淺談供應鏈金融風險預警與防控

孫斐斐 常州輕工職業(yè)技術學院

淺談供應鏈金融風險預警與防控

孫斐斐 常州輕工職業(yè)技術學院

供應鏈金融風險自身具有較強的隱蔽性與復雜性，加上影響因素的不確定性，已經成為阻礙供應鏈金融發(fā)展的主要問題，因此必須采用有效措施來防控供應鏈金融風險，強化供應鏈金融風險預警能力，有效解決中小企業(yè)融資難的問題，以拓寬銀行業(yè)務服務渠道，提高第三產業(yè)競爭力。本文主要研究了供應鏈金融風險預警與防控，以供參考完善。

供應鏈金融 風險預警 防控措施

供應鏈金融即在分析供應鏈內部交易結構的基礎上，建立自償性貿易融資信貸模型，并通過資金流導引工具對核心企業(yè)、物流監(jiān)管的風險控制變量進行分析，為供應鏈的各企業(yè)提供封閉的授信支持、結算與理財?shù)冉鹑诜眨杂行Ы鉀Q資金流與整體供應鏈的資金不通暢的問題。因此加強供應鏈金融風險預警與防控，具有重要意義。

一、供應鏈金融風險的來源分析

作為一種金融創(chuàng)新模式，供應鏈金融發(fā)展所面臨的金融風險，主要包括以下幾方面：（1）核心企業(yè)的信用風險。由于供應鏈融資的信用前提是核心企業(yè)的管理和信用實力，因此隨著融資工具上下浮動，金融風險也會擴散。在這一情況下，雖然金融利益已集中到核心企業(yè)中，但金融風險也會集中，一旦供應鏈某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)融資問題，便會擴散到整條供應鏈。（2）供應鏈各企業(yè)信息傳遞的風險。由于每一個企業(yè)都屬于單獨經營與管理的經濟實體，而供應鏈則是一種沒有簽訂協(xié)議與松散的企業(yè)聯(lián)盟，一旦供應鏈的規(guī)模不斷擴大，結構趨向于復雜化，供應鏈上發(fā)生信息錯誤的機會也隨之增加。（3）銀行內部的操作風險。供應鏈金融創(chuàng)新的地方在于在質押對象中新加入倉單與物流的過程，這一變化勢必影響到倉單與物流過程的定價評估結果。加上市場價格波動幅度大，會造成質押對象的價格出現(xiàn)貶值與升值的情況，增加了抵押風險，如果內部人員在抵押品的估值與評價中，選用操作方法不當或利用職務便利作弊，極易給銀行帶來巨大的經濟損失。（4）供應鏈上中小企業(yè)的財務風險。雖然國內的中小企業(yè)獲得了長足發(fā)展，但是和大型企業(yè)發(fā)展相比，產業(yè)發(fā)展規(guī)模較小，訂單不穩(wěn)定，加上資信低，財務制度不完善，企業(yè)信息不透明，不利于自身發(fā)展[1]。

二、供應鏈金融風險預警與防控措施

（一）加強對授信企業(yè)的綜合準入管理

供應鏈金融是從整條產業(yè)鏈的角度出發(fā)，綜合評估供應鏈上各個交易雙方發(fā)生的交易，并提供與有關企業(yè)綜合授信服務。因此銀行需要根據供應鏈的整體運營情況，加強對授信企業(yè)的綜合準入管理，檢查已經獲得授信的企業(yè)經營情況，并確定各主體雙方交易的真實性，以評估供應鏈各企業(yè)的經營發(fā)展能力與實際履約情況。例如為了有效規(guī)避供應鏈金融風險，在企業(yè)授信前，商業(yè)機構需要安排工作人員，依據授信的流程，詳細檢查授信企業(yè)的市場份額、市場營銷、征信問題以及交易情況，對授信企業(yè)新城初步系統(tǒng)認識框架；結束企業(yè)授信工作后，需要加強對授信企業(yè)的管理，制定合理的管理規(guī)劃方案，確保授信企業(yè)能如期履約、合理營銷與正常運轉。

（二）建立緊急預警體系

基于供應鏈的網狀結構，一旦發(fā)生金融風險，便會順著供應鏈條不斷蔓延與擴散，愈發(fā)不可收拾。因此必須建立完善的金融風險預警體系，對供應鏈條中存在的各種風險進行分析，并綜合考量發(fā)生后的損失程度，將金融風險消除在萌芽前[2]。

（三）建立完善的企業(yè)征信系統(tǒng)

營造良好的信用環(huán)境，能夠有效降低金融風險發(fā)生的概率。因此我國銀行應建立完善企業(yè)征信系統(tǒng)，方便各金融機構了解查詢企業(yè)以往履約記錄、財務與資金流情況，以共同扶持信用良好的企業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，協(xié)同制裁資質不良企業(yè)，從而有效保證商業(yè)銀行授信資產的安全。

（四）優(yōu)化業(yè)務操作流程，規(guī)范各操作環(huán)節(jié)

供應鏈金融操作的程序十分負責、環(huán)節(jié)眾多，操作風險具有多樣化，要想實現(xiàn)有效規(guī)避金融風險的目的，銀行必須依據供應鏈金融業(yè)務的實際情況，合理優(yōu)化業(yè)務操作流程，明確供應鏈上各企業(yè)的交易流程，并制定合理的業(yè)務流程方案，統(tǒng)籌安排工作崗位，明確工作人員的責、權、利，實現(xiàn)人崗一體、責崗統(tǒng)一。

（五）提高系統(tǒng)信息管理的水平

面對日漸壯大的供應鏈模式與日漸復雜的供應鏈結構，通過供應鏈信息系統(tǒng)平臺進行金融風險管理是必然發(fā)展趨勢。因此銀行應建立電子化的信息平臺，提升系統(tǒng)信息化管理水平，通過現(xiàn)代化信息技術集中管理供應鏈上各主體的融資情況，減少傳統(tǒng)以人工操作的空間，實現(xiàn)供應鏈金融業(yè)務管理的信息化、系統(tǒng)化，從而為供應鏈金融發(fā)展創(chuàng)造平臺[3]。例如為了獲得融資的同時，降低金融機構的信用風險，減小風控成本與潛在的損失，商業(yè)機構應針對供應鏈上不同行業(yè)風控建模中字段、參數(shù)、算法與權重的區(qū)別，建立在線動態(tài)風控模型系統(tǒng)平臺，并運用區(qū)塊鏈、數(shù)據挖掘與分析技術，通過追溯貿易關系來耦合不同供應鏈上的節(jié)點，形成多條供應鏈之間的網狀關系，進行快速、批量信用授信，集中管理供應鏈上企業(yè)交易的應收賬款、質押存貨以及預付賬款，并匯總金融業(yè)務量、報表統(tǒng)計以及庫存等工作，以提升業(yè)務處理效率與防控風險。

三、結束語

綜上所述，供應鏈金融作為促進中小企業(yè)發(fā)展與為中小企業(yè)提供有效融資方法的關鍵手段，一旦企業(yè)信用風險與市場風險的存在，勢必增加供應鏈金融風險預警與防控的難度。因此商業(yè)機構與供應鏈上的企業(yè)需加強風險預防的力度，加強對授信企業(yè)的綜合準入管理，建立緊急預警體系與企業(yè)征信系統(tǒng)，優(yōu)化業(yè)務操作流程，規(guī)范各操作環(huán)節(jié)，提高系統(tǒng)信息管理的水平，為中小企業(yè)融資提供技術支撐，從而促進供應鏈融資可持續(xù)發(fā)展。

[1]蔡韞.供應鏈金融風險防范[J].商業(yè)經濟,2016(8):151-152.

[2]吳春平.淺析供應鏈金融風險預警與防控[J].物流工程與管理,2016,38(1):54-56.

[3]李瀑.供應鏈金融風險防范的研究[J].中國商論,2014(9):81-82.