銀行家的兒子問爸爸:“爸爸,銀行里的錢都是客戶和儲戶的。那你是怎樣賺來房子、奔馳車和游艇的呢?”銀行家:“兒子,冰箱里有一塊肥肉,你把它拿來?!眱鹤幽脕砹恕!霸俜呕厝グ伞!眱鹤訂枺骸笆裁匆馑迹俊便y行家說“你看你的手指上是不是有油???”這則故事告訴我們,將錢存進銀行,是財富思維,而能讓銀行里的錢再生錢的是資本思維。
資本和財富聽起來像近義詞,其實它們的含義完全不一樣。資本是指用于投入生產(chǎn)的金錢和資源,它的最終目的是獲得利潤;財富是指存起來不用,或者花在享樂上的那部分錢或者資源。未來人和人的差距,不是生來擁有多少財富,而是一生中能駕馭多少資本。
海上霸主崛起的秘密
17世紀荷蘭之所以能夠崛起,資本思維幫了大忙。在最初的獨立戰(zhàn)爭中,荷蘭利用金融家提供的信貸,建立軍隊和艦隊,最終不但脫離了西班牙的統(tǒng)治,還逐漸成為海上霸主。
那時的阿姆斯特丹是西方世界的中心,世界第一個聯(lián)合股份公司——荷蘭東印度公司就誕生在那里。商業(yè)利益推動了整個荷蘭的社會發(fā)展。各類股份公司對外發(fā)行債券,吸引投資人。由此荷蘭建立了嚴謹?shù)男刨J體系。即使在和西班牙的戰(zhàn)爭時期,荷蘭的阿姆斯特丹銀行還為西班牙人提供存貸款業(yè)務(wù)。由于信譽良好,發(fā)達的金融業(yè)為荷蘭崛起提供了強大的動能。這個海邊小國一躍成為世界矚目的海上霸主。
美國金融立國
美國是超級大國,在工業(yè)、科技、文化、軍事等多領(lǐng)域執(zhí)世界牛耳。但美國同時也是世界上赤字最多的國家。南北戰(zhàn)爭是一場奇跡。北方財政并沒有能力負擔軍隊開支,那它靠什么打贏了有英國支持的南方農(nóng)場主呢?答案是“金融眾籌”!
政府大批量發(fā)行戰(zhàn)爭債券,并使用各種方式推廣,鼓動廣大群眾購買債券,廣告語是“為了勝利請購買債券”。南方則靠瘋狂印刷貨幣來支撐軍隊支出,最終造成通貨膨脹。南北戰(zhàn)爭還沒結(jié)束的時候南方就已經(jīng)破產(chǎn)了。戰(zhàn)爭結(jié)束后,南方的一位將軍表示,“我們不是輸給了北方的士兵,而是輸給了北方的金融”。南北戰(zhàn)爭給美國帶來的另一個最大的價值是撬開了債券零售市場,經(jīng)此一役,普通百姓對債券的看法大為改觀,美國的金融業(yè)逐漸走向繁榮。
可以說,金融創(chuàng)新為美國的繁榮提供了不竭的動力。
中國習慣財富思維,缺少資本思維
中國古代的讀書人奉行“學而優(yōu)則仕”,并由此形成了重農(nóng)抑商的社會傳統(tǒng),這讓整個社會對商業(yè)活動并不感冒。其深層原因則是固有的農(nóng)耕文明,讓中國人從根本上缺乏西方那種面對大??释鞣拈_拓意識。
有了錢怎么花?皇帝蓋宮殿,儲蓄佳麗三千;富人修祖廟、娶妻妾、養(yǎng)戲班子;窮人則藏在床底下,留著給孩子娶媳婦用。晉商是近代中國商業(yè)的一股傳奇力量,經(jīng)營茶鹽、票號等,出色的金融意識讓這個群體積累了巨大財富。但是我們看到,晉商在功成名就的同時,并沒有拿積累資本繼續(xù)開拓,而是歡天喜地回家置地蓋房雕梁畫棟(比如祁縣的喬家大院)。因為害怕戰(zhàn)亂,財大氣粗的山西商人選擇把白銀埋在地底下,俗稱“窖銀”。
20世紀80年代改革開放的春風吹進內(nèi)地,普羅大眾這才發(fā)現(xiàn)信用卡、利息、股票、生產(chǎn)、品牌這些新天地。意識的變化帶來生產(chǎn)力的釋放和經(jīng)濟的大繁榮。但對最初積累“財富”的不同處理方式卻帶來兩種完全不同的人生。網(wǎng)上流傳一個經(jīng)典的段子:王思聰問王健林:爸,咱家有多少錢?王健林說:三輩子你也花不完!王思聰又問王健林:爸,那咱家欠銀行多少錢?王健林說:咱爺倆八輩子都還不清!所以,富人有錢是因為富人懂得借錢,懂得運用資本思維,窮人則是有多少花多少。
窮人的錢去哪了
你以為錢只要存起來就高枕無憂了嗎?這其實是偽命題。錢只有在流通的時候才能產(chǎn)生價值,相反,錢如果只存不用其實價值會縮水。把錢存銀行里,得到的利息趕不上通脹的速度。打個比方,你在銀行里存100塊錢,按照當時的市價來算,可以買八斤肉,但是一年后,取出來的本金和利息加一起恐怕也就勉強買七斤肉。因為物價漲了。在通貨膨脹面前,財富思維不堪一擊。而擁有資本思維的人不怕通貨膨脹,因為他們不會把雞蛋放在一個籃子里,他們手里的財產(chǎn)配置不只有銀行儲蓄,還包括房產(chǎn)、股票、基金、藝術(shù)收藏等。哪怕這邊通貨膨脹了,那邊也能賺回來,兩相抵消。
此外,經(jīng)濟學上還有窮人稅的說法。比如買彩票,很多人覺得買彩票是發(fā)財致富的好機會,雖然一張彩票才幾塊錢,但久而久之,這部分花銷越積越多,相當于給國家繳稅了。所以不要以為存了錢就可以高枕無憂了,如果不產(chǎn)生新的價值,現(xiàn)有價值很容易慢慢流失,就在你看不到的地方。
最高境界,不用自己的錢玩投資
《歡樂頌2》里曲筱綃的一句臺詞亮了:“這年頭誰還用自己的錢玩投資?!彼姆椒ㄊ菑呐笥讶镎?guī)讉€有錢沒處花的朋友,大家把錢放在一起做投資。2016年年底,趙薇用自己的6000萬本金以及個人信用擔保,撬動50倍杠桿率,籌得30億元,將市值120億元的萬家文化收入囊中。雖然后來趙薇退出了萬家文化的收購,但她的資本思維對我們是一個啟發(fā)。
互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)達給現(xiàn)代商業(yè)帶來了多種可能性。沒錢創(chuàng)業(yè)的可以靠眾籌獲得第一桶金,《大圣歸來》電影能夠成功,眾籌幫了大忙。產(chǎn)品開發(fā)可以靠粉絲經(jīng)濟來迭代,比如小米手機。其實這也是創(chuàng)新運用資本思維的一種方式。如果靠財富思維來創(chuàng)業(yè),等本金攢夠了,你也老了。如果賠掉了,想東山再起都很困難。
當你開始嘗試用資本思維思考問題的時候,會發(fā)現(xiàn)借錢并沒什么,關(guān)鍵是投入產(chǎn)出比。
十年后的你是窮還是富?取決于你是財富思維,還是資本思維。現(xiàn)在你明白,為什么和“股神”吃飯這么貴了吧?
(阿拉蕾摘自《李光斗品牌商學院》endprint