威海銀行網(wǎng)點綜合化項目運行效果評估研究

張乙璇

摘要：建行于2012年開始在國內(nèi)銀行業(yè)中率先推動了網(wǎng)點綜合化項目，其主要目的是方便客戶對公業(yè)務(wù)的就近辦理，以期實現(xiàn)對公和個人客戶服務(wù)質(zhì)量的全面提升。山東威海建設(shè)銀行威海分行已經(jīng)陸續(xù)完成了網(wǎng)點綜合化項目，轄內(nèi)文登、榮成、乳山、石島及城區(qū)全部37個網(wǎng)點均已成為綜合化網(wǎng)點，因此本文選取這37個網(wǎng)點為研究對象，對其轉(zhuǎn)型的效果進行評價。通過研究大量關(guān)于銀行效率研究文獻的基礎(chǔ)上，從靜態(tài)和動態(tài)兩個方面對2014～2016年間這37個網(wǎng)點的效率進行了分析。期間使用了數(shù)據(jù)包絡(luò)（DEA）法中的CCR模型和BBC模型分別考察了這37個網(wǎng)點的技術(shù)效率和純技術(shù)效率。之后DEA-Malmquist指數(shù)測算了37個網(wǎng)點效率的動態(tài)變化。最后，本文結(jié)合實證研究的結(jié)果和銀行網(wǎng)點管理的實際，得出了結(jié)論和提出了相關(guān)的對策建議。

Abstract： CCB started to promote the outlets integration project in the banking industry in 2012. Its main purpose is to facilitate the customers to deal with the public business in order to achieve the overall improvement of the quality of public and individual customer service. Shandong Weihai Construction Bank Weihai Branch has completed the outlets integration project. Wendeng， Rongcheng， Rushan， Shidao and all 37 urban outlets have become integrated outlets， so this paper selected these 37 outlets for the study， and evaluated the effect of the transformation. Based on the study of a large number of literatures on bank efficiency， this paper analyzed the efficiency of these 37 outlets from 2014 to 2016 from both static and dynamic aspects. The CCR model and the BBC model in the data envelopment （DEA） method were used to examine the technical efficiency and pure technical efficiency of the 37 outlets. The DEA-Malmquist index measured the dynamic changes in the efficiency of 37 outlets. Finally， based on the results of empirical research and the practice of bank outlets management， this paper draws the conclusion and puts forward relevant countermeasures and suggestions.

關(guān)鍵詞：銀行網(wǎng)點綜合化；效率；DEA-Malmquist指數(shù)

Key words： banking outlets integration；efficiency；DEA-Malmquist index

中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2017）22-0064-03

0 引言

隨著近年來我國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，我國居民、單位對銀行金融業(yè)務(wù)的需求也不斷增大，這種趨勢不僅對銀行金融產(chǎn)品的種類提出了新要求，也對銀行的服務(wù)態(tài)度、辦事效率、營銷方式、運作管理等方面提出了新要求。中國建設(shè)銀行在2006年開始實施了針對個人客戶服務(wù)能力的營業(yè)網(wǎng)點第一、二代網(wǎng)點轉(zhuǎn)型項目，并取得了顯著的成效。隨后，建行于2012年開始在國內(nèi)銀行業(yè)中率先推動了網(wǎng)點綜合化項目，其主要目的是方便客戶對公業(yè)務(wù)的就近辦理，來對個人客戶和對公業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量進行全面的提升。在該項目的的實施過程中，如何科學(xué)有效的對項目效果進行科學(xué)的評估、指導(dǎo)、優(yōu)化，繼而以針對性的指標為切入點，提高網(wǎng)點管理者的項目管理水平，擴大項目成果，是威海建行網(wǎng)點綜合化項目的當(dāng)務(wù)之急。

1 評價指標體系的構(gòu)建和方法的選擇

1.1 評價指標體系的構(gòu)建

在構(gòu)建評價指標的體系時，本文著重考慮了以下一些原則：目的性原則、科學(xué)性原則、層次性原則、典型性原則、動態(tài)性原則、可比、可操作、可量化原則、以及綜合性原則，指標的選取要能夠切實的反應(yīng)網(wǎng)點綜合化項目的投入和產(chǎn)出情況，根據(jù)網(wǎng)點綜合化項目的特點，同時考慮到數(shù)據(jù)的層次性、真實性、容易量化等原則。本文選取了項目固定投入、對公崗位職工工資及福利、對公崗位人數(shù)、營業(yè)費用四個指標作為項目評價的投入指標，選擇了對公貸款、對公存款和凈利潤三個指標作為項目評價的產(chǎn)出指標。

1.2 評價方法的選擇

數(shù)據(jù)包絡(luò)分析（Data-Envelope-Analysis）是一種非參數(shù)系統(tǒng)分析的方法，它能夠?qū)Χ鄠€“部門”或者說是“單位”之間的相對有效性進行評價，數(shù)據(jù)包絡(luò)分析的模型有很多，根據(jù)本文實際的需求，最主要用到兩種兩種技術(shù)效率的DEA基本模型，分別是CCR和BCC模型。

除了DEA方法外，本文還使用了Malmquist指數(shù)來對效率變化的測度進行研究。其與DEA相結(jié)合的方法，也常被叫做DEA-Malmquist分析法。

2 實證研究

本文以山東省威海市37個已經(jīng)完成了銀行網(wǎng)點綜合化項目的銀行網(wǎng)點為研究對象，查閱了《山東省金融統(tǒng)計年鑒》，并選取了2014～2016年相關(guān)的金融指標。建立了一組面板數(shù)據(jù)，共111個評價單元（DMU）。

2.1 基于DEA模型的效率分析

運用DEAP2.1軟件，然后把各個網(wǎng)點數(shù)據(jù)代入模型后得到效率評價表，如表1所示。

從技術(shù)效率層面分析，從表1可以看出從2014～2016年間，這37個網(wǎng)點的技術(shù)效率大多沒有達到最優(yōu)，期間的平均技術(shù)效率僅有0.4263153，成本和優(yōu)化控制能力不足，相對于前沿面的浪費程度達到0.5736847。這說明這37個銀行網(wǎng)點中大部分上市銀行的效率仍有很大的提升空間，這說明銀行網(wǎng)點綜合化項目還能夠進一步優(yōu)化和推進。這些網(wǎng)點可以通過減少項目的投入，優(yōu)化對公崗位人數(shù)，降低成本費用，來在產(chǎn)出水平既定的條件下較大幅度的減少投入的資源。

從純技術(shù)效率層面分析在2014-2016年間，山東威海建行37個網(wǎng)點的整體純技術(shù)效率為0.978730226。換而言之在當(dāng)前條件下距離最優(yōu)的前沿面仍有0.021269774的差距。在剔除了規(guī)模報酬因素之后，各個網(wǎng)點距離有效前沿面的程度都有顯著的大幅度提升，其中有26個網(wǎng)點都達到了純技術(shù)效率最優(yōu)，僅一個網(wǎng)點的純技術(shù)效率不足0.9。

2.2 Malmquist指數(shù)的實證結(jié)果分析

在之前的分析中，是假設(shè)分析的三年中生產(chǎn)技術(shù)不發(fā)生變化的條件下，本文對建行山東威海37個網(wǎng)點的相對效率進行了測算。但是這種靜態(tài)分析方法，是無法處理不同年份間網(wǎng)點效率值等數(shù)據(jù)的縱向比較的。為了能夠解決這一問題來處理面板數(shù)據(jù)，本文引入了Malmquist指數(shù)，通過該指數(shù)來測度生產(chǎn)力的變化，測度指標為全要素生產(chǎn)力變化指標（Tfpch），而生產(chǎn)力的變化又可以進一步分解成為技術(shù)效率的變化（Effch）和技術(shù)變化（Techch）。下表是山東威海建行37個網(wǎng)點2014-2016年間平均的Malmquist指數(shù)。如表2所示。

通過研究發(fā)現(xiàn)在2014-2015年期間，37個網(wǎng)點中僅有11個網(wǎng)點全要素生產(chǎn)效率達到1，其他均不足1，平均值為0.9785；而在2015-2016年期間，37個網(wǎng)點僅有7個網(wǎng)點不足1，全要素生產(chǎn)率均值為0.99655。這說明山東威海建設(shè)銀行的37個網(wǎng)點中，大部分網(wǎng)點的全要素生產(chǎn)率都有所提高。

從Malmaquist指數(shù)分解結(jié)果來看，技術(shù)的進步對全要素生產(chǎn)率的提高貢獻程度較大。技術(shù)進步表現(xiàn)為有效前沿面的向外擴張。商業(yè)銀行是提供金融服務(wù)的特殊機構(gòu)，其技術(shù)變化主要表現(xiàn)在管理技術(shù)、通信網(wǎng)絡(luò)的搭建等方面，這正是銀行網(wǎng)點綜合化項目所關(guān)注的內(nèi)容。隨著時間推進，銀行網(wǎng)點綜合化項目也逐漸推進，這部分技術(shù)水平逐步上升，進而推動了有效前沿面的擴張，從而提高了銀行的全要素生產(chǎn)率。

3 山東威海綜合化項目運行效果的綜合評價

3.1 主要結(jié)論

①這37個網(wǎng)點對規(guī)模效率的依賴程度較高。當(dāng)用BCC方法剔除規(guī)模效率后，各個網(wǎng)點的純技術(shù)效率相較于CCR方法中的技術(shù)效率來說有了非常顯著的改善，各個網(wǎng)點在出技術(shù)效率的發(fā)展中有較為良好的表現(xiàn)。

②自身純技術(shù)效率水平仍有一定提升空間。盡管純技術(shù)效率相對于技術(shù)效率有了明顯的改善，但是大部分網(wǎng)點仍舊沒有達到有效前沿面，也就是說這些網(wǎng)點仍有能夠通過減少支出來優(yōu)化效率的提升空間。

3.2 問題分析

①由于37個網(wǎng)點規(guī)模上的差距較大，網(wǎng)點對規(guī)模效率的依賴程度又較高，因此在下一步對網(wǎng)點優(yōu)化的過程中，可以適當(dāng)擴大對規(guī)模效率依賴程度較高的規(guī)模，這樣能夠較快的提升網(wǎng)點的效率。

②全要素生產(chǎn)率略顯下降，說明這四個網(wǎng)點在網(wǎng)點綜合化項目推進的過程中，技術(shù)水平的發(fā)展并不盡如人意，那么在下一步的決策中，管理者可以讓技術(shù)水平發(fā)展較好的網(wǎng)點作為標桿，讓這四個網(wǎng)點多加學(xué)習(xí)，從管理技術(shù)、信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等多方面提升這四個網(wǎng)點的技術(shù)水平，進而推動有效生產(chǎn)前沿面的擴張，來從根本上獲取更優(yōu)的效率。

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