中國(guó)整頓網(wǎng)絡(luò)小額貸款引熱議

本報(bào)記者 倪浩 李司坤 ●馮國(guó)川

中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)23日上午聯(lián)合召開(kāi)網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作會(huì)議，共有17個(gè)批準(zhǔn)小貸公司開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的省市金融辦參會(huì)。此前，國(guó)務(wù)院互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組于21日下發(fā)《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》。外媒稱(chēng)，政策調(diào)整以來(lái)已有多家中國(guó)網(wǎng)絡(luò)貸款公司受到影響。專(zhuān)家認(rèn)為，政策調(diào)整的根本，目的是為了防控金融風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建更加完備有效的普惠金融體系。

缺乏監(jiān)管，行業(yè)亂象叢生

據(jù)《華爾街日?qǐng)?bào)》23日?qǐng)?bào)道，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組21日下發(fā)《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《通知》”），出重拳停批網(wǎng)絡(luò)小貸公司，《通知》還叫停了對(duì)線(xiàn)下小額貸款公司跨省放貸的審批。中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年中，超過(guò)8600個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和實(shí)體公司提供小額貸款，貸款余額近1萬(wàn)億元人民幣，其中網(wǎng)絡(luò)小貸平臺(tái)達(dá)到2700個(gè)，服務(wù)約1000萬(wàn)消費(fèi)者。這些公司的服務(wù)對(duì)象主要是大學(xué)生、農(nóng)民工、藍(lán)領(lǐng)工人等群體，但因缺乏健全的監(jiān)管體系亂象叢生。

據(jù)報(bào)道，一些網(wǎng)貸詐騙機(jī)構(gòu)向弱勢(shì)借款人提供高息短期貸款，并采用違法討債方式，比如暴力追債、以當(dāng)事人的自拍裸照作為抵押品等。很多公司受誘人的利潤(rùn)吸引，紛紛擠進(jìn)來(lái)試圖分一杯羹，導(dǎo)致監(jiān)管部門(mén)發(fā)放的牌照數(shù)量迅速增加，因此周二的《通知》代表監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)當(dāng)前發(fā)展態(tài)勢(shì)出臺(tái)的最新限制性舉措。

路透社當(dāng)天也援引《人民日?qǐng)?bào)》本周四的評(píng)論稱(chēng)，一方面，現(xiàn)金貸借款門(mén)檻較低，加上平臺(tái)夸大的宣傳和誘導(dǎo)，低收入、低學(xué)歷、金融知識(shí)匱乏的弱勢(shì)群體或年輕群體容易盲目借貸，從而形成大量的次級(jí)貸款。另一方面，現(xiàn)金貸利率畸高且不透明，在隱性突破法律紅線(xiàn)的同時(shí)，加重借款人負(fù)擔(dān)。

重拳出擊，阻遏野蠻生長(zhǎng)

《金融時(shí)報(bào)》稱(chēng)，《通知》的出臺(tái)引發(fā)在美上市的中國(guó)網(wǎng)絡(luò)貸款公司股票的拋售，有些已經(jīng)跌破發(fā)行價(jià)。比如阿里巴巴投資的趣店上個(gè)月在美國(guó)首次公開(kāi)募股，22日該公司股價(jià)一度大跌16%。本月在美國(guó)上市的拍拍貸和簡(jiǎn)普科技公司在《通知》出臺(tái)后一天收盤(pán)均遭遇重挫。彭博社稱(chēng)，一位監(jiān)管官員表示，已獲得牌照的網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)仍獲準(zhǔn)運(yùn)營(yíng)，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)可能會(huì)逐步出臺(tái)更多規(guī)定限制行業(yè)不健康生長(zhǎng)。分析人士稱(chēng)，由于風(fēng)險(xiǎn)較大，一些互聯(lián)網(wǎng)金融公司近期的IPO計(jì)劃可能會(huì)擱淺?！董h(huán)球時(shí)報(bào)》記者23日下午聯(lián)系了趣店工作人員，該人員稱(chēng)企業(yè)目前暫時(shí)不方便接受采訪(fǎng)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇告訴《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者，現(xiàn)在的現(xiàn)金貸市場(chǎng)規(guī)模非常大，但同時(shí)也比較混亂，管理無(wú)序，針對(duì)這種情況，可能要出臺(tái)一些監(jiān)管上的政策。這些放貸機(jī)構(gòu)有很多都是依托于互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的牌照，因?yàn)橹挥谢ヂ?lián)網(wǎng)的牌照可以跨區(qū)域進(jìn)行放貸，這也是現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的一個(gè)重要載體。國(guó)家有關(guān)部門(mén)先在機(jī)構(gòu)上把準(zhǔn)入這塊卡住了，下一步再對(duì)這些存量機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范化。郭田勇認(rèn)為，整頓以后，對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的遏制肯定會(huì)有，經(jīng)過(guò)整治以后市場(chǎng)就不能再像以前那樣野蠻生長(zhǎng)，這對(duì)市場(chǎng)本身肯定會(huì)帶來(lái)影響。

優(yōu)勝劣汰，健康有序發(fā)展

中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣所研究員李虹含告訴《環(huán)球時(shí)報(bào)》記者說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)小貸公司作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，補(bǔ)充完善了以銀行為主導(dǎo)的普惠金融體系，為弱勢(shì)金融群體提供了所需資金。但是近年來(lái)，出于資本逐利本性，多數(shù)進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)的公司單純逐利為目的而申請(qǐng)牌照，跨區(qū)經(jīng)營(yíng)的同時(shí)收取高額利息，變相成為網(wǎng)絡(luò)高利貸。李虹含認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)小貸公司的違規(guī)行為，不但破壞了消費(fèi)信貸利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，而且對(duì)于本就難以控制的普通金融消費(fèi)者信用風(fēng)險(xiǎn)更是雪上加霜，其次，這些亂象整體上對(duì)民間金融造成了非常大的傷害。

李虹含分析說(shuō)，目前監(jiān)管層強(qiáng)化對(duì)行業(yè)的監(jiān)管并進(jìn)一步收緊了政策，根本原因是為了防控金融風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建更加完備有效的普惠金融體系。李虹含認(rèn)為，對(duì)于已經(jīng)發(fā)放的200多張牌照這些存量業(yè)務(wù)，監(jiān)管層可能不會(huì)回收，但是會(huì)通過(guò)市場(chǎng)手段進(jìn)行市場(chǎng)淘汰，以存留資質(zhì)更好，業(yè)務(wù)更為規(guī)范的企業(yè)。李虹含還表示，此次整頓有利于根除行業(yè)不完善問(wèn)題，敦促整個(gè)行業(yè)朝更加健康有序的方向發(fā)展。監(jiān)管層未來(lái)會(huì)在業(yè)務(wù)規(guī)范上更加明確和嚴(yán)格，以杜絕高利貸和暴力催收等不正現(xiàn)象再度發(fā)生?！?/p>