基于大資管行業(yè)環(huán)境商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型探究

【摘 要】在大資管行業(yè)環(huán)境的積極發(fā)展下，我國大部分商業(yè)銀行積極推出形式多樣的理財業(yè)務(wù)，并且隨著社會發(fā)展的趨勢，商業(yè)銀行也對理財業(yè)務(wù)實行轉(zhuǎn)型。所以本文基于大資管的行業(yè)環(huán)境對商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)存在的問題進行分析，并提出相應(yīng)的轉(zhuǎn)型建議。

【關(guān)鍵詞】大資管；商業(yè)銀行；理財業(yè)務(wù)；轉(zhuǎn)型

大資管行業(yè)環(huán)境下，社會民眾對資產(chǎn)管理的自主性提升，社會民眾能夠?qū)ψ约核鶕碛械拇婵?、外匯、股票、基金等進行自主化管理，并且對于資產(chǎn)支配以及管理的積極性及主動提升。我國商業(yè)銀行在大資管的行業(yè)發(fā)展環(huán)境下，也積極實行監(jiān)管放松以及創(chuàng)新業(yè)務(wù)的改進，在激烈的市場競爭中促使理財業(yè)務(wù)獲得轉(zhuǎn)型，并且降低理財投資的門檻，擴大投資的范圍，減少在商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)上的限制，促使理財業(yè)務(wù)能夠獲得更為良好的發(fā)展。

一、大資管行業(yè)環(huán)境的特點

大資管行業(yè)環(huán)境的發(fā)展中呈現(xiàn)出一定的特點，首先是商業(yè)銀行將相關(guān)的資管業(yè)務(wù)都歸納到標準化管理的范圍內(nèi)，證券監(jiān)督委員會以及銀行機構(gòu)監(jiān)管會也都鼓勵商業(yè)銀行拓展面向期貨公司的理財范圍，使得商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)可以呈現(xiàn)出多元化發(fā)展的趨勢，也積極改進傳統(tǒng)理財業(yè)務(wù)發(fā)展中，依靠手續(xù)費等獲取收益的簡單化盈利方式，對于商業(yè)銀行的積極發(fā)展具有一定的推進作用，對于期貨公司的積極發(fā)展也具有重要影響。

再者，商業(yè)銀行也降低了面向保險公司實行理財業(yè)務(wù)的門檻，使得保險監(jiān)管在實際運行中的業(yè)務(wù)范圍獲得拓展。同時商業(yè)銀行也準許證券公司私下開展資本的募捐，從而形成基金協(xié)會，將各項資本有效整合并轉(zhuǎn)交商業(yè)銀行進行管理。但是在新政策的支持下，商業(yè)銀行為期貨公司實行了托管、結(jié)算及代理等多項理財業(yè)務(wù)，為資本的增值提供幫助，使得商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理范圍拓展，強化了商業(yè)銀行具備的融資水平，也提升了商業(yè)銀行在金融市場的地位。

二、大資管行業(yè)環(huán)境下商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題

1.理財業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢

當前商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展中，部分銀行受到地區(qū)經(jīng)濟的影響，理財業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢，仍然處于初級發(fā)展階段，對于理財業(yè)務(wù)的強化及完善不夠重視，不能夠認識到理財業(yè)務(wù)對于調(diào)整銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，推進其他業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生的積極影響，所以嚴重影響理財業(yè)務(wù)發(fā)展速度。

2.資管專業(yè)人才缺失

商業(yè)銀行在目前的發(fā)展中，缺乏專業(yè)的資產(chǎn)管理人才，對于理財業(yè)務(wù)專業(yè)知識熟練掌握的人員較少，理財業(yè)務(wù)屬于是新型的業(yè)務(wù)類型，部分銀行職員對于新事物的接受能力較低，沒有經(jīng)過專業(yè)化的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，對于理財流程，產(chǎn)品搭配等缺少了解，不能夠為商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)積極發(fā)展提供人力支持，不利于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的系統(tǒng)建設(shè)及穩(wěn)定發(fā)展。

3.激勵措施不夠有效

部分商業(yè)銀行的發(fā)展中，對于理財產(chǎn)品業(yè)績考核的力度較低，所以影響理財產(chǎn)品銷售的積極性，部分客戶經(jīng)理仍然停留于運用銷售獲取收益的觀念中，沒有認識到理財也是發(fā)展客戶及維系客戶的重要方式。這種狀態(tài)下，基層員工對于理財產(chǎn)品營銷推廣的積極性較弱，容易出現(xiàn)重視存款而忽視理財?shù)那闆r，影響理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。

三、大資管行業(yè)環(huán)境下商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)積極轉(zhuǎn)型的建議

1.積極創(chuàng)新理財產(chǎn)品，實現(xiàn)產(chǎn)品體系多樣化

大資管行業(yè)環(huán)境下，我國商業(yè)銀行要良好的實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，就需要創(chuàng)新理財產(chǎn)品，促使產(chǎn)品體系多樣化發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)不同發(fā)展企業(yè)的需求差異，制定更為多樣的理財產(chǎn)品種類，并且提升服務(wù)力度，強化與證券、期貨等公司的合作，拓展理財業(yè)務(wù)的領(lǐng)域，實現(xiàn)更為豐富的發(fā)展。

2.有效創(chuàng)新銀行體制，促使業(yè)務(wù)流程規(guī)范化

商業(yè)銀行在理財業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展中，需要注重從傳統(tǒng)的總分體制實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，注重拓展銀行內(nèi)部部門的職權(quán)范圍，實行扁平化管理的方式，同時積極引進專業(yè)的理財業(yè)務(wù)人才，增強對理財人員的培訓(xùn)力度，有效規(guī)范理財業(yè)務(wù)流程，使得商業(yè)銀行的理財服務(wù)及經(jīng)營效率獲得提升。

3.轉(zhuǎn)變管理業(yè)務(wù)觀念，增強理財研發(fā)重視度

商業(yè)銀行應(yīng)該明確大資管環(huán)境下人們對于理財業(yè)務(wù)的需求提升，所以需要在發(fā)展中結(jié)合客戶需求研發(fā)多樣化的理財產(chǎn)品，并且依據(jù)客戶的需求情況，實行分層次化管理，積極實行理財種類的評估及研發(fā)，提高規(guī)避風(fēng)險的有效率，為客戶提供不同風(fēng)險程度的理財推薦。銀行的業(yè)務(wù)人員也需要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，重視理財業(yè)務(wù)營銷的重要性，銀行可以基于發(fā)展情況提升激勵力度，促使理財業(yè)務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)積極發(fā)展。

四、結(jié)論

綜上所述，大資管行業(yè)環(huán)境下，社會民眾對自主管理資產(chǎn)的需求度提升，由此商業(yè)銀行重視理財業(yè)務(wù)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型成為發(fā)展中的必然趨勢。所以銀行在激烈的市場競爭中，需要結(jié)合市場環(huán)境，降低理財業(yè)務(wù)的投資限制，加強與期貨、證券等公司的合作，拓展理財投資的范圍，促使銀行的理財業(yè)務(wù)可以實現(xiàn)規(guī)范化多樣化，成功獲得轉(zhuǎn)型發(fā)展。

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作者簡介：

李寅（1986—），男，漢族，河南鄭州人，鄭州市市郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社，本科。endprint