陳振華
當(dāng)中國人熱議的是移動支付、P2P理財、互聯(lián)網(wǎng)保險,而不再是存錢致富、穩(wěn)健為贏時,金融業(yè)已經(jīng)發(fā)生了變化。
銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2016年商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤16490億元,同比增長3.54%。
但值得注意的是,商業(yè)銀行的凈利潤率,從2013年到2015年,分別為14.5%、9.7%和2.4%,利潤增速繼續(xù)呈現(xiàn)疲軟態(tài)勢。
壓力下,銀行紛紛開始收縮戰(zhàn)線。
根據(jù)各銀行2016年年報數(shù)據(jù),工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和建設(shè)銀行員工數(shù),分別減少4597人、6384人、1142人、6701人,合計減員18824人。
自2014年各大行首次集體減員,減員似乎已經(jīng)常態(tài)化。
從行業(yè)角度看,2016年,銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達(dá)1777.14億筆,同比增長63.68%;銀行業(yè)離柜業(yè)務(wù)率為84.31%,其中民生銀行離柜業(yè)務(wù)率更是高達(dá)99.27%。
銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型迫在眉睫。
而與此同時,金融服務(wù)正在以互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)走入人們的生活。
比如第三方支付。央行數(shù)據(jù)顯示:2016年非銀行支付機構(gòu)累計發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)1639.02億筆,金額高達(dá)99.27 萬億元,同比分別增長 99.53% 和100.65%。
再如互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。以余額寶為例,其2017年二季報顯示:截至6月30日,余額寶期末凈資產(chǎn)凈值超1.43萬億元,規(guī)模甚至超過招商銀行2016年年末個人存款余額。推出短短4年,余額寶已經(jīng)成為全球最大的貨幣市場基金。
甚至還有互聯(lián)網(wǎng)銀行。網(wǎng)商銀行和微眾銀行上線一年,已分別實現(xiàn)凈利潤3.16億元、4.01億元。
然而,盡管互聯(lián)網(wǎng)在獲客、流量、新技術(shù)等方面擁有天然的優(yōu)勢,但囿于資本規(guī)模和資金來源,天花板非常明顯。
而銀網(wǎng)之間的結(jié)合,或許可以給彼此乃至中國的金融業(yè)開拓出更寬的道路。就在2017年的上半年,工、農(nóng)、中、建四大行,分別與百度、阿里巴巴、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭結(jié)成戰(zhàn)略同盟。
這可以稱得上是2017年上半年令人矚目的一股跨行業(yè)合作潮流。
2017年7月14日至15日,全國金融工作會議在北京召開。習(xí)近平強調(diào),金融是國家重要的核心競爭力,金融安全是國家安全的重要組成部分,金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。
銀網(wǎng)合作,會開啟一個新金融時代嗎?