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    全解生豬保險(xiǎn):養(yǎng)殖業(yè)的保險(xiǎn)大變革

    2017-09-03 10:04:28《規(guī)模養(yǎng)豬》
    關(guān)鍵詞:價(jià)格指數(shù)養(yǎng)殖戶補(bǔ)貼

    [市場看板]

    全解生豬保險(xiǎn):養(yǎng)殖業(yè)的保險(xiǎn)大變革

    豬肉在我國城鄉(xiāng)居民的日常消費(fèi)中占據(jù)著重要地位。近年來,我國豬肉價(jià)格波動(dòng)周期越來越短,波動(dòng)幅度加大,影響生豬的穩(wěn)定生產(chǎn)。因此,如何保持我國生豬生產(chǎn)與價(jià)格穩(wěn)定是政府面臨的一項(xiàng)重要任務(wù)。然而,養(yǎng)殖業(yè)本來就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)與暴利同在的行業(yè),市場行情、疫病、社會(huì)壓力都會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)殖虧損。出于風(fēng)險(xiǎn)考慮,養(yǎng)殖保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。

    2014年1月19日,中央一號(hào)文件提出探索糧食、生豬等農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn),擴(kuò)大畜牧產(chǎn)品保險(xiǎn)范圍和覆蓋區(qū)域;2015年,中央一號(hào)文件再次提出要“積極開展生豬價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)”;2016年底,國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于完善支持政策促進(jìn)農(nóng)民增收的若干意見》提出,穩(wěn)步開展主要糧食作物、生豬和蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn),推動(dòng)建立農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、涉農(nóng)信貸、農(nóng)產(chǎn)品期貨、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。這些都顯示出決策層使用保險(xiǎn)工具支持和穩(wěn)定生豬生產(chǎn)的意向。但如何用好生豬保險(xiǎn)和政策補(bǔ)貼還需認(rèn)真分析、仔細(xì)權(quán)衡。本期,我們就共同了解一下養(yǎng)豬業(yè)的保險(xiǎn)大變革——生豬保險(xiǎn)。

    生豬保險(xiǎn)概述

    所謂的生豬保險(xiǎn),即中央財(cái)政給予保費(fèi)補(bǔ)貼支持的能繁母豬保險(xiǎn)和育肥豬保險(xiǎn)。目前國家生豬保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼政策為,在地方財(cái)政至少補(bǔ)貼30%的基礎(chǔ)上,中央財(cái)政對(duì)中西部地區(qū)補(bǔ)貼50%,對(duì)東部地區(qū)補(bǔ)貼40%。

    ①從保險(xiǎn)參數(shù)來分,主要可分為收入保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)和目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)。

    收入保險(xiǎn)主要以養(yǎng)殖收入作為參考,易于計(jì)算,但保障程度低;價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)以多種指標(biāo)抽離的價(jià)格指數(shù)作參考,計(jì)算較復(fù)雜,保障程度相對(duì)較高;目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)則是事先約定目標(biāo)價(jià)格,低于目標(biāo)價(jià)格則觸發(fā)賠償,基本上是通過豬糧比來判斷盈利以及虧損情況。

    ②從保險(xiǎn)對(duì)象來分,主要可分為能繁母豬保險(xiǎn)和育肥豬保險(xiǎn)。

    能繁母豬和育肥豬保險(xiǎn)是國家一項(xiàng)“支農(nóng)、惠農(nóng)、強(qiáng)農(nóng)”政策。其中,能繁母豬保險(xiǎn)費(fèi)為每頭60元,財(cái)政補(bǔ)貼48元、養(yǎng)殖戶自付12元,因保險(xiǎn)責(zé)任而死亡的,最高賠償限額為1,000元。而育肥豬,其保險(xiǎn)費(fèi)為25元,財(cái)政補(bǔ)貼20元,養(yǎng)殖戶自付5元,每頭育肥豬賠償限額從200元到500元不等。主要保險(xiǎn)范圍是重大疫病和重大自然災(zāi)害引發(fā)的損失。

    ③從保險(xiǎn)性質(zhì)來分,主要可分為自保、政策補(bǔ)貼及政府安排保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。

    長期以來生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)以政策補(bǔ)貼安排的保險(xiǎn)居多,普通養(yǎng)殖散戶考慮成本和保險(xiǎn)實(shí)際效益等因素較少進(jìn)行自保,且生豬養(yǎng)殖的商業(yè)保險(xiǎn)的種類和保率較不完善,商業(yè)保險(xiǎn)公司推出的此類保險(xiǎn)也較少。

    世界生豬保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展歷程

    縱觀世界,生豬保險(xiǎn)僅有10多年的發(fā)展歷史,但在一些國家和地區(qū)已經(jīng)發(fā)揮了穩(wěn)定市場供求、推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的重要作用。生豬保險(xiǎn)最早起源于21世紀(jì)初的美國,后逐步在美國和加拿大推廣應(yīng)用。美國農(nóng)業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理局和聯(lián)邦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)《農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范法案》反復(fù)商討,將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障對(duì)象從農(nóng)作物擴(kuò)展到了家畜,于2002年開始推行生豬保險(xiǎn),并對(duì)愛荷華州的生豬養(yǎng)殖業(yè)進(jìn)行試點(diǎn),就此生豬保險(xiǎn)正式誕生,由于北美畜產(chǎn)品市場發(fā)展的一體化,加拿大于2011年也推行了生豬保險(xiǎn)。目前,美國48個(gè)州和加拿大西部地區(qū)已進(jìn)行了大面積推廣。美國生豬保險(xiǎn)有2款保險(xiǎn)產(chǎn)品供選擇,即生豬價(jià)格保險(xiǎn)(Livestock Risk Protection-Swine,LRP-S)和生豬收益保險(xiǎn)(Livestock Gross Marginwine,LGM-S)。

    美國生豬保險(xiǎn)產(chǎn)品簡況

    加拿大的生豬保險(xiǎn)類似于美國LRP-S,以芝加哥期貨價(jià)格為保障價(jià)格的確定依據(jù),但有3點(diǎn)不同:①只要實(shí)際銷售價(jià)格低于保障價(jià)格,無論生豬出售與否,保險(xiǎn)公司都對(duì)養(yǎng)豬戶進(jìn)行賠付;②同時(shí)為仔豬價(jià)格提供保障,在出欄后備母豬價(jià)格的基礎(chǔ)上乘以一定的系數(shù)作為仔豬的保險(xiǎn)價(jià)格;③政府不對(duì)養(yǎng)豬戶提供保費(fèi)補(bǔ)貼,只承擔(dān)承保保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本。由此可見,北美兩國成熟的政策性保險(xiǎn)體系旨在保障養(yǎng)殖收入,幫助養(yǎng)殖企業(yè)盡可能地減少因豬肉市場價(jià)格波動(dòng)而遭受的損失。

    我國生豬保險(xiǎn)歷史回顧

    2007年7月30日,國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)生豬生產(chǎn)發(fā)展穩(wěn)定市場供應(yīng)的意見》(國發(fā)[2007]22號(hào)),提出財(cái)政支持開展能繁母豬保險(xiǎn),幫助養(yǎng)殖戶穩(wěn)定和擴(kuò)大生豬生產(chǎn)。2008年8月,財(cái)政部下發(fā)了《財(cái)政部關(guān)于開展育肥豬保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》(財(cái)金[2008]98號(hào)),選取湖南、四川和吉林三省作為試點(diǎn)省份開展育肥豬保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼工作。2012年1月,財(cái)政部又下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加大支持力度做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼工作的通知》(財(cái)金[2012]2號(hào)),將育肥豬保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼區(qū)域擴(kuò)大至全國。

    據(jù)中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì),2015年,全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入374.7億元,參保農(nóng)戶約2.3億戶次,提供風(fēng)險(xiǎn)保障近2萬億元。其中,能繁母豬保險(xiǎn)保費(fèi)收入14.2億元,承保覆蓋面60%以上,參保農(nóng)戶約579.8萬戶次,提供風(fēng)險(xiǎn)保障約241億元;育肥豬保險(xiǎn)保費(fèi)收入40.1億元,承保覆蓋面約25%,參保農(nóng)戶約378.1萬戶次,提供風(fēng)險(xiǎn)保障約940億元。與此同時(shí),2015年保監(jiān)會(huì)取消了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營資格審批事項(xiàng),就是說凡具備規(guī)定條件的保險(xiǎn)公司都可以經(jīng)辦政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),不需要保監(jiān)會(huì)審批,2016年生豬保險(xiǎn)市場一直在持續(xù)升溫。

    我國生豬保險(xiǎn)發(fā)展格局圖

    2008~2016年生豬保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況

    2016年生豬保險(xiǎn)各險(xiǎn)種保費(fèi)占比、賠款占比、承保覆蓋面

    我國生豬保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀

    據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),2016年全國生豬保險(xiǎn)共為677.38萬戶次養(yǎng)殖戶提供了1,408.16億元的風(fēng)險(xiǎn)保障,實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入65.00億元;支付賠款37.88億元,受益農(nóng)戶376.60萬戶次,農(nóng)戶受益比達(dá)到55.60%。其中,共承保能繁母豬2,492.25萬頭,承保覆蓋面約67.36%,為399.24萬戶次養(yǎng)殖戶提供了236.02億元的風(fēng)險(xiǎn)保障,實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入13.91億元,同比下降1.94%;承保育肥豬2.14億頭,承保覆蓋面約35.67%,為272.36萬戶次養(yǎng)殖戶提供了1,113.00億元的風(fēng)險(xiǎn)保障,實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入48.39億元,同比增長20.78%。

    保費(fèi)規(guī)模持續(xù)增長

    2011年以來,雖然由于存欄量持續(xù)下降及經(jīng)營結(jié)果較差等原因,能繁母豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)下降,但得益于育肥豬保險(xiǎn)的快速增長,加上各地紛紛試點(diǎn)的生豬價(jià)格保險(xiǎn)、生豬收益保險(xiǎn),生豬保險(xiǎn)整體保費(fèi)規(guī)模保持了16%以上的增長。

    業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)繼續(xù)調(diào)整

    2014年全國育肥豬保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模首次超過能繁母豬保險(xiǎn),近兩年差距逐步拉大,2016年達(dá)到了能繁母豬的3.48倍。能繁母豬保險(xiǎn)保費(fèi)平均60元/頭,育肥豬保險(xiǎn)保費(fèi)平均30元/頭,育肥豬的年出欄量是能繁母豬年末存欄量的16倍左右,隨著承保覆蓋面的不斷擴(kuò)大,預(yù)計(jì)未來幾年育肥豬保險(xiǎn)在生豬保險(xiǎn)中的占比將超過85%。

    2007~2016年生豬保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況

    2013~2016年生豬保險(xiǎn)承保數(shù)量、承保戶數(shù)

    承保對(duì)象繼續(xù)向規(guī)?;B(yǎng)殖場傾斜

    2016年全行業(yè)共承保生豬2.46億頭,同比增長38.11%;承保戶數(shù)677.38萬戶次,同比減少23.31%。在承保戶數(shù)大幅減少的同時(shí),保險(xiǎn)數(shù)量卻大幅增長,說明規(guī)模化養(yǎng)殖場在不斷地取代散養(yǎng)戶,成為保險(xiǎn)公司的主要承保對(duì)象,這也符合國家鼓勵(lì)生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)向規(guī)?;?、集約化轉(zhuǎn)型升級(jí)的大戰(zhàn)略。

    2016年4月18日,農(nóng)業(yè)部印發(fā)了《全國生豬生產(chǎn)發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》(以下簡稱《規(guī)劃》),這是新中國成立以來第一個(gè)生豬生產(chǎn)發(fā)展規(guī)劃,是“十三五”期間生豬生產(chǎn)發(fā)展的指導(dǎo)性文件?!兑?guī)劃》提出,到2020年規(guī)模養(yǎng)殖比重達(dá)到52%;明確提出發(fā)展規(guī)模養(yǎng)殖、建設(shè)現(xiàn)代生豬種業(yè)等措施,提高飼料轉(zhuǎn)化率、母豬生產(chǎn)效率和勞動(dòng)生產(chǎn)率,實(shí)現(xiàn)數(shù)量增長向數(shù)量質(zhì)量效益并重轉(zhuǎn)變。隨著各地政府限養(yǎng)、禁養(yǎng)、清退政策的不斷推進(jìn),規(guī)?;B(yǎng)殖場在生豬產(chǎn)業(yè)的比重將持續(xù)增加,保險(xiǎn)公司顯然也樂見這種改變,因此保險(xiǎn)數(shù)量大幅增長同時(shí)承保戶數(shù)大幅減少的現(xiàn)象還將持續(xù)3~5年。

    能繁母豬保險(xiǎn)經(jīng)營結(jié)果依然較差

    2016年能繁母豬保險(xiǎn)的簡單賠付率(直接賠款/保費(fèi)收入)達(dá)到了76.21%,加上25%左右的綜合費(fèi)用率,依然是全行業(yè)虧損的一年。

    中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“人保財(cái)險(xiǎn)”)是我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場最主要的參與者,2007~2015年農(nóng)險(xiǎn)整體市場份額均超過50%,2016年依然接近50%。能繁母豬保險(xiǎn)因?yàn)槌掷m(xù)經(jīng)營虧損,其他保險(xiǎn)公司不愿意承保,人保財(cái)險(xiǎn)作為大型國有保險(xiǎn)骨干企業(yè),發(fā)揮了承保主渠道的作用,歷年能繁母豬保險(xiǎn)市場份額均超過60%。9年來,人保財(cái)險(xiǎn)的能繁母豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)累計(jì)虧損已超過16億元,為維護(hù)生豬生產(chǎn)穩(wěn)定、推動(dòng)生豬產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

    全國各地具體實(shí)施情況

    ①北京

    北京市農(nóng)委發(fā)展規(guī)劃處處長齊智說,北京是典型的“大城市,小農(nóng)業(yè)”,目前生豬存欄僅300萬頭,而且因?yàn)榭紤]到環(huán)境保護(hù)等問題,到2020年將縮減到200萬頭,所以豬肉的穩(wěn)定供應(yīng)是重中之重,而生豬是北京市畜牧業(yè)中的主導(dǎo)產(chǎn)品,穩(wěn)定市場是中心,落腳點(diǎn)是要保護(hù)豬農(nóng)的利益。北京市2013年5月24日至2015年6月30日,生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)共承保生豬2,111,584頭。2013年北京市級(jí)財(cái)政給予參保農(nóng)戶50%保費(fèi)補(bǔ)貼,區(qū)縣給予30%保費(fèi)補(bǔ)貼,其余20%由養(yǎng)殖戶承擔(dān)。自2014年起,北京市財(cái)政加大了支持力度,市級(jí)財(cái)政承擔(dān)60%保費(fèi)補(bǔ)貼,各區(qū)縣根據(jù)財(cái)政實(shí)力再承擔(dān)10%~40%不等。普遍市縣兩級(jí)財(cái)政總承擔(dān)比例在80%左右。北京市2015年上半年和2014年上半年同期相比,承保比例上升了10.41%,承保頭數(shù)增加了865,034頭,保額增加了103,804.48萬元,簽單保費(fèi)增加了4,129.01萬元,簽單保費(fèi)同比增長678.8%。

    北京等9省市首單生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)情況統(tǒng)計(jì)

    2013~2015年6月30日北京生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)實(shí)施情況

    北京市2014、2015年半年生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)實(shí)施情況對(duì)比

    ②四川

    四川省是繼北京后全國第2個(gè)開展生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)的省份,而成都市下轄的縣級(jí)市彭州又是全川首個(gè)試點(diǎn)市。這份由中航安盟和地方政府協(xié)定的保險(xiǎn)合同,要求續(xù)保時(shí)育肥豬出欄量超過上期承保數(shù)量10%時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)率上浮20%,且超出部分不享受補(bǔ)貼;續(xù)保時(shí)育肥豬出欄量超過上期承保數(shù)量30%時(shí),保險(xiǎn)費(fèi)率上浮50%,且超出部分不享受補(bǔ)貼。也就是,由政府和保險(xiǎn)公司通過費(fèi)率浮動(dòng)和補(bǔ)貼政策調(diào)整來主動(dòng)調(diào)控養(yǎng)殖市場。四川省的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)有目標(biāo)價(jià)格和豬糧比2種模式的多款產(chǎn)品。錦泰保險(xiǎn)的目標(biāo)價(jià)格指數(shù)模式以四川省農(nóng)業(yè)廳官方網(wǎng)站發(fā)布的價(jià)格和時(shí)間為依據(jù),低于保險(xiǎn)合同約定價(jià)自動(dòng)觸發(fā)理賠程序,最快60min實(shí)現(xiàn)賠付。截至2015年6月30日,四川成都市共有2.878萬頭豬投保了生豬價(jià)格指數(shù)險(xiǎn)。成都市2015年將由部分試點(diǎn)改為全市推廣該險(xiǎn),市財(cái)政拿出專項(xiàng)資金6,000萬元做保費(fèi)補(bǔ)貼等。2013~2015年5月,中國人保財(cái)險(xiǎn)四川省分公司已在成都、南充、廣元、資陽、遂寧、德陽等6個(gè)市開辦了生豬價(jià)格險(xiǎn),累計(jì)占全省總承保量73%的19萬頭生豬提供市場風(fēng)險(xiǎn)保障近2.54億元,累計(jì)支付賠款810萬元。

    四川省部分市區(qū)實(shí)施情況

    ③山東

    自2013年7月份開始,安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在山東省內(nèi)推出生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前,山東省共有濟(jì)南、日照、臨沂、德州、濟(jì)寧、萊蕪、濱州7個(gè)市的102個(gè)養(yǎng)殖大戶參加了生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn),參保生豬119,288頭,總保障額度達(dá)14,304.5萬元。安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司有關(guān)人士說,截至2015年3月31日,已滿期的戶總賠付款達(dá)到了168萬元,平均賠償率接近保費(fèi)的10倍。菏澤等地正在制定補(bǔ)貼政策,積極鼓勵(lì)養(yǎng)殖戶參加生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。值得一提的是山東鄒平縣利用生豬調(diào)出大縣資金100%補(bǔ)貼保費(fèi),每頭豬保險(xiǎn)金額1,200元,保費(fèi)12元,這也是全國首次全部由政府為養(yǎng)殖戶買單的生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但試點(diǎn)的對(duì)象限于全縣生豬出欄量前50名的養(yǎng)殖戶。山東省主要的承保企業(yè)就是安華農(nóng)險(xiǎn),普遍采用約定期國家發(fā)改委公布的實(shí)時(shí)豬糧比與約定豬糧比6∶1的差值作為理賠依據(jù)。④浙江

    2014年7月15日,人保財(cái)險(xiǎn)寧波市分公司鄞州支公司與寧波市鄞州區(qū)5家規(guī)模養(yǎng)豬場簽下了浙江省首單生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。理賠周期1個(gè)月,保險(xiǎn)合同約定,每月市場平均“豬糧比”低于5.7∶1時(shí),構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任,止賠點(diǎn)為5.2∶1,逐月清算理賠,1頭豬最高可獲賠120元,保險(xiǎn)費(fèi)率為1.8%。首單承保生豬10.8萬頭。據(jù)了解,為推進(jìn)生豬污染環(huán)境治理,生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)實(shí)施過程中,浙江省衢州市衢江區(qū)將“五水共治”指標(biāo)納入?yún)⒈G爸贸绦?,?duì)養(yǎng)殖戶在生豬整規(guī)、污染排放上有具體要求,對(duì)達(dá)不到要求的不予參保,對(duì)移欄入園的生態(tài)養(yǎng)殖場同等條件下優(yōu)先參保。禁養(yǎng)區(qū)養(yǎng)殖戶一律不予參保,限養(yǎng)區(qū)養(yǎng)殖戶暫緩參保。

    2014年年底,浙江省衢州市衢江區(qū)3家養(yǎng)殖企業(yè)通過了當(dāng)?shù)匕l(fā)改、環(huán)保、農(nóng)業(yè)部門在環(huán)境保護(hù)、養(yǎng)殖規(guī)模等方面的嚴(yán)格評(píng)價(jià),與人保財(cái)險(xiǎn)衢州市衢江支公司簽訂了生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)保單。每頭生豬的保費(fèi)為18.9元,當(dāng)?shù)卣a(bǔ)貼60%,養(yǎng)豬戶自己承擔(dān)40%,約定的豬糧比為5.4∶1,共為4.05萬頭生豬參保。

    生豬價(jià)格保險(xiǎn)典型案例分析表

    ⑤江蘇

    2014年12月10日簽出首單。生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品已被正式列入江蘇省統(tǒng)頒產(chǎn)品。江蘇生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)合同的對(duì)標(biāo)豬糧比價(jià)設(shè)定為5.8∶1。目前,保險(xiǎn)金額設(shè)600元/頭、800元/頭和1,000元/頭3檔,保險(xiǎn)費(fèi)率為5%,省級(jí)財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼按蘇南20%、蘇中30%、蘇北50%的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。按照條款規(guī)定,出欄月當(dāng)期豬糧比價(jià)低于5.8∶1時(shí),保險(xiǎn)公司應(yīng)立即啟動(dòng)理賠程序,通知養(yǎng)殖場戶提供當(dāng)期生豬出欄證明及相關(guān)銷售證明材料,并在10日內(nèi)賠償。保險(xiǎn)合同在不同價(jià)格波動(dòng)情形下采用不同的賠償比例系數(shù),豬糧比價(jià)在5.3∶1~5.8∶1時(shí)為60%,4.8∶1~5.3∶1時(shí)為80%,小于4.8∶1時(shí)按保險(xiǎn)金額賠償。⑥天津

    天津第1單簽訂于2015年6月19日。實(shí)行的是按月賠償,保險(xiǎn)費(fèi)率為5.5%。在天津生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)的賠償周期中,除了按月賠付,還有一種是按季度賠償,保險(xiǎn)費(fèi)率為3%。豬糧比低于6∶1,每降低0.01個(gè)點(diǎn),1頭豬就有2元錢賠款,賠付方法簡單易操作。承保公司為人保財(cái)險(xiǎn),豬糧比數(shù)據(jù)來源于國家發(fā)改委,保險(xiǎn)的指數(shù)是6∶1的豬糧比,保險(xiǎn)費(fèi)1,200元,費(fèi)率5.5%,其中政府承擔(dān)80%。目前共承保3.328萬頭。

    ⑦重慶

    2014年8月,新希望榮昌分公司投入100,800元為4,500頭生豬投了保險(xiǎn),這是重慶市首批試點(diǎn)。重慶市榮昌縣生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)以國家發(fā)改委公布的“豬糧比”為參照,在保險(xiǎn)期內(nèi),如果平均“豬糧比”低于6∶1時(shí),視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。按照約定,生豬出欄體重為100kg、玉米價(jià)格為2.4元/kg和“豬糧比”為6∶1,生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)金額每頭為1,440元,保險(xiǎn)費(fèi)率6%,每頭保險(xiǎn)費(fèi)86.4元,財(cái)政補(bǔ)貼保費(fèi)70%,生豬養(yǎng)殖戶承擔(dān)保費(fèi)的30%,試點(diǎn)補(bǔ)貼對(duì)象為年出欄生豬2,000頭以上的規(guī)模養(yǎng)殖企業(yè)。

    創(chuàng)新舉措

    RFID電子芯片技術(shù)在能繁母豬保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控中的應(yīng)用

    保險(xiǎn)公司在開辦生豬保險(xiǎn)過程中最頭疼的問題是養(yǎng)殖戶不足額投保,相當(dāng)于收了一頭豬的保費(fèi),卻承擔(dān)了兩頭豬的風(fēng)險(xiǎn),因此人保財(cái)險(xiǎn)生豬保險(xiǎn)的諸多創(chuàng)新舉措均著眼于能繁母豬的個(gè)體識(shí)別。目前,人保財(cái)險(xiǎn)在廣西采用給能繁母豬注射植入式RFID電子芯片(圖4)的方式來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控:承保前,先給能繁母豬皮下注射RFID電子芯片;承保時(shí),在植入芯片的位置用智能識(shí)讀器進(jìn)行掃描讀取并自動(dòng)拍照記錄,數(shù)據(jù)存儲(chǔ)于識(shí)讀器中;回到公司后,將數(shù)據(jù)導(dǎo)入系統(tǒng)管理軟件,自動(dòng)生成投保清單進(jìn)行承保;理賠時(shí),再用智能識(shí)別器掃描出險(xiǎn)標(biāo)的,如果記載的電子序列號(hào)和承保時(shí)的相符,則可以獲得保險(xiǎn)賠付,反之保險(xiǎn)公司將拒賠。采用新技術(shù)后,人保財(cái)險(xiǎn)廣西分公司能繁母豬保險(xiǎn)的簡單賠付率下降了39%。

    植入式RFID電子芯片技術(shù)

    病死動(dòng)物無害化處理與保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)機(jī)制

    病死動(dòng)物無害化處理是近年來各級(jí)政府和社會(huì)各界都高度關(guān)注的難題。為了充分發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能,推動(dòng)社會(huì)治理的同時(shí)帶動(dòng)自身發(fā)展,人保財(cái)險(xiǎn)與畜牧獸醫(yī)主管部門密切合作,在浙江省衢州市龍游縣開展了病死生豬無害化處理與保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)。按照“政府主導(dǎo)、企業(yè)運(yùn)作、財(cái)政補(bǔ)貼、保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)”的原則和“統(tǒng)一收集、集中處理”的商業(yè)運(yùn)營模式,一是對(duì)全縣生豬實(shí)行保險(xiǎn)全覆蓋,擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任,將10kg以下的仔豬也納入保險(xiǎn)范圍,實(shí)行生豬全生命周期保險(xiǎn);同時(shí)優(yōu)化理賠手段,將按照尸重改為按照尸長確定賠償比例,既防止了養(yǎng)殖戶給死豬注水,又避免了死豬因病減重造成賠償比例減少的弊端,還降低了操作難度,實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)殖戶和保險(xiǎn)公司的雙贏。二是將保險(xiǎn)查勘與定點(diǎn)清收轉(zhuǎn)運(yùn)工作結(jié)合,人保財(cái)險(xiǎn)查勘人員與無害化處理廠工作人員一起到養(yǎng)殖場,現(xiàn)場測量死豬長度、收集理賠資料、死豬轉(zhuǎn)運(yùn)同時(shí)完成,極大提高了保險(xiǎn)理賠和無害化處理的效率。

    存在的問題及解決辦法

    我國生豬保險(xiǎn)啟動(dòng)實(shí)施以來,保險(xiǎn)規(guī)模不斷增大,風(fēng)險(xiǎn)保障作用逐步發(fā)揮,對(duì)促進(jìn)生豬養(yǎng)殖業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展發(fā)揮了重要作用。在充分肯定成績的同時(shí),我們還要看到,目前我國生豬保險(xiǎn)仍處于起步探索階段,與建設(shè)現(xiàn)代畜牧業(yè)的需求相比,還有較大差距。

    養(yǎng)豬戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄

    不少養(yǎng)殖場戶特別是散養(yǎng)戶長期憑經(jīng)驗(yàn)辦事,存在僥幸心理,對(duì)生豬保險(xiǎn)的作用以及保險(xiǎn)知識(shí)缺乏必要的了解,對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)與理解存在誤區(qū),不愿參加保險(xiǎn)。

    對(duì)策:應(yīng)加大對(duì)生豬保險(xiǎn)的宣傳力度,提高養(yǎng)豬戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),鼓勵(lì)養(yǎng)殖規(guī)模較大的場戶積極參保,出險(xiǎn)后及時(shí)理賠,宣傳生豬保險(xiǎn)的實(shí)際效果,這樣既可充分發(fā)揮大場戶的示范帶頭作用,又能有效激發(fā)周邊養(yǎng)殖戶的參保熱情。

    生豬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作難度大

    目前,生豬保險(xiǎn)中存出欄數(shù)量核實(shí)難、投保生豬信息采集難、理賠標(biāo)識(shí)核對(duì)難等技術(shù)難題,投保養(yǎng)殖戶將自然淘汰的生豬轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)賠償?shù)鹊牡赖嘛L(fēng)險(xiǎn)問題也時(shí)有發(fā)生,在一定程度上增加了保險(xiǎn)公司運(yùn)營成本。

    對(duì)策:應(yīng)在充分吸收國內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,科學(xué)合理地制定保險(xiǎn)方案,簡化參保和理賠程序,采取有效措施防范道德風(fēng)險(xiǎn),如凡參保豬只均佩戴專用耳標(biāo)并拍照留檔,改以體重定損為體長定損,以防注水增重騙保。

    保險(xiǎn)險(xiǎn)種少,保障力度小

    當(dāng)前開展的生豬保險(xiǎn)主要是重大疫病及自然災(zāi)害保險(xiǎn),而針對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品還不成熟,如保險(xiǎn)期間設(shè)置單一,保額與實(shí)際價(jià)值差距較大,損失發(fā)生后賠償力度不夠。

    對(duì)策:應(yīng)充分發(fā)揮生豬價(jià)格保險(xiǎn)的先行先試作用,借鑒國外經(jīng)驗(yàn),結(jié)合本國特點(diǎn),加大財(cái)政投入,鼓勵(lì)和支持各地保險(xiǎn)公司研發(fā)生豬保險(xiǎn)產(chǎn)品,盡可能設(shè)置符合生產(chǎn)實(shí)際的保險(xiǎn)期間,滿足養(yǎng)殖戶的現(xiàn)實(shí)需要,不斷提高保障力度,有效分散養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)。

    缺乏畜牧業(yè)保險(xiǎn)人才

    畜牧業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)性強(qiáng),辦理定損、理賠等業(yè)務(wù),需要同時(shí)了解養(yǎng)殖技術(shù)與熟悉保險(xiǎn)知識(shí)的專業(yè)人員,而整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)中熟悉畜牧業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)人員相當(dāng)匱乏,無法滿足畜牧業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的人才需求。

    對(duì)策:當(dāng)前地方保險(xiǎn)公司與鄉(xiāng)鎮(zhèn)畜牧獸醫(yī)站應(yīng)加強(qiáng)合作,雙方共同參與參保、報(bào)案、定損、理賠以及無害化處理等環(huán)節(jié),共同推動(dòng)生豬保險(xiǎn)的實(shí)施和發(fā)展,同時(shí)保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)吸納部分具有畜牧獸醫(yī)知識(shí)背景的人員,注重專業(yè)人才隊(duì)伍的培養(yǎng)。

    全國能繁母豬保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼概況

    生豬價(jià)格監(jiān)測體系不健全

    我國目前尚未建立成熟的生豬期貨,只能以政府發(fā)布的生豬市場價(jià)格或指數(shù)作為保險(xiǎn)賠付的計(jì)算依據(jù)。

    對(duì)策:健全生豬市場價(jià)格監(jiān)測體系,優(yōu)化樣本選擇和布局,提高政府市場價(jià)格信息的權(quán)威性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性,有效支撐和推動(dòng)生豬價(jià)格保險(xiǎn)的實(shí)施和發(fā)展。當(dāng)然,更應(yīng)加快建立包括生豬在內(nèi)的農(nóng)畜產(chǎn)品期貨交易市場,以充分利用期貨市場的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能,避免農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格周期性波動(dòng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的影響。

    生豬保險(xiǎn)的發(fā)展機(jī)遇

    國家政策支持

    豬肉作為我國的主要肉類消費(fèi)品種,一直受到黨中央國務(wù)院的高度關(guān)注。目前,我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場規(guī)模能夠僅次于美國,位居世界第二,也是因?yàn)?007年持續(xù)高位運(yùn)行的豬價(jià)嚴(yán)重影響了國家通貨膨脹水平及老百姓的日常生活,中央財(cái)政決定對(duì)能繁母豬保險(xiǎn)保費(fèi)給予財(cái)政補(bǔ)貼,從此拉開了中國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)波瀾壯闊發(fā)展的大幕。2016年出臺(tái)的《規(guī)劃》明確提出,積極探索創(chuàng)新金融保險(xiǎn)支持生豬產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策,推動(dòng)擴(kuò)大生豬價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn);11月24日,國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于完善支持政策促進(jìn)農(nóng)民持續(xù)增收的若干意見》(以下簡稱《意見》),明確提出,創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù),從覆蓋直接物化成本逐步實(shí)現(xiàn)覆蓋完全成本;進(jìn)一步發(fā)展關(guān)系國計(jì)民生的主要畜產(chǎn)品保險(xiǎn);穩(wěn)步開展生豬價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn),探索“基本險(xiǎn)+附加險(xiǎn)”等模式?!兑?guī)劃》和《意見》為生豬保險(xiǎn)提保額、擴(kuò)責(zé)任、增險(xiǎn)種的發(fā)展方向提供了政策依據(jù)和支持,生豬保險(xiǎn)迎來了快速發(fā)展的政策機(jī)遇期。

    養(yǎng)殖戶自身有需求

    生豬保險(xiǎn)已開辦了9年,在專業(yè)養(yǎng)豬戶中已經(jīng)深入人心,初步培育了養(yǎng)殖戶的保險(xiǎn)意識(shí),在豬價(jià)還處于高位運(yùn)行的階段,養(yǎng)殖戶不僅對(duì)保險(xiǎn)本身有強(qiáng)烈的需求,還希望保險(xiǎn)金額能進(jìn)一步提高,以覆蓋生豬養(yǎng)殖的完全成本,生豬保險(xiǎn)迎來了快速發(fā)展的市場機(jī)遇期。

    保險(xiǎn)公司有意愿

    目前種植業(yè)保險(xiǎn)已基本實(shí)現(xiàn)了全覆蓋,生豬保險(xiǎn)尤其是育肥豬保險(xiǎn)承保覆蓋面還較低,尚有很大的發(fā)展?jié)摿?;而且生豬保險(xiǎn)是管理型險(xiǎn)種,不易受到自然災(zāi)害影響,巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)較低,符合保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營的預(yù)期;加上生豬養(yǎng)殖規(guī)?;?、集約化轉(zhuǎn)型升級(jí)已成為大趨勢,隨著規(guī)模場占比的不斷提升,生豬生產(chǎn)管理日益規(guī)范,疾病、疫病防控水平進(jìn)一步提高,保險(xiǎn)公司面臨的承保風(fēng)險(xiǎn)也得到了有效控制。近年來各家保險(xiǎn)公司都紛紛加大政府公關(guān)力度,生豬保險(xiǎn)迎來了快速發(fā)展的經(jīng)營機(jī)遇期。

    在養(yǎng)豬業(yè)最先起步發(fā)展的時(shí)候,國家的宏觀調(diào)控起了很大的作用,但是,隨著養(yǎng)豬行業(yè)的發(fā)展和整個(gè)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的變化,其作用就在逐步地減弱,甚至成了阻礙!減少國家調(diào)控,逐步放手給市場,大概是這兩年養(yǎng)殖戶最大的呼聲!由此,我們不得不感嘆:掌握市場才能真正掌握養(yǎng)豬行業(yè)發(fā)展的命脈!盡管生豬保險(xiǎn)在資源投入、管理機(jī)制及道德風(fēng)險(xiǎn)方面還存在很多不足,但仍然可以預(yù)見,生豬保險(xiǎn)在未來將順勢而為,大顯身手,并將得到越來越多養(yǎng)殖戶的認(rèn)可?!?/p>

    (本文部分內(nèi)容來源于互聯(lián)網(wǎng),《規(guī)模養(yǎng)豬》編輯整理)

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