銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀研究

丁悅

【摘 要】 隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，各國(guó)之間的貿(mào)易往來越來越頻繁，貿(mào)易對(duì)于一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有至關(guān)重要的作用。在歷次金融危機(jī)中，各國(guó)的貿(mào)易往來都受到很大的影響，因此研究銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的意義。本文主要研究了銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀，為今后進(jìn)一步發(fā)展銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行 貿(mào)易融資 研究現(xiàn)狀

引 言

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行、交易手段日趨多元化的背景下，一個(gè)企業(yè)要想持續(xù)發(fā)展，獲得銀行的融資支持十分重要。目前傳統(tǒng)的信貸市場(chǎng)已經(jīng)接近飽和，競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，因此，越來越多的銀行把貿(mào)易融資業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)支柱性業(yè)務(wù)來發(fā)展。盡快搶占新興市場(chǎng)，獲取更多的客戶資源，是銀行增加收益，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。

貿(mào)易融資，是指在貨物服務(wù)等商品交易過程中，銀行為進(jìn)口商或出口商提供的一些短期融資或者信用便利的行為。這些短期融資或者信用便利與進(jìn)出口貿(mào)易的結(jié)算方式有關(guān)，針對(duì)交易過程中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)銀行可提供一些結(jié)構(gòu)化的安排。同時(shí)，按照貿(mào)易活動(dòng)進(jìn)行的地點(diǎn)，貿(mào)易融資又可以劃分為國(guó)際貿(mào)易融資與國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資。

一、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對(duì)于銀行發(fā)展的意義

對(duì)于企業(yè)來說，貿(mào)易融資可為其在對(duì)外貿(mào)易中提供資金支持，緩解企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)壓力，提高其談判能力，對(duì)企業(yè)發(fā)展具有重要的意義。而對(duì)于銀行來說，貿(mào)易融資由于自償性的特點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)可控，在降低資本風(fēng)險(xiǎn)方面具有不可替代的重要作用，可提高銀行資本回報(bào)率。我們知道，貿(mào)易融資有許多特點(diǎn)，比如，自償性和還款來源確定等。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有三方面的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。通過這三方面的配合，可以實(shí)現(xiàn)貿(mào)易的封閉運(yùn)行模式。這些特點(diǎn)可以實(shí)現(xiàn)銀行綜合實(shí)力的提升。貿(mào)易融資的期限一般比較短，進(jìn)而資金周轉(zhuǎn)較快，有較強(qiáng)的流動(dòng)性，風(fēng)險(xiǎn)也就可以控制。對(duì)于客戶的需求可以更好地進(jìn)行滿足，促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)更加合理話。

銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是基于國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展起來的，它是國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的拓展和延伸。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可以根據(jù)不同的企業(yè)類型及其在交易過程的各個(gè)環(huán)節(jié)滲透不同的金融服務(wù)產(chǎn)品，使信貸產(chǎn)品多元化，并幫助企業(yè)在各個(gè)交易環(huán)節(jié)獲取資金融通。所以，銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能夠很好地帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)的發(fā)展，最終提高銀行的盈利水平。

銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是一個(gè)鏈上金融服務(wù)的概念，因此可以拓展客戶數(shù)量，發(fā)展更多的信貸市場(chǎng)。貿(mào)易融資需要對(duì)交易的過程進(jìn)行整體分析，不但考察企業(yè)本身，而且還要考察它的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，這樣在確保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下發(fā)掘更多的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，開發(fā)更大的市場(chǎng)潛力。銀行的貿(mào)易融資由于融資周期短，有助于銀行的快速進(jìn)入和退出。它對(duì)交易進(jìn)行封閉管理，注重業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，對(duì)于各方面信息的掌握全面而深入，可以提高銀行對(duì)于市場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)的敏感性，增加業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的同時(shí)把控住風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)設(shè)定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)措施。

二、國(guó)內(nèi)銀行貿(mào)易融資現(xiàn)狀

近年來，隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易迅速增長(zhǎng)，許多商業(yè)銀行都在加大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的推廣力度，達(dá)到銀企雙贏的目的。同時(shí)，我們也要看到我國(guó)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)于國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家還是比較小的，而且還存在一些問題。比如，商業(yè)銀行與企業(yè)之間融資供求不匹配。國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)如果出現(xiàn)不穩(wěn)定的情況，國(guó)際買家在市場(chǎng)中占有較大話語權(quán)，他們往往會(huì)采用商業(yè)信用的方式進(jìn)行交易結(jié)算，這種情況就會(huì)大大增加境內(nèi)企業(yè)的交易風(fēng)險(xiǎn)，并且需要獲得更多的融資支持。但對(duì)于銀行而言，弱勢(shì)地位的境內(nèi)出口企業(yè)的融資資格審查會(huì)更為嚴(yán)格，造成融資供不應(yīng)求的情況在所難免。

在國(guó)際貿(mào)易飛速發(fā)展的背景下，許多商業(yè)銀行通過改革創(chuàng)新，推出一些新的產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的金融需求?，F(xiàn)在，許多商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的結(jié)算方式逐漸由過去的信用證結(jié)算改為以賒銷為主的結(jié)算，并且進(jìn)一步向應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈融資上轉(zhuǎn)變。我們同時(shí)也要看到，結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資正在逐漸盛行，資產(chǎn)的流動(dòng)性也在不斷地增強(qiáng)。原來很多企業(yè)對(duì)于商業(yè)銀行在貿(mào)易結(jié)算與貿(mào)易融資服務(wù)方面的要求僅停留在交易支付功能和現(xiàn)金流量控制功能上。如今面對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，企業(yè)越來越需要銀行幫助控制資金利用率，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理增值的服務(wù)。但是，目前我國(guó)的商業(yè)銀行大多仍采用傳統(tǒng)的融資方法進(jìn)行貿(mào)易融資，對(duì)于一些新型的融資方式，還沒有進(jìn)行大規(guī)模的運(yùn)行操作。

目前，中小企業(yè)想要獲得貸款有許多困難，其中主要原因就是擔(dān)保與抵押?jiǎn)栴}，它們是獲得貿(mào)易融資的癥結(jié)點(diǎn)。要想進(jìn)行擔(dān)保與抵押需要一個(gè)系統(tǒng)而全面的評(píng)估部門對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的評(píng)估，但目前我國(guó)還沒有一個(gè)這樣的部門，這是造成企業(yè)貸款困難的一方面原因。我國(guó)的金融市場(chǎng)正處于逐步深化改革中，但開放的空間還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，存在一定的局限性，很多金融產(chǎn)品還沒有適當(dāng)方式提供給企業(yè)，造成了銀行的貸款渠道無法滿足企業(yè)實(shí)際需求。企業(yè)在進(jìn)行貸款時(shí)需要有擔(dān)保機(jī)構(gòu)，我國(guó)目前的擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用度不高，并且在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制方面尚有疑義，許多商業(yè)銀行從自身盈利方面進(jìn)行考慮，會(huì)采用高標(biāo)準(zhǔn)的貿(mào)易融資信用審核方式，造成許多中小企業(yè)面臨貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻過高的難題。

近年來，我國(guó)的貿(mào)易融資規(guī)模雖然在不斷擴(kuò)大，但是融資品種與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家相比還比較單一，以傳統(tǒng)的方式為主，產(chǎn)品種類較少，很難滿足企業(yè)日益增長(zhǎng)的需求。雖然很多銀行都采取了一些改革創(chuàng)新的舉措，但是層次還比較淺，沒有較深層去變革。國(guó)際上近年來也興起許多貿(mào)易融資發(fā)展方向，向區(qū)塊鏈，交易金融，科技金融等方向發(fā)展創(chuàng)新與嘗試。但是由于我國(guó)特定的歷史原因，改革開放之后，金融市場(chǎng)才逐漸開始發(fā)展，金融市場(chǎng)發(fā)展起步較晚，因此尚未成熟，需要一定的磨合期，造成現(xiàn)階段我國(guó)金融機(jī)構(gòu)較難滿足企業(yè)尤其是一些中小企業(yè)的信貸需求。

目前確實(shí)存在許多商業(yè)銀行重視并優(yōu)選大型企業(yè)的融資項(xiàng)目，而忽視中小企業(yè)的現(xiàn)象。對(duì)于大型企業(yè)與中小型企業(yè)銀行通常采用一刀切的融資貸款標(biāo)準(zhǔn)，這樣的貸款標(biāo)準(zhǔn)是不合理的。對(duì)于大型企業(yè)來說沒有問題，比較容易能達(dá)到，但是對(duì)于中小企業(yè)來說就顯得過高，很多企業(yè)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行也出于自身的考慮對(duì)于中小企業(yè)的融資項(xiàng)目顯得積極性不高。同時(shí)，商業(yè)銀行在貿(mào)易融資的審批上也存在一些問題，主要是程序過于復(fù)雜，標(biāo)準(zhǔn)單一。它的流程與一般的貸款業(yè)務(wù)相同，忽略了自身業(yè)務(wù)的特殊性，造成審批時(shí)間過長(zhǎng)，耽誤企業(yè)的使用。

當(dāng)前，商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)主要采用垂直管理的模式，基層銀行主要是進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷，但是沒有授信審批權(quán)，需要由總行或者上級(jí)銀行的派出機(jī)構(gòu)來行使授信審批權(quán)。這種管理模式，從一方面來說可以提高業(yè)務(wù)的辦理效率，可以實(shí)現(xiàn)銀行的統(tǒng)一管理。但是，從另一方面來說，這種管理方式會(huì)限制下級(jí)銀行的創(chuàng)新能力，不利于銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，在一定程度上削弱了員工的積極性與主動(dòng)性。

現(xiàn)在，我國(guó)的商業(yè)銀行越來越重視操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，防范風(fēng)險(xiǎn)的手段和工具也越來越先進(jìn)，正在逐步建立貿(mào)易融資操作風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu)。但是這些方式方法是針對(duì)所有的業(yè)務(wù)而言的，并沒有專門針對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方法，缺乏針對(duì)性。

三、結(jié)語

如今企業(yè)一般更加關(guān)注的是商業(yè)銀行提供的服務(wù)是否有利于自身發(fā)展，是否會(huì)增加自身利潤(rùn)，因此對(duì)商業(yè)銀行的要求越來越高。為了適應(yīng)企業(yè)的要求，商業(yè)銀行不斷地推出新產(chǎn)品。我國(guó)的商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)方面還不能完全適應(yīng)當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，還有待于進(jìn)一步規(guī)范完善，改革創(chuàng)新能力也還有待于進(jìn)一步提高。

在當(dāng)前的國(guó)際國(guó)內(nèi)發(fā)展背景下，為了促進(jìn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，針對(duì)存在的問題，商業(yè)銀行還需要采取有效措施，如加大創(chuàng)新力度，提供更多的個(gè)性化的產(chǎn)品，優(yōu)化完善管理體系以及風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)的辦理流程，提高效率，建立針對(duì)中小企業(yè)的貿(mào)易融資機(jī)制，培養(yǎng)一批高素質(zhì)的人才隊(duì)伍等。

【參考文獻(xiàn)】

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