基于大數據的網絡借貸風險管理研究

陶波欣

摘要：在現如今我國的大數據技術正在飛速的發(fā)展和進步，與此同時我國正在掀起一股互聯網金融的浪潮，在這樣的大背景下，我國的金融管制也開始逐步的開放，在目前人們對于融資需求逐漸加大，并且傳統(tǒng)類型的借貸服務已經不太適應現如今人們的需求和需要了。因此在大數據時代下網絡借貸的金融服務在現如今越來越普遍，但同時現如今的網絡借貸行業(yè)的發(fā)展質量存在的參差不起的現象，因此借貸風險也成為網絡借貸行業(yè)的不可忽視的部分。本文就基于大數據的網絡借貸風險管理進行有效的分析和研究。

關鍵詞：大數據；網絡借貸；風險管理

在目前網絡借貸十分復雜的情況下，網絡借貸的風險也越來越大，越來越無法有效的對風險數據進行有效的分析和檢測，但是有效的運用大數據分析在網絡借貸中的結合，可以實現網絡借貸的高效、風險低的特點，這是有效提升網絡借貸風險管理的方法。同時在網絡借貸過程中，運用大數據技術進行數據的分析和整理，可以有效的提升網絡借貸風險測試的效率，并且運用大數據技術可以有效的降低網絡借貸風險管理的成本，促進網絡借貸風險管理的水平。

一、大數據時代下的網絡借貸風險管理的問題

（一）沒有充分的落實監(jiān)管層的政策

在現如今，之所以會出現一系列的風險問題，其中最主要的原因就是因為各種相關的法律不夠完善和相關的監(jiān)管措施缺失，因此這就需要對我國的網絡借貸完善相關的法律法規(guī)，同時健全專門的監(jiān)管機構[1]。當前由于我國的相關借貸行業(yè)正處在飛速發(fā)展階段，本身在發(fā)展過程中不可避免的會產生這樣那樣的問題，現如今的網絡借貸不同與以往的銀行借貸?，F在的網絡借貸過程中，有很多都是屬于混業(yè)經營，在借貸過程中可能會發(fā)生多種不同類型的業(yè)務，因此傳統(tǒng)的金融業(yè)務的相關法律法規(guī)都無法有效的運用到網絡借貸業(yè)務中來，也就造成相關的監(jiān)管法律法規(guī)的缺失，這同時也是在大數據時代下，網絡借貸風險管理的主要問題。

（二）在網絡借貸過程中風控的措施單一

在目前的大數據時代下，網絡借貸行業(yè)正在飛速的發(fā)展，同時網絡借貸中的風險問題就是借貸中的最大問題，同樣目前由于網絡借貸風險管理過程中監(jiān)管上的問題，從而導致在網絡借貸過程中，有效的風控手段十分單一匱乏[2]?；诖髷祿谋尘跋拢W絡借貸風險管理機制中，部分平臺自身的風險管理意識十分薄弱，有的在風險評估過程中，只顧于信用風險，從而忽視了實際的操作風險和流動性風險，從而導致在網絡借貸過程中，對于風險控制的手段和措施太過于單一和狹窄。另外還有因素就是由于目前信息技術已經深入人們的生活，而網絡借貸相比較銀行借貸有一定的優(yōu)勢，因此在目前網絡借貸行業(yè)的發(fā)展十分迅速，但同時從事相關的網絡借貸方面的人才和本身的資金不足，也是導致網絡借貸過程中風險存在的因素。

二、大數據時代下的網絡借貸風險管理的策略

（一）不斷的健全風險監(jiān)管的制度

在目前的大數據時代，要想有效的優(yōu)化網絡借貸網絡借貸管理，首先就需要注重不斷的健全網絡借貸的風險監(jiān)管制度，不斷的健全網絡借貸行業(yè)中的相關法律法規(guī)，同時建立相應的違規(guī)處罰措施。有效的健全相關的法律法規(guī)，建立良好的網絡借貸的外部環(huán)境，有效的避免網絡借貸過程中的法律風險事件，從而有效的提升網絡借貸中的風險管理[3]。另外對于相關的網絡借貸的各個平臺的注冊資本和經營模式做出詳細的規(guī)定，有效的設置相應的行業(yè)門檻，對不合格的網絡借貸平臺進行源頭上的杜絕，而且需要不斷的完善網絡借貸平臺的退出機制，避免在網絡借貸平臺中出現詐騙等等這樣的惡性事件。另外需要不斷的完善、明確相關的監(jiān)管機構的職責與職能，在2016年8月24日由銀監(jiān)會、工信部、公安部、國家互聯網信息辦公室聯合發(fā)布了《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》。這也是有效提升我國網絡借貸風險管理機構的有效方式，讓我國的網絡借貸行業(yè)至此走進有法可依的時代，但與此同時仍然需要注重不斷的健全相關的風險監(jiān)管制度。

（二）不斷提升網絡借貸平臺的風險管理意識

在大數據的時代下，要想有效的進行網絡借貸風險管理，就需要具備極強的風險管理意識，在目前的網絡借貸風險管理過程中，需要建立把風險控制作為前提，再來進行網絡借貸業(yè)務的開展[4]。在網絡借貸過程中，要注重提升風險意識，不能只注重追求網絡借貸平臺的交易額，因此要網絡借貸平臺要注重業(yè)務部門和平臺風控部門的有效監(jiān)督和合作，注重在提高網絡借貸的交易量的情況下有效的兼顧到實際的風險問題。另外要加強網絡借貸平臺中，整體的員工的風險管理意識，在網絡借貸行業(yè)中，需要注重對員工進行定期的風險培訓和學習，在實際借貸的各個環(huán)節(jié)中，讓員工能夠有效的養(yǎng)成主動的考慮和評估的習慣，有效的保證整個平臺能夠有效的相應國家相關政策和監(jiān)管的正確方向，保證平臺的健康良好發(fā)展。

（三）不斷的提升網絡借貸平臺的實力

在現如今大數據的時代背景下，網絡借貸行業(yè)正在迅速的發(fā)展過程中，但由于網絡借貸行業(yè)本身的入門標準不高，因此要想在網絡借貸行業(yè)中始終保持長久的發(fā)展就需要不斷地提升自身的建設力度，有效的提升網絡借貸平臺的實力[5]。只有有效的提升網絡借貸平臺自身的實力，注重在網絡借貸平臺中有效的引進相關的專業(yè)人才，才能夠始終保持自身的優(yōu)勢，從而對風險進行有效的管理和控制。同時要深刻的認清網絡借貸和傳統(tǒng)借貸模式最大的差異就是互聯網的屬性，所以在大數據的環(huán)境下，要不斷的進行相關技術方面的研究，從而有效的提升網絡借貸平臺的風險管理系統(tǒng)的有效升級，實現網絡借貸風險管理的最優(yōu)化。

結語：

總而言之，在現如今的互聯網技術飛速發(fā)展，信息技術不斷的深入人們生活的大數據時代下，網絡借貸行業(yè)同樣也正在不斷的發(fā)展，因此對于網絡借貸風險管理的問題，需要不斷的進行研究和分析。希望可以通過不斷的研究，都對網絡借貸行業(yè)的風險管理進行有效的、科學的分析，為我國的網絡借貸行業(yè)有效的提高科學的指導和建議，從而促進網絡借貸行業(yè)的整體發(fā)展。

參考文獻：

[1]郝文正. P2P網絡借貸風險形成機理及其監(jiān)管思路研究[D].上海社會科學院，2014.

[2]黃國平. 模式"異化"的網絡借貸風險管理與監(jiān)管[J]. 財經問題研究，2015，11：40-47.

[3]杜忠原. 大學生網絡借貸風險及其管理對策研究[J]. 電子商務，，：.

[4]邱鵬華. P2P網絡借貸信用風險管理研究[D].暨南大學，2015.

[5]楊健. 新監(jiān)管框架下的P2P風險管理研究[D].西南財經大學，2016.