砥礪前行北京銀行上市十年

谷學(xué)禹

當(dāng)前，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融改革洪流中，廣大中小銀行為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革做出了積極的探索和嘗試，成為我國(guó)金融體系的重要組成部分。以北京銀行為例，成立以來(lái)始終堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的差異化市場(chǎng)定位，形成了“科技金融、文化金融、惠民金融”等服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的鮮明特色。

歷史的時(shí)鐘回?fù)苤?007年9月19日。伴隨上海證券交易所一聲清脆的響鑼，北京銀行正式登陸A股市場(chǎng)。首次公開(kāi)發(fā)行12億股，募集資金150億元，發(fā)行市凈率為3.19倍，市盈率為36.38倍。自此，北京銀行以嶄新的姿態(tài)面向廣大投資者，并肩負(fù)起打造“首都金融的國(guó)際化品牌”的艱巨使命。

今年是北京銀行發(fā)行上市十周年。8月底，披露的半年報(bào)顯示，北京銀行總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、凈利潤(rùn)等規(guī)模指標(biāo)十年間增長(zhǎng)近十倍，成本收入比、不良貸款率、撥備覆蓋率、資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)在十年間始終保持上市銀行優(yōu)秀水平，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量的均衡、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。尤為可貴的是，北京銀行始終不忘初心，始終堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本，以防控風(fēng)險(xiǎn)為底線，以加強(qiáng)轉(zhuǎn)型創(chuàng)新為方向，探索出一條獨(dú)具特色的中小銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展之路，成為中小銀行在堅(jiān)守定位、穩(wěn)健發(fā)展的一個(gè)縮影、一個(gè)標(biāo)桿、一面旗幟。

堅(jiān)守本源 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

截至2017年6月末，北京銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放貸款余額突破1萬(wàn)億元，達(dá)到10042億元。其中，小微企業(yè)貸款余額3661億元，持續(xù)滿足“三個(gè)不低于”的監(jiān)管要求。在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效的同時(shí)，北京銀行也實(shí)現(xiàn)了自身的創(chuàng)新發(fā)展：截至6月末，表內(nèi)外總資產(chǎn)達(dá)到2.96萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)5.2%，發(fā)展規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)111.6億元，增幅4.5%，盈利能力持續(xù)增強(qiáng)；實(shí)現(xiàn)非息凈收入74.5億元，增幅16.3%，盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化；資產(chǎn)利潤(rùn)率1.02%，成本收入比21.02%，經(jīng)營(yíng)指標(biāo)繼續(xù)保持同業(yè)優(yōu)秀水平。

對(duì)接國(guó)家戰(zhàn)略 助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型

黨的十八大以來(lái)，中央提出“一帶一路”倡議?！耙粠б宦贰苯ㄔO(shè)離不開(kāi)資金的大力支持，北京銀行發(fā)揮金融杠桿作用，為“一帶一路”建設(shè)注入金融活水。

在西安，2009年到2016年間，北京銀行西安分行通過(guò)出口押匯為企業(yè)提供融資支持2.97億美元，進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)為企業(yè)提供融資累計(jì)2.15億美元，同業(yè)代付融資產(chǎn)品為企業(yè)提供融資累計(jì)15.11億美元，支持企業(yè)境內(nèi)外金屬貿(mào)易主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展。后結(jié)合國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展方向，西安分行于2010年到2016年為企業(yè)提供了11.23億美元代付盈產(chǎn)品，提高企業(yè)結(jié)算資金收益。

在南昌，北京銀行南昌分行與當(dāng)?shù)啬称髽I(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，向?qū)Ψ教峁┤嗣駧帕鲃?dòng)資金貸款支持，助力其成功在阿爾及利亞參與建設(shè)奧蘭省大學(xué)城、4000套保障性住房等項(xiàng)目。

“依托國(guó)內(nèi)、國(guó)際兩大網(wǎng)絡(luò)，北京銀行積極為中資企業(yè)‘走出去提供金融支持和本地化服務(wù)?！比珖?guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、北京銀行原董事長(zhǎng)閆冰竹表示，“通過(guò)完善經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)布局，北京銀行持續(xù)提升國(guó)際化和本地化的服務(wù)能力，構(gòu)筑起從境內(nèi)到境外、從線下到線上多元化服務(wù)‘一帶一路建設(shè)的金融大動(dòng)脈?！?/p>

為拓寬“一帶一路”建設(shè)的金融通道，北京銀行持續(xù)完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。目前，北京銀行在全國(guó)已構(gòu)架起覆蓋京津冀、長(zhǎng)三角、珠三角、中西部地區(qū)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，已在中國(guó)香港、荷蘭阿姆斯特丹設(shè)立了代表處，并且與全球1151家銀行建立代理行關(guān)系，形成了橫跨世界五大洲、102個(gè)國(guó)家和地區(qū)的全球化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

2015年3月，京津冀協(xié)同發(fā)展提升至國(guó)家戰(zhàn)略地位，被譽(yù)為中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革的“一號(hào)工程”。自京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略提出以來(lái)，北京銀行不僅累計(jì)向這一地區(qū)投入貸款總額5881億元，而且為地區(qū)發(fā)展提供多種支持。

與此同時(shí)，北京銀行還緊密跟蹤和服務(wù)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)、城市副中心建設(shè)、自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)改革創(chuàng)新等國(guó)家重大戰(zhàn)略和《中國(guó)制造2025》等重大決策實(shí)施進(jìn)展，不斷改進(jìn)信貸管理政策和流程，提供一攬子綜合性金融服務(wù)，探索創(chuàng)新多元化金融服務(wù)。

打造特色品牌 探索金融藍(lán)海

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是中小銀行生存的土壤。從創(chuàng)業(yè)之初，北京銀行就在夾縫中生存，在同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)地位，通過(guò)差異化定位，服務(wù)小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)打開(kāi)了中小銀行差異化發(fā)展的空間，實(shí)現(xiàn)了從無(wú)到有、從少到多，從弱到強(qiáng)的多層次、廣覆蓋的銀行體系，逐漸成長(zhǎng)為金融體系中的重要力量。

作為金融市場(chǎng)的后來(lái)者，北京銀行身為一家中小銀行，要從競(jìng)爭(zhēng)激烈的北京市場(chǎng)中脫穎而出談何容易，追逐大型國(guó)企并非北京銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的發(fā)展定位應(yīng)運(yùn)而生，從其他同業(yè)不愿進(jìn)入的領(lǐng)域入手，用差異定位打開(kāi)了市場(chǎng)空間、用特色服務(wù)構(gòu)筑起競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，為創(chuàng)新發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

在首都，每四家中小微企業(yè)中，就有一家是北京銀行的客戶。北京銀行在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)最先設(shè)立中小企業(yè)服務(wù)中心，創(chuàng)新打造“信貸工廠”模式和“小巨人”服務(wù)品牌。累計(jì)投放超過(guò)1.8萬(wàn)億元，支持近12萬(wàn)家中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，帶動(dòng)就業(yè)數(shù)百萬(wàn)人，成為“服務(wù)小企業(yè)，成就大事業(yè)”的精彩縮影。1998年，中關(guān)村科技園區(qū)成立后，北京銀行是第一家進(jìn)入科技園區(qū)的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)一直以服務(wù)科技企業(yè)為支點(diǎn)，與科技企業(yè)的發(fā)展需求相吻合，成為整個(gè)中關(guān)村科技園區(qū)金融機(jī)構(gòu)中具有代表性的銀行。

特色金融是一種生存智慧，更是一種戰(zhàn)略選擇。進(jìn)入新的歷史時(shí)期，北京銀行緊密圍繞國(guó)家戰(zhàn)略，不斷開(kāi)辟金融藍(lán)海，始終引領(lǐng)發(fā)展潮流，探索形成“科技金融”“文化金融”“綠色金融”“惠民金融”等特色品牌。

促進(jìn)科技與金融結(jié)合，是服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整的著力點(diǎn)。北京銀行積極參與科技金融創(chuàng)新，開(kāi)創(chuàng)了多項(xiàng)科技金融“第一”，累計(jì)為近兩萬(wàn)家科技型小微企業(yè)提供資金超過(guò)3000億元，服務(wù)首都90%創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、83%中小板上市企業(yè)、53%“新三板”掛牌企業(yè)。2015年，創(chuàng)新設(shè)立中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，探索投貸聯(lián)動(dòng)模式，提供投、貸、孵一體化運(yùn)營(yíng)服務(wù)。這是中國(guó)銀行業(yè)主動(dòng)設(shè)立的第一家創(chuàng)客中心，目前會(huì)員近14000家，被國(guó)家科技部認(rèn)定為“眾創(chuàng)空間”。

早在2006年，北京銀行管理高層發(fā)現(xiàn)，文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)將成為首都發(fā)展的重要引擎，北京必將駛?cè)胗蓚鹘y(tǒng)文化名城轉(zhuǎn)向國(guó)際“創(chuàng)意之都”的快車道。由此，北京銀行成為國(guó)內(nèi)最早涉足文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，相繼推出“版權(quán)質(zhì)押第一單”，成立全國(guó)首家文化創(chuàng)意金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。2017年，北京銀行與朝陽(yáng)區(qū)政府簽署《關(guān)于國(guó)家文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)戰(zhàn)略合作協(xié)議》，在未來(lái)5年內(nèi)為實(shí)驗(yàn)區(qū)提供意向性授信1000億元，并推出設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)、組建文創(chuàng)產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室等“六大支持舉措”。

今年暑期檔，電影《戰(zhàn)狼2》講述的英雄故事，激起了無(wú)數(shù)人的熱血，也創(chuàng)造了超過(guò)56億元的票房神話。就資本市場(chǎng)而言，影片的出品方、保底發(fā)行方在二級(jí)市場(chǎng)風(fēng)生水起。但很多觀影人可能并不知道，5年來(lái)，許許多多正能量影視作品能夠如約上映、震撼人心的幕后，金融貢獻(xiàn)著至關(guān)重要的力量?！稇?zhàn)狼2》、《建軍大業(yè)》、《湄公河行動(dòng)》、《智取威虎山》、《熱血尖兵》等影視作品的部分出品方、發(fā)行方，都有一個(gè)共同的金融支持者——北京銀行。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年7月末，北京銀行文化金融貸款余額近540億元，累計(jì)發(fā)放貸款超過(guò)1500余億元。

踐行低碳理念 創(chuàng)新綠色金融

在建設(shè)美麗中國(guó)的時(shí)代背景下，北京銀行積極擔(dān)當(dāng)推廣低碳理念的“踐行者”和綠色金融服務(wù)的“創(chuàng)新者”，已累計(jì)為近3000家節(jié)能環(huán)保企業(yè)提供融資1100億元，節(jié)能減排項(xiàng)目涉及余熱發(fā)電、建筑節(jié)能、可再生能源等領(lǐng)域。2016年，北京銀行積極與北京節(jié)能環(huán)保中心進(jìn)行工作對(duì)接，從產(chǎn)品對(duì)接、客戶渠道、宣傳推廣等角度建立了合作伙伴關(guān)系，榮獲中國(guó)節(jié)能協(xié)會(huì)節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)委員會(huì)（EMCA）“十二五”節(jié)能服務(wù)產(chǎn)業(yè)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)、“2015年EMCA優(yōu)秀會(huì)員單位”，進(jìn)一步提升了北京銀行綠色金融品牌影響力。

北京銀行還獨(dú)家承辦北京市居民醫(yī)保結(jié)算業(yè)務(wù)，出資建設(shè)“北京市社會(huì)保障卡”，推進(jìn)“京醫(yī)通”，實(shí)現(xiàn)首都市民百姓持卡就醫(yī)、實(shí)時(shí)結(jié)算“一卡通”。累計(jì)發(fā)放保障性住房貸款、助學(xué)貸款、下崗再就業(yè)貸款近百億元，打造不可替代的“惠民金融”品牌。

北京銀行堅(jiān)持錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，走差異化、特色化、精細(xì)化道路的做法，值得未來(lái)的金融企業(yè)深思和求索。

面向未來(lái)，北京銀行董事長(zhǎng)張東寧由衷講道：“習(xí)近平總書(shū)記在第五次全國(guó)金融工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，‘金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。當(dāng)前，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革穩(wěn)步推進(jìn)的背景下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)蘊(yùn)含著巨大的金融創(chuàng)新需求，北京銀行將繼續(xù)堅(jiān)守初心，堅(jiān)持本源，立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的實(shí)際需求，使金融創(chuàng)新與客戶需求緊密結(jié)合，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，樹(shù)立自身特色品牌?！?/p>

行穩(wěn)致遠(yuǎn) 打造百年老店

“要把主動(dòng)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，科學(xué)防范，早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置，著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，著力完善金融安全防線和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制?！?月14日，在第五次全國(guó)金融工作會(huì)議上，習(xí)近平總書(shū)記圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革“三位一體”的金融工作主題作出重大部署。防控金融風(fēng)險(xiǎn)位列三項(xiàng)任務(wù)之一。

防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。作為一家在金融改革大潮中誕生的新型股份制銀行，北京銀行自成立以來(lái)走過(guò)了艱難的歷程，經(jīng)受了風(fēng)險(xiǎn)的洗禮，創(chuàng)造了穩(wěn)健的業(yè)績(jī)，打造了優(yōu)秀的品牌。上市十年來(lái)，北京銀行不斷完善公司治理，不良貸款率始終保持上市銀行優(yōu)秀水平，被業(yè)界譽(yù)為“經(jīng)營(yíng)最穩(wěn)健的銀行”。

當(dāng)前，在世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入轉(zhuǎn)型期、中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革進(jìn)入關(guān)鍵期的新形勢(shì)下，北京銀行積極推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)拓展同步發(fā)展，始終堅(jiān)持審慎穩(wěn)健發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，致力于打造穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的國(guó)際一流現(xiàn)代銀行。

樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

回首北京銀行21年的發(fā)展歷程，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是雷打不動(dòng)的原則和堅(jiān)守。一方面，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，完善覆蓋全流程、全業(yè)務(wù)、全產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、計(jì)量和控制機(jī)制。另一方面，加強(qiáng)信用、市場(chǎng)、流動(dòng)性、操作、信息科技、聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)綜合治理，讓穩(wěn)健發(fā)展成為首要經(jīng)營(yíng)理念和文化基因，為打造行穩(wěn)致遠(yuǎn)的未來(lái)銀行保駕護(hù)航。

2000年，北京銀行建立起國(guó)內(nèi)銀行業(yè)第一家全行性會(huì)計(jì)核算中心，真正實(shí)現(xiàn)了全行經(jīng)營(yíng)“一本賬”。此后，北京銀行獨(dú)立開(kāi)發(fā)了第四代核心系統(tǒng)，持續(xù)推進(jìn)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)，不斷在客戶關(guān)系管理、客戶信息加密、身份認(rèn)證、“防火墻”方面加大投入，實(shí)現(xiàn)科技智能化；率先啟動(dòng)國(guó)內(nèi)先進(jìn)的綜合信貸管理系統(tǒng)，以完整翔實(shí)的信息搜集、嚴(yán)謹(jǐn)科學(xué)的授權(quán)授信管理、專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)控制手段促進(jìn)了信貸管理質(zhì)的飛躍，該系統(tǒng)始終處于國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平。通過(guò)持續(xù)優(yōu)化完善管理系統(tǒng)和工具，北京銀行不斷提升科技系統(tǒng)精細(xì)化和專業(yè)化水平，大幅增加了風(fēng)險(xiǎn)管理的科技含量，實(shí)現(xiàn)“從無(wú)到有”的轉(zhuǎn)變。

上市十年來(lái)，北京銀行始終堅(jiān)持把風(fēng)險(xiǎn)管理提升到戰(zhàn)略高度，分階段、分步驟完成了從系統(tǒng)化到體系化，從單一風(fēng)險(xiǎn)到全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要轉(zhuǎn)變，建立起以總、分、支三級(jí)架構(gòu)、信貸業(yè)務(wù)“六集中”為核心的框架、對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)全流程嵌入式管理和全方位網(wǎng)狀化覆蓋的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。操作風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法項(xiàng)目成功實(shí)現(xiàn)核心數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)、評(píng)價(jià)工作流程和風(fēng)險(xiǎn)語(yǔ)言標(biāo)準(zhǔn)等方面的整合統(tǒng)一，形成聯(lián)防聯(lián)控的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，開(kāi)創(chuàng)了行業(yè)先河，探索出一套適合中小商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控管理的嶄新模式。

十年來(lái)，北京銀行不斷夯實(shí)管理基礎(chǔ)，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，出臺(tái)、修訂、更新多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)制度文件，共制定各項(xiàng)規(guī)章制度1300多項(xiàng)。規(guī)范業(yè)務(wù)管理操作流程，形成完善嚴(yán)密的內(nèi)控體系。率先實(shí)施了經(jīng)濟(jì)資本管理，率先實(shí)施了VAR值限額管理，率先引入了ISO質(zhì)量體系認(rèn)證，開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)銀行業(yè)管理變革的先河。

深化中外融合引資引智

2005年，在中國(guó)金融業(yè)加快開(kāi)放的時(shí)代背景下，北京銀行作為一家基礎(chǔ)薄弱的中小金融機(jī)構(gòu)，成功引入國(guó)際知名的荷蘭ING集團(tuán)作為戰(zhàn)略投資者，成為中國(guó)金融業(yè)的一個(gè)標(biāo)志性事件。

北京銀行在ING派駐團(tuán)隊(duì)的技術(shù)援助下，聘請(qǐng)專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)，結(jié)合國(guó)內(nèi)外不同流動(dòng)性危機(jī)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)特定壓力情景，開(kāi)展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試；評(píng)估在利率上升和房?jī)r(jià)下跌的壓力情景下，房地產(chǎn)公司貸款、個(gè)人按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況。

引入西方發(fā)達(dá)國(guó)家30多年的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行專項(xiàng)壓力測(cè)試，這不僅在國(guó)內(nèi)處于領(lǐng)先地位，在國(guó)際上也處于先進(jìn)行列，有效提高了北京銀行識(shí)別、量化、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。在與ING集團(tuán)的合作中，北京銀行實(shí)現(xiàn)了引資、引智和引制，將國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與中國(guó)本土文化完美結(jié)合。北京銀行作為國(guó)內(nèi)第一家開(kāi)展壓力測(cè)試的銀行，受到了監(jiān)管部門(mén)的高度評(píng)價(jià)。

資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)領(lǐng)先同業(yè)

當(dāng)前，世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入轉(zhuǎn)型期，在經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期處于“L型”增長(zhǎng)的新常態(tài)下，與經(jīng)濟(jì)周期息息相關(guān)的商業(yè)銀行，如何全方位提升對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的前瞻性、風(fēng)險(xiǎn)把控的全面性、風(fēng)險(xiǎn)處置的科學(xué)性，切實(shí)管理好金融風(fēng)險(xiǎn)，是一項(xiàng)十分重要而緊迫的課題。

面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，北京銀行強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持從嚴(yán)管理風(fēng)險(xiǎn)防控，加強(qiáng)全業(yè)務(wù)、全流程、全口徑風(fēng)險(xiǎn)管理。截至2017年6月末，北京銀行不良貸款率1.18%，較年初下降0.09個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升；撥備覆蓋率237.03%，撥貸比2.79%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力始終保持上市銀行優(yōu)秀水平。

“在新形勢(shì)下，北京銀行建立投資機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制，強(qiáng)化集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理。適時(shí)調(diào)整完善信貸投向管理政策，有效落實(shí)‘三去一降一補(bǔ)。同時(shí)，在全力推進(jìn)不良‘雙控工作方面，成立分行派駐工作組，全方位加大風(fēng)險(xiǎn)防控督導(dǎo)和不良化解力度?！倍麻L(zhǎng)張東寧表示。

下一階段，北京銀行將按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，按照匹配性、全覆蓋、獨(dú)立性、有效性等原則，繼續(xù)完善全流程、全覆蓋、全方位的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性、針對(duì)性和有效性。

智慧銀行 解碼未來(lái)金融

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。在金融業(yè)發(fā)展的歷史進(jìn)程中，技術(shù)的進(jìn)步始終是金融的重要?jiǎng)?chuàng)新甚至變革的力量，推動(dòng)著行業(yè)發(fā)展。當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融改變了銀行的服務(wù)模式、拓寬了銀行的發(fā)展空間、加快了銀行的轉(zhuǎn)型步伐，促使傳統(tǒng)銀行向智慧銀行升級(jí)。

作為勇于創(chuàng)新的行業(yè)引領(lǐng)者之一，北京銀行自2007年組建創(chuàng)新委員會(huì)至今，已在智慧金融道路上領(lǐng)先探索了整整十年。以創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室為平臺(tái)依托，在大量數(shù)據(jù)論證和充分調(diào)研分析的基礎(chǔ)上，北京銀行確立了打造一家“綜合化、智慧化、社交化”的智慧銀行的建設(shè)目標(biāo)，旨在通過(guò)跨界的生態(tài)系統(tǒng)整合、良好的渠道體驗(yàn)，積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路，為銀行帶來(lái)了嶄新的定位和業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

十年探索智慧金融之路

互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)前最具創(chuàng)新活力和增長(zhǎng)潛力的新業(yè)態(tài)，也是深化金融改革、加快金融創(chuàng)新的關(guān)鍵領(lǐng)域。2013年，北京銀行率先設(shè)立國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，首推的智慧銀行試點(diǎn)項(xiàng)目在初始階段，便完成了16項(xiàng)智慧機(jī)具研發(fā)及投產(chǎn)、斬獲近10項(xiàng)專利。智慧銀行的上線運(yùn)營(yíng)，使北京銀行在銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型競(jìng)爭(zhēng)中，處于行業(yè)領(lǐng)先水平，獲得廣大客戶、專業(yè)人士的充分認(rèn)可和較高評(píng)價(jià)。

2016年，北京銀行全面加快智慧銀行建設(shè)步伐，持續(xù)完善升級(jí)第四代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，榮獲工信部頒發(fā)的“2016年最佳智慧金融獎(jiǎng)”。評(píng)委會(huì)認(rèn)為“北京銀行在智慧金融領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐具有行業(yè)引領(lǐng)性，將為新型智慧城市發(fā)展帶來(lái)新的推動(dòng)力，凸顯了創(chuàng)新型銀行的品牌形象”。該項(xiàng)目同時(shí)被選為全球行業(yè)及市場(chǎng)分析調(diào)研和趨勢(shì)預(yù)測(cè)的權(quán)威機(jī)構(gòu)IDC《2016全球數(shù)字化轉(zhuǎn)型評(píng)估報(bào)告》優(yōu)秀案例之一。

北京銀行在國(guó)內(nèi)率先推出“直銷銀行”品牌，相繼推出新e代電子銀行，積極探索嘗試“互聯(lián)網(wǎng)+網(wǎng)速貸”的全程網(wǎng)絡(luò)化金融服務(wù)模式。為全面提升金融風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)管理能力，北京銀行自主研發(fā)建立大數(shù)據(jù)開(kāi)放服務(wù)平臺(tái)，啟動(dòng)大數(shù)據(jù)知識(shí)圖譜的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)用項(xiàng)目，探索大數(shù)據(jù)、人工智能和風(fēng)險(xiǎn)防控工作的創(chuàng)新應(yīng)用模式。

北京銀行歷經(jīng)上市十年孕育發(fā)展，踐行創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的發(fā)展理念，對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了脫胎換骨的深層次“變革”。而今，在北京的新城區(qū)，規(guī)劃建設(shè)占地面積13公頃、37萬(wàn)平方米的北京銀行科技研發(fā)中心正在拔地而起，其中包括亞洲單體面積最大的北京銀行數(shù)據(jù)中心，滿足未來(lái)50年發(fā)展需求。北京銀行的科技建設(shè)被監(jiān)管部門(mén)譽(yù)為“北京銀行業(yè)的旗幟，城市商業(yè)銀行的旗幟，中國(guó)中小銀行的旗幟”。

成功開(kāi)辟金融服務(wù)新范式

理財(cái)簽約銷售業(yè)務(wù)辦理只需要5分鐘，較傳統(tǒng)柜面提升7倍多；個(gè)人開(kāi)戶業(yè)務(wù)僅需兩分半鐘，較傳統(tǒng)柜面的10分鐘速度提升3倍……2016年，北京銀行全面加快智慧銀行建設(shè)步伐，持續(xù)完善升級(jí)第四代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在大量數(shù)據(jù)論證和充分調(diào)研分析的基礎(chǔ)上，確立了“綜合化、智慧化、社交化”的設(shè)計(jì)思路，通過(guò)全新的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)、實(shí)時(shí)響應(yīng)的智能設(shè)備、優(yōu)化整合的業(yè)務(wù)流程以及互聯(lián)互通的渠道集成，打造一家綜合化、全能型智慧銀行，為客戶帶來(lái)全新體驗(yàn)。

大數(shù)據(jù)與人工智能的結(jié)合，開(kāi)辟了金融服務(wù)新范式，為金融創(chuàng)新提供了不竭動(dòng)力，推動(dòng)金融業(yè)快速演變，也催生了今日金融科技的繁榮。北京銀行董事長(zhǎng)張東寧說(shuō)：“智慧銀行不是對(duì)銀行現(xiàn)有服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新的簡(jiǎn)要融合，而是對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行全方位系統(tǒng)性再造、智慧化升級(jí)?！痹趹?zhàn)略理論層面，全面升級(jí)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展理念，將創(chuàng)新變成一種融入企業(yè)經(jīng)營(yíng)血脈的基因。在經(jīng)營(yíng)管理層面，開(kāi)創(chuàng)智慧創(chuàng)新管理模式，推進(jìn)傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新融合。在資源配置層面，加大創(chuàng)新資源投入力度，讓智慧創(chuàng)新成為轉(zhuǎn)型發(fā)展的新動(dòng)能。在風(fēng)險(xiǎn)防控層面，搭建智慧風(fēng)控體系，夯實(shí)發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)的保障與根基。在企業(yè)文化層面，重點(diǎn)關(guān)注創(chuàng)新包容文化建設(shè)，營(yíng)造促進(jìn)智慧轉(zhuǎn)型的發(fā)展氛圍。

如果說(shuō)1996年1月8日，北京銀行掛牌成立是成長(zhǎng)的原點(diǎn)，那么2007年9月19日發(fā)行上市，就是北京銀行創(chuàng)新發(fā)展的拐點(diǎn)，而2017年9月19日上市10周年，則是北京銀行不忘初心，砥礪前行的新起點(diǎn)。我們回顧這家中小銀行上市十年的發(fā)展歷程，并共同思考和探索新形勢(shì)下中小銀行的發(fā)展之路。一路走來(lái)，北京銀行始終堅(jiān)持和不斷加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)，緊跟中央部署，服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略發(fā)展，堅(jiān)持以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，推動(dòng)公司治理機(jī)制體制創(chuàng)新，構(gòu)建了多元化、市場(chǎng)化、規(guī)范化的現(xiàn)代企業(yè)制度，為進(jìn)一步深化金融改革積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)和生動(dòng)實(shí)踐。