地方金融風險防控問題研究

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摘 要：在國內(nèi)外經(jīng)濟形勢持續(xù)嚴峻的宏觀環(huán)境下，地方金融風險問題頻發(fā)。如何加強地方金融風險防控力度，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，推動地方經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展，是各地政府關(guān)注的重點。本文在分析地方金融風險現(xiàn)狀，研究地方金融風險成因的基礎(chǔ)上，給出了防控地方金融風險的政策措施。

關(guān)鍵詞：地方金融；金融風險；風險防控

中圖分類號：F832.1 文獻標識碼：A 文章編號：1671-2064（2017）12-0239-02

近年來，受國內(nèi)外經(jīng)濟形勢復(fù)雜多變、經(jīng)濟下行壓力不斷增強等因素的影響，地方金融風險持續(xù)暴露，企業(yè)資金鏈斷裂、逃廢銀行債務(wù)、破產(chǎn)倒閉等一系列問題頻發(fā)，對地方經(jīng)濟發(fā)展造成了嚴重的影響。我國高度重視區(qū)域性金融風險防控工作，堅持穩(wěn)中求進總基調(diào)，先后出臺了多種政策措施維護金融穩(wěn)定，穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生，保持了經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。

1 地方金融風險現(xiàn)狀

當前，中國經(jīng)濟發(fā)展仍處在下行區(qū)間，面臨的不確定因素較多，穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)的任務(wù)依然艱巨。部分地區(qū)尤其是經(jīng)濟發(fā)展較慢、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較為單一、過剩產(chǎn)能較多的地區(qū)，地方金融風險較為突出，必須引起高度的重視，防止引發(fā)區(qū)域性金融風險。地方金融風險的主要表現(xiàn)可以分為以下幾個方面：

（1）債務(wù)風險。過度負債是多數(shù)企業(yè)出現(xiàn)債務(wù)危機的重要原因。為追求規(guī)模效應(yīng)，企業(yè)盲目擴張，從銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款或不惜進行高息融資投入生產(chǎn)經(jīng)營，缺乏深入調(diào)研及前景分析。若市場前景較好，企業(yè)決策正確，可以持續(xù)經(jīng)營獲得可觀效益；若市場行情萎靡，企業(yè)自身經(jīng)營已十分困難，更無法維持高額的信貸本利。一旦出現(xiàn)欠息、逾期等信貸不良記錄，則很容易引發(fā)銀行抽貸、壓貸，企業(yè)資金鏈斷裂等債務(wù)危機。

（2）擔保圈風險。企業(yè)間互保、聯(lián)保曾經(jīng)是解決中小企業(yè)融資難題的重要抓手。隨著經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，這一擔保模式逐漸暴露出其發(fā)展的弊端。在地方經(jīng)濟尤其是縣域經(jīng)濟中，互保、聯(lián)保仍然是企業(yè)融資的主要途徑，一旦某企業(yè)出現(xiàn)信貸危機，其擔保及被擔保的企業(yè)均將受到嚴重的影響。這種多米諾骨牌效應(yīng)，將會使地方金融風險集聚發(fā)生。

（3）民間融資風險。相比較于嚴格的銀行信貸審批流程，許多中小微企業(yè)選擇程序簡單、形式靈活的民間融資形式，民間借貸、非法集資等現(xiàn)象依然處在高發(fā)期。由于缺乏有效的監(jiān)管和法律約束，民間融資具有很高的風險性。企業(yè)卷入民間借貸糾紛或非法集資案件中，不但自身難以逃脫，與其有業(yè)務(wù)往來或者擔保關(guān)系的企業(yè)都會受到牽連。在民間借貸風險陸續(xù)顯現(xiàn)，存量風險不斷釋放的大環(huán)境下，地方金融風險形式依然嚴峻。

（4）惡意逃廢債務(wù)風險。在經(jīng)濟大環(huán)境的影響下，尤其是銀企關(guān)系緊張、銀行信貸投放力度縮小的情況下，許多失信企業(yè)行為人即使具有償債能力，依然采用非正當手段拒絕履行償債義務(wù)，導致銀行或其他金融機構(gòu)債權(quán)發(fā)生重大損失，導致不良貸款率上升。

（5）互聯(lián)網(wǎng)金融風險。眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融近幾年呈現(xiàn)出了飛速發(fā)展的態(tài)勢。互聯(lián)網(wǎng)金融作為創(chuàng)新型金融服務(wù)新形式，在彌補傳統(tǒng)金融服務(wù)模式、提高金融服務(wù)覆蓋率、滿足多元化市場新需求等方面發(fā)揮了巨大的作用。但其發(fā)展過程中也存在較多的風險。除傳統(tǒng)金融風險外，還具有一些新的風險因素，比如技術(shù)風險等等。地方政府如果不能有效排查轄區(qū)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展規(guī)模，做好行業(yè)監(jiān)管，也會引發(fā)嚴重的地方金融風險。

2 地方金融風險成因

地方金融風險的發(fā)生，既離不開國內(nèi)外經(jīng)濟大環(huán)境的影響，也與各經(jīng)濟主體自身存在的問題息息相關(guān)。綜合金融風險發(fā)生的實際情況，可以歸納為以下幾個方面：

（1）宏觀環(huán)境的影響。一是從國際經(jīng)濟形勢來看，目前世界經(jīng)濟已進入了危機后的深度調(diào)整時期，經(jīng)濟總體復(fù)蘇，但市場波動幅度較大。二是國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力較大，中國經(jīng)濟發(fā)展還存在較多的困難和挑戰(zhàn)，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生了很大的影響。三是受宏觀政策影響，地方金融機構(gòu)不斷收縮銀根。在國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、去除過剩產(chǎn)能的影響下，許多傳統(tǒng)企業(yè)遇到較大的市場沖擊。

（2）企業(yè)自身經(jīng)營管理不善。盲目擴大經(jīng)營范圍、追求規(guī)模效益、忽視主營業(yè)務(wù)發(fā)展、缺乏科學的企業(yè)管理制度和經(jīng)營理念，是導致企業(yè)資金鏈緊張、破產(chǎn)倒閉的主要原因。這種粗放型的企業(yè)經(jīng)營管理模式，在經(jīng)濟快速增長、信貸壓力不斷增加的形勢下，極易引發(fā)資金鏈斷裂，從而影響擔保圈企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，進而引發(fā)地方金融風險。

（3）金融機構(gòu)審慎原則缺失。在經(jīng)濟大環(huán)境較好，行業(yè)發(fā)展前景可觀時，銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷擴大信貸投放規(guī)模，對發(fā)展較好的企業(yè)過度授信，貸款條件、審批流程等較為寬松。一旦行業(yè)發(fā)展前景低迷，銀行又不斷增加信貸審批條件，甚至選擇抽貸、壓貸收縮銀根，加劇了企業(yè)風險暴露速度。

（4）失信行為導致銀企互不信任。當前，惡意逃廢銀行債務(wù)等失信行為頻繁發(fā)生，多地政府出臺打擊惡意逃廢銀行債務(wù)整治辦法，仍然不能遏制此類現(xiàn)象的發(fā)生。在此環(huán)境下，一旦企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營困難無法按時還本還息，銀行就會懷疑其還款能力和資信，加大對其信貸條件的審查力度，縮小信貸規(guī)模，甚至抽貸、壓貸；企業(yè)如果不能在銀行方面獲得資金支持，則會轉(zhuǎn)向其他借貸主體，尤其是民間借貸，加劇風險的發(fā)生。

（5）政府監(jiān)管責任缺位。地方政府在維護當?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境，防控地方金融風險中負有不可推卸的責任。但在現(xiàn)實生活中，還存在部分地方政府預(yù)警機制不健全，對全市金融風險環(huán)境不能深入了解掌握的現(xiàn)象。一旦出現(xiàn)風險，政府只能做善后處置工作，而不能防患于未然。另外，沒有建立完善的社會信用管理體系，不能將社會信用信息匯總后告知各相關(guān)部門單位，信息不對稱引發(fā)更多的失信行為。

3 地方金融風險防控措施

為促進地方金融經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，增強企業(yè)發(fā)展信心，重建銀企間相互信任新局面，政銀企三方主體均應(yīng)遵循市場發(fā)展規(guī)律，明確自身職責，通力合作，在新常態(tài)下尋找發(fā)展過程中的新平衡。

（1）加強經(jīng)營管理，優(yōu)化轉(zhuǎn)型升級。企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中，要堅持科學發(fā)展理念，保持穩(wěn)健發(fā)展步伐。一是要突出主營業(yè)務(wù)，不盲目擴張。企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展過程中掌握了重要的行業(yè)技術(shù)，對主營業(yè)務(wù)發(fā)展前景及發(fā)展模式非常了解。盲目擴張或投資其他業(yè)務(wù)，不利于企業(yè)持續(xù)經(jīng)營；二是要完善經(jīng)營管理體制，加強公司治理。科學的經(jīng)營發(fā)展理念對企業(yè)十分重要，要建立完善的現(xiàn)代企業(yè)管理制度，聘請專業(yè)的經(jīng)營管理團隊，規(guī)范公司治理。三是要注重科技創(chuàng)新。加大科技研發(fā)力度，引進專業(yè)的高層次技術(shù)人才，培育企業(yè)的核心競爭力。

（2）加強行業(yè)自律，創(chuàng)新金融服務(wù)方式。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)以服務(wù)實體經(jīng)濟為重點，加強行業(yè)自律，突出全局意識，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。一是要創(chuàng)新金融產(chǎn)品。鼓勵各金融機構(gòu)結(jié)合自身市場定位和發(fā)展優(yōu)勢創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以滿足不同客戶的融資需求。二是要創(chuàng)新?lián)ＤＪ健榉婪兑驌ｆ溁驌Ｈσl(fā)的金融風險，銀行業(yè)金融機構(gòu)在授信時應(yīng)創(chuàng)新?lián)７绞?，以企業(yè)供應(yīng)鏈產(chǎn)品或其他可變現(xiàn)產(chǎn)品作為抵質(zhì)押手段，著力拆解企業(yè)互保聯(lián)保等擔保鏈問題。三是要提高審慎監(jiān)管力度。要加強行業(yè)自律，嚴格管控信貸發(fā)放流程，提高從業(yè)人員道德操守，避免因?qū)徟粐缹е聯(lián)p失的發(fā)生。

（3）加強政府引導，健全工作機制。地方政府要高度重視金融風險防控工作，認真履行監(jiān)管職責，優(yōu)化地方金融生態(tài)環(huán)境，維護金融穩(wěn)定。一是要建立企業(yè)預(yù)警機制。將轄區(qū)內(nèi)所有規(guī)模企業(yè)納入監(jiān)測預(yù)警范圍，全面掌握企業(yè)運營信息，及時發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中存在的問題，做到早知道、早預(yù)防。二是要加強政策支持。制定出臺鼓勵企業(yè)發(fā)展和擴大金融機構(gòu)信貸投放的政策文件，鼓勵金融機構(gòu)擴大信貸規(guī)模，促進企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，降低企業(yè)融資成本，從政策層面增加銀企雙方交流合作機會。三是完善社會信用體系建設(shè)。各地應(yīng)加快建立統(tǒng)一的社會征信管理體系，協(xié)調(diào)各部門整合與征信有關(guān)的各種信息，實現(xiàn)信用信息共享，解決因信息不對稱導致的信用違約風險的發(fā)生。四是提高風險監(jiān)管能力。要建立打擊惡意逃廢債務(wù)聯(lián)動機制，加強對失信行為的聯(lián)合懲戒力度，依法追究失信行為主體的責任，維護公平的金融秩序。

參考文獻

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