差異化發(fā)展的典型：北京銀行以特色金融扎根實體經(jīng)濟

張海云

20多年來，北京銀行堅持的差異化定位、特色化經(jīng)營，成為其壯大和持續(xù)發(fā)展的根基。

說起北京銀行，很多人會對他們家的科技金融”、“文化金融”、“綠色金融”、“惠民金融”等特色金融品牌如數(shù)家珍。

這是北京銀行上市10年來，堅持差異化定位、特色化經(jīng)營的最直接，也是最成功的體現(xiàn)。

要知道，在國有大行的夾縫中生存，中小銀行必須要跳出同質(zhì)化競爭的弱勢地位，唯一道路是差異化發(fā)展。北京銀行也不例外，通過服務(wù)小微企業(yè)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，該行打開了中小銀行差異化發(fā)展的空間，實現(xiàn)了從無到有、從少到多、從弱到強的多層次、廣覆蓋的銀行體系，逐漸成長為金融體系中的重要力量。

定位差異化 探索金融藍海

面對激烈的市場競爭，時任北京銀行行長的閆冰竹以獨到眼光和前瞻思維率先為北京銀行確立了“服務(wù)首都經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的發(fā)展定位，從其他同業(yè)不愿進入的領(lǐng)域入手，用差異定位打開了市場空間，用特色服務(wù)構(gòu)筑起競爭優(yōu)勢，為創(chuàng)新發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

在首都，每4家中小微企業(yè)中，就有一家是北京銀行的客戶。北京銀行在國內(nèi)銀行業(yè)最先設(shè)立中小企業(yè)服務(wù)中心，創(chuàng)新打造“信貸工廠”模式和“小巨人”服務(wù)品牌。該行累計投放小微企業(yè)貸款逾1.8萬億元，支持近12萬家中小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，帶動就業(yè)數(shù)百萬人，成為“服務(wù)小企業(yè)，成就大事業(yè)”的精彩縮影。在聯(lián)想控股董事長柳傳志的記憶中，1998年中關(guān)村科技園區(qū)成立后，北京銀行是第一家進入科技園區(qū)的金融機構(gòu)。

特色金融是一種生存智慧，更是一種戰(zhàn)略選擇。進入新的歷史時期，北京銀行緊密圍繞國家戰(zhàn)略，不斷開辟金融藍海，始終引領(lǐng)發(fā)展潮流，探索形成“科技金融”“文化金融”“綠色金融”“惠民金融”等特色品牌。

四大特色品牌 百花齊放

促進科技與金融結(jié)合，打造“科技金融”，是服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整的著力點。北京銀行積極參與科技金融創(chuàng)新，開創(chuàng)了多項科技金融“第一”，累計為近兩萬家科技型小微企業(yè)提供資金超過3000億元，服務(wù)首都100%創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、80%中小板上市企業(yè)、50%“新三板”掛牌企業(yè)。2015年，創(chuàng)新設(shè)立中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，探索投貸聯(lián)動模式，提供投、貸、孵一體化運營服務(wù)。據(jù)了解，該創(chuàng)客中心是中國銀行業(yè)主動設(shè)立的第一家創(chuàng)客中心，目前會員超13000家，被國家科技部認定為“眾創(chuàng)空間”。

早在2006年，全國政協(xié)委員、北京銀行原董事長閆冰竹就以獨到視野敏銳地發(fā)現(xiàn)：“文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)將成為首都發(fā)展的重要引擎，北京必將駛?cè)胗蓚鹘y(tǒng)文化名城轉(zhuǎn)向國際‘創(chuàng)意之都的快車道?！庇纱?，北京銀行成為國內(nèi)最早涉足文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的金融機構(gòu)，推出了“版權(quán)質(zhì)押第一單”，并成立了全國首家文化創(chuàng)意金融服務(wù)專營機構(gòu)。截至2017年6月末，北京銀行文化金融貸款余額536億元，較年初增加102億元、增速23.5%，占據(jù)為北京市場半壁江山。

在建設(shè)美麗中國的時代背景下，北京銀行積極擔(dān)當(dāng)推廣低碳理念的“踐行者”和綠色金融服務(wù)的“創(chuàng)新者”，積極發(fā)展綠色信貸，優(yōu)化內(nèi)部組織架構(gòu)、考核體系和制度流程，加強綠色信貸團隊建設(shè)，建立發(fā)展綠色信貸的長效機制，大力發(fā)展能效貸款、合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押貸款、排污權(quán)抵押貸款、碳排放權(quán)抵押貸款等，支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

成立之初，北京銀行就獨家承辦北京市居民醫(yī)保結(jié)算業(yè)務(wù)，隨后出資建設(shè)“北京市社會保障卡”，推進“京醫(yī)通”，打造出首都市民持卡就醫(yī)、實時結(jié)算的“一卡通”。

此外，北京銀行累計發(fā)放了保障性住房貸款、助學(xué)貸款、下崗再就業(yè)貸款近百億元，打造出不可替代的“惠民金融”品牌。

閆冰竹曾說：“中國缺少真正有特色、具有差異化競爭優(yōu)勢的銀行。扭轉(zhuǎn)乾坤的新局面、豁然開朗的新氣象，孕育在審時度勢、變革創(chuàng)新的勇氣之中。北京銀行將始終堅持錯位競爭，走差異化、特色化、精細化道路?！?/p>

探路“投貸聯(lián)動”扎根科技創(chuàng)新

在中國經(jīng)濟加速進入依靠科技創(chuàng)新發(fā)展“新經(jīng)濟”的當(dāng)下，“大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新”將成為推動中國經(jīng)濟繼續(xù)前行的重要引擎之一，而富有活力的科技創(chuàng)新型企業(yè)毋庸置疑是此輪經(jīng)濟增長的主角。

但中小微企業(yè)融資難一直是個難題。閆冰竹在2016年的全國“兩會”上提出過一個議案，鼓勵“投貸聯(lián)動”是解決小微企業(yè)融資難的一種有效模式。

建言“投貸聯(lián)動”并非一時之想，作為科技金融的先行者，北京銀行在科技金融領(lǐng)域先試先行、扎實根基，為投貸聯(lián)動開展奠定了堅實基礎(chǔ)。

截至目前，北京銀行為首都11萬戶小微企業(yè)提供了金融服務(wù)，累計投放小微企業(yè)貸款上萬億元，將一大批處于初創(chuàng)階段的小微企業(yè)培育成高成長型優(yōu)質(zhì)企業(yè)，其中不乏聯(lián)想、新東方、掌趣科技、碧水源等一大批科技型領(lǐng)軍企業(yè)。自2010年起，閆冰竹又帶領(lǐng)北京銀行與企業(yè)、創(chuàng)投機構(gòu)創(chuàng)新鎖定認股權(quán)的外部投貸聯(lián)動模式；2013年出臺投貸聯(lián)動管理規(guī)定，明確“先投后貸”、“先貸后投”兩種模式；2015年6月，北京銀行率先在中關(guān)村分行成立國內(nèi)首家銀行系創(chuàng)客中心——中關(guān)村小巨人創(chuàng)客中心，由此實現(xiàn)了“企業(yè)孵化-股權(quán)投資-債券融資”為一體的服務(wù)模式；2016年3月，北京銀行創(chuàng)新地推出了業(yè)內(nèi)首個投貸聯(lián)動特色產(chǎn)品“投貸通”，涵蓋認股權(quán)貸款、股權(quán)直投、投資子公司三種模式，同時推出深化科技金融服務(wù)創(chuàng)新的“六大舉措”。

同年4月，銀監(jiān)會、科技部、央行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于支持銀行業(yè)金融機構(gòu)加大創(chuàng)新力度開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點的指導(dǎo)意見》，鼓勵和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)試點，北京銀行成為首批10家試點銀行之一。截至2017年6月末，全行投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)累計落地260筆、信貸余額29億元。

面向未來，北京銀行董事長張東寧由衷地講道：“當(dāng)前，在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革穩(wěn)步推進的背景下，實體經(jīng)濟蘊含著巨大的金融創(chuàng)新需求。北京銀行將繼續(xù)堅守初心，堅持本源，立足實體經(jīng)濟的實際需求，使金融創(chuàng)新與客戶需求緊密結(jié)合，幫助企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展目標的同時，樹立自身特色品牌?！眅ndprint