構(gòu)建廣州融資租賃仲裁體系的研究

王 浩 彭 平

構(gòu)建廣州融資租賃仲裁體系的研究

王 浩*彭 平**

廣州融資租賃業(yè)的快速發(fā)展，引發(fā)筆者關(guān)于構(gòu)建廣州融資租賃仲裁體系的思考。筆者認(rèn)為，構(gòu)建廣州融資租賃仲裁體系應(yīng)將重點(diǎn)放在未來的南沙不動(dòng)產(chǎn)融資租賃公示難題制度設(shè)計(jì)上，建立不動(dòng)產(chǎn)融資租賃物權(quán)公示制度、融資租賃合同仲裁條款、融資租賃仲裁員專家隊(duì)伍、融資租賃糾紛之仲裁規(guī)則等一系列完整制度，推動(dòng)不動(dòng)產(chǎn)融資租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展和繁榮。

仲裁條款 專家隊(duì)伍 仲裁規(guī)則 不動(dòng)產(chǎn)融資租賃物權(quán)公示

一、融資租賃的起源與發(fā)展

現(xiàn)代融資租賃產(chǎn)生于二戰(zhàn)之后的美國。二戰(zhàn)以后，美國工業(yè)化生產(chǎn)出現(xiàn)過剩，生產(chǎn)廠商為了推銷自己生產(chǎn)的設(shè)備，開始為用戶提供金融服務(wù)，即:以分期付款、寄售、賒銷等方式銷售自己的設(shè)備。由于所有權(quán)和使用權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)移，資金回收的風(fēng)險(xiǎn)比較大。于是有人開始借用傳統(tǒng)租賃的做法，將銷售的物件所有權(quán)保留在銷售方，購買人只享有使用權(quán)，直到出租人融通的資金全部以租金的方式收回后，才將所有權(quán)以象征性的價(jià)格轉(zhuǎn)移給購買人。這種方式被稱為“融資租賃”。1952年美國成立了世界第一家融資租賃公司——美國租賃公司(現(xiàn)更名為美國國際租賃公司)，主要從事電腦租賃等相關(guān)產(chǎn)業(yè)，掀開現(xiàn)代融資租賃業(yè)的發(fā)展進(jìn)程。據(jù)《世界租賃年鑒》統(tǒng)計(jì)，全世界租賃成交額1978年為410億美元，1987年為1038億美元，截止2000年，達(dá)到5000億美元，平均每年以30%的速度增長，成為僅次于銀行信貸的第二大融資方式;從融資租賃對(duì)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)來看，美國租賃業(yè)對(duì)GDP的貢獻(xiàn)已超過30%。

中國融資租賃業(yè)開始于20世紀(jì)80年代，融資租賃在中國是改革開放政策的產(chǎn)物，為了解決資金不足和從滿足國外引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)、設(shè)備和管理的需求，在榮毅仁先生的倡導(dǎo)下，為了增加引進(jìn)外資的渠道，從日本和美國引進(jìn)了融資租賃的概念。1981年4月以中國國際信托投資公司為主要股東，成立了我國第一家融資租賃公司——東方租賃有限公司。1981年7月，以國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為主體成立了第一家金融租賃公司——中國租賃有限公司。通過采用融資租賃方法從國外引進(jìn)先進(jìn)的生產(chǎn)設(shè)備等，改善了產(chǎn)品質(zhì)量，提高了中國企業(yè)競爭力，對(duì)改革開放和國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到重要作用，兩家公司的成立，標(biāo)志著中國融資租賃業(yè)的誕生。

2007年后，國內(nèi)融資租賃業(yè)進(jìn)入了高速增長期:

2007年-2015年上半年我國融資租賃合同余額(億元)①《2015上半年中國融資業(yè)租賃發(fā)展報(bào)告》，商務(wù)流通部，2015年。

根據(jù)上表從2007年到2015年上半年的融資租賃合同余額的數(shù)據(jù)變化，我們可以看出，近年來，中國融資租賃產(chǎn)業(yè)獲得了大力發(fā)展。但是中國的融資租賃市場滲透率只有約5.5%，與歐美(歐美市場的滲透率普遍在20%左右)相比，中國做大融資租賃還有非常巨大的發(fā)展空間。

二、融資租賃法律糾紛情況及構(gòu)建廣州融資租賃仲裁體系的必要性

法律作為融資租賃行業(yè)的“四大支柱”(即監(jiān)管、法律、會(huì)計(jì)、稅收政策環(huán)境)之一，法律本身的發(fā)展對(duì)融資租賃業(yè)的發(fā)展與保障起到極其重要的作用。而其中的融資租賃合同糾紛裁判機(jī)制的建立則是解決融資租賃合同糾紛，保障融資租賃業(yè)健康、安全發(fā)展的重中之重。《合同法》第十四章專門對(duì)融資租賃合同進(jìn)行了規(guī)定，加之2014年3月1日，《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》正式施行，標(biāo)志著我國審理融資租賃合同糾紛案件的法律機(jī)制已經(jīng)構(gòu)建完畢，依法保障融資租賃行業(yè)的健康發(fā)展成為現(xiàn)實(shí)。

近年來，隨著融資租賃在我國的迅猛發(fā)展和融資租賃公司數(shù)量的快速增長，融資租賃業(yè)務(wù)數(shù)量和糾紛數(shù)量也呈高速增長的態(tài)勢。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年全國人民法院共受理一審融資租賃合同案件為860件，結(jié)案率為87.48%;2009年受理1677件，結(jié)案率為88.53%;2010年受理1928件，結(jié)案率為84.08%;2011年受理2808件，結(jié)案率為85.45%;2012年受理4591件，2013年達(dá)到8530件。

上海仲裁委從2010年1月1日至今，已經(jīng)審理數(shù)百起融資租賃合同糾紛案件，95%以上都是租賃公司要求承租人或擔(dān)保人承擔(dān)合同責(zé)任，涉及的租賃物包括大型研究設(shè)備、工程機(jī)械等工業(yè)設(shè)備。涉及的訴訟請(qǐng)求有以下幾種類型:第一是請(qǐng)求支付租金;第二是請(qǐng)求承擔(dān)違約責(zé)任，包括違約金、逾期利息等方面;第三是請(qǐng)求解除合同，涉及租賃物取回和損失賠償?shù)确矫妗?/p>

上海國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)(上海國際仲裁中心)2013年共受理融資租賃案件24起，自2009年以來，5年共受理50多起，涉案標(biāo)的為2.52億元人民幣.此外，還受理了20多起類似融資租賃的長期分期付款保留物權(quán)糾紛案件。

深圳國際仲裁院1986年開始受理第一起融資租賃糾紛。

廣州融資租賃業(yè)的發(fā)展已經(jīng)迎頭趕上，目前，100余家融資租賃公司已在廣州市注冊(cè)，注冊(cè)資金達(dá)500余億元。其中，截至2015年6月，在南沙區(qū)已注冊(cè)近40家融資租賃企業(yè)，注冊(cè)資金超過150億元，南沙成為了廣州融資租賃發(fā)展最快的地區(qū)。2013年廣州融資租賃合同余額約300億元，2014年約為1000億元，預(yù)計(jì)到2016年，融資租賃合同余額將達(dá)到5000億元。

廣州融資租賃業(yè)在快速發(fā)展的同時(shí)，法律風(fēng)險(xiǎn)及法律糾紛正在逐步顯現(xiàn):

首先，在合同文本的爭議管轄條款選擇上，融資租賃公司在擬定融資租賃合同模板時(shí)面臨選擇向法院提起訴訟還是選擇向仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁解決融資租賃合同糾紛的兩難局面。融資租賃公司普遍認(rèn)為，仲裁委員會(huì)在審理融資租賃糾紛方面，并未有自己專門的仲裁規(guī)則或者指引，其更愿意相信法院審理該系列糾紛的專業(yè)性。

其次，在合同履行過程中，由于承租人對(duì)融資租賃公司違約，目前已存在一些融資租賃合同糾紛。

但是，迄今為止，廣州未審理一起融資租賃合同糾紛仲裁案件。在為一家融資租賃公司修訂融資租賃直租合同及售后回租合同文本中的爭議解決條款時(shí)，當(dāng)筆者提出用仲裁方式取代訴訟管轄時(shí)，該融資租賃公司明確表示不愿意通過仲裁解決糾紛，讓筆者體會(huì)到讓當(dāng)事人明白仲裁在解決融資租賃合同糾紛中的有益之處以及采納仲裁方式來解決融資租賃合同糾紛還有很長的路要走，建立廣州融資租賃仲裁體系已經(jīng)成為當(dāng)務(wù)之急。

三、構(gòu)建廣州融資租賃仲裁體系

根據(jù)長期為融資租賃公司提供法律服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合融資租賃公司的實(shí)際法律需求，筆者認(rèn)為構(gòu)建廣州融資租賃體系需從以下幾個(gè)方面著手:

(一)與融資租賃公司積極溝通，讓融資租賃公司了解仲裁、選擇仲裁，為融資租賃公司量身定制融資租賃合同糾紛之仲裁條款。

目前，多數(shù)企業(yè)對(duì)仲裁委員會(huì)感覺比較陌生，企業(yè)不了解仲裁委員會(huì)的制度和規(guī)則，不清楚仲裁與訴訟的區(qū)別。除了企業(yè)對(duì)仲裁程序比較陌生之外，很多律師對(duì)仲裁程序也不熟悉，承辦的仲裁案件也比較少，若此時(shí)企業(yè)聘請(qǐng)一個(gè)不熟悉仲裁制度和仲裁規(guī)則的律師做法律顧問，則企業(yè)在制定合同文本時(shí)，面對(duì)爭議糾紛的解決方式選擇時(shí)就很難作出仲裁條款的安排。由于中國古代政府兼任審判職能，自古以來形成的老百姓到衙門告狀的習(xí)慣很難改變，1949年建國后，每個(gè)公民均長期經(jīng)歷了相信政府相信黨的教育歷程，有困難找政府解決已經(jīng)成為絕大多數(shù)中國人的思維慣性，仲裁制度畢竟是西方舶來品，中國百姓和中國企業(yè)在仲裁機(jī)構(gòu)不是政府機(jī)關(guān)的情況下，再加之沒有很好的獲得仲裁知識(shí)普及，沒有體會(huì)到仲裁的優(yōu)勢時(shí)，在面臨選擇去法院“打官司”還是去仲裁委申請(qǐng)仲裁時(shí)，自然人及企業(yè)首選通常是法院訴訟方式而不是仲裁委仲裁方式。之所以前述融資租賃公司在合同中不愿意選擇仲裁條款，相信也是基于上述理由。

筆者認(rèn)為，解決上述問題的關(guān)鍵是加大仲裁的推廣力度，仲裁委員會(huì)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門小組，深入各融資租賃公司，了解融資租賃行業(yè)狀況及特點(diǎn)，了解融資租賃公司在解決爭議問題上的真正需求，向融資租賃公司宣傳介紹仲裁制度，讓融資租賃公司了解仲裁是當(dāng)今國際上公認(rèn)并廣泛采用的解決爭議的重要方式之一，是世界范圍內(nèi)通行的糾紛解決機(jī)制。讓融資租賃公司深知仲裁的優(yōu)勢:仲裁由雙方當(dāng)事人自愿達(dá)成仲裁協(xié)議，當(dāng)事人可以協(xié)商選擇是否仲裁，選擇哪個(gè)國家(地區(qū))的仲裁機(jī)構(gòu)，就什么事項(xiàng)仲裁，協(xié)商仲裁規(guī)則的選擇以及仲裁員的選擇等;仲裁依法獨(dú)立進(jìn)行，沒有級(jí)別管轄和地域管轄，不受行政機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉;仲裁員具有較高專業(yè)水平和良好道德素質(zhì)，保證裁決的公正公平;仲裁程序比較靈活、簡便，當(dāng)事人可以協(xié)議選擇仲裁程序，避免繁瑣環(huán)節(jié)，及時(shí)解決爭議，減少當(dāng)事人在時(shí)間和精力上的消耗，從而節(jié)省費(fèi)用;仲裁不公開進(jìn)行，有利于保護(hù)商業(yè)秘密，維護(hù)商業(yè)信譽(yù);仲裁實(shí)行一裁終局制度，仲裁裁決一旦作出即發(fā)生法律效力，對(duì)雙方當(dāng)事人均有約束力;尤其是涉外仲裁裁決，在司法執(zhí)行方面，根據(jù)我國加入的《紐約公約》規(guī)定，如果發(fā)生了商事糾紛，在《紐約公約》147個(gè)締約國家中的任何一個(gè)國家獲得的仲裁裁決，若當(dāng)事人一方不主動(dòng)履行該裁決，另一方在其他任一締約國法院都可按照公約申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。通過對(duì)仲裁程序的介紹，促使融資租賃公司了解仲裁，信任仲裁，選擇仲裁。

此外，仲裁委員會(huì)應(yīng)當(dāng)與融資租賃公司加強(qiáng)溝通，了解融資租賃的各種業(yè)務(wù)模式，在各融資租賃合同模板中定制融資租賃仲裁條款，以促使融資租賃公司在融資租賃合同磋商時(shí)與合同相對(duì)方就可能發(fā)生的爭議達(dá)成以仲裁方式解決糾紛的協(xié)議。

(二)建立廣州融資租賃仲裁員專家隊(duì)伍

仲裁的優(yōu)勢之一就是專家辦案、服務(wù)性強(qiáng)，仲裁員是從各行各業(yè)中選聘的專家學(xué)者，具有較高的知名度和豐富的辦案經(jīng)驗(yàn)，尤其在專業(yè)技術(shù)領(lǐng)域能體現(xiàn)他們的特長。

在融資租賃合同糾紛案件仲裁審理上，若想取得一定的突破，仲裁委員會(huì)需要建立一支精通融資租賃專業(yè)的仲裁員隊(duì)伍。仲裁委員會(huì)可以聘請(qǐng)一批精通融資租賃業(yè)務(wù)的專業(yè)人士加入到融資租賃仲裁員隊(duì)伍中，通過融資租賃專業(yè)培訓(xùn)、沙龍、研討會(huì)等方式提高仲裁員審理融資租賃合同糾紛的水平，供融資租賃合同糾紛當(dāng)事人仲裁時(shí)選擇專業(yè)的仲裁員。

(三)根據(jù)融資租賃合同糾紛的實(shí)際情況制定相應(yīng)的仲裁規(guī)則

融資租賃是一種貿(mào)易與信貸相結(jié)合，融資與融物為一體的綜合性交易。我國《合同法》第二百三十七條賦予融資租賃合同如下概念:融資租賃合同是出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。一般來說，融資租賃合同會(huì)有三方當(dāng)事人〔出租人、出賣人、承租人(售后回租合同中出賣人和承租人合二為一)〕參與，通常由兩個(gè)合同(融資租賃合同和買賣合同)或者兩個(gè)以上合同組成，其內(nèi)容是融資，但表現(xiàn)形式是融物。

融資租賃合同可以說是脫胎于信貸合同，但是遠(yuǎn)比信貸合同復(fù)雜得多。信貸合同是指貸款人將一定數(shù)額的貨幣借貸給借款人，借款人按照合同約定償還本息的合同。而融資租賃則是指出租方購買承租方指定的租賃物然后出租給承租方使用并收取租金的交易行為。借款合同只涉及貨幣，是單純的融資;融資租賃既涉及貨幣，又涉及租賃物，為融資和融物結(jié)合的行為。

實(shí)務(wù)中，借款行為一般通過借款協(xié)議、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等擔(dān)保合同形式進(jìn)行操作，即貸款人通過與借款人簽訂借款協(xié)議的方式放款，同時(shí)與借款人或者其他第三人簽訂保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同的形式對(duì)借款協(xié)議提供擔(dān)保。

但是隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，融資租賃業(yè)務(wù)類型也在不斷增加，有直租業(yè)務(wù)、售后回租業(yè)務(wù)、委托租賃業(yè)務(wù)、廠商租賃業(yè)務(wù)、聯(lián)合租賃業(yè)務(wù)、保理業(yè)務(wù)、內(nèi)保外貸、外保內(nèi)貸、等通道業(yè)務(wù)，還有租賃資產(chǎn)證券化甚至包括證券市場發(fā)行股票或新三板上市業(yè)務(wù)。下面僅僅以其中的內(nèi)保外貸形式為例來闡明融資租賃業(yè)務(wù)的復(fù)雜性:內(nèi)保外貸是指境外的金融機(jī)構(gòu)以境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)開出的融資性保函為擔(dān)保條件，向境內(nèi)注冊(cè)的外資融資租賃公司發(fā)放外債貸款，境內(nèi)外資融資租賃公司利用從境外金融機(jī)構(gòu)貸的款項(xiàng)與境內(nèi)承租人進(jìn)行融資租賃直租業(yè)務(wù)或者售后回租業(yè)務(wù)。其市場機(jī)會(huì)在于境外貸款利率遠(yuǎn)低于境內(nèi)貸款利率，利用境內(nèi)外資融資租賃公司的外債額度從境外融資在境內(nèi)開展融資租賃業(yè)務(wù)。內(nèi)保是指境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)向境外金融機(jī)構(gòu)提供保函或信用證做擔(dān)保，外貸則是境外金融機(jī)構(gòu)在取得境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的保函或信用證后向境內(nèi)融資租賃公司發(fā)放外債貸款。一項(xiàng)內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)通常需要簽訂如下相應(yīng)合同:一是承租人向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)開立保函或信用證時(shí)與境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)簽訂保證合同或擔(dān)保合同，為境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的保函或信用證提供擔(dān)保;二是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)以境內(nèi)融資租賃公司為受益人向境外金融機(jī)構(gòu)開立保函或信用證所形成的擔(dān)保合同關(guān)系;三是境外金融機(jī)構(gòu)與境內(nèi)融資租賃公司簽訂的借款合同(外債借款合同);四是境內(nèi)融資租賃公司與境內(nèi)承租人簽訂的融資租賃直租合同(其中境內(nèi)融資租賃公司需要與出賣人簽訂購買租賃物的買賣合同)或售后回租合同;五是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為防范保函風(fēng)險(xiǎn)，與融資租賃公司和承租人協(xié)商，將屬于融資租賃公司所有的出租給承租人占有使用的租賃物抵押給境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)做保函或信用證擔(dān)保的抵押合同;六是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)為防范保函風(fēng)險(xiǎn)，與融資租賃公司和承租人協(xié)商，將融資租賃公司向承租人收取租金的應(yīng)收賬款做保函或信用證的擔(dān)保而簽訂的應(yīng)收賬款質(zhì)押合同;七是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與融資租賃公司、承租人簽訂的合作協(xié)議，約定將融資租賃公司用于收取境外金融機(jī)構(gòu)貸款的賬戶及向承租人支付售后回租業(yè)務(wù)的購買租賃物的賬戶開設(shè)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)并接受境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，將融資租賃公司收取承租人租金的賬戶(同時(shí)作為融資租賃公司歸還境外銀行貸款本息使用)開立在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)并接受境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，同時(shí)委托境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)按時(shí)向境外金融機(jī)構(gòu)劃款償還貸款本息;八是在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與融資租賃公司、承租人簽訂的合作協(xié)議中，為防止匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，約定融資租賃公司在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立保證金賬戶，并根據(jù)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外匯匯率變化所發(fā)出的指示，由融資租賃公司相應(yīng)增補(bǔ)合同約定的保證金數(shù)額用于保證外匯匯率波動(dòng)所產(chǎn)生的外匯匯率敞口風(fēng)險(xiǎn)，避免境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)保函責(zé)任;九是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)還會(huì)要求融資租賃公司的關(guān)聯(lián)公司或者第三方為境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的保函承擔(dān)保證責(zé)任而簽訂保證合同或者抵押合同。

從內(nèi)保外貸融資租賃業(yè)務(wù)的九個(gè)合同關(guān)系可以看出，融資租賃業(yè)務(wù)遠(yuǎn)比借款合同業(yè)務(wù)復(fù)雜，涉及的法律關(guān)系也比借款合同的法律關(guān)系多，如果單純的用現(xiàn)有仲裁規(guī)則去審理融資租賃合同糾紛案件，顯然不能滿足融資租賃合同糾紛的需要，需要仲裁委員會(huì)針對(duì)融資租賃業(yè)務(wù)的自身特點(diǎn)，相應(yīng)修改完善現(xiàn)有的金融仲裁規(guī)則，為審理融資租賃合同糾紛仲裁案件打好基礎(chǔ)。

(四)從不動(dòng)產(chǎn)融資租賃方面尋求突破，制定專門的不動(dòng)產(chǎn)融資租賃糾紛仲裁操作指引，撬動(dòng)不動(dòng)產(chǎn)融資租賃業(yè)務(wù)萬億元市場

1.廣州利用南沙自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)政策發(fā)展不動(dòng)產(chǎn)融資租賃的現(xiàn)實(shí)意義

國家設(shè)立自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)的目的就是鼓勵(lì)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)改革創(chuàng)新、大膽實(shí)踐，積極探索、統(tǒng)籌謀劃，加強(qiáng)協(xié)調(diào)、先行先試，通過自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)的試點(diǎn)，為全國改革積累經(jīng)驗(yàn)，從而將成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行全國推廣和普及，為國家下一步深化改革和開放服務(wù)。因此，廣州可以憑借南沙自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)，學(xué)好用足南沙自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)政策，利用《關(guān)于支持廣州南沙新區(qū)深化粵港澳臺(tái)金融合作和探索金融改革創(chuàng)新的意見》中提到的國家將支持在南沙新區(qū)開展全國統(tǒng)一融資租賃行業(yè)管理體制改革試點(diǎn)之優(yōu)勢，依托港澳、服務(wù)內(nèi)地、面向世界，以制度創(chuàng)新為核心，促進(jìn)內(nèi)地與港澳經(jīng)濟(jì)深度合作，深入推進(jìn)粵港澳服務(wù)貿(mào)易自由化，強(qiáng)化國際貿(mào)易功能集成，深化金融領(lǐng)域的開放創(chuàng)新，創(chuàng)新監(jiān)管服務(wù)模式，建立與國際投資和貿(mào)易規(guī)則體系相適應(yīng)的管理體制，培育國際化、法治化、市場化營商環(huán)境，為全國全面深化改革和擴(kuò)大開放探索新途徑、積累新經(jīng)驗(yàn)。由于廣州及南沙已經(jīng)初步形成了融資租賃產(chǎn)業(yè)規(guī)模，廣州市將南沙戰(zhàn)略定位為廣州市融資租賃基地，發(fā)展融資租賃產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為南沙的歷史使命和政治任務(wù)，廣州在南沙自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)發(fā)展融資租賃必將成為推動(dòng)廣州經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的下一個(gè)增長點(diǎn)。

目前，上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)、天津自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)在融資租賃方面已經(jīng)走在全國的前列，已經(jīng)在動(dòng)產(chǎn)方面制定了一整套相當(dāng)完善的制度和積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。其中天津已經(jīng)把融資租賃的發(fā)展作為支柱產(chǎn)業(yè)予以扶持。如果廣州南沙的融資租賃政策一味地學(xué)習(xí)甚至抄襲天津、上海的制度和做法，將永遠(yuǎn)不可能超越上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)和天津自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)。南沙的融資租賃產(chǎn)業(yè)政策，只有在學(xué)習(xí)、吸收上海、天津自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)的先進(jìn)融資租賃產(chǎn)業(yè)政策和做法的基礎(chǔ)上，取其精華，將其特色部分吸納為南沙所有的基礎(chǔ)上，再行創(chuàng)新出更加鮮明、更具廣東特色的不動(dòng)產(chǎn)融資租賃產(chǎn)業(yè)政策。換而言之，南沙的融資租賃產(chǎn)業(yè)政策在制定過程中，必須體現(xiàn)自己的特色，必須正視天津、北京、上海融資租賃業(yè)已經(jīng)發(fā)展成熟的優(yōu)勢，錯(cuò)位競爭，制定出一套天津、北京、上海均沒有的領(lǐng)先全國的不動(dòng)產(chǎn)融資租賃政策，才能將廣州打造成為華南融資租賃聚集中心以及中國融資租賃第三極。

目前，全國各地的融資租賃政策均尚未能對(duì)不動(dòng)產(chǎn)融資租賃政策形成有效突破，難點(diǎn)是不動(dòng)產(chǎn)融資租賃的不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)過戶登記的問題。不動(dòng)產(chǎn)融資租賃通常需要進(jìn)行兩次產(chǎn)權(quán)過戶，第一次是出租人根據(jù)承租人對(duì)不動(dòng)產(chǎn)租賃物的選擇購買不動(dòng)產(chǎn)或者是出租人購買原屬于承租人所有的不動(dòng)產(chǎn)形成出租人對(duì)不動(dòng)產(chǎn)的第一次所有權(quán)變動(dòng)，以解決承租人融資的需求;第二次是租賃期限屆滿，承租人向出租人購買不動(dòng)產(chǎn)租賃物以實(shí)現(xiàn)承租人取得該不動(dòng)產(chǎn)租賃物所有權(quán)，從而產(chǎn)生第二次所有權(quán)變動(dòng)。不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行融資租賃的兩次所有權(quán)變動(dòng)依法需要繳納契稅，僅契稅成本就高達(dá)6%，而融資租賃的收益率大概只有1%。南沙如果能夠率先制定不動(dòng)產(chǎn)融資租賃法律標(biāo)準(zhǔn)，明確融資租賃不動(dòng)產(chǎn)規(guī)則，確定融資租賃不動(dòng)產(chǎn)合法性，解決不動(dòng)產(chǎn)融資租賃中兩次不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)過戶登記之難題，必將吸引全國融資租賃公司落戶南沙從事不動(dòng)產(chǎn)融資租賃，有望啟動(dòng)萬億元級(jí)別，甚至十萬億元級(jí)別的不動(dòng)產(chǎn)融資租賃市場。

2.仲裁委員會(huì)在不動(dòng)產(chǎn)融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展中搶占先機(jī)之思考

首先，仲裁委員會(huì)應(yīng)利用物權(quán)法第二十八條賦予仲裁在不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)變動(dòng)中的地位，制定不動(dòng)產(chǎn)融資租賃所有權(quán)變動(dòng)之物權(quán)規(guī)則。

《物權(quán)法》第九條“不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力，未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外”雖然規(guī)定了對(duì)不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)變動(dòng)采登記生效主義，但并非所有不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的變動(dòng)都需要登記才能產(chǎn)生效力，登記不是不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)變動(dòng)的唯一原則。

登記生效主義只是不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)變動(dòng)的一般原則，法律允許有例外情形:“不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的變動(dòng)不以登記為生效要件，這包括兩種情形:一是無需登記即能發(fā)生不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)變動(dòng)效力。如《物權(quán)法》第二十八條規(guī)定:‘因人民法院、仲裁委員會(huì)的法律文書或者人民政府的征收決定等，導(dǎo)致物權(quán)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓或者消滅的，自法律文書或者人民政府的征收決定等生效時(shí)發(fā)生效力?！嗣穹ㄔ?、仲裁委員會(huì)生效的法律文書和人民政府的征收決定都是具有法律效力的文書，已經(jīng)起到物權(quán)公示的效力，所以自該法律文書生效之日起，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓或者消滅即發(fā)生法律效力。”①最高人民法院物權(quán)法研究小組編著的《〈中華人民共和國物權(quán)法〉條文理解與適用》第72頁。“不動(dòng)產(chǎn)登記和動(dòng)產(chǎn)交付作為公示手段，雖然具有使權(quán)利關(guān)系明晰和保護(hù)交易安全的優(yōu)點(diǎn)，但因其要求過于嚴(yán)格，也會(huì)給當(dāng)事人帶來不便，不盡符合交易便捷性要求。因此，在將登記和交付作為物權(quán)變動(dòng)生效要件的同時(shí)，對(duì)某些本身已經(jīng)符合公示性要求的物權(quán)變動(dòng)，例外地承認(rèn)不以登記和交付作為其生效要件，正可以彌補(bǔ)公示要件主義過于嚴(yán)格的缺憾。”②最高人民法院物權(quán)法研究小組編著的《〈中華人民共和國物權(quán)法〉條文理解與適用》第124頁。

《物權(quán)法》第二十八條既然賦予了仲裁委員會(huì)的法律文書在不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)變動(dòng)中的地位，仲裁委員會(huì)可以積極運(yùn)用這一規(guī)定，通過制定一系列具體規(guī)則，通過仲裁文書的形式確定不動(dòng)產(chǎn)融資租賃的租賃物所有權(quán)變動(dòng)規(guī)則體系。

其次，不動(dòng)產(chǎn)的訴訟管轄特性決定了仲裁在不動(dòng)產(chǎn)融資租賃中的優(yōu)勢地位。

我國不動(dòng)產(chǎn)爭議的解決方式有兩種:一種是法院訴訟的方式，一種是仲裁委員會(huì)仲裁方式。根據(jù)我國《仲裁法》規(guī)定，當(dāng)事人只有存在仲裁協(xié)議且仲裁協(xié)議有效時(shí)，才能啟動(dòng)仲裁程序解決不動(dòng)產(chǎn)糾紛，否則，需由法院訴訟的方式解決不動(dòng)產(chǎn)糾紛。不動(dòng)產(chǎn)融資租賃糾紛也同樣面臨著訴訟和仲裁兩種解決途徑的二選一局面，當(dāng)事人往往也比較糾結(jié)于如何去選擇的問題。筆者認(rèn)為，在處理不動(dòng)產(chǎn)融資租賃糾紛時(shí)，仲裁的優(yōu)勢是明顯的。

《民事訴訟法》第三十三條第一項(xiàng)規(guī)定:“因不動(dòng)產(chǎn)糾紛提起的訴訟，由不動(dòng)產(chǎn)所在地人民法院管轄”，即因不動(dòng)產(chǎn)糾紛提起的訴訟，由不動(dòng)產(chǎn)所在地人民法院專屬管轄，其他法院沒有管轄權(quán)。我國1982年、1991年、2007年和2012年民事訴訟法均如此規(guī)定。司法實(shí)踐中，2015年2月4日之前只要是涉及到不動(dòng)產(chǎn)的糾紛，法院習(xí)慣性的由不動(dòng)產(chǎn)所在地法院受理，其他法院根本不予立案，根本不區(qū)分是關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)的物權(quán)糾紛還是關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)的債權(quán)糾紛。廣州的融資租賃公司在廣州之外做不動(dòng)產(chǎn)融資租賃，因不動(dòng)產(chǎn)融資租賃合同發(fā)生糾紛，也同樣將面臨被不動(dòng)產(chǎn)所在地法院受理而面臨不動(dòng)產(chǎn)所在地地方保護(hù)主義的風(fēng)險(xiǎn)。盡管《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋=(簡稱民訴法解釋，2015年2月4日起施行)第二十八條將不動(dòng)產(chǎn)糾紛限定在因不動(dòng)產(chǎn)的權(quán)利確認(rèn)、分割、相鄰關(guān)系等引起的物權(quán)糾紛，但是民訴法解釋第二十八條第二項(xiàng)又將房屋租賃合同糾紛規(guī)定為按照不動(dòng)產(chǎn)糾紛確定管轄，對(duì)出租人融資租賃公司的合法權(quán)益不利。且融資租賃糾紛實(shí)務(wù)中，絕大多數(shù)的糾紛是承租人違反融資租賃合同引起的，又由于融資租賃公司絕大多數(shù)設(shè)立在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的北京、上海、廣州、深圳、天津等地區(qū)和城市，如果在偏遠(yuǎn)地區(qū)或者經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)從事不動(dòng)產(chǎn)融資租賃，訴訟途徑解決不動(dòng)產(chǎn)融資租賃糾紛將很難保障出租人融資租賃公司的合法利益，且偏遠(yuǎn)或者經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)法院的法官有些根本就不了解融資租賃業(yè)務(wù)模式，對(duì)內(nèi)保外貸、資產(chǎn)證券化等甚至未有所聞，融資租賃公司在訴訟中很難獲得公平對(duì)待。筆者2015年在新疆某地中級(jí)人民法院代理一起內(nèi)保外貸融資租賃合同糾紛，案件審理過程中，作為被告的代理人，要求受理法院向被告交付原告起訴證據(jù)時(shí)，竟然被告知當(dāng)?shù)胤ㄔ何从性陂_庭前向被告交付原告證據(jù)之做法。開庭時(shí)，原告僅攜帶證據(jù)原件和一套證據(jù)復(fù)印件當(dāng)庭提交，導(dǎo)致筆者和法官只能同時(shí)有一方可以看到證據(jù)內(nèi)容。筆者除了對(duì)該做法感到深深的無奈之外，更加確信建立融資租賃合同糾紛仲裁審理機(jī)制的便利性及重要性。

仲裁的無地域性恰恰解決了經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)融資租賃公司在偏遠(yuǎn)或經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)從事不動(dòng)產(chǎn)融資租賃業(yè)務(wù)的訴訟風(fēng)險(xiǎn)。只要從事不動(dòng)產(chǎn)融資租賃的雙方當(dāng)事人選擇了仲裁條款，且該仲裁條款有效，則根本不用考慮不動(dòng)產(chǎn)所在地這一因素，不論不動(dòng)產(chǎn)在哪里，甚至是在中華人民共和國領(lǐng)域外，只要當(dāng)事人選擇了仲裁委員會(huì)和仲裁條款且仲裁協(xié)議有效，就依法應(yīng)當(dāng)由合同當(dāng)事人選定的仲裁委員會(huì)來審理該不動(dòng)產(chǎn)融資租賃糾紛。因此，設(shè)立在廣州的融資租賃公司，在廣州之外的地區(qū)開展不動(dòng)產(chǎn)融資租賃業(yè)務(wù)，由于承租人需要出租人融資租賃公司的融資，在合同談判上處于弱勢地位，融資租賃公司完全可以要求承租人接受仲裁條款而選擇由仲裁委員會(huì)審理不動(dòng)產(chǎn)融資租賃合同糾紛案件。

再者，融資租賃專業(yè)方面的仲裁員是國內(nèi)外知名的融資租賃專家學(xué)者，國內(nèi)融資租賃界頂級(jí)專家甚至一輩子專門研究的就是融資租賃，精通融資租賃的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，熟悉融資租賃業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，專家仲裁優(yōu)于法院法官審理。

前面已經(jīng)論述，廣州需建立一批精通融資租賃業(yè)務(wù)的專業(yè)仲裁員隊(duì)伍，可以聘請(qǐng)國內(nèi)外融資租賃專家學(xué)者或者權(quán)威人士擔(dān)任仲裁委員會(huì)仲裁員，專門審理仲裁融資租賃法律糾紛。隨著融資租賃業(yè)的飛速發(fā)展，近年來，傳統(tǒng)融資租賃業(yè)務(wù)與金融產(chǎn)品創(chuàng)新結(jié)合起來，新業(yè)務(wù)模式不斷涌現(xiàn)，這些融資租賃專家學(xué)者或者權(quán)威人士，主要研究的就是融資租賃專業(yè)，尤其熟悉了解融資租賃創(chuàng)新業(yè)務(wù)，可適應(yīng)案情復(fù)雜、科技含量高、法律問題復(fù)雜等新情況，確保案件的質(zhì)量和效率。由這幫專家學(xué)者或者權(quán)威人士審理融資租賃仲裁糾紛，具有法院不可具備的優(yōu)勢，法院根本不可能聘請(qǐng)全國融資租賃專家學(xué)者或者權(quán)威人士進(jìn)入法院訴訟程序?qū)徖砣谫Y租賃糾紛，一般都是受理法院法官審理，法院最大的可能就是在重大融資租賃糾紛案件中邀請(qǐng)專家論證而已。因此，從融資租賃案件的審理人員角度比較，仲裁具有法院無法比擬的優(yōu)勢。

第四，南沙已設(shè)立南沙國際仲裁中心，具有搶占廣州南沙融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式之地緣優(yōu)勢。

2011年12月，廣州南沙開發(fā)區(qū)管委會(huì)、中國廣州仲裁委員會(huì)、香港國際仲裁中心、澳門世界貿(mào)易中心仲裁中心共同在南沙設(shè)立非盈利性的國際商事仲裁平臺(tái)——南沙國際仲裁中心。南沙國際仲裁中心實(shí)現(xiàn)我國大陸法律、英美法律及境外大陸法律的共同運(yùn)作，開創(chuàng)獨(dú)樹一幟的創(chuàng)新模式，與現(xiàn)代融資租賃業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新不謀而合，南沙國際仲裁中心的創(chuàng)新、不動(dòng)產(chǎn)融資在業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新、南沙自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)的政策和法律創(chuàng)新互相融合滲透，必將形成一個(gè)有機(jī)的整體。仲裁委員會(huì)可借南沙國際仲裁中心，致力于成為我國不動(dòng)產(chǎn)融資租賃規(guī)則的領(lǐng)航者，促進(jìn)不動(dòng)產(chǎn)融資租賃的業(yè)務(wù)發(fā)展，將南沙發(fā)展為我國不動(dòng)產(chǎn)融資租賃的聚集地，從而帶動(dòng)廣州下一輪經(jīng)濟(jì)的增長。

廣州南沙的不動(dòng)產(chǎn)融資租賃產(chǎn)業(yè)政策，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)在不動(dòng)產(chǎn)融資租賃上尋求突破。仲裁委員會(huì)應(yīng)抓住不動(dòng)產(chǎn)融資租賃的發(fā)展機(jī)遇，積極協(xié)調(diào)廣州市政府、南沙區(qū)政府及相關(guān)政府部門，將重點(diǎn)放在未來的南沙不動(dòng)產(chǎn)融資租賃公示難題制度設(shè)計(jì)上，建立不動(dòng)產(chǎn)融資租賃物權(quán)公示制度、融資租賃合同仲裁條款、融資租賃仲裁員專家隊(duì)伍、融資租賃糾紛之仲裁規(guī)則等一系列完整制度，推動(dòng)不動(dòng)產(chǎn)融資租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展和繁榮。

Study on theEstablishment of GuangzhouFinanceLease Arbitration System

Wang Hao Peng Ping

Guangzhou’s finance leasing industry develops rapidly，leading the author to study on the establishment of Guangzhou finance lease arbitration system.The author believes that to build Guangzhou finance lease arbitration system should focus on the future institutional design for the finance leases real estate property announcement in Nansha，the relevant arbitration clause，arbitrators team，the special disputes arbitration rules etc.to improve the development of finance lease business.

Arbitration Clause Arbitration Rules Expert Team of Arbitrators Finance Lease Real Estate Property Announcement

*廣東君厚律師事務(wù)所律師，中國廣州仲裁委員會(huì)仲裁員

**廣東君厚律師事務(wù)所律師

(責(zé)任編輯:李卓平、劉執(zhí)昂)