開證行如何處理分次郵寄的單據(jù)

文/李鎏鈺 編輯/韓英彤

開證行如何處理分次郵寄的單據(jù)

文/李鎏鈺 編輯/韓英彤

對于受益人及其交單行和指定銀行而言，應(yīng)按照信用證規(guī)定的寄單次數(shù)進(jìn)行寄單，以免因寄單次數(shù)不符合信用證規(guī)定而產(chǎn)生糾紛。

業(yè)務(wù)背景

案例1

開證行C銀行應(yīng)Z公司的申請于2016年7月15日開立即期可自由議付信用證L1，允許部分裝運。信用證要求：DOCUMENT MUST BE SENT IN ONE LOT VIA COURIER SERVICES TO C BANK（單據(jù)必須以一個包裹的形式通過快遞寄送給C銀行）。

8月2日，開證行收到該信用證項下第一筆到單，交單行為B銀行，單據(jù)無不符點，開證行于8月9日（到單后第五個工作日）付款。

10月17日，開證行收到該信用證項下第二筆到單，同樣是受益人通過B銀行交單，但單據(jù)存在如下不符點：發(fā)票、箱單、提單、保單和檢驗證明各缺少一份正本。

10月20日，申請人Z公司要求，放棄第二筆到單的不符點，開證行接受此放棄并于交單后第三個工作日付款并扣除不符點費。付款當(dāng)天，開證行又收到該信用證項下交單，單據(jù)中僅包含信用證要求單據(jù)的一份正本，并且所有單據(jù)編號、內(nèi)容與第二筆到單一致，開證行判斷此為第二筆到單的第二個包裹，即國外交單行是把一筆到單項下單據(jù)分成兩個包裹郵寄給開證行。但由于對此筆交單已完成付款，因此開證行把第二個包裹收到的單據(jù)按二次到單（補充到單）處理。

案例2

開證行C銀行應(yīng)Y公司的申請于2016年7月15日開立即期可自由議付信用證L2，允許部分裝運。信用證要求：DOCUMENT MUST BE SENT IN ONE LOT VIA COURIER SERVICES TO C BANK（單據(jù)必須以一個包裹的形式通過快遞寄送給C銀行）。

10月17日，開證行收到該信用證項下第一筆到單，單據(jù)存在不符點：發(fā)票、箱單、提單、保單和檢驗證明缺少一份正本。

10月20日，申請人Y公司要求，放棄不符點，開證行接受此放棄，于交單后第三個工作日付款并扣除了不符點費。

10月24日，開證行收到該筆交單的第二個包裹，但由于已對此筆交單完成付款，因此開證行把第二個包裹收到的單據(jù)按二次到單（補充到單）處理。

案例3

開證行C銀行應(yīng)客戶X公司的申請于2016年8月4日開立遠(yuǎn)期信用證L3。信用證要求：DOCUMENT MUST BE SENT IN TWO LOTS VIA COURIER SERVICES TO C BANK（單據(jù)必須以兩個包裹的形式通過快遞寄送給C銀行）。

10月20日，開證行收到該筆信用證項下第一筆到單，并發(fā)現(xiàn)不符點：所有單據(jù)缺少一分正本。

根據(jù)信用證條款，開證行判斷交單行可能按照信用證要求，將單據(jù)分成兩個包裹進(jìn)行郵寄。為了避免系統(tǒng)中重復(fù)操作，開證行決定等待收到第二個包裹后進(jìn)行處理。

第二天（10月21日），開證行收到此筆到單的第二個包裹。開證行遂按照收到第二個包裹的日期為到單日期處理此筆相符交單。

案例分析

在信用證結(jié)算方式下，為了避免單據(jù)在郵寄過程中丟失，有時信用證會要求所有單據(jù)分兩個包裹郵寄給開證行，實務(wù)中銀行一般稱之為“分次寄單”。此外，有些交單行為避免單據(jù)丟失，在盡管信用證要求單據(jù)必須以一個包裹的形式通過快遞寄送給開證行的情況下，仍會“擅自”選擇分次寄單。通常情況下，交單行會在交單面函中明確表明此筆交單分次寄單，并列明每次寄單的單據(jù)種類和份數(shù)。開證行在收到交單行分次寄單的單據(jù)時，一般可以通過面函判斷該筆交單為完整交單還是分次寄單。如果可判斷為分次寄單，可以等待收到第二個包裹后進(jìn)行到單處理，并按第二個包裹簽收日期為到單日期，以此界定承兌或者付款的時限。

如果通過面函不能確定為分次寄單，可以在收到第一個包裹時正常做到單處理（正常提不符點，包括單據(jù)少正本份數(shù)）；在收到第二個包裹后，則按照二次到單或補充到單處理，并更新單據(jù)份數(shù)情況及是否相符交單，同時按第二個包裹簽收日期為新的到單日期，以此界定承兌或者付款的時限。

上述案例中交單行在面函中都沒有對分次交單進(jìn)行批注，案例1和案例2是信用證要求單據(jù)由一個包裹寄出，而交單行分成兩個包裹寄出；同時，兩個包裹到達(dá)時間的間隔也較長（案例1相隔3天，案例2相隔5天）。這就導(dǎo)致受益人損失了本可避免的不符點費。第三個案例中，因為信用證要求單據(jù)由兩個包裹寄出，所以開證行根據(jù)信用證條款及實際到單情況判斷還會有第二個包裹到達(dá)，并選擇等收到第二個包裹后再處理到單。

在以上案例中，有兩個問題值得思考：一是開證行是否可因交單行未按信用證的寄單次數(shù)要求寄送單據(jù)而提出不符點？二是開證行在收到第一個包裹后應(yīng)如何處理？

UCP600中關(guān)于交單行寄單的問題在第35條第一段中有相關(guān)描述如下：當(dāng)報文、信件或單據(jù)按照信用證的要求傳輸或發(fā)送時，或當(dāng)信用證未做指示，銀行自行選擇傳送服務(wù)時，銀行對報文傳輸或信件或單據(jù)的遞送過程中發(fā)生的延誤、中途遺失、殘缺或其他錯誤產(chǎn)生的后果，概不負(fù)責(zé)。

除此之外，UCP600并沒有明確規(guī)定在受益人及交單行未按信用證要求的次數(shù)進(jìn)行寄單的情況下，開證行應(yīng)如何處理，但在其第7條a款做了如下規(guī)定：

只要規(guī)定的單據(jù)提交給指定銀行或開證行，并且構(gòu)成相符交單，則開證行必須承付，如果信用證為以下情形之一：

i.信用證規(guī)定由開證行即期付款，延期付款或承兌；

ii.信用證規(guī)定由指定銀行即期付款但其未付款；

iii.信用證規(guī)定由指定銀行延期付款但其未承諾延期付款，或雖已承諾延期付款，但未在到期日付款；

iv.信用證規(guī)定由指定銀行承兌，但其未承兌以其為付款人的匯票，或雖然承兌了匯票，但未在到期日付款；

v.信用證規(guī)定由指定銀行議付但其未議付。

據(jù)此可見，無論受益人及交單行是否按信用證要求的次數(shù)寄送單據(jù)，只要單據(jù)全部到達(dá)開證行時無不符點，開證行就須對該筆交單予以承付。也就是說，開證行不應(yīng)將交單行未按信用證的郵寄次數(shù)寄單作為理由拒絕承付，也不能據(jù)此提出不符點從而收取不符點費。

但因信用證明確規(guī)定了單據(jù)的寄送方式，而交單行未遵照執(zhí)行，因此所產(chǎn)生的后果應(yīng)由交單行負(fù)責(zé)，此后果包括因兩個包裹到達(dá)開證行時間延遲所產(chǎn)生的不符點而扣除的不符點費。所以在案例1和案例2中，開證行在收到單據(jù)的第一個包裹后，即可做到單處理，而且開證行在第二個包裹到達(dá)之前進(jìn)行付款或承兌時，也可以相應(yīng)收取不符點費。

而對于案例3的情況，由于信用證已明確規(guī)定了單據(jù)分為兩個包裹寄出，因而開證行在收到第一個包裹時，雖然無法確認(rèn)是否為分次寄單，但根據(jù)信用證的寄單條款，不能提出缺少單據(jù)正本的不符點，而應(yīng)在合理時間內(nèi)（五個工作日）等待第二個包裹，之后再確定是否為不符交單。

案例啟示

對于開證行而言，若信用證要求分兩個包裹寄送單據(jù)，在收到第一個包裹后，如果存在缺少單據(jù)正本的不符點，建議暫時不處理到單。如果在收到單據(jù)后的五個工作日之內(nèi)仍未收到第二個包裹，開證行應(yīng)盡快發(fā)電文詢問交單行是否有第二個包裹；同時，為保證開證行的權(quán)益，還應(yīng)在電文中表明，將以收到第二個包裹的確認(rèn)電文（如有）或收到第二個包裹的日期，作為到單日期。如果在五個工作日之內(nèi)未得到答復(fù)，可對第一次的交單就缺少單據(jù)份數(shù)等不符點進(jìn)行拒付，或在申請人及開證行均可放棄不符點的情況下進(jìn)行承付。

而當(dāng)信用證要求以一個包裹寄送單據(jù)時，開證行應(yīng)特別注意交單行在面函上是否有分次寄單的標(biāo)注。如果面函上無此類標(biāo)注，但收到的單據(jù)存在缺少所有單據(jù)正本的不符點時，開證行應(yīng)考慮是否存在分次寄單的可能，以避免發(fā)生將第二個包裹當(dāng)成新的一筆交單而產(chǎn)生重復(fù)扣減信用證余額的情況。此時，盡管拒付或承付可以在到單后的五個工作日內(nèi)任何時間進(jìn)行，但為給第二個包裹保留足夠的時間，仍建議開證行待第五個工作日再進(jìn)行拒付或承付，以免產(chǎn)生不必要的拒付糾紛或不符點費糾紛。

對于受益人及其交單行、指定銀行而言，應(yīng)按照信用證規(guī)定的寄單次數(shù)進(jìn)行寄單，以免產(chǎn)生寄單次數(shù)不符合信用證規(guī)定的糾紛。如果按照信用證規(guī)定或自行決定分次寄單，應(yīng)在交單面函上明確標(biāo)注該筆單據(jù)為分次寄單，并列明每個包裹中包含的單據(jù)種類及份數(shù)，以提示開證行。

作者單位：中國建設(shè)銀行單證業(yè)務(wù)中心