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    對(duì)貧困山區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧的調(diào)查與思考:安徽省以金寨縣為例

    2017-12-10 05:59:06
    金融經(jīng)濟(jì) 2017年16期
    關(guān)鍵詞:金寨金寨縣貧困人口

    (安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,安徽 合肥 230036)

    對(duì)貧困山區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧的調(diào)查與思考:安徽省以金寨縣為例

    蔡尚

    (安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,安徽 合肥 230036)

    本文以安徽省金寨縣為例,對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧山區(qū)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行了調(diào)研,發(fā)現(xiàn)在山區(qū)精準(zhǔn)扶貧中,金融的支持對(duì)開展扶貧工作起著重要作用,扶貧效果也非常顯著;同時(shí),也發(fā)現(xiàn)在金融精準(zhǔn)扶貧山區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中出現(xiàn)金融扶貧存在一定壓力、金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)敞口缺乏有效覆蓋、部分客戶經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄、“等靠要”思想依然存在等問題,最后針對(duì)調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的問題提出相應(yīng)的政策建議。

    金融支持;精準(zhǔn)扶貧;山區(qū)經(jīng)濟(jì);涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)

    2015年,習(xí)近平總書記在云南、貴州等地調(diào)研時(shí)多次強(qiáng)調(diào)扶貧開發(fā)對(duì)加快民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要性,并提出到2020年確保貧困人口如期脫貧。總書記還強(qiáng)調(diào),扶貧開發(fā)“貴在精準(zhǔn),重在精準(zhǔn),成敗之舉在于精準(zhǔn)”,因此,精準(zhǔn)扶貧成為打好扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的關(guān)鍵,在這場(chǎng)攻堅(jiān)戰(zhàn)中,金融的支持作用不可缺少。

    一、安徽省金寨山區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧現(xiàn)狀

    安徽省金寨縣是我國(guó)著名的革命老區(qū),境內(nèi)山巒迭峰,風(fēng)景秀麗,自然資源較為豐富。但是由于山區(qū)交通不便,自然條件較差,再加上人多地少,是我國(guó)比較典型的成片貧困面積較大的地區(qū)之一。因此,在打好這場(chǎng)扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中,金融山區(qū)的金融扶貧任務(wù)緊、擔(dān)子重。據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2016年末,金寨縣山區(qū)還有3萬余戶處于貧困之中,8萬3千余貧困人口等待脫貧致富。

    由于金寨縣山區(qū)相對(duì)缺乏金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的基本條件,國(guó)有商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)基本收縮殆盡,股份制商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)幾乎沒有,在山區(qū)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)基本上都是當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社,金融資源相對(duì)比較稀少。在金寨山區(qū)金融扶貧過程中,金寨縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)特別是當(dāng)?shù)剞r(nóng)村商業(yè)銀行起著主導(dǎo)作用。截至2016年上半年,金寨農(nóng)商行就對(duì)轄區(qū)山區(qū)的全部貧困戶授信建檔達(dá)到一戶不漏,2016年的單列專項(xiàng)扶貧信貸資金,預(yù)計(jì)到2020年末,計(jì)劃累計(jì)投放扶貧信貸資金達(dá)到350億元。

    二、 金寨山區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧的探索與成效

    金寨山區(qū)具有一定的自身脫貧基礎(chǔ)條件,為金融扶貧提供了必要的前提,也為山區(qū)貧困戶、貧困人口脫貧致富提供了施展才能的廣闊天地。金寨縣山區(qū)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)特別是當(dāng)?shù)剞r(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等,根據(jù)當(dāng)?shù)厣絽^(qū)實(shí)際情況和貧困戶自身?xiàng)l件,為貧困戶和貧困人口脫貧致富提供了急需的金融,為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供必要的資金支持,為貧困戶和貧困人口脫貧致富提供自身必需的“造血功能”。另外,金寨縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)積極與當(dāng)?shù)胤鲐殭C(jī)構(gòu)加強(qiáng)聯(lián)系、協(xié)調(diào),開展“銀政貧”合作,為金融扶貧脫貧形成合力。

    (一)持續(xù)加大金寨縣山區(qū)扶貧信貸投入。加大山區(qū)扶貧信貸投入是扶貧脫貧的主要措施之一,當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)山區(qū)貧困戶和貧困人口特點(diǎn),積極發(fā)放各類扶貧脫貧貸款,幫助金寨山區(qū)貧困戶和貧困人口脫貧致富。截至2016年12月末,金寨農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)放扶貧貸款余額合計(jì)為50608萬元,其中旅游業(yè)服務(wù)類企業(yè)貸款余額10400萬元,創(chuàng)業(yè)就業(yè)扶貧貸款余額32448萬元,創(chuàng)業(yè)扶貧擔(dān)保貸款2560萬元,民生保障扶貧貸款余額5200萬元。

    (二) 快速推行“扶貧小額精準(zhǔn)貸”落地,幫助貧困農(nóng)戶和貧困人口主動(dòng)脫貧致富。在金寨山區(qū)71個(gè)貧困村中,當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)簡(jiǎn)化申請(qǐng)手續(xù),為每個(gè)貧困村發(fā)放精準(zhǔn)扶貧小額貸超過50萬元,戶均貸款額度超過1萬元,支持貧困戶超過50戶,為山區(qū)貧困戶和貧困人口脫貧致富打造金融精準(zhǔn)扶貧樣板,扶貧效果良好。截至目前,金寨縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)2.92萬戶貧困戶建檔立卡,累計(jì)授信貸款6.4億元,為金寨山區(qū)貧困戶和貧困人口按照一戶一策進(jìn)行幫扶,為首批貧困戶發(fā)放扶貧小額精準(zhǔn)貸1183萬元,幫助818戶貧困戶走上自主脫貧致富的發(fā)展道路。

    (三)探索金融支持龍頭企業(yè)、經(jīng)營(yíng)大戶帶動(dòng)貧困戶脫貧致富的新路子。金寨縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)積極主動(dòng)與當(dāng)?shù)卣?dān)保機(jī)構(gòu)等進(jìn)行合作扶貧,通過適當(dāng)調(diào)研取得山區(qū)貧困戶、貧困人口的第一手資料,創(chuàng)新金融扶貧新思路、新模式與新產(chǎn)品,推出山區(qū)扶貧的“1+1+N”模式,也就是金融機(jī)構(gòu)+新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體(龍頭企業(yè)、經(jīng)營(yíng)大戶)+多個(gè)貧困戶與貧困人口。當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)幫扶山區(qū)貧困戶與貧困人口脫貧致富的龍頭企業(yè)、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行優(yōu)惠信貸資金支持,按照每幫助1戶貧困戶增加5萬元扶貧資金貸款的模式進(jìn)行對(duì)龍頭企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體給予扶貧資金貸款,并且可以累積,但有一定的最高額度限制,新型經(jīng)營(yíng)主體與龍頭企業(yè)分別不超過100萬元與400萬元。截至2016年12月末,僅金寨農(nóng)村商業(yè)銀行一家涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)就發(fā)放扶貧貸款8600多萬元,帶動(dòng)1750多戶貧困戶走上致富道路。

    (四)當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)對(duì)山區(qū)貧困戶和貧困人口自主創(chuàng)業(yè)就業(yè)的扶貧信貸的支持力度。金寨縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)通過田野走訪,努力掌握貧困戶的實(shí)際情況,積極支持有條件、有能力、有意愿創(chuàng)業(yè)就業(yè)的貧困戶和貧困人口脫貧致富,引導(dǎo)貧困戶走自主脫貧致富的新渠道。另外,金寨當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)金融機(jī)構(gòu)還積極加大對(duì)下崗職工、反鄉(xiāng)農(nóng)民工等困難群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的支持,幫助解決資金瓶頸問題。截至2016年12月末,金寨縣農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)放小額創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款2077筆,余額29430萬元;生源地助學(xué)貸款4777筆,3058萬元。而且,金寨縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)還對(duì)山區(qū)特色產(chǎn)業(yè)資金進(jìn)行支持,實(shí)現(xiàn)“就業(yè)一人、脫貧一戶”。

    一是通過產(chǎn)品帶動(dòng)貧困戶脫貧。當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠茗茶葉專業(yè)合作社進(jìn)行扶貧資金支持,幫助合作社戶進(jìn)行精細(xì)化茶園管理,幫助培養(yǎng)茶葉種植管理人才,指導(dǎo)周圍農(nóng)戶(含貧困戶)進(jìn)行綠色有機(jī)茶葉種植,帶動(dòng)農(nóng)戶增產(chǎn)增收,精細(xì)化管理茶園畝產(chǎn)值超過5000元,比一般增收3000余元。

    二是通過流轉(zhuǎn)土地帶動(dòng)貧困戶脫貧。當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)金融機(jī)構(gòu)通過對(duì)富泉茭白種植專業(yè)合作社信貸支持,通過開發(fā)高產(chǎn)早熟茭白移栽種植技術(shù)和管理方法,通過流轉(zhuǎn)適合種植茭白土地1000多畝,當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶土地每畝年租金收入500元,帶動(dòng)300余戶(在冊(cè)貧困戶103)走上土地流轉(zhuǎn)致富道路。

    三是就業(yè)帶動(dòng)。當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)金融機(jī)構(gòu)支持的新型經(jīng)營(yíng)主體,都積極主動(dòng)吸納貧困戶和貧困人口進(jìn)社務(wù)工,工作性質(zhì)靈活,實(shí)行按天計(jì)酬。如金融支持的富泉合作社,在社常年工作人員年收入約為3萬元,在社參與土地流轉(zhuǎn)和勞務(wù)的30多戶貧困戶的經(jīng)濟(jì)條件都有一定程度的好轉(zhuǎn)。

    三、山區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧中存在的問題

    一是金融扶貧投入壓力加大。山區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧不僅涉及到貧困戶和貧困人口,還涉及到山區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)維護(hù)費(fèi)用、金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償以及信貸貼息等,都急需不少資金進(jìn)行補(bǔ)充,單純依靠涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)和上級(jí)補(bǔ)助遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。這些金融扶貧投入壓力增大,光靠金融機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,需要社會(huì)各級(jí)共同負(fù)起山區(qū)扶貧脫貧責(zé)任。

    二是當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)金融機(jī)構(gòu)扶貧風(fēng)險(xiǎn)敞口加大,自身收入不能有效覆蓋。按照“1+1+N”模式下,雖然金寨涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的創(chuàng)業(yè)扶貧貸款實(shí)行“4321”風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),但貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)仍需承擔(dān)的20%風(fēng)險(xiǎn),由于山區(qū)扶貧貸款是一項(xiàng)社會(huì)責(zé)任,貸款收益非常微小,缺乏有效覆蓋,需要扶貧貸款發(fā)放金融機(jī)構(gòu)自身提取撥備來彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn),涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)金融扶貧的積極主動(dòng)性大大降低。

    三是山區(qū)貧困戶和貧困人口的經(jīng)營(yíng)意識(shí)比較薄弱,急需提高自主脫貧致富意識(shí)。山區(qū)貧困戶和貧困人口大多民風(fēng)淳厚、勤勞肯干,但由于自身文化知識(shí)較低,創(chuàng)新致富意識(shí)不高,往往多種致富渠道也不能脫貧,致使心灰意冷。另外,還有一部分貧困戶和貧困人口比較懶惰,不思進(jìn)取,有勞動(dòng)能力又怕吃苦,金融幫扶風(fēng)險(xiǎn)較高。

    四是山區(qū)信用環(huán)境有待進(jìn)一步優(yōu)化。貧困與信用總是背道而馳,貧困人口往往社會(huì)信用意識(shí)較差,金寨山區(qū)貧困戶和貧困人口也比較嚴(yán)重的存在這種信用意識(shí)薄弱現(xiàn)象,導(dǎo)致扶貧貸款到期難收現(xiàn)象頻頻出現(xiàn),扶貧資金違約率較高,甚至出現(xiàn)有錢也不還扶貧貸款現(xiàn)象。就金寨縣部分涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)反映,部分幫扶貧困戶和貧困人口認(rèn)為扶貧資金不用還,不貸白不貸;還有部分貧困戶和貧困人口認(rèn)為扶貧貸款當(dāng)?shù)卣畷?huì)給予核銷,不需貧困戶還;還出現(xiàn)部分貧困戶和貧困人口利用媒體、輿論等反對(duì)扶貧金融機(jī)構(gòu)催繳到期的扶貧貸款。

    五是山區(qū)貧困戶和貧困人口“等靠要”思想依然存在。山區(qū)貧困戶和貧困人口由于當(dāng)?shù)刈匀毁Y源較缺乏,導(dǎo)致較大面積的貧困存在,金融扶貧的常用方式是通過發(fā)展當(dāng)?shù)鼗A(chǔ)設(shè)施進(jìn)行扶貧,但真正脫貧還需要當(dāng)?shù)刎毨艉拓毨丝谕ㄟ^自身努力才能致富,于是當(dāng)?shù)刎毨艉拓毨丝谡J(rèn)為這種扶貧與我關(guān)系不大,“等靠要”的思想沒有消除,無法達(dá)到脫貧效果。

    四、加快對(duì)山區(qū)金融扶貧脫貧的政策建議

    一是進(jìn)一步擴(kuò)大扶貧脫貧貸款資金的支持力度。貧困山區(qū)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)貧困戶和貧困人口的密切跟蹤,及時(shí)掌握貧困戶金融扶貧脫貧狀況,適度擴(kuò)大脫貧致富的扶貧貸款規(guī)模,同時(shí)將扶貧信貸資金適度向產(chǎn)業(yè)脫貧、就業(yè)致富等,加大對(duì)山區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、保障性安居工程等的支持力度。另外,當(dāng)?shù)厣孓r(nóng)金融機(jī)構(gòu)還需進(jìn)一步與當(dāng)?shù)卣块T,以及上級(jí)部門加強(qiáng)溝通,及時(shí)補(bǔ)充扶貧資金來源,保證金融扶貧資金的充裕性。

    二是持續(xù)發(fā)展普惠金融。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快向山區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),加強(qiáng)山區(qū)金融支付體系的布局建設(shè),提升農(nóng)村金融服務(wù)功能,進(jìn)一步做好“拎包銀行”、流動(dòng)銀行服務(wù)車下鄉(xiāng)等移動(dòng)金融服務(wù),使得山區(qū)居民也能像城市居民一樣享受到優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)。

    三是加大信用環(huán)境的整治力度。要向山區(qū)居民大力宣傳當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)在金融扶貧脫貧致富重要性,金融機(jī)構(gòu)扶貧款需要到期按時(shí)歸還,才能使金融扶貧得以持續(xù)開展,山區(qū)貧困戶和貧困人口才能得到金融的繼續(xù)支持。同時(shí),也要宣傳使鄉(xiāng)親們認(rèn)清金融扶貧與財(cái)政扶貧的區(qū)別之處。另外,地方政府和執(zhí)法機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)惡意欠款的責(zé)任追究力度和懲戒力度,營(yíng)造山區(qū)良好的信用環(huán)境,保護(hù)金融涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)和守信戶的合法權(quán)益。

    四是支持山區(qū)貧困戶和貧困人口自我致富脫貧的動(dòng)力和自我修復(fù)能力。持續(xù)加大金融對(duì)山區(qū)教育的支持力度,對(duì)山區(qū)居民(包括貧困戶和貧困人口)進(jìn)行再教育、農(nóng)村致富脫貧技術(shù)培訓(xùn)、以及山區(qū)生源地助學(xué)貸款,打通金融支持教育脫貧的通道,阻斷貧困現(xiàn)象代際相傳,提高山區(qū)貧困戶和貧困人口的脫貧致富的動(dòng)力和自我修復(fù)能力。

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