基層央行創(chuàng)建金融大數(shù)據(jù)平臺獲突破

蘇麗霞+劉譽澤+岑超+錢瀟

基層央行有必要建設區(qū)域金融數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺嗎？基層央行有能力建設區(qū)域金融數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺嗎？上述兩個問題，地處云南邊陲文山壯族苗族自治州的人民銀行文山中心支行作出了明確的回答。該行與人行昆明中支科技處歷經(jīng)一年的探索努力，于今年7月1日成功建成文山州金融數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺，并順利通過項目驗收。平臺運行了3個月，收到了系列實效，闖出了一條金融數(shù)據(jù)資源區(qū)域化集中耦合、管理和利用的新思路，引起了云南金融界的矚目；其創(chuàng)立的“云南方案”“云南標準”“云南經(jīng)驗”，將在云南金融系統(tǒng)內(nèi)推廣。

建平臺要有緊迫感

“大數(shù)據(jù)利用迫在眉睫，要以實現(xiàn)“數(shù)字央行”為目標，加快構(gòu)建以大數(shù)據(jù)為職稱的央行決策平臺。”中國人民銀行領(lǐng)導的上述話語，時刻警醒著人行昆明中支和人行文山中支行領(lǐng)導班子成員。2016年8月，人行昆明中支向全轄印發(fā)了《關(guān)于開展云南省人民銀行系統(tǒng)金融數(shù)據(jù)綜合分析試點工作的通知》，正式啟動“云上央行”項目，全面推開云南省金融大數(shù)據(jù)應用創(chuàng)新試點。人行文山中支領(lǐng)導坐不住啦：文山州中越國境線我方一側(cè)。著名的老山、者陰山就在其境內(nèi)，由于歷史的原因，經(jīng)濟和社會發(fā)展曾一度落后。近年來，文山利用沿邊區(qū)位優(yōu)勢，加快改革開放步伐，各項事業(yè)迅速趕超上來，給金融事業(yè)帶來勃勃生機的同時，也帶來不少新問題，亟待解決新問題的新辦法、新手段、新平臺誕生。建設金融大數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺就是一個解決新問題的良方，而爭取到列為先行先試地區(qū)則是一個不可多得的良機。經(jīng)過爭取并經(jīng)人行昆明中支批準，文山州成為云南全省唯一試點地區(qū)，區(qū)域金融數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺由人行文山中支與昆明中支科技處共同建設。

強烈的緊迫感，促使人行文山中支領(lǐng)導不敢懈怠。平臺建設前期，人行文山中支多次召開會議，專題研究該項工作，對平臺建設的意義、可行性、初步構(gòu)造等關(guān)鍵要素進行了充分的討論。成立了以行長為組長、分管副行長為副組長、專業(yè)科室負責人為成員的工作領(lǐng)導小組統(tǒng)籌全局，抽調(diào)全行精英骨干組成核心團隊，把平臺建設作為全行全年的重點，亮點工作持續(xù)全力攻堅。并始終堅持全行上下“一盤棋”的思想，踐行“一個平臺服務全轄”的建設理念。先后召開機構(gòu)和專業(yè)會議、研討會、座談會等多種形式的專題會，統(tǒng)一全行干部職工思想，形成“人人”為平臺建設建言獻策的熱烈氛圍，從項目申報、集中采購、推進建設、應用測試等各個環(huán)節(jié)，充分調(diào)動科室負責人及業(yè)務骨干積極投入，實現(xiàn)“全轄建設平臺，平臺服務行業(yè)”的目標。

強烈的緊迫感，促使合作雙方確立了高效的目標。平臺建設要突出央行監(jiān)管特點和區(qū)域發(fā)展需求，有別于商業(yè)化大數(shù)據(jù)模式，力爭在建設中實現(xiàn)系列突破；率先將貸款從抽樣監(jiān)測向區(qū)域全面監(jiān)測突破，形成了一套大數(shù)據(jù)統(tǒng)計指標體系和云計算產(chǎn)品體系；率先做成央行系統(tǒng)內(nèi)第一個大數(shù)據(jù)平臺成品；率先建立區(qū)域貸款大數(shù)據(jù)清洗技術(shù)標準，形成“云南標準”，填補“空白”；創(chuàng)新形成多個金融數(shù)字化動態(tài)監(jiān)測模式和指標體系，拓展履職空間和監(jiān)管半徑；系統(tǒng)性建立大數(shù)據(jù)生產(chǎn)管理、權(quán)限管理、使用管理等管控制度體系，在平臺運轉(zhuǎn)管理上形成“云南經(jīng)驗”、拿出了“云南方案”。實現(xiàn)上述目標，唯一的出路就是敢于創(chuàng)新、勇于創(chuàng)新。

強烈的緊迫感，促使合作雙方群策群力，擰成一股奮斗繩，建設方案確立之后，人行文山中支主要負責人多次帶隊前往昆明中支匯報工作情況。昆明中支科技處先后4次通過電視電話會議從平臺建設的目標、框架、作用、功能、應用場景以及后期推廣維護等具體細節(jié)給予了全方面的指導。文山中支除下發(fā)關(guān)于推進此項工作的通知外，還先后兩次組織全州金融機構(gòu)召開工作會，充分宣傳平臺建設的意義、目標、背景及整體方案，統(tǒng)籌金融系統(tǒng)“孤立的金融資源”；與金融機構(gòu)簽訂平臺建設數(shù)據(jù)共享協(xié)議和保密協(xié)議，將工作推進在制度框架下加以固化，保障項目穩(wěn)定推進；通過上下聯(lián)動，內(nèi)外借力，構(gòu)建形成了“上級規(guī)劃，部門指導，基層實踐，機構(gòu)參與，團隊突破”的平臺建設工作格局。

2017年7月1日，文山州金融數(shù)據(jù)綜合分析利用平臺正式上線運行，實現(xiàn)了對區(qū)域金融信息資源的高效整合利用，為促進基層央行強化履職提供了創(chuàng)新平臺。

全面發(fā)力見成效

平臺找準區(qū)域金融資源整合共享的突破口和發(fā)力點，從金融機構(gòu)和業(yè)務系統(tǒng)源頭批量抓取數(shù)據(jù)和指標，由人民銀行主導，結(jié)合監(jiān)管需要和服務需求，統(tǒng)一制定數(shù)據(jù)加工標準，點面共同支撐，形成全量、實時的金融數(shù)據(jù)采集、清洗、整合、運算和輸出加工流水線，依靠千萬級數(shù)據(jù)產(chǎn)品作支撐，通過“貸款全量 生態(tài)全量 金融信息”的供給結(jié)構(gòu)，從六方面發(fā)力，積極實踐總行“服務綜合決策支持精準施策”的平臺建設導向。

一是服務地方黨委政府決策。平臺從地區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展最為關(guān)注的方面，提供了19個市場主體、21個產(chǎn)業(yè)、2個城鄉(xiāng)分類、3個押品類別、5個普惠特征等總計65個方面的貸款大數(shù)據(jù)信息，貫穿以時空分布、行業(yè)聚集、對象覆蓋、風險累積和融資成本等5個維度，全量、多樣地勾勒出325項信息點，為有效把握經(jīng)濟金融運行走勢，提供了“全量 共享 實時”有力支撐。解決了傳統(tǒng)模式下地市一級數(shù)據(jù)指標缺失面大的瓶頸問題，彌補了過去難以通過定量準確地定性不同主體和各行各業(yè)資金獲得面?zhèn)€融資成本高低得短板，提升了發(fā)現(xiàn)區(qū)域金融配置薄弱點、過剩點和風險點的敏銳度和洞察力，為地方黨委政府快速作出正確的貸款鼓勵和限制、引導利率上浮和實施財政貼息、介入和退出貸款風險基金運作等判斷，制定出臺科學的區(qū)域金融政策和指導意見，提供了務實管用的數(shù)據(jù)量化支持和決策參考。

二是服務基層貨幣政策傳導。平臺從解決問題入手，立體式構(gòu)建“數(shù)據(jù)池”和“指標池”，從信貸大數(shù)據(jù)和非信貸指標兩方面集中整合信息，讓過去割裂于不同部門、不同機構(gòu)和不同系統(tǒng)的數(shù)字資源，通過網(wǎng)絡手段統(tǒng)籌整合到平臺中，聚成合力，擴大功效，突破了過去評估維度來源單一、角度不夠開闊的短板瓶頸。引入了信貸風險狀態(tài)、資金流量變化、資金使用成本和時間空間分布等核心要素，完成對貸款結(jié)構(gòu)、利率、風險、投向等基本信息的全覆蓋，實現(xiàn)大額貸款、多頭貸款、貸款用途、貸款主體、貸款產(chǎn)品和個性化定制信息精準到點的統(tǒng)計與查詢，推動數(shù)據(jù)來源由過去的抽樣統(tǒng)計向全面統(tǒng)計升級轉(zhuǎn)型，在現(xiàn)有基礎上將信息參考面擴容了35%，補上了90%的信息量缺口，同時實現(xiàn)數(shù)據(jù)信息調(diào)度“照單點菜”和靈活自由組合，為基層各部門更接地氣、更有效率和更具針對性的實施窗口指導、推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、支持扶貧開發(fā)提供了有力支撐。endprint

三是服務地區(qū)金融數(shù)字監(jiān)管。以往人民銀行分支機構(gòu)實施非現(xiàn)場監(jiān)測，盡管發(fā)現(xiàn)一些異常波動，但因沒有統(tǒng)一的參照線作為標尺和原始信息來源作支撐，難以果斷、及時地作出判斷并下發(fā)整改意見。區(qū)域金融數(shù)據(jù)分析利用平臺依靠每期收錄的超過20萬條的原始條目、超過800萬個原始數(shù)據(jù)和超過60個維度的大數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測結(jié)果作支持，將區(qū)域內(nèi)央行分支機構(gòu)引向金融數(shù)字化監(jiān)管時代，背靠網(wǎng)絡聯(lián)通的優(yōu)勢，讓平臺成為了實施金融非現(xiàn)場監(jiān)督管理的“千里眼”。 首先，帶動了人民銀行再貸款管理模式的創(chuàng)新，通過“人民銀行再貸款”項目調(diào)閱金融機構(gòu)臺帳，通過比對大數(shù)據(jù)統(tǒng)計結(jié)果和金融機構(gòu)提交臺帳，即可初步判斷是否存在虛造編列情況，同時還擴大了過去的信息半徑，對再貸款后期落地實現(xiàn)動態(tài)跟蹤，掌握利率定價結(jié)構(gòu)、對象分布和風險演變情況。其次，帶來了金融穩(wěn)定監(jiān)測的指標創(chuàng)新，在“不良率”基礎上，創(chuàng)新增加“貸款不良面”指標作補充，建立“大數(shù)據(jù)風險監(jiān)測雙指標體系”。第三，帶來了調(diào)查統(tǒng)計非現(xiàn)場監(jiān)管的創(chuàng)新，調(diào)查統(tǒng)計部門將大數(shù)據(jù)統(tǒng)計結(jié)果與央行統(tǒng)計結(jié)果相比對，配合以精準到點的“個案”查詢，有效識別統(tǒng)計數(shù)據(jù)錯報漏報、人工干預瞞報虛報等問題線索。

四是服務所轄機構(gòu)良性發(fā)展。平臺動態(tài)發(fā)布57個利率定價水平線，把區(qū)域貸款利率定價向市場化方向深入引導，推動市場利率定價機制。提供多頭貸款綜合統(tǒng)計和明細查詢，讓金融債權(quán)人委員會在指導、協(xié)調(diào)和共同處置貸款過橋、申請動用貸款風險補償基金時更為有序、穩(wěn)妥。對大數(shù)據(jù)顯示高風險加速積累的行業(yè)，在金融穩(wěn)定聯(lián)系框架機制內(nèi)，及時發(fā)出預警避免盲目跟進。

五是服務區(qū)域金融生態(tài)建設。以“指標池”作為理念構(gòu)建數(shù)據(jù)倉儲和調(diào)閱結(jié)構(gòu)，同時實現(xiàn)“指標”按需搭配，以數(shù)據(jù)強制推送機制為保障，打破部門和機構(gòu)的障礙，編織了貨幣信貸、金融服務、金融環(huán)境和金融穩(wěn)定等四個“收納袋”，將分散的數(shù)據(jù)集中到平臺共享。通過機構(gòu)柱狀圖、地區(qū)熱力圖、時序折線圖和數(shù)據(jù)面板一目了然地呈現(xiàn)出來，描繪出區(qū)域金融發(fā)展較為完整的生態(tài)面貌，解決了金融資源跨界重組難、資源倉儲難、組合共享難等老大難問題，動態(tài)滿足不同階段、不同層面的信息需求，以相對較高的效率、相對寬闊的供應面支持各種決策、分析、調(diào)查研究的開展。

六是服務業(yè)務規(guī)范運作。著眼于各個條件的業(yè)務管理和信息獲取需求，平臺從“六個方面”開辟了空間：在“公告通知”中，讓人民銀行對金融機構(gòu)的各種考核、處理、通報和整改結(jié)果快速到達；通過“政策參閱”，收納各級各部門金融政策，為服務政策傳導落地提供實時調(diào)閱支撐；開辟“分析參考”，廣集金融調(diào)查、分析和研究成果，為解放思想和開拓思路提供智囊支撐；設立“統(tǒng)計披露”，發(fā)布人民銀行法定統(tǒng)計數(shù)據(jù)和三大制度性調(diào)查結(jié)果，為部門和機構(gòu)獲取統(tǒng)計信息創(chuàng)造便利；建立“規(guī)章規(guī)范”，收納金融業(yè)務規(guī)范文件、操作流程標準、考核檢查依據(jù)，做到崗位“人走但資料走不了”，解決資源積累因人斷檔問題；通過“報備事項”留底跨機構(gòu)風險應急處置、金融穩(wěn)定履職涉及的重要資料，提升工作協(xié)同性。endprint