打好組合牌 找準著力點
——杭州銀行積極支持供給側結構性改革

文王小平

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打好組合牌 找準著力點
——杭州銀行積極支持供給側結構性改革

文王小平

金融是推進供給側結構性改革的重要支撐，在推進供給側結構性改革的大背景下，作為國內(nèi)金融體系中最具活力的商業(yè)銀行，城商行群體又該如何發(fā)力？

近期登陸上交所的杭州銀行，成立20年來始終秉承“服務區(qū)域經(jīng)濟、中小企業(yè)和城鄉(xiāng)居民”的經(jīng)營理念，不忘服務實體經(jīng)濟初心，近年來圍繞“三去一降一補”五大任務，找準自身著力點，增加有效金融產(chǎn)能供給，多措并舉提升服務質(zhì)效，努力在推進供給側結構性改革過程中實現(xiàn)更大擔當。

精準對接：全力保障重點領域、重點項目融資需求

近期，杭州銀行參與設立了全國首支古村落（傳統(tǒng)村落）保護利用基金——浙江省古村落（傳統(tǒng)村落）保護利用基金。通過與古村落保護利用基金、浙江省旅游產(chǎn)業(yè)投資基金等平臺合作，聯(lián)動財政資金、社會資本，關注業(yè)內(nèi)創(chuàng)新業(yè)態(tài)與優(yōu)質(zhì)項目，成為銀行資金介入產(chǎn)業(yè)基金的重要嘗試。

2016年以來，杭州銀行緊扣政府戰(zhàn)略布局和地方發(fā)展規(guī)劃，主動對接“一帶一路”“長江經(jīng)濟帶”等重大發(fā)展戰(zhàn)略，積極優(yōu)化信貸結構，精準對接實體經(jīng)濟融資需求，加大對基礎設施建設、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等重點領域的信貸資金投入。加強G20峰會及配套設施建設、“三改一拆”、“浙商回歸”等重點項目、重要領域的融資支持。創(chuàng)新融資模式，整合內(nèi)外部資源，通過投行、資管、資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)基金等方式幫助地方政府重點項目、重點企業(yè)解決資金問題。以基金融資的新模式，為江干區(qū)、拱墅區(qū)等主城區(qū)的城市更新改造提供授信儲備約150億元。通過強化融資總量保障，著力加大對供給側結構性改革的金融支持力度。

推動集群：傾力支持特色小鎮(zhèn)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設

自浙江提出“特色小鎮(zhèn)”建設規(guī)劃以來，杭州銀行就開始了對特色小鎮(zhèn)金融服務模式的探索。目前，已經(jīng)與玉皇山南基金小鎮(zhèn)、余杭夢想小鎮(zhèn)、西湖云棲小鎮(zhèn)等多個特色小鎮(zhèn)建立全面戰(zhàn)略合作關系，與特色小鎮(zhèn)共建銀、園一體的服務體系。與特色小鎮(zhèn)內(nèi)創(chuàng)投渠道建立緊密合作關系，目前，已與賽伯樂資本、九鼎資本等著名創(chuàng)投機構建立合作關系，充分發(fā)揮雙方的互補優(yōu)勢，在募、投、管、退等各個階段開展緊密合作。加強對特色小鎮(zhèn)內(nèi)企業(yè)的支持力度，提供包括債權、股權、投行和科技政策咨詢等全方位的產(chǎn)品和服務。

推進杭州城西科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)等產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設，強化服務配套，通過網(wǎng)點設置、投資機構引入和園區(qū)企業(yè)服務，開展全方位合作。以投資機構為紐帶，與園區(qū)開展資本合作，依托廣泛的投資機構合作渠道，為下轄青山科技城和未來科技城兩大園區(qū)引入落地的投資機構超過10家，落地投資基金超過12億元。與余杭區(qū)科技局以及青山湖管委會建立風險池基金，以風險池基金為基礎，有效扶持園區(qū)科技型中小企業(yè)。

組合出擊：全力支持落實“三去一降一補”

在推進“去產(chǎn)能”方面。一方面，對長期虧損、失去清償能力和市場競爭力的“僵尸企業(yè)”或環(huán)保、安全生產(chǎn)不達標且整改無望的企業(yè)堅決壓縮退出相關貸款。另一方面，在有效管控風險的前提下，通過調(diào)整貸款期限、還款方式等貸款重組措施，幫助暫時困難、未來有現(xiàn)金流的企業(yè)度過難關。

在企業(yè)“去杠桿”方面。積極構建覆蓋資產(chǎn)管理等多元化的業(yè)務模式，形成投行、資管等全面對接的產(chǎn)品體系，幫助企業(yè)發(fā)行短期融資券、結構化融資、債券承銷等措施，引導客戶融資模式的轉(zhuǎn)變。

在支持去庫存方面。圍繞中國（杭州）跨境電子商務綜合試驗區(qū)建設，及時推出人民幣出口貿(mào)易融資等創(chuàng)新產(chǎn)品，有效支持企業(yè)“走出去”。“1+N”供應鏈融資業(yè)務模式，拓寬核心企業(yè)上下游，提高應對市場的能力。

加強科學定價，深化還款方式創(chuàng)新，降低企業(yè)融資成本。作為浙江省市場利率定價自律機制核心成員之一，切實貫徹自律機制各項決議和要求，合理確定貸款價格、支持企業(yè)降本增效。

推進綠色金融發(fā)展，補生態(tài)環(huán)境短板。針對“綠色金融”客戶的特點，開展排污權抵押貸款，積極探索節(jié)能減排技改項目融資、CDM（清潔發(fā)展機制）項目下融資、EMC（節(jié)能服務商）融資、節(jié)能減排設備供應商買方信貸融資、節(jié)能減排設備制造商增產(chǎn)融資和融資租賃等綠色信貸產(chǎn)品。

創(chuàng)新驅(qū)動：科技金融加快培育“新動能”

杭州銀行充分利用區(qū)域科技資源豐富、科創(chuàng)企業(yè)集聚、雙創(chuàng)態(tài)勢完備的優(yōu)勢，主動對接地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，在城商行中較早以專業(yè)機構、專業(yè)人員開展科技文創(chuàng)金融服務探索，至2016年6月末，科技文創(chuàng)金融授信客戶數(shù)4237戶，使用授信額度237.85億元。在區(qū)域內(nèi)營造了有利于科技文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融環(huán)境，有效培育了經(jīng)濟新動能。

作為最早開始探索創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)“投貸聯(lián)動”的商業(yè)銀行之一，杭州銀行創(chuàng)新“銀投聯(lián)貸”模式，提出以創(chuàng)投的眼光看企業(yè)，緊密圍繞創(chuàng)投挖掘客戶、服務客戶，這也是最早的銀與投之間的聯(lián)動模式。以基金托管、客戶及渠道推薦、銀投聯(lián)貸、參與直投、匹配融資以及其它各類增值服務為抓手，在控制風險的前提下，充分放大社會資本使用效率，通過創(chuàng)投服務形成渠道效益，進而支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。借助創(chuàng)投渠道的專業(yè)判斷及客戶輸出能力，綜合考慮企業(yè)未來成長性，予以信用、股權質(zhì)押等弱擔保方式的授信，通過選擇權業(yè)務或銀投聯(lián)貸業(yè)務的產(chǎn)品，為處于成長期的中小微企業(yè)提供了充足的金融支持。同時，積極響應當?shù)卣恼咛栒伲l(fā)揮金融在人才服務領域的撬動作用，推進“人才銀行”落地，實現(xiàn)杭州市對全球高端人才資源的集聚效應。

構筑平臺：凝聚服務實體經(jīng)濟合力

近期，由杭州銀行牽頭發(fā)起的“價值連城”浙江法人金融機構戰(zhàn)略合作聯(lián)盟正式成立。據(jù)悉，“價值連城”19家聯(lián)盟成員注冊資本超400億元，資產(chǎn)總額1.7萬億元，營業(yè)機構近1800家，從業(yè)人員超5萬，服務客戶上千萬，是浙江經(jīng)濟最具活力的金融力量。作為國內(nèi)首個全牌照的區(qū)域法人金融機構戰(zhàn)略聯(lián)盟，平臺致力于整合區(qū)域金融資源，為區(qū)域內(nèi)重點項目、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)和實體經(jīng)濟提供綜合金融服務；致力于共同防控金融風險，維護區(qū)域金融安全；致力于推進金融供給側結構性改革，在合作中煥發(fā)市場活力，做強地方金融機構。

浙江省內(nèi)法人銀行之間的合作，無疑有利于實現(xiàn)優(yōu)勢互補，綜合利用各家金融資源，更好服務實體經(jīng)濟；而“銀行+非銀金融機構”的多邊合作模式更能為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展提供一攬子金融服務方案，解決銀行單一類型合作所帶來的服務同質(zhì)化與風險同向性問題，也為各成員機構合力提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效提供了更強大的平臺支持。

（作者單位：杭州銀行）