林業(yè)保險(xiǎn)的綜合性分析

姜小明

1林業(yè)保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)的情況

1.1市場(chǎng)需求巨大

林業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，對(duì)其保險(xiǎn)的需求是巨大的。樹木的生長(zhǎng)是一個(gè)漫長(zhǎng)的過程，在這期間很容易受到自然災(zāi)害的侵襲，又有人為的肆意破壞，亂砍濫伐等現(xiàn)象，所以林業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)可想而知。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，林木受到破壞造成的損失基本由國(guó)家補(bǔ)償，對(duì)于國(guó)家是沉重的負(fù)擔(dān)。在林業(yè)生產(chǎn)市場(chǎng)化的今天，這些問題都變?yōu)橛山?jīng)營(yíng)者承擔(dān)，但個(gè)體經(jīng)營(yíng)能承擔(dān)損失的能力弱，要減小投資風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)抵御能力，林業(yè)保險(xiǎn)的重要就體現(xiàn)出來。

1.2林業(yè)保險(xiǎn)影響林業(yè)的發(fā)展

林業(yè)保險(xiǎn)雖然很早就在國(guó)內(nèi)出現(xiàn)，但其發(fā)展并不理想。目前國(guó)內(nèi)的林業(yè)保險(xiǎn)分為4種：第一，由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，林業(yè)部門代理其業(yè)務(wù)。第二，中國(guó)保險(xiǎn)公司與林業(yè)部門一起承保。第三，林業(yè)部門自保。第四，農(nóng)村林木保險(xiǎn)合作組織自保。目前國(guó)內(nèi)林業(yè)保險(xiǎn)處在兩難的困境中，一方面林業(yè)保險(xiǎn)沒有有效的經(jīng)營(yíng)手段，辦事效率低，造成了嚴(yán)重的虧損；另一方面，林業(yè)經(jīng)營(yíng)者收入較低，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠，投保率也低。

2目前林業(yè)保險(xiǎn)面臨的困境

2.1林權(quán)制度的不完善

首先，責(zé)任與權(quán)力的主體存在問題，自身的義務(wù)與權(quán)力沒有正確的認(rèn)識(shí)，林業(yè)管理部門與保險(xiǎn)企業(yè)總會(huì)因?yàn)楦髯缘睦娑a(chǎn)生分歧。其次，有些林木資源的產(chǎn)權(quán)不明，導(dǎo)致不能明確投保人，進(jìn)而使林業(yè)保險(xiǎn)失去其操作性。

2.2保險(xiǎn)技術(shù)的不成熟

第一，自然災(zāi)害的不確定性、偶合性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試帶來嚴(yán)重影響。第二，無論是依照林木的存儲(chǔ)量，還是經(jīng)營(yíng)成本都很難確定其應(yīng)有的保額。第三，林業(yè)保險(xiǎn)通常會(huì)影響多個(gè)個(gè)體，因此難以做到統(tǒng)一。第四，缺少在林業(yè)保險(xiǎn)上有專業(yè)技術(shù)的復(fù)合型人才。

2.3林業(yè)保險(xiǎn)的供需失衡

首先，林業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，本應(yīng)有很大的保險(xiǎn)需求，但實(shí)際中的投保人卻非常少。造成這種情形的原因：一是林業(yè)經(jīng)濟(jì)落后，經(jīng)營(yíng)者自身收入少，保險(xiǎn)會(huì)增加成本。二是經(jīng)營(yíng)者沒有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，總是抱有僥幸心理，沒有保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。林業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)也有巨大風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樽匀粸?zāi)害的不確定性，再加上林農(nóng)通常只會(huì)選擇有較高風(fēng)險(xiǎn)的林木投保，這使保險(xiǎn)企業(yè)賠償率大幅增。

2.4林業(yè)保險(xiǎn)法律不健全

國(guó)內(nèi)沒有頒布明確的林業(yè)保險(xiǎn)法，因此多數(shù)操作都缺乏法律根據(jù)。目前，林業(yè)保險(xiǎn)只依靠唯一的《保險(xiǎn)法》來運(yùn)作，但只依靠《保險(xiǎn)法》很難保障其能健康發(fā)展，從而導(dǎo)致信任度的下降，糾紛不斷增加。我國(guó)也沒有設(shè)立專門處理此類事件的機(jī)構(gòu)，使保險(xiǎn)缺少監(jiān)督和管理，最終導(dǎo)致沖突升級(jí)。

3解決林業(yè)保險(xiǎn)問題的方法

完善的法律才能讓林業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)更好發(fā)展。政府應(yīng)大力宣傳林業(yè)保險(xiǎn)，讓林業(yè)經(jīng)營(yíng)者了解并懂得林業(yè)保險(xiǎn)的用處，提高經(jīng)營(yíng)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，擴(kuò)大保險(xiǎn)需求。政府同時(shí)應(yīng)采取補(bǔ)貼、提供無息貸款、減免稅收等方法，降低保險(xiǎn)成本、拉動(dòng)保險(xiǎn)需求。對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)也應(yīng)有政策上的優(yōu)惠，鼓勵(lì)企業(yè)創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。