互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)

陳昊 山東師范大學(xué)附屬中學(xué)

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)

陳昊 山東師范大學(xué)附屬中學(xué)

隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展，逐漸滲透到了金融領(lǐng)域，并在這樣一個(gè)新時(shí)代之下散發(fā)著不一樣的活力。所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，其實(shí)就是一種以互聯(lián)網(wǎng)支付、第三方支付以及眾籌融資等外代表方式、將金融模式和互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合起來(lái)的一種創(chuàng)新金融模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)金融 挑戰(zhàn) P2P支付方式

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，未來(lái)的金融領(lǐng)域?qū)?huì)出現(xiàn)跟傳統(tǒng)融資學(xué)、直接融資等完全不同的一種金融新方式。互聯(lián)網(wǎng)金融是一種時(shí)代發(fā)展的產(chǎn)物，它的出現(xiàn)是對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)，也是對(duì)金融領(lǐng)域的革命，以及機(jī)遇的合作和競(jìng)爭(zhēng)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融的概述

1.傳統(tǒng)金融。傳統(tǒng)金融，從字面意思來(lái)解釋，就是對(duì)資金的融通和管理。而具體來(lái)說(shuō)，又是一種貨幣的兌換結(jié)算、發(fā)行保管以及貴重金屬的買賣交易等一系列的資金活動(dòng)。傳統(tǒng)金融是一個(gè)國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的命脈，也是維護(hù)一個(gè)國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融是一種依托現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的經(jīng)濟(jì)操作模式和金融活動(dòng)。我們可以將其當(dāng)成是一種在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行操作的金融活動(dòng)，也可以看作是在新時(shí)代網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)發(fā)展并延伸到金融領(lǐng)域的必然結(jié)果。互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生改變了我們的生活，也方便了我們的金融投資活動(dòng)，更成為金融領(lǐng)域的一種偉大變革，極大地推動(dòng)了社會(huì)的進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。具體來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融是由支付寶、微信支付以及第三方支付渠道的非金融機(jī)構(gòu)和網(wǎng)上銀行的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)共同組成[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢(shì)

自進(jìn)入千禧年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)作為一個(gè)時(shí)代的標(biāo)志，已經(jīng)成功走進(jìn)了千家萬(wàn)戶，極大的改變并影響了我們的生活?，F(xiàn)今，人們甚至使用互聯(lián)網(wǎng)來(lái)滿足生活的需求和目的，例如網(wǎng)上銀行、購(gòu)買火車票飛機(jī)票以及異地轉(zhuǎn)賬等。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)呈現(xiàn)第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款等六種模式的發(fā)展趨勢(shì)。第三方支付主要模式有阿里巴巴支付寶、財(cái)付通以及快錢(qián)等三種代表。而P2P則是一種以網(wǎng)絡(luò)為平臺(tái)的借貸方式。如資金周轉(zhuǎn)不開(kāi)的中小企業(yè)或個(gè)人，都可以通過(guò)這樣的網(wǎng)絡(luò)信貸方式進(jìn)行以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)的第三方轉(zhuǎn)賬，并通過(guò)平臺(tái)與其他貸款人一起分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。而阿里巴巴、蘇寧易購(gòu)和京東商城，早已開(kāi)通了無(wú)抵押貸款。未來(lái)我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)與傳統(tǒng)金融逐漸合為一體，從而保持金融業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)

1.支付的渠道得以拓寬。傳統(tǒng)的金融方式一般都是在現(xiàn)實(shí)中進(jìn)行交易，金融交易的支付方式十分單一。而互聯(lián)網(wǎng)金融則顛覆了這種傳統(tǒng)，很多人隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，越來(lái)越學(xué)會(huì)不用專門(mén)去銀行完成交易，而是在電腦和手機(jī)上去支付交易。這樣支付方式的改變，既節(jié)省了大量的時(shí)間，也方便了人們的生活，更降低了人們的生活成本。以我國(guó)目前的形式來(lái)看，自進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代以來(lái)，使用手機(jī)和電腦的人群都在不斷的增加，因此人們利用互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)繳納各種費(fèi)用的時(shí)機(jī)越來(lái)越多。

2.沖擊了銀行的制度。我們現(xiàn)今所看到的在社會(huì)中的銀行，原本是在傳統(tǒng)的金融基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的。因此，自銀行產(chǎn)生的那刻起，我國(guó)傳統(tǒng)銀行便對(duì)銀行所涉及的業(yè)務(wù)有著相對(duì)嚴(yán)格的規(guī)定和要求。銀行的管理者習(xí)慣于對(duì)金融的交易流程、資金流轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)、銀行的信貸進(jìn)行一系列的規(guī)定和限定，從而確保交易過(guò)程的信用度和安全度。但這樣嚴(yán)格的制度雖然保證了銀行中客戶資金的安全性，同時(shí)卻也讓銀行的工作變得僵化而古板。但進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新時(shí)期之后，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)融入傳統(tǒng)金融，并迎來(lái)了金融新的發(fā)展時(shí)期。因此，我國(guó)銀行為了適應(yīng)新時(shí)代的發(fā)展，為銀行增加經(jīng)濟(jì)效益，幾乎所有銀行都開(kāi)展了與互聯(lián)網(wǎng)模式相關(guān)的新業(yè)務(wù)。

3.幫助中小企業(yè)緩解融資困難的問(wèn)題。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，金融信息渠道逐漸得到了拓寬。尤其是P2P等為代表的信貸模式，可以幫助企業(yè)緩解融資借貸方面的困難，從而讓民間融資逐漸走向規(guī)范化。比如，許多中小企業(yè)如果想要進(jìn)行貸款申請(qǐng)，便可以在專門(mén)的信貸網(wǎng)站公開(kāi)一系列的投資項(xiàng)目，進(jìn)而拓寬中小企業(yè)的借貸方式和融資模式。

4.改變了傳統(tǒng)企業(yè)資金的供求模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在改變著我國(guó)傳統(tǒng)資金供給的發(fā)展，同時(shí)也改變著我國(guó)傳統(tǒng)企業(yè)的借貸方式和金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)價(jià)體系。如QQ群、微信群、微博等各種載體，在擺脫了傳統(tǒng)金融中介束縛的同時(shí)，也完成了互聯(lián)網(wǎng)的交易過(guò)程。

四、傳統(tǒng)金融應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰(zhàn)的對(duì)策

1.優(yōu)化服務(wù)機(jī)制。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融應(yīng)該學(xué)會(huì)運(yùn)用自身大量的人脈和發(fā)展資金等各種優(yōu)勢(shì)，更好的優(yōu)化自身的服務(wù)機(jī)制，為用戶提供全方位優(yōu)質(zhì)服務(wù)，以此來(lái)更好的吸引廣大用戶投資。而這種優(yōu)化的服務(wù)，久而久之自然也成為傳統(tǒng)金融的一種新型優(yōu)勢(shì)，從而重新喚起人們對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信賴。

2.做好自身定位。由于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的巨大沖擊，從而使得傳統(tǒng)金融業(yè)市場(chǎng)份額遭受了大幅度壓縮。因此，如果傳統(tǒng)金融業(yè)想要謀求更好的發(fā)展，最好的方式便是重新進(jìn)行自身的發(fā)展定位和市場(chǎng)開(kāi)拓。只有立身實(shí)際，知己知彼，明確自身的實(shí)力和未來(lái)發(fā)展方向，才能夠根據(jù)實(shí)際情況找到適應(yīng)自己的發(fā)展戰(zhàn)略。如此才能夠穩(wěn)固自身的發(fā)展，并實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)份額的重新劃分。

3.完善資源配置?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以能夠沖擊傳統(tǒng)金融，源于其快捷的信息交流方式、低廉的交易成本等各種方面的優(yōu)勢(shì)。這些優(yōu)勢(shì)，傳統(tǒng)金融短時(shí)間追趕不及但卻能夠想方設(shè)法縮短這方面的差距。因此，傳統(tǒng)金融業(yè)可以試著引進(jìn)一些信息技術(shù)，并優(yōu)化資源的配置，從而提高傳統(tǒng)金融的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力[2]。

五、結(jié)束語(yǔ)

在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳統(tǒng)金融行業(yè)的格局和界限得以打破，這是對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)的挑戰(zhàn)，卻也是新的發(fā)展機(jī)遇。傳統(tǒng)金融行業(yè)應(yīng)該運(yùn)用自身實(shí)力提升自己的水平，適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展和潮流，從而得到持續(xù)恒久的發(fā)展。

[1]石建勛.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新理論及其對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)[J].探索與爭(zhēng)鳴,2014(45).

[2]王錦虹.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行盈利影響測(cè)度研究——基于測(cè)度指標(biāo)體系的構(gòu)建與分析[J].財(cái)經(jīng)理論與實(shí)踐,2015(35).