銀網(wǎng)交互時代

陳振華

當(dāng)中國人熱議的是移動支付、P2P理財、互聯(lián)網(wǎng)保險，而不再是存錢致富、穩(wěn)健為贏時，金融業(yè)已經(jīng)發(fā)生了變化。

銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2016年商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤16490億元，同比增長3.54%。

但值得注意的是，商業(yè)銀行的凈利潤率，從2013年到2015年，分別為14.5%、9.7%和2.4%，利潤增速繼續(xù)呈現(xiàn)疲軟態(tài)勢。

壓力下，銀行紛紛開始收縮戰(zhàn)線。

根據(jù)各銀行2016年年報數(shù)據(jù)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行員工數(shù)，分別減少4597人、6384人、1142人、6701人，合計減員18824人。

自2014年各大行首次集體減員，減員似乎已經(jīng)常態(tài)化。

從行業(yè)角度看，2016年，銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達(dá)1777.14億筆，同比增長63.68%；銀行業(yè)離柜業(yè)務(wù)率為84.31%，其中民生銀行離柜業(yè)務(wù)率更是高達(dá)99.27%。

銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型迫在眉睫。

而與此同時，金融服務(wù)正在以互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)走入人們的生活。

比如第三方支付。央行數(shù)據(jù)顯示：2016年非銀行支付機構(gòu)累計發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)1639.02億筆，金額高達(dá)99.27 萬億元，同比分別增長 99.53% 和100.65%。

再如互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。以余額寶為例，其2017年二季報顯示：截至6月30日，余額寶期末凈資產(chǎn)凈值超1.43萬億元，規(guī)模甚至超過招商銀行2016年年末個人存款余額。推出短短4年，余額寶已經(jīng)成為全球最大的貨幣市場基金。

甚至還有互聯(lián)網(wǎng)銀行。網(wǎng)商銀行和微眾銀行上線一年，已分別實現(xiàn)凈利潤3.16億元、4.01億元。

然而，盡管互聯(lián)網(wǎng)在獲客、流量、新技術(shù)等方面擁有天然的優(yōu)勢，但囿于資本規(guī)模和資金來源，天花板非常明顯。

而銀網(wǎng)之間的結(jié)合，或許可以給彼此乃至中國的金融業(yè)開拓出更寬的道路。就在2017年的上半年，工、農(nóng)、中、建四大行，分別與百度、阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭結(jié)成戰(zhàn)略同盟。

這可以稱得上是2017年上半年令人矚目的一股跨行業(yè)合作潮流。

2017年7月14日至15日，全國金融工作會議在北京召開。習(xí)近平強調(diào)，金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。

銀網(wǎng)合作，會開啟一個新金融時代嗎？