渤海銀行以精益金融服務(wù) 助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)

宋鴻

渤海銀行于今年初步形成了以“最佳體驗(yàn)的現(xiàn)代財(cái)資管家”為特點(diǎn)的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新模式，并在創(chuàng)新扶持小微企業(yè)和參與國(guó)家重要戰(zhàn)略建設(shè)中取得了成效

9月14日，渤海銀行董秘趙志宏在銀監(jiān)會(huì)主辦的銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上，細(xì)致闡釋了該行不斷打造精益金融服務(wù)能力，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的具體舉措和成效。

《投資者報(bào)》記者了解到，2016年以來(lái)，渤海銀行積極推動(dòng)經(jīng)營(yíng)發(fā)展轉(zhuǎn)型，持續(xù)優(yōu)化客戶(hù)結(jié)構(gòu)，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)，打造了涵蓋全價(jià)值鏈的金融生態(tài)服務(wù)體系。

數(shù)據(jù)顯示，在2016年末規(guī)模、利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，2017年上半年，渤海銀行年化平均資產(chǎn)收益率（ROA）達(dá)到1.12%;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）達(dá)到23.15%;手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)到50.12億元，同比增長(zhǎng)79.59%，初步形成了以“最佳體驗(yàn)的現(xiàn)代財(cái)資管家”為特點(diǎn)的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新模式，取得了良好收效。

提升現(xiàn)代財(cái)資管家服務(wù)能力

趙志宏告訴《投資者報(bào)》記者，自2016年渤海銀行推進(jìn)“三五”規(guī)劃一年來(lái)，該行通過(guò)三大舉措，取得了經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的改革目標(biāo)。

一是主動(dòng)調(diào)整客戶(hù)結(jié)構(gòu)，構(gòu)建客戶(hù)分層管理體系，聚焦符合發(fā)展方向的實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域七大類(lèi)、十小類(lèi)重點(diǎn)客戶(hù)，加強(qiáng)行業(yè)專(zhuān)業(yè)化研究，設(shè)計(jì)完善有針對(duì)性的金融服務(wù)方案。截至今年上半年，渤海銀行投向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的貸款余額為117.52億元，較年初增長(zhǎng)28.9%;綠色信貸余額179.07億元，較年初增長(zhǎng)15.1%，為全國(guó)110余家企業(yè)的綠色環(huán)保項(xiàng)目提供了融資支持。

二是深化“線(xiàn)上渤海銀行”布局，擴(kuò)大托管銀行優(yōu)勢(shì)，完善直銷(xiāo)銀行、交易銀行、場(chǎng)景銀行和平臺(tái)銀行建設(shè);開(kāi)展投行和資管產(chǎn)品創(chuàng)新，完善產(chǎn)品服務(wù)譜系;擁抱金融科技，打造簡(jiǎn)約定制、實(shí)時(shí)智能的創(chuàng)新產(chǎn)品體系，構(gòu)建消費(fèi)金融生態(tài)。截至今年上半年，渤海銀行的電子渠道客戶(hù)數(shù)同比增長(zhǎng)54%，電子渠道交易量同比增長(zhǎng)353%，電子渠道中間業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)126%。此外，渤海銀行還推出了線(xiàn)上電票業(yè)務(wù)和多款電商平臺(tái)金融服務(wù)方案。

三是通過(guò)打造精細(xì)管理，不斷提升金融服務(wù)水平。堅(jiān)持在垂直獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系基礎(chǔ)上，在投行和金融市場(chǎng)等專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域采取“嵌入式”審批模式，打造以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、移動(dòng)互聯(lián)和跨界融合為重要特征的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，不斷提升審批效率和專(zhuān)業(yè)化水平。圍繞客戶(hù)體驗(yàn)對(duì)69項(xiàng)產(chǎn)品的255個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)完成系統(tǒng)優(yōu)化和流程再造。

“貼心隨行”的管家式服務(wù)

采訪中，北京的一家電子信息科技企業(yè)代表表示，其所在的企業(yè)2013年曾亟需融資支持，渤海銀行不僅為其提供了合適的產(chǎn)品方案，而且以較高的工作效率和服務(wù)水平幫助企業(yè)突破了發(fā)展瓶頸。伴隨著企業(yè)的快速壯大，渤海銀行對(duì)企業(yè)的支持已從“融資”拓展到“融智”，甚至往往能夠先于企業(yè)考慮發(fā)展問(wèn)題，真正成為了企業(yè)的內(nèi)部銀行。

幾年來(lái)，渤海銀行為該企業(yè)集團(tuán)打通了信貸、投行、財(cái)富管理等多條金融服務(wù)產(chǎn)品線(xiàn)，通過(guò)超過(guò)六種涵蓋“債權(quán)+股權(quán)”的跨市場(chǎng)融資方案，附加咨詢(xún)、顧問(wèn)等智力支持，幫助該企業(yè)連續(xù)完成多次國(guó)際并購(gòu)和外資入股，促使企業(yè)最終實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)和跨越式發(fā)展。

在渤海銀行的支持下，該公司從2013年到2017年的短短四年間，已迅速成長(zhǎng)壯大為中國(guó)高科技領(lǐng)域世界級(jí)企業(yè)集團(tuán)中的一員。

渤海銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這種企業(yè)服務(wù)模式不但適用于高科技企業(yè)，同樣在渤海銀行支持傳統(tǒng)紡織行業(yè)的民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)品更新?lián)Q代、轉(zhuǎn)型升級(jí)、保護(hù)民族品牌中發(fā)揮積極作用。

“對(duì)癥施策”創(chuàng)新幫扶“小微”企業(yè)

值得關(guān)注的是，2016年推出的“渤稅貸”是渤海銀行通過(guò)創(chuàng)新?lián)＜霸鲂攀侄窝邪l(fā)出的新產(chǎn)品。對(duì)于納稅紀(jì)錄較好的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，將稅務(wù)部門(mén)的繳稅情況作為主要依據(jù)，即可通過(guò)渤海銀行的線(xiàn)上申請(qǐng)、自動(dòng)審批服務(wù)獲得用于支持其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的信用類(lèi)流動(dòng)資金。這一“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、純信用、以稅定貸”的突破性小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，創(chuàng)新性地解決了小微企業(yè)普遍由于無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保所導(dǎo)致的融資難問(wèn)題。

《投資者報(bào)》記者了解到，渤海銀行通過(guò)與優(yōu)質(zhì)集團(tuán)企業(yè)、有實(shí)力的交易中心加強(qiáng)合作，大力研發(fā)服務(wù)小微企業(yè)的產(chǎn)品方案。今年以來(lái)，渤海銀行成都分行與成都市科學(xué)技術(shù)局聯(lián)合推出“科創(chuàng)貸”信貸產(chǎn)品，通過(guò)政府資金幫助企業(yè)增信，助力科技型中小微企業(yè)解決融資難問(wèn)題;太原分行與山西省產(chǎn)權(quán)交易中心股份有限公司合作，開(kāi)發(fā)了“信保貸”批量業(yè)務(wù)方案，在扶持中小微企業(yè)方面收到了良好的效果;濟(jì)寧分行正與第三方平臺(tái)公司開(kāi)展履約險(xiǎn)增信模式創(chuàng)新倉(cāng)單、存單質(zhì)押+履約險(xiǎn)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)，探索大蒜質(zhì)押業(yè)務(wù)，為大蒜之鄉(xiāng)——金鄉(xiāng)縣涉農(nóng)企業(yè)提供信貸支持。

而在渤海銀行對(duì)“小微”企業(yè)的金融服務(wù)中，“創(chuàng)新”二字還被體現(xiàn)在其與泛金融平臺(tái)合作模式和供應(yīng)鏈批量融資等多項(xiàng)業(yè)務(wù)上。比如，渤海銀行與全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)和上海股權(quán)托管交易中心建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，推出的“小微企業(yè)股轉(zhuǎn)通”產(chǎn)品，既可以有意向在“新三板”、上海股交中心等場(chǎng)外市場(chǎng)掛牌的企業(yè)提供信息咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、推薦輔導(dǎo)，也可以為已掛牌企業(yè)提供信貸、定增、發(fā)債、托管等一攬子金融服務(wù)。

“量身定制”支持國(guó)家戰(zhàn)略

作為一家發(fā)源于天津，致力于深耕京津冀，具有高成長(zhǎng)性的全國(guó)性股份制銀行，渤海銀行深刻認(rèn)識(shí)京津冀協(xié)同發(fā)展國(guó)家戰(zhàn)略的重大意義，并在支持和服務(wù)這一戰(zhàn)略方面發(fā)揮了積極作用。趙志宏介紹說(shuō)，針對(duì)京津冀協(xié)同發(fā)展中諸如交通一體化建設(shè)項(xiàng)目、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、大氣污染聯(lián)防聯(lián)控等重點(diǎn)領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)，渤海銀行不斷提升專(zhuān)業(yè)化服務(wù)能力，分類(lèi)把控、因地施策，以便捷高效的差異化金融方案，持續(xù)加大支持力度。

京津冀交通一體化實(shí)施方案是京津冀首當(dāng)其沖的重點(diǎn)建設(shè)領(lǐng)域。天津一家交通建設(shè)集團(tuán)履行著區(qū)域城市軌道和市域鐵路投資建設(shè)與經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)，隨著該企業(yè)的發(fā)展壯大，渤海銀行不斷加大金融支持力度，根據(jù)企業(yè)發(fā)展中遇到的困難及未來(lái)發(fā)展方向量身定制綜合化的金融服務(wù)方案，通過(guò)信用貸款、承銷(xiāo)中期票據(jù)等間接融資和直接融資相結(jié)合的金融方案，幫助企業(yè)切實(shí)解決了由于項(xiàng)目規(guī)模大、周期長(zhǎng)、現(xiàn)金流回報(bào)低而影響融資的諸多問(wèn)題。除此之外，該行還通過(guò)債務(wù)融資工具、債貸結(jié)合等方式協(xié)助企業(yè)直接融資，通過(guò)產(chǎn)業(yè)基金、PE等創(chuàng)新方式做大融資總量，持續(xù)對(duì)城際鐵路建設(shè)、高速公路網(wǎng)絡(luò)、港口和機(jī)場(chǎng)協(xié)同發(fā)展等多個(gè)重點(diǎn)建設(shè)領(lǐng)域提供融資支持。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2017年上半年，渤海銀行在京津冀地區(qū)設(shè)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)78家，實(shí)現(xiàn)了重點(diǎn)區(qū)域營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，表內(nèi)外授信余額達(dá)到3870億元，近年累計(jì)通過(guò)各類(lèi)金融產(chǎn)品為京津冀地區(qū)政府和企業(yè)提供融資總量近萬(wàn)億元。目前，渤海銀行還在持續(xù)跟進(jìn)雄安新區(qū)的建設(shè)規(guī)劃，與區(qū)域政府職能部門(mén)和企業(yè)主動(dòng)對(duì)接，重點(diǎn)針對(duì)區(qū)位功能調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造及其配套的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供全方位金融服務(wù)，已經(jīng)完成區(qū)內(nèi)企業(yè)授信124億元，儲(chǔ)備項(xiàng)目220億元。未來(lái)，擬在雄安新區(qū)設(shè)立分行，更直接地參與雄安新區(qū)建設(shè)。

不止于服務(wù)京津冀，渤海銀行還積極支持“一帶一路”和“長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶”建設(shè)。目前，該行與政策性銀行組成銀團(tuán)貸款，成功支持了在巴基斯坦投建的目前全球規(guī)模最大的單體太陽(yáng)能發(fā)電項(xiàng)目;通過(guò)同業(yè)合作，支持了太湖流域某新型城鎮(zhèn)化建設(shè)項(xiàng)目。

持續(xù)發(fā)力搭建高效能金融平臺(tái)

趙志宏表示，堅(jiān)持回歸本源，專(zhuān)注主業(yè)，以精益化的金融服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，將是未來(lái)渤海銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

他介紹說(shuō)，在渤海銀行的第3個(gè)5年規(guī)劃中，確立成為“最佳體驗(yàn)現(xiàn)代財(cái)資管家”的戰(zhàn)略愿景，未來(lái)將以特色化、綜合化、數(shù)字化、國(guó)際化四大抓手，繼續(xù)發(fā)力金融科技，深化金融科技在產(chǎn)品服務(wù)和管理體系中的創(chuàng)新應(yīng)用，搭建金融生態(tài)服務(wù)平臺(tái);聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以高質(zhì)量增長(zhǎng)為目標(biāo)，進(jìn)一步強(qiáng)化特色化、定制化、綜合化服務(wù)能力，完善多層次的綜合服務(wù)體系;以國(guó)家戰(zhàn)略為指導(dǎo)，在重點(diǎn)支持區(qū)域主動(dòng)布局、賦能，發(fā)揮銀行的“融資融智”紐帶作用，全力支持京津冀協(xié)同發(fā)展向縱深推進(jìn)，支持服務(wù)雄安新區(qū)建設(shè)“千年大計(jì)”，同時(shí)圍繞核心客戶(hù)，以自貿(mào)區(qū)和香港為平臺(tái)滿(mǎn)足企業(yè)“走出去”和開(kāi)展國(guó)際產(chǎn)能合作的金融需求，構(gòu)建高效能的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。endprint