣區(qū)域化發(fā)展的研究對(duì)象。比較東盟各國(guó)的條件，泰國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，金融模式較先進(jìn)，人民幣在泰國(guó)使用和流通的數(shù)額也在逐年增長(zhǎng)，有利于人民幣在泰國(guó)推進(jìn)區(qū)域化進(jìn)程。

2011年11月泰國(guó)中央銀行行長(zhǎng)張旭州表示，泰國(guó)理解并尊重中國(guó)推行人民幣區(qū)域化的政策，泰國(guó)央行也通過(guò)多種投資方式將部分人民幣作為持有資本，并且已開始將人民幣納入其外匯儲(chǔ)備，在人民幣具有日益重要地位的背景下，泰國(guó)央行將分階段地增加人民幣作為其外匯儲(chǔ)備的規(guī)模。同時(shí)，中泰兩國(guó)簽署了700億元人民幣約合3200億泰銖的雙邊貨幣互換協(xié)議，這體現(xiàn)了兩國(guó)央行對(duì)推廣人民幣國(guó)際結(jié)算的決心。2012年3月，中國(guó)人民銀行、財(cái)政部等6部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于出口貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算企業(yè)管理有關(guān)問題的通知》，這是對(duì)人民幣作為中泰進(jìn)出口的結(jié)算工具的重大利好消息。泰國(guó)成為人民幣走出去的第一站，這對(duì)進(jìn)一步促進(jìn)中泰經(jīng)貿(mào)發(fā)展，推進(jìn)人民幣區(qū)域化和國(guó)際化進(jìn)程都具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。人民幣在逐漸成為一種區(qū)域化結(jié)算貨幣的同時(shí)，對(duì)泰銖的影響力也日益增長(zhǎng)。2014年10月15日，在“香港-泰國(guó)人民幣商業(yè)論壇”上，泰國(guó)央行表示，今后將進(jìn)一步推動(dòng)泰國(guó)企業(yè)、投資者以及出口商使用人民幣進(jìn)行結(jié)算，以分散貨幣兌換風(fēng)險(xiǎn)。

二、人民幣區(qū)域化在泰國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀

在目前階段，人民幣區(qū)域化的具體概念并不是人民幣在亞洲區(qū)域內(nèi)的貨幣一體化，而是通過(guò)與區(qū)域內(nèi)的其他貨幣的長(zhǎng)期合作和競(jìng)爭(zhēng)逐漸成為區(qū)域內(nèi)的關(guān)鍵貨幣，在本區(qū)域內(nèi)金融、貿(mào)易中發(fā)揮其關(guān)鍵貨幣的功能。人民幣區(qū)域化主要是通過(guò)發(fā)行債券和跨境結(jié)算等方式表現(xiàn)出來(lái)。跨境貿(mào)易結(jié)算對(duì)人民幣區(qū)域化的推廣作用重大。自中國(guó)-東盟自貿(mào)區(qū)成立以來(lái)，區(qū)域內(nèi)的貿(mào)易發(fā)展迅速，居民和非居民對(duì)人民幣用于國(guó)際結(jié)算有明顯的需求。泰國(guó)作為自貿(mào)區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展較快的國(guó)家，選擇人民幣作為結(jié)算貨幣，對(duì)于那些持有人民幣的出口商和在內(nèi)地有相對(duì)規(guī)模的投資者或外企有很大的需求，因?yàn)樗麄兿Ｍ麖娜嗣駧诺纳抵蝎@得收益。接下來(lái)，從利弊兩個(gè)方面結(jié)合有關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)分析人民幣區(qū)域化在泰國(guó)發(fā)展的現(xiàn)狀。

（一）有利條件

1.宏觀環(huán)境

東南亞金融危機(jī)后，東盟各國(guó)均受到重創(chuàng)，并從其他國(guó)家吸取教訓(xùn)，開始進(jìn)行金融改革，著手資本重組，加快完善監(jiān)管機(jī)制的步伐。其中，泰國(guó)政府首先積極整頓金融體系以確保銀行體系的穩(wěn)定，并實(shí)現(xiàn)嚴(yán)格的外匯和資本管制以及恢復(fù)固定匯率等政策，逐步加快了資產(chǎn)重組的步伐。這些都為人民幣的區(qū)域化在泰國(guó)的推行提供了一個(gè)較為穩(wěn)妥的平臺(tái)。隨著近年來(lái)中國(guó)與泰國(guó)關(guān)系越來(lái)越密切，兩國(guó)之間的政治、經(jīng)濟(jì)、文化尤其是旅游方面的交流進(jìn)入了高速發(fā)展時(shí)期。2012年4月18日，泰國(guó)總理英拉會(huì)見國(guó)家主席習(xí)近平，確立了“中泰關(guān)系一家親”的政治關(guān)系。2016年12月15日，泰國(guó)開泰銀行與中國(guó)國(guó)際商業(yè)結(jié)算有限公司在曼谷簽署合作協(xié)議，新型跨國(guó)支付網(wǎng)絡(luò)即下一代清結(jié)算網(wǎng)絡(luò)（NGSN）直接以泰銖和人民幣交易的中泰跨境實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)即將面世。這將有助于提高數(shù)字銀行和國(guó)際支付服務(wù)的效率，降低中泰兩國(guó)匯兌的風(fēng)險(xiǎn)和成本，從而進(jìn)一步促進(jìn)兩國(guó)貿(mào)易、投資和旅游的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。近段時(shí)間中日中韓關(guān)系僵化，更多的中國(guó)游客更趨向于選擇東南亞國(guó)家例如泰國(guó)作為旅游目的地，兩國(guó)旅游業(yè)也隨之加速發(fā)展。因此，將人民幣支付結(jié)算在旅游業(yè)施行，對(duì)人民幣區(qū)域化有十分關(guān)鍵的促進(jìn)作用。

2.貿(mào)易環(huán)境

中泰兩國(guó)自從正式建交起來(lái)，經(jīng)貿(mào)合作就不斷發(fā)展，并呈現(xiàn)空前密切合作的景象。2010年1月1日，中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)如期建成，從此中國(guó)與東盟進(jìn)入了零關(guān)稅時(shí)代，這無(wú)疑為區(qū)域性貿(mào)易的國(guó)別掃清壁壘，改善了雙邊的貿(mào)易環(huán)境，從而有利于區(qū)域貿(mào)易自由化的逐步實(shí)現(xiàn)。通過(guò)搜集2010年到2015年中泰兩國(guó)進(jìn)出口數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，泰國(guó)對(duì)中國(guó)的出口總額在泰國(guó)對(duì)世界出口總額中所占比重浮動(dòng)在11%到12%之間，而進(jìn)口總額所占比重在15%左右，并有逐年增長(zhǎng)。2017年5月開展的“一帶一路”峰會(huì)，中國(guó)進(jìn)出口銀行與泰國(guó)進(jìn)出口銀行簽署了授信額度框架協(xié)議，開展轉(zhuǎn)貸款、貿(mào)易融資等領(lǐng)域的事務(wù)合作。說(shuō)明中泰兩國(guó)的貿(mào)易穩(wěn)步加速發(fā)展。

3.投資環(huán)境

通過(guò)搜集了2010年至2014年泰國(guó)金融業(yè)方面的發(fā)展數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，泰國(guó)的銀行資本充足率在8%左右。呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，金融部門國(guó)內(nèi)信貸占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值比重在120%以上，并有不斷增加的趨勢(shì)。表明了泰國(guó)重視金融行業(yè)的發(fā)展，這有利于兩國(guó)的金融合作，充分發(fā)揮人民幣的區(qū)域化作用。CAFTA成立之前，中泰兩國(guó)中央銀行已有初步的合作。隨著CAFTA的成立，中國(guó)與包括泰國(guó)在內(nèi)的東盟各國(guó)的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)合作關(guān)系愈加緊密。還有，目前中國(guó)銀行針對(duì)東盟國(guó)家提供的可自由兌換幣種包括了泰銖。中泰兩國(guó)中央銀行和商業(yè)銀行的密切合作，也為人民幣的跨境支付和結(jié)算創(chuàng)造渠道。

4.旅游業(yè)發(fā)展環(huán)境

通過(guò)搜集了2012年至2016年中國(guó)游客赴泰國(guó)旅游數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)中國(guó)游客赴泰旅游人數(shù)逐年增加，從2012年的270萬(wàn)人次到2016年的877萬(wàn)人次，增長(zhǎng)速度呈加速狀態(tài)。近幾年來(lái)，中國(guó)游客已經(jīng)成為促進(jìn)泰國(guó)旅游業(yè)的關(guān)鍵角色，游客總數(shù)占比位居泰國(guó)第一。憑借著泰國(guó)旅游界開拓中國(guó)游客市場(chǎng)的不懈努力和中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的推動(dòng)，以及文化產(chǎn)業(yè)的推廣如電影《泰囧》和《唐人街探案》，中國(guó)游客仍將保持增長(zhǎng)勢(shì)頭。

（二）不利條件

1.政治因素

中泰制度存在差異。我國(guó)與泰國(guó)的政治制度和經(jīng)濟(jì)制度都存在巨大差異。這些差異對(duì)于推進(jìn)人民幣區(qū)域化存在一定負(fù)面影響，雖然中泰兩國(guó)都頒布了一些推進(jìn)人民幣區(qū)域化的利好政策，但我國(guó)就人民幣區(qū)域化問題與泰國(guó)協(xié)調(diào)也有部分不足的問題，兩國(guó)缺乏行之有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，溝通、協(xié)調(diào)的欠缺不利于共同解決人民幣區(qū)域化帶來(lái)的矛盾和問題。

2.經(jīng)濟(jì)因素

一方面，中國(guó)對(duì)泰國(guó)貿(mào)易持續(xù)逆差，泰國(guó)對(duì)中國(guó)的進(jìn)口額長(zhǎng)期少于出口額，影響到了泰國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)利益的實(shí)現(xiàn)，以至于跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算無(wú)法形成合力。另一方面，泰國(guó)出口商使用人民幣結(jié)算意愿不強(qiáng)。由于世界上大部分商品還是用美元等其他主要貨幣報(bào)價(jià)，泰銖與美元的匯差相對(duì)較小，且市場(chǎng)流動(dòng)性很高，泰國(guó)的主要出口尚缺乏了使用人民幣結(jié)算的意愿。因此，人民幣的區(qū)域化缺乏良性的互動(dòng)。而且，中泰的旅游業(yè)發(fā)展盡管很迅速，但是還存在很多問題，例如貨幣結(jié)算的便利性，以及雙邊的匯率機(jī)制并不完善，以至于雙邊游客往來(lái)出現(xiàn)結(jié)算難題。金融方面，中泰雙方金融體系仍然比較脆弱，不良資產(chǎn)比例過(guò)大。泰國(guó)銀行為了推廣人民幣結(jié)算，采取了一系列努力措施，但泰方企業(yè)仍處于觀望階段。這些對(duì)人民幣區(qū)域化都會(huì)產(chǎn)生不利影響。

3.文化因素

泰國(guó)是一個(gè)宗教文化底蘊(yùn)豐厚的國(guó)家，以佛教為主，相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)比較傳統(tǒng)保守，對(duì)外開放程度不高。同時(shí)，大部分泰國(guó)人的趨向于“今天花明天的錢”的提前消費(fèi)思想，比較安于現(xiàn)狀，所以銀行儲(chǔ)蓄率比較低，這是中泰兩國(guó)金融業(yè)發(fā)展中的不利因素。相對(duì)于泰國(guó)人的“短期”取向，中國(guó)人更注重長(zhǎng)期的可持續(xù)發(fā)展，這種差異可能會(huì)給中泰兩國(guó)合作造成阻礙，構(gòu)成對(duì)人民幣區(qū)域化發(fā)展的制約。

4.人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的阻礙因素

自2009年開啟跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)以來(lái)，東盟成為人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算的重點(diǎn)地區(qū)，雙邊銀行的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)也在不斷完善。但是人民幣的跨境貿(mào)易結(jié)算，會(huì)使大量的人民幣資本流向境外，形成境外人民幣的債權(quán)，人民幣的在岸市場(chǎng)的資金流通性減弱。也可能會(huì)混淆人民幣的來(lái)源，影響結(jié)售匯的開展。這在很大程度上增加了我國(guó)的外匯管理難度。我國(guó)目前的跨境清算網(wǎng)絡(luò)還不健全，跨境結(jié)算的迅速發(fā)展也在給人民幣的跨境清算網(wǎng)絡(luò)發(fā)出很大的挑戰(zhàn)。

三、人民幣國(guó)際化在泰國(guó)施行的措施

（一）建立有效的協(xié)商機(jī)制，加強(qiáng)兩國(guó)的溝通、協(xié)商和合作

抓住中國(guó)———東盟自由貿(mào)易區(qū)進(jìn)行實(shí)施階段的有利時(shí)機(jī)，基于泰國(guó)當(dāng)局對(duì)人民幣國(guó)際化的理解和尊重，加強(qiáng)與泰國(guó)政府間的溝通，建立多邊信任機(jī)制，積極與泰國(guó)開展實(shí)質(zhì)性的協(xié)商，表明態(tài)度，積極宣傳人民幣在泰國(guó)的自由流通將能有效避免匯率風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化兩國(guó)的資源配置，提高兩國(guó)對(duì)外競(jìng)爭(zhēng)力的作用，消除泰國(guó)對(duì)我國(guó)的各種擔(dān)心和疑慮，增強(qiáng)泰國(guó)使用人民幣結(jié)算的信心。配合貿(mào)易、投資自由化和旅游合作的進(jìn)程大力推進(jìn)人民幣在泰國(guó)流通。

（二）深化兩國(guó)的旅游合作，加強(qiáng)旅游往來(lái)，推廣人民幣結(jié)算

我國(guó)應(yīng)出行相關(guān)政策鼓勵(lì)人民幣在旅游中結(jié)算。例如，推行使用人民幣結(jié)算優(yōu)惠政策，完善旅游中

人民幣結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，使人民幣在旅游業(yè)中的結(jié)算支付能使旅游業(yè)往便利化發(fā)展。積極發(fā)展與泰國(guó)文化產(chǎn)業(yè)的合作，通過(guò)電影、電視劇等形式的宣傳，增強(qiáng)兩國(guó)之間的往來(lái)和好感，從而推動(dòng)旅游業(yè)合作。

（三）加強(qiáng)中泰貿(mào)易合作，激發(fā)泰國(guó)進(jìn)出口商使用人民幣結(jié)算的意愿

借助東盟自貿(mào)區(qū)的平臺(tái)，推進(jìn)貿(mào)易穩(wěn)步加速發(fā)展。中泰在進(jìn)行貿(mào)易的同時(shí)，應(yīng)該不斷優(yōu)化貿(mào)易結(jié)構(gòu)，互會(huì)共贏的深度，建立長(zhǎng)期關(guān)聯(lián)的合作機(jī)制。依托“一帶一路”，以及相關(guān)優(yōu)惠政策，充分利用雙方優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)雙方進(jìn)出口合作進(jìn)程，促進(jìn)雙邊商品、服務(wù)貿(mào)易以及投資便利化，使雙邊經(jīng)貿(mào)交往從質(zhì)和量?jī)煞矫娴玫斤@著提高，使泰國(guó)出口商體驗(yàn)到使用人民幣結(jié)算的便利之處。這些將促進(jìn)人民幣結(jié)算的擴(kuò)展，對(duì)人民幣區(qū)域化有促進(jìn)作用。

（四）加強(qiáng)金融合作，改進(jìn)金融服務(wù)

人民幣區(qū)域化的規(guī)模和層次在很大程度上取決于雙邊銀行的合作水平。所以，應(yīng)該繼續(xù)加強(qiáng)雙邊央行和商業(yè)銀行的多層次、全方位合作。結(jié)合自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和發(fā)展戰(zhàn)略，把提升金融服務(wù)水平和質(zhì)量放在雙方合作的高位上，盡快研究簽訂我國(guó)與泰國(guó)中央銀行雙邊支付協(xié)定和代理行協(xié)議，增加國(guó)際貿(mào)易結(jié)算和融資業(yè)務(wù)的辦理。可對(duì)中國(guó)與泰國(guó)放開金融機(jī)制準(zhǔn)入，互相設(shè)立金融機(jī)構(gòu)代辦理人民幣結(jié)算、存貸款等業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)的金融業(yè)務(wù)加強(qiáng)與泰國(guó)合作開展，通過(guò)這些方式來(lái)推進(jìn)人民幣在泰國(guó)的流通。目前可以增加中資銀行在泰國(guó)辦理人民幣業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)，逐漸放寬國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)向國(guó)外發(fā)放人民幣貸款的限制。此外，還可以與泰國(guó)互派金融監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員到對(duì)方國(guó)家的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行深入的交流學(xué)習(xí)，了解對(duì)方國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融體制，金融監(jiān)管體制，金融業(yè)務(wù)開展?fàn)顩r等，積極宣傳跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的便利性，增強(qiáng)雙邊金融業(yè)務(wù)合作的動(dòng)力，為今后人民幣區(qū)域化的發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。

（五）建立人民幣回流機(jī)制

利用兩國(guó)貿(mào)易、投資往來(lái)日益頻繁的好時(shí)機(jī)促進(jìn)人民幣的回流。將使用人民幣進(jìn)行投資全面納入外商投資和境外投資的管理范疇，允許泰國(guó)使用人民幣到中國(guó)投資。并且利用已建立的中國(guó)-東盟自貿(mào)區(qū)的便利性推動(dòng)我國(guó)與泰國(guó)企業(yè)以人民幣作為結(jié)算工具開展相互的投資，這樣，不僅可以彌補(bǔ)泰國(guó)稀缺的外匯資源的缺點(diǎn)，還能實(shí)現(xiàn)相互間資金、技術(shù)、自然資源市場(chǎng)的自由流動(dòng)，更能以投資帶動(dòng)跨境貿(mào)易、旅游等，使兩國(guó)的資本投入獲得“多贏”的結(jié)果。而這一步的實(shí)現(xiàn)要依賴于建立健全完整的人民幣跨境結(jié)算機(jī)制，因此需要建立廣泛的人民幣結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，逐筆保存跨境人民幣結(jié)算的有關(guān)信息，對(duì)人民幣的跨境收付情況進(jìn)行科學(xué)的統(tǒng)計(jì)、分析和監(jiān)測(cè)。二是推動(dòng)與泰國(guó)的貿(mào)易和其他消費(fèi)使用人民幣結(jié)算，如推廣支付寶APP支付，增加在泰國(guó)使用人民幣結(jié)算的便利性。三是增加在中泰旅游業(yè)人民幣的結(jié)算和支付量，利用旅游業(yè)推動(dòng)人民幣在泰國(guó)的流通。

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莊佳，女，廣東金融學(xué)院金融系投資學(xué)專業(yè)學(xué)生；

方茂揚(yáng)，男，指導(dǎo)老師，副教授，廣東金融學(xué)院粵桂農(nóng)村金融與民生金融協(xié)同創(chuàng)新中心主任。

F822

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1008-4428（2017）08-114-03

廣東省大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練項(xiàng)目“人民幣區(qū)域化研究”階段性成果。