試論新常態(tài)下的銀行經(jīng)營管理

王曉東

摘 要：在當(dāng)前的改革發(fā)展背景下，加強(qiáng)對(duì)銀行的經(jīng)營管理模式的創(chuàng)新就顯得比較重要，新常態(tài)下的銀行經(jīng)營管理，要注重方法的科學(xué)性和多樣化。基于此，本文主要就新常態(tài)下對(duì)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響和存在的問題做了詳細(xì)分析，然后就新常態(tài)下銀行的特征和經(jīng)營管理的方向以及管理措施詳細(xì)探究。希望能通過此次理論研究，能有助于銀行的進(jìn)一步發(fā)展。

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；銀行經(jīng)營管理；影響

金融危機(jī)爆發(fā)之后，全球的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入過渡時(shí)期，在這一階段我國的經(jīng)濟(jì)模式起到了關(guān)鍵作用，銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)營需要從新的方向進(jìn)行轉(zhuǎn)變，促進(jìn)經(jīng)營管理的質(zhì)量水平提高。尤其是處在當(dāng)前的新常態(tài)發(fā)展環(huán)境中，銀行的經(jīng)營管理就要能更好的適應(yīng)，從而保證銀行業(yè)的健康發(fā)展。

一、新常態(tài)對(duì)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響和存在的問題

1.新常態(tài)對(duì)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響分析

新常態(tài)對(duì)銀行的經(jīng)營管理產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，尤其是在銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理方面產(chǎn)生的影響比較突出，主要就是經(jīng)濟(jì)的增速得到了放緩，信用風(fēng)險(xiǎn)開始集中化的暴露。有的企業(yè)經(jīng)營困難，尤其房地產(chǎn)信用的風(fēng)險(xiǎn)開始上升，銀行的不良資產(chǎn)的增量在增加，信貸資產(chǎn)的質(zhì)量有著很大的壓力。新常態(tài)下銀行的利率市場化有了進(jìn)一步的推進(jìn)，市場風(fēng)險(xiǎn)就迅速的放大，在存款保險(xiǎn)制度推出后，多層次金融市場體系不斷完善，商行貸款在市場體系當(dāng)中得到了有效完善，利差收入為主導(dǎo)的盈利模式就很難在當(dāng)前的市場中生存。

另外，新常態(tài)下的銀行改革的速度也有了進(jìn)一步的加快，在政策風(fēng)險(xiǎn)方面的釋放速度比較快，財(cái)政和貨幣政策的變化對(duì)資本市場以及經(jīng)濟(jì)實(shí)體所產(chǎn)生的影響比較大，并且對(duì)商行業(yè)務(wù)經(jīng)營的影響是持續(xù)的。新常態(tài)下客戶的訴求開始變得多元化，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)比較常常出現(xiàn)，銀行的運(yùn)營環(huán)境變得比較復(fù)雜化，操作風(fēng)險(xiǎn)也比較常見。

2.新常態(tài)下銀行經(jīng)營管理的問題分析

新常態(tài)下銀行經(jīng)營管理過程中，受到諸多因素的影響，存在著一些經(jīng)營管理的問題，這些問題體現(xiàn)在以下幾個(gè)層面：

其一，內(nèi)控建設(shè)不完善。新常態(tài)下的銀行經(jīng)營管理過程中，內(nèi)部控制制度是比較關(guān)鍵的，這是保障銀行正常經(jīng)營管理的重要制度保障。但是從實(shí)際的內(nèi)控建設(shè)的現(xiàn)狀能夠發(fā)現(xiàn)，內(nèi)部控制建設(shè)沒有結(jié)合新常態(tài)的發(fā)展，在管理的范圍上沒有和實(shí)際發(fā)展相匹配，造成了內(nèi)控制度的落后，制度的覆蓋面比較小。在愈來愈多的復(fù)雜金融工具的運(yùn)用下，造成潛在的風(fēng)險(xiǎn)比較多，尤其是在細(xì)節(jié)處理方面的質(zhì)量比較低，制度規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)防范能力比較薄弱。

其二，經(jīng)營管理信息不暢。處在新常態(tài)發(fā)展階段，銀行的經(jīng)營管理就要保證在信息上能通常，這樣才能有助于業(yè)務(wù)水平提高。但是從實(shí)際的發(fā)展情況能夠看到，信息系統(tǒng)的更新速度比較慢，沒有和新常態(tài)的發(fā)展步伐相同步，信息的管理工作沒有得到有效落實(shí)，這就在具體的經(jīng)營管理中存在很大風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)動(dòng)態(tài)化的信息傳遞有著很大阻礙，不利于銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展，對(duì)銀行的市場競爭力的提高有著很大阻礙。

其三，管理組織結(jié)構(gòu)沒有科學(xué)設(shè)置。新常態(tài)下的銀行經(jīng)營管理需要有科學(xué)的組織結(jié)構(gòu)，并能和經(jīng)營管理的職能相契合。但是實(shí)際的組織結(jié)構(gòu)并沒有考慮新常態(tài)的發(fā)展環(huán)境和要求，造成發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)多期疊加，決策評(píng)審不分離，對(duì)崗位的設(shè)置也沒有結(jié)合實(shí)際的需要，這樣就必然會(huì)對(duì)組織結(jié)構(gòu)的積極作用發(fā)揮有著很大影響，很難將經(jīng)營管理的要求得到落實(shí)。

二、新常態(tài)下銀行的特征和經(jīng)營管理的方向以及管理模式

1.新常態(tài)下銀行的特征體現(xiàn)

新常態(tài)下銀行的發(fā)展呈現(xiàn)出現(xiàn)的特征，主要體現(xiàn)在銀行發(fā)展進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的階段，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度減速的情況下，風(fēng)險(xiǎn)成本和資金的成本就開始上升，經(jīng)濟(jì)周期下行使得銀行的資金吸收成本在上升。銀行的發(fā)展中競爭主體呈現(xiàn)出多元化的形勢(shì)，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)以及金融的改革發(fā)展，使得間接融資為主的金融體系在發(fā)生變化，銀行的競爭會(huì)呈現(xiàn)出主體多元化以及程度加劇的特征。支付公司以及社區(qū)銀行的新機(jī)構(gòu)在出現(xiàn)，銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)以及信用卡等非利息業(yè)務(wù)受到非銀行金融機(jī)構(gòu)的擠壓比較明顯。銀行在新承臺(tái)下的發(fā)展動(dòng)力就比較多樣，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型有著新的需求，金融市場的改革有著很大的發(fā)展?jié)摿Γ鹑陲L(fēng)險(xiǎn)也變得比較復(fù)雜化，銀行的監(jiān)管在新常態(tài)下會(huì)更加的嚴(yán)格。

2.新常態(tài)下銀行經(jīng)營管理的方向

新常態(tài)下的銀行經(jīng)營管理的方向也會(huì)隨之而轉(zhuǎn)變，主要會(huì)向著差異化的方向轉(zhuǎn)變，由于市場競爭的激烈，使得銀行指定差異化戰(zhàn)略，避免同質(zhì)化的競爭，銀行會(huì)結(jié)合自身的發(fā)展情況，在資源和經(jīng)營管理上采取差異化的發(fā)展戰(zhàn)略。主要體現(xiàn)在客戶的差異化以及區(qū)域的差異化和產(chǎn)品的差異化，最后是服務(wù)的差異化方面。

新常態(tài)下的銀行經(jīng)營會(huì)向著社交化的方向轉(zhuǎn)變，銀行的客戶行為在社交媒體的影響下，銀行服務(wù)方式會(huì)選擇移動(dòng)化以及社交化，通過網(wǎng)上銀行以及手機(jī)銀行虛擬渠道為客戶指定個(gè)性化的產(chǎn)品，和客戶之間的溝通交流得到了加強(qiáng)，這對(duì)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型發(fā)展有著促進(jìn)，并能將虛擬渠道和實(shí)體渠道進(jìn)行綜合互補(bǔ)，提高自身的服務(wù)質(zhì)量。

新常態(tài)下銀行經(jīng)營管理會(huì)逐漸的實(shí)現(xiàn)精細(xì)化目標(biāo)。銀行利率浮動(dòng)幅度不大，市場化步伐的加快，使得存貸款利差呈現(xiàn)持續(xù)收窄的情況，精細(xì)化以及集約化的經(jīng)營管理發(fā)展有著其價(jià)值，對(duì)降低銀行的經(jīng)營成本以及節(jié)約資本有著積極作用。精細(xì)化的經(jīng)營管理方式也和新常態(tài)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求相契合，能對(duì)銀行的資源配置實(shí)現(xiàn)合理化，戰(zhàn)略指導(dǎo)的精細(xì)化對(duì)提高資源的利用率就有著積極促進(jìn)作用。新常態(tài)下銀行經(jīng)營管理的發(fā)展會(huì)向著綜合化的方向轉(zhuǎn)變，銀行為了在市場中競爭力的提高，就會(huì)在業(yè)務(wù)的開展方面進(jìn)行互補(bǔ)和協(xié)同，充分利用自身的資源。

3.新常態(tài)下銀行經(jīng)營管理的措施實(shí)施

為保障銀行經(jīng)營管理的質(zhì)量水平提高，就要充分考慮新常態(tài)的發(fā)展要求，筆者結(jié)合實(shí)際，對(duì)新常態(tài)下銀行經(jīng)營管理提出幾點(diǎn)建議：

第一，及時(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理思想觀念。新常態(tài)下的銀行經(jīng)營管理要從思想觀念轉(zhuǎn)變開始，向著求好的發(fā)展理念轉(zhuǎn)變，積極的追求內(nèi)涵式的發(fā)展，全面提升資本以及流程和人才等層面的管理水平，實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式的發(fā)展目標(biāo)。銀行的內(nèi)部業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化改造要進(jìn)一步加快，加快實(shí)現(xiàn)渠道交付網(wǎng)絡(luò)化以及客戶管理精準(zhǔn)化的發(fā)展目標(biāo)，將銀行資產(chǎn)負(fù)債和風(fēng)險(xiǎn)管理能協(xié)同融合。向著求新的發(fā)展理念轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)差異化的經(jīng)營管理？，找準(zhǔn)主要客戶定位充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，集中精力以及資源來發(fā)展銀行業(yè)務(wù)，從根本上提高銀行的經(jīng)營管理運(yùn)營效率。endprint

第二，經(jīng)營管理的互聯(lián)網(wǎng)思維的應(yīng)用。新常態(tài)下的銀行經(jīng)營管理要充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，這就需要注重客戶的體驗(yàn)至上，銀行產(chǎn)品以及服務(wù)和客戶服務(wù)要超出預(yù)期，吸收新的客戶資源。經(jīng)營管理要有開放以及包容的思維，銀行產(chǎn)品的設(shè)計(jì)方面能注重風(fēng)險(xiǎn)以及市場的要素，在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下產(chǎn)品的設(shè)計(jì)在平臺(tái)上，結(jié)合客戶的需求開發(fā)針對(duì)性的服務(wù)產(chǎn)品，提高用戶的體驗(yàn)度，讓客戶參與到產(chǎn)品的設(shè)計(jì)當(dāng)中，這對(duì)產(chǎn)品的改進(jìn)就有著促進(jìn)作用，能夠獲得更多多客戶的歡迎。經(jīng)營管理要將平等互惠的理念融入其中，注重客戶體驗(yàn)就要開放平等互惠。

第三，加強(qiáng)經(jīng)營管理信息化建設(shè)。新常態(tài)下的銀行經(jīng)營管理的發(fā)展，要緊密的和自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì)相結(jié)合，在信息化的建設(shè)工作方面加強(qiáng)力度，找準(zhǔn)市場定位，確定發(fā)展的目標(biāo)。在基礎(chǔ)能力的建設(shè)層面就要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制能力以及人才儲(chǔ)備能力加強(qiáng)實(shí)施，通過上市方式完成融資，最大化降低銀行的不良以及借款成本，提高銀行的聲譽(yù)。要注重制度的完善以及技術(shù)的更新應(yīng)用，注重信息的收集管理，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的介入下，提高銀行經(jīng)營管理的信息安全，構(gòu)建信息化處理系統(tǒng)制度，將電子信息系統(tǒng)結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步完善，和客戶的需求相結(jié)合，避免競爭中的信息反應(yīng)不及時(shí)造成的客戶流失。為能有效推進(jìn)客戶結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)偏好的下移，銀行就要在信貸以及資產(chǎn)負(fù)債等方面進(jìn)行完善，引入新的經(jīng)營管理方法和技術(shù)，對(duì)業(yè)務(wù)流程實(shí)施優(yōu)化。

第四，積極規(guī)避新常態(tài)的政策風(fēng)險(xiǎn)。新常態(tài)下銀行經(jīng)營管理水平的提高，就要充分注重對(duì)政策風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避，這就需要對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展支持進(jìn)一步加強(qiáng)，平衡追求經(jīng)濟(jì)利益以及履行社會(huì)責(zé)任之間的關(guān)系，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度，積極地推進(jìn)創(chuàng)新管理，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等，只有從這些方面加強(qiáng)實(shí)施，對(duì)優(yōu)化銀行經(jīng)營管理就有著積極意義。

三、結(jié)語

綜上所述，新常態(tài)下的銀行經(jīng)營管理發(fā)展，要從實(shí)際出發(fā)，只有注重措施的科學(xué)實(shí)施，才能保障銀行的市場競爭力提高。通過此次對(duì)銀行經(jīng)營管理的問題以及措施的研究分析，希望能有助于實(shí)際銀行的經(jīng)營管理水平提高，促進(jìn)銀行在市場中的進(jìn)一步發(fā)展。

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