境內(nèi)業(yè)務(wù)境外做 境外業(yè)務(wù)境內(nèi)做中行云南省分行金融業(yè)務(wù)大步邁出國(guó)門

黃紅梅

“有美元嗎？?jī)稉Q牌價(jià)是多少？”“兌換1000美元要多少人民幣？歐元、港幣、泰銖、盧布？”……每天，在位于云南省昆明市交三橋的中國(guó)銀行云南省分行營(yíng)業(yè)大廳里，幾個(gè)專門從事外幣兌換的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)大部分時(shí)間都異常繁忙。這里，是眾多出國(guó)旅游、探親訪友，或是留學(xué)海外的市民啟程前必到的一站。隨著云南對(duì)外開放程度的加深以及市民經(jīng)濟(jì)收入的提高，越來(lái)越多的云南人和云南企業(yè)通過(guò)這個(gè)繁忙的大廳以及中國(guó)銀行云南省分行覆蓋全省的多家網(wǎng)點(diǎn)提供的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，走向了世界各地。

外幣業(yè)務(wù)亟待做大做強(qiáng)

來(lái)自中國(guó)銀行云南省分行的一組數(shù)據(jù)顯示：近5年來(lái)，該行每年為滿足省內(nèi)外幣現(xiàn)鈔兌換需求而調(diào)運(yùn)的各種外幣（各貨幣折美元數(shù)），從2012年的1.11億美元，上升到了2016年的3.75億美元，增幅237.84%；調(diào)運(yùn)的幣種也從傳統(tǒng)的英鎊、港幣、美元、日元、加拿大元、澳大利亞元、歐元等17種，豐富到了包括新西蘭元、巴西里亞爾、阿聯(lián)酋迪拉姆、俄羅斯盧布等25種。此外，中行云南省分行在云南率先開辦代理他行外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)，各商業(yè)銀行相繼委托該行代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)。目前云南開辦外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)的28家金融機(jī)構(gòu)中，14家銀行的同業(yè)外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)均由該行代理，占據(jù)市場(chǎng)總額的50%。

云南因其獨(dú)特的地緣優(yōu)勢(shì)，與周邊東南亞國(guó)家接壤或距離較近，與之進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)交流和人員往來(lái)也較為頻繁。尤其近年來(lái)，到泰國(guó)旅游、留學(xué)的人員急劇增加，導(dǎo)致泰銖的現(xiàn)鈔市場(chǎng)需求量激增，泰銖現(xiàn)鈔供需矛盾比較突出。如何更好地滿足人民群眾對(duì)泰銖現(xiàn)鈔的需求，中國(guó)銀行云南省分行將其作為責(zé)無(wú)旁貸的任務(wù)加以解決。經(jīng)過(guò)全面調(diào)研，綜合市場(chǎng)需求情況認(rèn)真分析，行領(lǐng)導(dǎo)發(fā)現(xiàn)：一直以來(lái)，泰銖現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)結(jié)算采用美元結(jié)算方式，存在較大的匯差損失，且僅僅依靠網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)收兌，難以滿足日益增長(zhǎng)的客戶兌換需求。找準(zhǔn)原因后，該行立即向總行匯報(bào)，并提出建議。在總行的大力支持下，協(xié)調(diào)各方資源，于2013年6月起成功將泰銖現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)結(jié)算方式改為原幣結(jié)算，完全解決了外幣調(diào)運(yùn)匯差損失的問題，大幅優(yōu)化了泰銖現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)流程。自此，該行的泰銖現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)量大幅增加。2013年6月至2017年9月，累計(jì)調(diào)運(yùn)泰銖現(xiàn)鈔達(dá)25.8億銖，每年在云南泰銖現(xiàn)鈔供應(yīng)市場(chǎng)占有率均在80%以上，2016年更是達(dá)到了近90%， 充分滿足了泰銖現(xiàn)鈔市場(chǎng)需求。

中國(guó)銀行云南省分行乘勝前進(jìn)，通過(guò)優(yōu)化結(jié)算方式、打通調(diào)運(yùn)通道、豐富兌換幣種、增加兌換機(jī)構(gòu)和渠道、提升兌換服務(wù)水平等各種努力，攻克了一個(gè)又一個(gè)像泰銖現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)一樣的“難題”，拿下了韓元、阿聯(lián)酋迪拉姆、俄羅斯盧布、巴西里亞爾、菲律賓比索等多個(gè)小幣種貨幣的現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)及兌換業(yè)務(wù)，外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)得到了長(zhǎng)足發(fā)展，可兌換幣種基本輻射了“一帶一路”沿線主要國(guó)家。如今，在國(guó)家規(guī)定的個(gè)人結(jié)售匯限額內(nèi)，市民只需持本人身份證就可輕松到云南省內(nèi)中國(guó)銀行的任一網(wǎng)點(diǎn)辦理外幣現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù)，并且為提高辦理的便捷程度，該行還提供客戶預(yù)約兌換，或通過(guò)手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、智能柜臺(tái)等渠道購(gòu)匯，再到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)取鈔的多種兌換方式供客戶靈活選擇，深受市場(chǎng)好評(píng)。

乘勢(shì)而上大步邁出國(guó)門

在外幣業(yè)務(wù)大幅增長(zhǎng)的同時(shí)，中國(guó)銀行云南省分行乘勢(shì)而上，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，打出系列組合拳，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)大步走出國(guó)門。

該行緊跟云南省先行先試區(qū)政策契機(jī)，先后辦理了云南省首筆跨境人民幣境外放款業(yè)務(wù)、云南省首筆跨境人民幣資金集中運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)、云南省首筆跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)，得到市場(chǎng)充分認(rèn)可，多次獲得省金融辦、人民銀行表?yè)P(yáng)。2016年，該行通過(guò)“外保外貸”新模式，為客戶增加新的融資渠道，同時(shí)帶動(dòng)了機(jī)構(gòu)跨境量、中收、存款得到大幅增長(zhǎng)。 2016年4月，中國(guó)銀行云南省分行跨境人民幣結(jié)算量突破1000億元，成為云南省首家突破千億的商業(yè)銀行。自2010年云南省啟動(dòng)跨境人民幣試點(diǎn)以來(lái)，6年時(shí)間里，該行跨境人民幣始終穩(wěn)居同業(yè)首位，截至2017年9月底該行跨境人民幣結(jié)算量已達(dá)1299億元，不僅實(shí)現(xiàn)了跨境人民幣結(jié)算客戶、地域、業(yè)務(wù)種類的多元化，更是形成了較為成熟的跨境人民幣服務(wù)體系。

中國(guó)銀行云南省分行還緊跟云南省大型“走出去”企業(yè)及項(xiàng)目，提供全方位金融支持。對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)一直是該行重點(diǎn)優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)之一，其為一大批云南省“走出去”企業(yè)、大型跨國(guó)企業(yè)提供工程承包對(duì)外擔(dān)保，擔(dān)保品種全面涵蓋各類非融資性及融資性保函。為在緬甸、泰國(guó)、越南、老撾、加拿大、澳大利亞、歐洲等地的業(yè)務(wù)提供貨物及工程項(xiàng)下的供應(yīng)鏈融資、工程保理等多元化產(chǎn)品服務(wù)。與此同時(shí)，中國(guó)銀行云南省分行以中銀集團(tuán)600多家境外機(jī)構(gòu)和3800多家國(guó)外代理行為基礎(chǔ)，搭建“中國(guó)銀行云南省分行一帶一路跨境資金融資平臺(tái)”，對(duì)企業(yè)一帶一路項(xiàng)目給予融資資金傾斜，為企業(yè)拓寬海外融資渠道、有效降低了企業(yè)綜合融資成本?！笆濉逼陂g，該行通過(guò)該平臺(tái)大量引入境外低成本資金累積超過(guò)100億元。今年初，利用外管調(diào)整結(jié)匯政策契機(jī)，通過(guò)該平臺(tái)為企業(yè)提供4300萬(wàn)美元資金支持。

與云南省毗鄰國(guó)家的跨境業(yè)務(wù)范圍較廣、情況復(fù)雜，該行針對(duì)不同國(guó)家國(guó)情、不同客戶情況、不同市場(chǎng)差異，推出“東盟七國(guó)產(chǎn)品體系”“越老緬產(chǎn)品體系”“南亞國(guó)產(chǎn)品體系”三大跨境業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，為客戶提供差異化服務(wù)?！皷|盟七國(guó)產(chǎn)品體系”，主要是針對(duì)發(fā)達(dá)程度較高的新加坡、泰國(guó)、馬來(lái)西亞等市場(chǎng)，與中行海外分行積極聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)一批實(shí)力較強(qiáng)、資本雄厚的中資、中外合資、外資企業(yè)尤其是走出去工程建設(shè)企業(yè)敘做離岸金融、跨境融資等海內(nèi)外聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)?！霸嚼暇挳a(chǎn)品體系”，主要是針對(duì)越南、老撾、緬甸等與云南有大量邊貿(mào)業(yè)務(wù)但其金融體系不甚發(fā)達(dá)等市場(chǎng)，重點(diǎn)支持一批走出去蔬菜、水果、石油進(jìn)出口、礦產(chǎn)品、礦山、機(jī)械設(shè)備、成套設(shè)備等企業(yè)，提供保函、全套供應(yīng)鏈上下游融資業(yè)務(wù)系列產(chǎn)品支持，促進(jìn)邊貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)展?！澳蟻唶?guó)產(chǎn)品體系”主要是針對(duì)南亞國(guó)提供保函、融資、跨境結(jié)算等業(yè)務(wù)支持。該行還建立起東盟貨幣保值服務(wù)一體化平臺(tái)。該平臺(tái)主要建立兩個(gè)業(yè)務(wù)層面：第一層面，利用美元對(duì)林吉特、盧比（IDR）、泰銖NDF遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)產(chǎn)品，建立主要東盟結(jié)算貨幣幣值穩(wěn)定基礎(chǔ)；第二層面，加強(qiáng)與中行海外行及海外合作銀行擴(kuò)大菲律賓比索、越南盾、文萊盾、柬埔寨瑞爾、老撾基普、緬甸元等貨幣的業(yè)務(wù)合作。目前平臺(tái)已具備主要美元、歐元、新加坡元等結(jié)算貨幣和林吉特、盧比、泰銖等貨幣保值業(yè)務(wù)。

用心專注，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，擴(kuò)大戰(zhàn)果，中國(guó)銀行云南省分行的跨境金融業(yè)務(wù)越做越精。經(jīng)過(guò)精心挑選，該行將云南與緬甸山水相連的瑞麗地區(qū)打造成為邊境貿(mào)易特色支行，通過(guò)在瑞麗支行設(shè)置國(guó)際結(jié)算中心，以瑞麗國(guó)家重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)為依托，以跨境人民幣結(jié)算及其關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)為主打“品牌”，在拓寬金融合作領(lǐng)域、暢通支付結(jié)算渠道、強(qiáng)化雙邊金融交流、完善涉外金融服務(wù)等方面開拓進(jìn)取，取得了積極成效：截至2016年末，該行國(guó)際結(jié)算量9.72億美元、市場(chǎng)份額37.05%，跨境人民幣結(jié)算量51.89億元、市場(chǎng)份額33%，連續(xù)兩年在當(dāng)?shù)丶ち业氖袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中位居首位。針對(duì)紅河州河口縣的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，加大了中國(guó)銀行紅河州河口支行的金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)、貿(mào)易融資等各類業(yè)務(wù)發(fā)展力度，目前該行與越南農(nóng)業(yè)及農(nóng)村發(fā)展銀行老街省分行、越南技術(shù)商業(yè)銀行老街省分行、越南投資發(fā)展銀行老街省分行簽訂了合作協(xié)議，為下一步特色化發(fā)展奠定了基礎(chǔ)......

境內(nèi)業(yè)務(wù)境外做，境外業(yè)務(wù)境內(nèi)做。中行云南省分行大步邁出國(guó)門，金融業(yè)務(wù)越做越活，越做越廣，越做越大。