夯實(shí)基礎(chǔ) 再振旗鼓

文/本刊記者 王莉

夯實(shí)基礎(chǔ) 再振旗鼓

文/本刊記者 王莉

匯豐銀行（中國(guó)）、花旗銀行（中國(guó)）、東亞銀行（中國(guó)），是最早一批在華分行改制為中國(guó)本地注冊(cè)的外資法人銀行。它們憑借其不同的資源稟賦，在經(jīng)營(yíng)中揚(yáng)長(zhǎng)避短，為中國(guó)金融市場(chǎng)引入了豐富的產(chǎn)品、成熟的經(jīng)營(yíng)模式和先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。

銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年12月末，外資銀行已在華設(shè)立了39家法人機(jī)構(gòu)（下設(shè)分行315家），機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)增加。

普華永道（PWC）對(duì)外資銀行在中國(guó)發(fā)展情況進(jìn)行的持續(xù)調(diào)查顯示，匯豐在品牌知名度、債務(wù)資本市場(chǎng)、貿(mào)易融資等領(lǐng)域有較高的市場(chǎng)認(rèn)可度；花旗在現(xiàn)金管理等方面保持著先發(fā)優(yōu)勢(shì)；東亞銀行則在信用卡等業(yè)務(wù)發(fā)展上獨(dú)具一格。那么這三家在華經(jīng)營(yíng)時(shí)間較長(zhǎng)的老牌外資銀行，在法人化改制的十年間，經(jīng)營(yíng)格局發(fā)生了哪些變化，又對(duì)下一個(gè)十年有著怎樣的戰(zhàn)略安排？帶著這些問題，本刊記者采訪了匯豐銀行（中國(guó)）有限公司行長(zhǎng)兼行政總裁廖宜建、花旗銀行（中國(guó)）有限公司副行長(zhǎng)兼財(cái)資與貿(mào)易金融部總經(jīng)理裴奕根，以及東亞銀行（中國(guó)）有限公司常務(wù)副行長(zhǎng)孫敏杰。

外資銀行憑借其不同的資源稟賦，在經(jīng)營(yíng)中揚(yáng)長(zhǎng)避短，為我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展注入了新鮮血液。

廖宜建匯豐銀行（中國(guó)）有限公司行長(zhǎng)兼行政總裁

中國(guó)外匯：匯豐、花旗、東亞作為最早一批在內(nèi)地注冊(cè)的法人機(jī)構(gòu)外資銀行。在這十年間，業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)歷了哪些變化？

廖宜建：十年時(shí)間里，匯豐中國(guó)積極參與并支持內(nèi)地金融改革與開放，持續(xù)擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍，不斷增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，培養(yǎng)本地人才，在實(shí)現(xiàn)規(guī)模和業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí)，利用匯豐集團(tuán)的全球網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和跨境服務(wù)專長(zhǎng)，支持中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，總體保持了良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。目前，匯豐是內(nèi)地規(guī)模最大的外資銀行，通過在50多個(gè)城市設(shè)立的170多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，為客戶提供全面的國(guó)際化銀行服務(wù)。另外，匯豐中國(guó)員工規(guī)模與注冊(cè)時(shí)相比，幾乎翻了一番。

裴奕根：作為首家進(jìn)入中國(guó)的美資銀行，十年來花旗銀行（中國(guó)）有限公司業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。中國(guó)始終是花旗全球最重要的市場(chǎng)之一。我們對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的核心定位十分明確：致力于成為有全球視野和國(guó)際化需求的企業(yè)及個(gè)人客戶的首選銀行。花旗的主要優(yōu)勢(shì)在于擁有廣泛成熟的全球網(wǎng)絡(luò)、豐富的產(chǎn)品平臺(tái)、開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品的能力、充分了解中國(guó)市場(chǎng)的專業(yè)金融人才，并且在長(zhǎng)期深耕中國(guó)市場(chǎng)的過程中，積累了一批優(yōu)質(zhì)的目標(biāo)客戶。

以貿(mào)易金融業(yè)務(wù)為例。近年來企業(yè)由原本主要依靠外部融資，轉(zhuǎn)為更側(cè)重內(nèi)部資金的管理，所以花旗在這十年間集成了現(xiàn)金管理與貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，并不斷拓寬產(chǎn)品線。尤其在供應(yīng)鏈融資領(lǐng)域, 除了結(jié)合花旗全球先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)協(xié)助客戶制定市場(chǎng)開拓、風(fēng)險(xiǎn)管理、供應(yīng)鏈優(yōu)化、流動(dòng)資金改善等系列貿(mào)易金融方案之外，也基于對(duì)中國(guó)本地市場(chǎng)習(xí)慣使用票據(jù)等特點(diǎn)的了解, 持續(xù)開發(fā)出適合中國(guó)市場(chǎng)同時(shí)又保有行業(yè)領(lǐng)先的貿(mào)易金融產(chǎn)品。此外，花旗利用金融科技及先進(jìn)的電子平臺(tái)，為客戶提供e-trade綜合解決方案?；ㄆ熘袊?guó)是第一家加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的外資銀行，目前花旗遍布國(guó)內(nèi)的各支行都已完成了電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的接入，能依托系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)在線簽發(fā)、承兌、背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、托收、提示付款、清算等。由此建立起了內(nèi)容涵蓋全面、功能豐富齊全，集網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)，在線開立信用證、保函，網(wǎng)上交單，電子商業(yè)匯票，應(yīng)收應(yīng)付賬款融資等為一體的綜合供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系。該服務(wù)體系使企業(yè)可利用銀行電子化的內(nèi)部流程簡(jiǎn)化自身作業(yè)，提高效率、增加收入、降低運(yùn)營(yíng)與財(cái)務(wù)成本、降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及不同程度的操作風(fēng)險(xiǎn)。

今年上半年，花旗率先與兩家跨國(guó)企業(yè)完成電票系統(tǒng)的銀企直聯(lián)，實(shí)現(xiàn)了所有傳輸全都電子化。這些里程碑式的交易，促進(jìn)了電票運(yùn)用的自動(dòng)化，為企業(yè)提供了一個(gè)高效、安全的全新應(yīng)用方案。

孫敏杰：在法人化前的外資銀行1.0發(fā)展階段，東亞銀行憑借對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的深入了解、在香港及海外累積多年的專業(yè)銀行服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，積極扮演著先進(jìn)生產(chǎn)者的角色，不斷將先進(jìn)的銀行產(chǎn)品及服務(wù)引入國(guó)內(nèi)，如率先在國(guó)內(nèi)提供房地產(chǎn)按揭貸款服務(wù)、將信用卡引入內(nèi)地等，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的銀行服務(wù)，為內(nèi)地市場(chǎng)貢獻(xiàn)價(jià)值。

2007年，伴隨中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)外資銀行在華機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例及實(shí)施細(xì)則的正式發(fā)布，外資銀行在內(nèi)地市場(chǎng)的發(fā)展打破了既往“分行主導(dǎo)”的市場(chǎng)格局，快速向“法人主導(dǎo)”趨勢(shì)轉(zhuǎn)變。由此也開啟了東亞銀行在內(nèi)地市場(chǎng)發(fā)展的2.0階段：首家在內(nèi)地發(fā)行人民幣借記卡、信用卡及金融IC借記卡，首家在香港發(fā)行人民幣零售債券，首家在內(nèi)地全國(guó)銀行間市場(chǎng)發(fā)行人民幣金融債券及同業(yè)存單等，在內(nèi)地外資銀行業(yè)發(fā)展史上留下了諸多印記。

中國(guó)外匯：人民幣國(guó)際化的不斷推進(jìn)以及“一帶一路”倡議的實(shí)施，給外資銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型帶來了哪些契機(jī)？

廖宜建：在匯豐看來，要把握中國(guó)的長(zhǎng)期增長(zhǎng)機(jī)遇，人民幣國(guó)際化是其中的一個(gè)關(guān)鍵所在。因此，匯豐在推動(dòng)人民幣國(guó)際化方面一直不遺余力，并取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。目前，匯豐已在全球50多個(gè)市場(chǎng)具備了人民幣金融服務(wù)的能力，是首家能在全球六大洲開展人民幣貿(mào)易結(jié)算的國(guó)際性銀行；同時(shí)，匯豐還參與了首個(gè)離岸人民幣債券和首個(gè)離岸人民幣新股的發(fā)行，并連續(xù)多年保持離岸人民幣債券市場(chǎng)承銷商排名第一的地位。

隨著“一帶一路”倡議的穩(wěn)步實(shí)施，中國(guó)與沿線國(guó)家和地區(qū)的投資和貿(mào)易往來不斷增加，為更多在基礎(chǔ)設(shè)施、能源資源等領(lǐng)域的中資企業(yè)創(chuàng)造了跨區(qū)域合作的機(jī)會(huì)。事實(shí)上，許多中資企業(yè)已紛紛抓住這一機(jī)遇，加快海外拓展的步伐。針對(duì)“一帶一路”倡議，匯豐設(shè)立了專門的內(nèi)部工作小組來協(xié)調(diào)并指導(dǎo)相關(guān)業(yè)務(wù)的推進(jìn)與落實(shí)，為參與“一帶一路”建設(shè)的中資企業(yè)提供跨境金融服務(wù)與支持；同時(shí)，也協(xié)助沿線國(guó)家和地區(qū)的企業(yè)探索參與“一帶一路”的商業(yè)機(jī)遇。

裴奕根：外資銀行已日益成為“一帶一路”中資企業(yè)“走出去”的重要參與者，通過集團(tuán)聯(lián)動(dòng)、依托海外網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)與豐富的全球化產(chǎn)品，為外資銀行提供了新一輪的發(fā)展機(jī)遇。作為一家有200多年歷史的全球性銀行，花旗集團(tuán)遍布160多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)均可對(duì)接中國(guó)企業(yè)的全球化戰(zhàn)略，其中與“一帶一路”有廣泛交集。我們?cè)凇耙粠б宦贰毖鼐€的65個(gè)國(guó)家中的30多個(gè)國(guó)家和地區(qū)有布局，而且擁有數(shù)十至上百年的豐富運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，已成為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展密不可分的一部分。憑借在當(dāng)?shù)氐纳詈窬W(wǎng)絡(luò)和豐富經(jīng)驗(yàn)，無論是幫助當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)了解中國(guó)企業(yè)，還是幫助中國(guó)企業(yè)拓展海外機(jī)遇，花旗都擁有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。更重要的是，通過花旗團(tuán)隊(duì)和對(duì)本土市場(chǎng)的認(rèn)知，深入聆聽客戶的聲音，提供量身定做的資金解決方案。中國(guó)“走出去”的企業(yè)需要的金融服務(wù)需求具有階段性，如從企業(yè)落地時(shí)的金融咨詢，到融資解決方案，再到幫助企業(yè)提升經(jīng)營(yíng)水平，這些都可通過花旗中國(guó)及其海外分行的聯(lián)動(dòng)，用規(guī)范統(tǒng)一的金融服務(wù)與語言（包括金融術(shù)語），與企業(yè)實(shí)現(xiàn)無縫對(duì)接，幫助企業(yè)在“走出去”的過程里，進(jìn)行區(qū)域或全球的資金集中，并管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，防范貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。

為配合中資企業(yè)“走出去”的步伐，自2009年起，花旗中國(guó)便在中資企業(yè)重點(diǎn)投資區(qū)域設(shè)立“中國(guó)企業(yè)海外服務(wù)處”，目前9個(gè)“中國(guó)企業(yè)海外服務(wù)處”分設(shè)于香港、新加坡、倫敦、紐約、迪拜、約翰內(nèi)斯堡、圣保羅、阿拉木圖（哈薩克斯坦）和內(nèi)羅畢（肯尼亞）。通過派駐資深客戶經(jīng)理，協(xié)同花旗銀行海外分行更好地服務(wù)在當(dāng)?shù)赝顿Y的中國(guó)企業(yè)和投資項(xiàng)目。另外，花旗中國(guó)作為紐帶，也在服務(wù)“一帶一路”中資企業(yè)的過程中，促成母行其他海外分支機(jī)構(gòu)與中資企業(yè)的業(yè)務(wù)往來，增強(qiáng)了自身在母行的話語權(quán)。

孫敏杰：香港是全球最大的離岸人民幣中心，人民幣國(guó)際化進(jìn)程的加快、“滬港通”、“深港通”、“債券通”等的不斷開放，進(jìn)一步促進(jìn)兩地資本市場(chǎng)的融合與發(fā)展。同時(shí)，“一帶一路”建設(shè)也為外資銀行帶來良好的市場(chǎng)機(jī)遇。

東亞銀行是香港最大的獨(dú)立本地銀行，而東亞中國(guó)作為內(nèi)地外資法人銀行中擁有最強(qiáng)大網(wǎng)絡(luò)的銀行之一，在南寧、南昌等 “一帶一路”沿線各大重要節(jié)點(diǎn)城市都開設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，成為“一帶一路”建設(shè)的首批參與者之一。同時(shí)，東亞中國(guó)的母行在新加坡及馬來西亞納閩設(shè)立分行，以及于吉隆坡設(shè)有代表處。廣泛的網(wǎng)絡(luò)布局為東亞中國(guó)支持人民幣國(guó)際化、“一帶一路”建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

目前與人民幣國(guó)際化相關(guān)的業(yè)務(wù)，正成為銀行業(yè)主要的增長(zhǎng)點(diǎn)之一。伴隨著人民幣匯率雙向波動(dòng)的增加，企業(yè)的跨境業(yè)務(wù)和財(cái)富管理需求明顯增多。憑借香港母行龐大的海內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)及在內(nèi)地市場(chǎng)的深厚根基，東亞中國(guó)以香港為中樞點(diǎn)，以內(nèi)地為著力點(diǎn)，一方面大力發(fā)揮香港母行在跨境業(yè)務(wù)的豐富經(jīng)驗(yàn)和資源優(yōu)勢(shì)，把握機(jī)遇，為內(nèi)地企業(yè)“走出去”提供優(yōu)質(zhì)、便利的金融服務(wù)；另一方面，也在充分考量客戶全球資產(chǎn)配置需求的前提下，為客戶提供涵蓋多層風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、直接或間接參與香港及內(nèi)地市場(chǎng)機(jī)會(huì)的金融產(chǎn)品，幫助客戶靈活捕捉市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

中國(guó)外匯：中國(guó)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立，為外資銀行帶來了哪些發(fā)展機(jī)遇？

廖宜建：自貿(mào)區(qū)無疑是中國(guó)深化改革的重要前沿和載體之一，也是通過“先行先試”推進(jìn)可復(fù)制、可推廣經(jīng)驗(yàn)的創(chuàng)新機(jī)制。雖然國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)尚存在不確定性，但通過參與自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)，外資法人銀行不僅可以支持中國(guó)的金融創(chuàng)新，也可為自身創(chuàng)造新的發(fā)展機(jī)遇。

匯豐通過上海、廣東、福建、天津自貿(mào)區(qū)開展的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，在滿足客戶對(duì)跨境資金管理等領(lǐng)域金融需求的同時(shí)，也支持了自貿(mào)區(qū)的服務(wù)創(chuàng)新和制度創(chuàng)新。

自2014年匯豐上海自貿(mào)區(qū)支行正式成立以來，陸續(xù)推出了跨境融資、跨境人民幣資金池、外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理、自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)、發(fā)行自貿(mào)區(qū)跨境同業(yè)存單等業(yè)務(wù)，并積累了成功的經(jīng)驗(yàn)，也成為了自貿(mào)區(qū)黃金國(guó)際板的首批國(guó)際會(huì)員。

長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，自貿(mào)區(qū)所體現(xiàn)的金融改革方向，將繼續(xù)為外資行帶來廣闊的發(fā)展空間。

裴奕根：自貿(mào)區(qū)已成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革開放的歷史契機(jī)。作為首批獲準(zhǔn)進(jìn)駐上海自貿(mào)區(qū)的外資銀行之一，花旗借助上海自貿(mào)區(qū)各項(xiàng)先行先試政策，積極開展了多項(xiàng)財(cái)資和現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新。如首個(gè)全自動(dòng)跨境人民幣雙向資金池，首個(gè)跨境外匯資金集中管理解決方案，以及首個(gè)人民幣跨境集中收付一攬子解決方案等。其中人民幣跨境軋差凈額結(jié)算屬全球首例。經(jīng)過一系列的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品實(shí)踐，2016年，花旗銀行上海自貿(mào)區(qū)的跨境資金池業(yè)務(wù)全年結(jié)算量在所有29家開展此類業(yè)務(wù)的中外資銀行中名列第一；跨境集中收付業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量達(dá)到了所有9家開展此類業(yè)務(wù)的中外資銀行總交易量的49%。

這一成果表明，只要外資銀行充分發(fā)揮其產(chǎn)品和客戶優(yōu)勢(shì)，緊密跟蹤市場(chǎng)發(fā)展，一樣能在中國(guó)金融改革過程中發(fā)揮引領(lǐng)作用。

隨著自貿(mào)區(qū)的進(jìn)展，外資銀行可以扮演一個(gè)從引資到引智的角色。透過外資行的全球網(wǎng)絡(luò)與客戶優(yōu)勢(shì)，將境外最好的理念與產(chǎn)品引進(jìn)國(guó)內(nèi)，在自貿(mào)區(qū)這個(gè)窗口先進(jìn)行一些試驗(yàn)與推行后，再根據(jù)法規(guī)與文件引進(jìn)至國(guó)內(nèi)其他市場(chǎng)，并促進(jìn)與境內(nèi)外市場(chǎng)的聯(lián)通。具體而言，就是為核心客戶群提供一體化的金融服務(wù)。花旗中國(guó)將通過自貿(mào)區(qū)的平臺(tái)，為核心客戶提供差異化的解決方案，包括更靈活的匯率和更透明的報(bào)價(jià)；靈活的在岸/離岸貿(mào)易融資和結(jié)構(gòu)性融資方案；更多與利率、匯率和貨幣相關(guān)的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品；創(chuàng)新的人民幣財(cái)資管理和投資工具；豐富的跨境支付解決方案；一攬子資金管理解決方案等?；ㄆ熘袊?guó)希望通過自貿(mào)區(qū)的平臺(tái)，開發(fā)符合客戶需求的財(cái)資管理、流動(dòng)性管理產(chǎn)品和方案，高效的跨境資金流動(dòng)方案，先進(jìn)的外匯資金集中收付、凈額結(jié)算方案等，在貿(mào)易金融、企業(yè)融資、資金集中運(yùn)營(yíng)、外匯買賣以及跨境交易等方面發(fā)揮創(chuàng)新與引領(lǐng)作用，吸引跨國(guó)企業(yè)財(cái)資中心落戶自貿(mào)區(qū)。

孫敏杰：作為一家在內(nèi)地深耕發(fā)展的港資銀行，東亞中國(guó)歷來非常關(guān)注自貿(mào)區(qū)的各項(xiàng)發(fā)展戰(zhàn)略，并在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)和業(yè)務(wù)拓展方面緊跟自貿(mào)區(qū)的規(guī)劃進(jìn)行部署，目前已在上海、深圳前海、廣東珠海橫琴等地區(qū)布局相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)。東亞中國(guó)將依托龐大的分支網(wǎng)點(diǎn)、較豐富的當(dāng)?shù)乜蛻糍Y源以及在上海自貿(mào)區(qū)累積的成功經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)各地自貿(mào)區(qū)不同的戰(zhàn)略定位，充分利用自身的跨境聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

東亞中國(guó)將繼續(xù)依托自由貿(mào)易賬戶體系，為客戶提高資金結(jié)算及融資效率，并積極拓寬合作領(lǐng)域，創(chuàng)新合作模式，大力探索個(gè)人跨境貿(mào)易支付創(chuàng)新等領(lǐng)域。

中國(guó)外匯：外資銀行在為客戶提供有價(jià)值的金融服務(wù)的同時(shí)，如何更深入地參與國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展？

廖宜建：中國(guó)的金融改革和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型舉世矚目，內(nèi)地資本市場(chǎng)的持續(xù)開放也日益成為全球金融市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。

匯豐積極參與內(nèi)地的金融改革和市場(chǎng)開放，是首批以直接參與者資格加入人民幣跨境支付系統(tǒng)的銀行和首批雙向參與內(nèi)地和香港基金互認(rèn)的金融機(jī)構(gòu)，也是首批在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行人民幣債券的國(guó)際性商業(yè)銀行。

作為中國(guó)銀行間外匯市場(chǎng)最活躍的參與者之一，匯豐還是唯一擁有所有人民幣直接交易貨幣的做市商資格的外資銀行。

此外，匯豐托管的RQFII獲批投資額度始終保持著領(lǐng)先的市場(chǎng)份額，在服務(wù)機(jī)構(gòu)投資者領(lǐng)域創(chuàng)下多項(xiàng)第一，已成功為十余個(gè)境外首家RQFII提供了服務(wù)；同時(shí)，作為結(jié)算代理人，匯豐還為投資中國(guó)銀行間債市的海外機(jī)構(gòu)投資者提供交易、結(jié)算及托管服務(wù)。

裴奕根：隨著人民幣國(guó)際化的進(jìn)一步深化，外資行通過引進(jìn)適合的國(guó)際慣例、擴(kuò)大市場(chǎng)、引進(jìn)海外資本參與等方式，更好地聯(lián)結(jié)境內(nèi)與境外金融市場(chǎng)。這部分需要與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和中資行積極配合與合作，共同把國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資的市場(chǎng)做大。舉例來說，花旗近期與中國(guó)銀行剛簽約完成風(fēng)險(xiǎn)參貸項(xiàng)目合作意向書，并希望透過自貿(mào)區(qū)平臺(tái)，建立包括公開轉(zhuǎn)讓福費(fèi)庭、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)參貸等涵蓋各種風(fēng)險(xiǎn)分銷業(yè)務(wù)的機(jī)制,形成發(fā)達(dá)完善的貿(mào)易融資二級(jí)市場(chǎng),提高銀行整體資產(chǎn)管理和抗風(fēng)險(xiǎn)能力,反哺一級(jí)市場(chǎng)上各家銀行，為客戶提供大額貿(mào)易融資的能力,降低集中度風(fēng)險(xiǎn)。

在自貿(mào)區(qū)領(lǐng)域，通過推進(jìn)企業(yè)財(cái)資中心落戶上海，促進(jìn)各種最新的金融工具使用，引導(dǎo)相應(yīng)的人民幣同業(yè)、外匯和債券市場(chǎng)發(fā)展，以助力人民幣國(guó)際中心落戶上海，促進(jìn)上海國(guó)際金融中心的發(fā)展。

孫敏杰：近年來東亞中國(guó)一直積極參與中國(guó)外匯市場(chǎng)的建設(shè)與發(fā)展，銀行間外匯市場(chǎng)交易量，特別是外匯衍生品交易量排名保持在第一梯隊(duì)。在深入?yún)⑴c銀行間市場(chǎng)交易的同時(shí)，東亞中國(guó)還憑借較強(qiáng)的交易能力，為客戶提供各類外匯衍生工具。

未來，東亞中國(guó)會(huì)嚴(yán)格按照相關(guān)政策，深入?yún)⑴c金融市場(chǎng)，積極參與監(jiān)管可能推出的各項(xiàng)新的金融產(chǎn)品，如人民幣匯率期貨、國(guó)債期貨等；同時(shí)，依托銀行間市場(chǎng)的產(chǎn)品，開發(fā)更多的金融工具幫助客戶管理其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。作為一家港資背景的銀行，東亞中國(guó)將充分發(fā)揮與香港母行的聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，將香港作為金融開放的橋頭堡，助力內(nèi)地金融市場(chǎng)進(jìn)一步開放。

中國(guó)外匯：近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融等新興業(yè)態(tài)的迅速崛起，對(duì)傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營(yíng)模式構(gòu)成了新的挑戰(zhàn)。外資銀行是如何更好地滿足客戶多樣化金融需求的？

廖宜建：金融科技已經(jīng)并正在改變銀行聯(lián)系和服務(wù)客戶的方式。區(qū)塊鏈、生物識(shí)別、人工智能等等，都將成為傳統(tǒng)金融業(yè)可以依賴的新技術(shù)手段，以賦予自身新的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力。在匯豐看來，通過技術(shù)提升客戶體驗(yàn)，將成為金融變革的“核芯”，是銀行業(yè)未來數(shù)年必須面對(duì)的一大課題。

在此背景下，匯豐將提升數(shù)字銀行的服務(wù)能力作為重要的發(fā)展策略，包括依托電子平臺(tái)提升客戶服務(wù)體驗(yàn)、并加快業(yè)務(wù)拓展的廣度和效率。針對(duì)本地零售客戶，已推出了“匯豐中國(guó)客戶服務(wù)”微信服務(wù)號(hào)、手機(jī)銀行服務(wù)的升級(jí)也是我們?cè)跀?shù)字服務(wù)領(lǐng)域的一次嘗試，匯豐的遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)則已在廣州和深圳等分行正式啟用。此外，匯豐還率先在廣東推出了針對(duì)中小企業(yè)客戶的跨境電子服務(wù)平臺(tái)等。

值得一提的是，作為金融科技的使用者，銀行在消費(fèi)者教育方面也應(yīng)有所作為。在利用新技術(shù)適應(yīng)客戶不斷演變的服務(wù)需求的同時(shí)，銀行業(yè)可以通過相關(guān)知識(shí)的普及，協(xié)助消費(fèi)者更充分地了解新科技，并運(yùn)用它們更有效地保護(hù)賬戶以及個(gè)人信息的安全。

裴奕根：銀行的發(fā)展要與時(shí)俱進(jìn)，并以積極的心態(tài)擁抱數(shù)字化時(shí)代?；ㄆ煦y行是最早規(guī)?；褂肁TM的銀行，并一直在全世界尋找新思想和新技術(shù)，以此迎接Bank3.0及其帶來的挑戰(zhàn)。

近年來，花旗積極布局并打造領(lǐng)先的數(shù)字化銀行，突出花旗的環(huán)球金融服務(wù)能力與優(yōu)勢(shì)。數(shù)字化戰(zhàn)略能確保花旗緊跟客戶的腳步，以客戶所熟悉和喜愛的方式進(jìn)行相互交流。這主要包括兩個(gè)層面：一方面是通過花旗自身的核心平臺(tái)，持續(xù)加大金融科技的投入，并融合中國(guó)市場(chǎng)的需求和特點(diǎn)，為客戶打造擁有卓越體驗(yàn)、功能強(qiáng)大的電子銀行渠道；另一方面，則是通過與國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)合作，幫助他們拓展市場(chǎng)，尤其是海外市場(chǎng)，滿足其交易客戶不斷更新的需求。

孫敏杰：近些年來，內(nèi)地互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，尤其是Fintech金融技術(shù)的不斷發(fā)展，給傳統(tǒng)金融業(yè)帶來深遠(yuǎn)的影響，金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展也正面臨一個(gè)再平衡的過程。

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)之間除了競(jìng)爭(zhēng)，更多的是合作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)是“創(chuàng)新、便利、平民化”的產(chǎn)品；而傳統(tǒng)銀行的側(cè)重點(diǎn)則主要放在風(fēng)險(xiǎn)控制、專業(yè)性以及與大型企業(yè)的合作上。兩者若能優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，將給客戶帶來更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn)。

東亞中國(guó)非常重視互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的建設(shè)與創(chuàng)新，近年來積極布局移動(dòng)金融領(lǐng)域，不斷提升各類電子金融產(chǎn)品的功能。未來，東亞將繼續(xù)拓展現(xiàn)有產(chǎn)品的各項(xiàng)功能及涵蓋范圍，以更豐富的形式、更強(qiáng)大的功能，不斷提升客戶的金融服務(wù)體驗(yàn)。

中國(guó)外匯：回顧走過的十年，外資法人銀行在差異化定位，特色化發(fā)展上發(fā)揮了較好的示范效應(yīng)。在下一個(gè)十年有哪些戰(zhàn)略規(guī)劃？

廖宜建：金融的發(fā)展規(guī)劃脫離不了對(duì)經(jīng)濟(jì)的預(yù)測(cè)。未來數(shù)十年，中國(guó)將有望成為全球最大的經(jīng)濟(jì)體。到2030年，中國(guó)的中產(chǎn)階層預(yù)計(jì)將增加至5億多，總規(guī)模達(dá)到美國(guó)的兩倍；到2050年，中國(guó)貨物出口額有望接近12萬億美元，繼續(xù)保持第一出口大國(guó)地位。

《中國(guó)制造2025》計(jì)劃將推動(dòng)中國(guó)制造向價(jià)值鏈的中高端邁進(jìn)，促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)煥發(fā)新的蓬勃生機(jī)，進(jìn)而帶動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的升級(jí)和轉(zhuǎn)型。在構(gòu)建綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域方面，中國(guó)將會(huì)繼續(xù)扮演舉足輕重的角色，與其他伙伴共同應(yīng)對(duì)全球氣候變化。與此同時(shí)，當(dāng)“一帶一路”倡議正成為外資銀行充分發(fā)揮其跨境優(yōu)勢(shì)的國(guó)際平臺(tái)時(shí)，內(nèi)地金融市場(chǎng)的持續(xù)開放也將為外資銀行提供更多元的業(yè)務(wù)機(jī)遇。

展望未來，我們深信，中國(guó)將成為一個(gè)更為開放、更具創(chuàng)新力的經(jīng)濟(jì)體，而身在其中的外資銀行和其他市場(chǎng)參與者，也都將會(huì)有更大的作為。匯豐將進(jìn)一步發(fā)揮自身的跨境優(yōu)勢(shì)，持續(xù)參與中國(guó)金融市場(chǎng)的改革開放，支持中國(guó)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

裴奕根：外資銀行在過去十年不斷夯實(shí)基礎(chǔ)建設(shè)，未來將是精耕細(xì)作的十年，將更強(qiáng)調(diào)核心競(jìng)爭(zhēng)力。核心競(jìng)爭(zhēng)力體現(xiàn)的是外資銀行對(duì)資源要素與能力要素整合的能力，也是對(duì)其客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)防控、經(jīng)營(yíng)與創(chuàng)新能力的綜合考驗(yàn)。未來，中國(guó)金融發(fā)展的態(tài)勢(shì)主要會(huì)體現(xiàn)在國(guó)際化、自由化和數(shù)字化三個(gè)方面。數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)金融及金融手段的創(chuàng)新，可使銀行在全球范圍內(nèi)，為目標(biāo)企業(yè)提供更好的服務(wù)，同時(shí)也使銀行自身深受其益。

具體到財(cái)資與貿(mào)易金融領(lǐng)域，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，企業(yè)財(cái)資管理需求呈全球化趨勢(shì)，企業(yè)需要更先進(jìn)的財(cái)資管理服務(wù)以應(yīng)對(duì)跨境業(yè)務(wù)需求。在全方位的流動(dòng)資金管理方面，花旗作為企業(yè)的戰(zhàn)略伙伴，需配合客戶的戰(zhàn)略，提供豐富多樣的產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶創(chuàng)造真正所需的價(jià)值和卓越的體驗(yàn)。

孫敏杰：下一個(gè)十年，是內(nèi)地外資銀行再出發(fā)的3.0新階段。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的不斷開放，中國(guó)將在世界經(jīng)濟(jì)舞臺(tái)中扮演更大的角色，同時(shí)也將為外資銀行在內(nèi)地市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展提供大量的機(jī)遇和市場(chǎng)空間。如同十年前外資銀行擔(dān)當(dāng)先驅(qū)者角色，通過引知識(shí)、引信息、引平臺(tái)，對(duì)接內(nèi)地和海外市場(chǎng)一樣，未來，東亞中國(guó)仍然非常樂意繼續(xù)擔(dān)當(dāng)內(nèi)地金融市場(chǎng)發(fā)展的瞭望臺(tái)，積極引入香港及海外金融市場(chǎng)的先進(jìn)理念與產(chǎn)品，作為金融創(chuàng)新的試驗(yàn)田，助力內(nèi)地金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。同時(shí)，外資銀行也要自身求變，不斷提升經(jīng)營(yíng)效率，以適應(yīng)新時(shí)期的發(fā)展需要。