淺談中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策研究

亢旭

眼看著中國(guó)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐年的在增大，而對(duì)于分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻不斷的在退縮。利用分析中國(guó)商業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)今狀況和現(xiàn)存的問(wèn)題，需要從制度上的經(jīng)營(yíng)模式提出相關(guān)的研究對(duì)策。

風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法

1了解中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀

中國(guó)是地球上最大的一個(gè)農(nóng)業(yè)國(guó)家，農(nóng)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中起著不可或缺的基本用處。但是最近幾年來(lái)，農(nóng)民的收入與城市收入形成了兩極分化，成為了我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的非常嚴(yán)峻且待繼續(xù)待解決的問(wèn)題。農(nóng)民之所以收入低增收難，其中的因素有很多種，最重要的一個(gè)因素莫過(guò)于農(nóng)業(yè)是一種典型的“高風(fēng)險(xiǎn)、低收益”的產(chǎn)業(yè)。中國(guó)現(xiàn)在也是一個(gè)面臨災(zāi)害損失嚴(yán)重的國(guó)家之一，中國(guó)農(nóng)業(yè)受災(zāi)面積總數(shù)達(dá)到30%以上，相比較發(fā)達(dá)國(guó)家要高出10%～20%。而我國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)災(zāi)害的損失補(bǔ)償水平并不高，差不多就維持在2%～5%，補(bǔ)償?shù)姆绞揭彩欠浅５膯我恍?，也只有政府的救?jì)還有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)災(zāi)害的微弱扶持。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相比較其它兩個(gè)補(bǔ)償方式，只占有10%，是屬于一種風(fēng)險(xiǎn)型的管理形式，在最鼎盛的時(shí)候也就達(dá)到25%，但是從1992年以后到2003年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻下降到5%。

2目前中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展面臨主要問(wèn)題的因素

2.1缺乏巨災(zāi)支持保護(hù)體系

商業(yè)保險(xiǎn)公司承保的是我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，但是這也恰恰成為中國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在最大的差別之一。在發(fā)達(dá)國(guó)家，他們將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提升到最高保險(xiǎn)，并且提供多方面的保險(xiǎn)遲滯，而在中國(guó)，損失僅由保險(xiǎn)公司承當(dāng)，大量的風(fēng)險(xiǎn)僅限于經(jīng)營(yíng)個(gè)體，所以致使承保能力和持續(xù)經(jīng)營(yíng)的能力受到了非常嚴(yán)重的影響。

2.2缺乏國(guó)家財(cái)政稅收支持

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼屬于“綠箱政策”，不少的發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)非常的看中，有著非常好的扶持和利益保護(hù)。比方說(shuō)美國(guó)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的平均補(bǔ)貼達(dá)到了50%，如果是巨災(zāi)，將會(huì)全補(bǔ)，而在中國(guó)就沒(méi)有這樣的政策，尤其是直接保費(fèi)補(bǔ)貼更是缺乏。

2.3缺乏農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律法規(guī)

發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有自己專門的法規(guī)，但是在中國(guó)乃至現(xiàn)今都還沒(méi)有這方面的法規(guī)，因此法制的缺失給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)帶來(lái)了多方面的困難，很大程度上影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)范化，阻礙其發(fā)展。

2.4農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求不足

因?yàn)槎喾矫嬉蛩兀r(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不是很了解，中國(guó)多數(shù)實(shí)施大災(zāi)政府直接救助，而讓農(nóng)民產(chǎn)生依賴和缺乏主動(dòng)了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意識(shí)，從而致使農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不是很重視且不擅長(zhǎng)使用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)解決問(wèn)題。

3現(xiàn)階段發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的建議

3.1提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)立法

在中國(guó)，目前還沒(méi)有一套正規(guī)且完整的法律法規(guī)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供扶持，所以現(xiàn)在要做的就是規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用，立規(guī)立法提高對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意識(shí)，才能夠更好更健康的持續(xù)發(fā)展。

3.2提高國(guó)家政策支持與財(cái)政扶持

對(duì)于農(nóng)民的產(chǎn)業(yè)遭受天災(zāi)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要一定的程度上讓國(guó)家財(cái)政提高扶持，需要政府務(wù)必支持本國(guó)的農(nóng)業(yè)，只有明文規(guī)定才能夠更好的有利于農(nóng)業(yè)的發(fā)展與保護(hù)。

3.3發(fā)展再保險(xiǎn)體系

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)單獨(dú)由商業(yè)性保險(xiǎn)公司承擔(dān)，本來(lái)就是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)性做法，如果遇到特大的災(zāi)害，將會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)困難甚至無(wú)保險(xiǎn)狀態(tài)。因此再保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一種更可靠的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)形式多樣化，可以采用比例再保險(xiǎn)和費(fèi)比例再保險(xiǎn)，形成層層分保，達(dá)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最高化。

3.4農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體制改革需加快

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特性并不是和其他保險(xiǎn)一樣，需要建立多層的保險(xiǎn)和保險(xiǎn)分擔(dān)，需要政府市場(chǎng)雙方參與，讓個(gè)體保險(xiǎn)成為國(guó)家相互之間的扶持保險(xiǎn)，化解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與政府扶持之間的矛盾，達(dá)到應(yīng)勢(shì)而求的發(fā)展保險(xiǎn)，讓個(gè)體成為主體，調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，形成規(guī)模式結(jié)構(gòu)。

4創(chuàng)造生態(tài)文明建設(shè)的有效途徑

4.1加強(qiáng)生態(tài)教育，提高全名族的生態(tài)道德素質(zhì)

一個(gè)國(guó)家一個(gè)名族，生態(tài)道德意識(shí)非常的重要，是創(chuàng)造生態(tài)文明的精神依托和道德基礎(chǔ)。而想要人們對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)形成一種自主的意識(shí)，需要提高培育全名族的生態(tài)道德意識(shí)。所以對(duì)于想要建設(shè)一個(gè)完整的生態(tài)文明，首先就需要把人和自然樹立起道德的責(zé)任感和使命感，讓國(guó)與民一起走向生態(tài)，全面推向生態(tài)，正確的保護(hù)和治理，建立起國(guó)民共有的文明生態(tài)工程。

4.2樹立科學(xué)的發(fā)展觀

發(fā)展生存，就會(huì)對(duì)大自然提高攝取，所以生態(tài)和資源就不斷的遭到破壞，因此需要人類與自然和諧發(fā)展，做好生態(tài)保護(hù)，遵循生態(tài)法則，加強(qiáng)生態(tài)文明的理念。減少破壞性，需要崇尚自然，種草種樹、退耕還林、治理污染、樹立正確的生態(tài)觀才能夠更好的樹立正確的科學(xué)發(fā)展觀。

4.3政府需要對(duì)國(guó)家財(cái)產(chǎn)進(jìn)行有效的保護(hù)和加大財(cái)政支出

中國(guó)屬于社會(huì)主義國(guó)家，國(guó)家所有制是中國(guó)所有制的特色之一。國(guó)家所有制在一般情況下，誰(shuí)享有所有權(quán)就有義務(wù)進(jìn)行必要的保管。在現(xiàn)實(shí)生活中，國(guó)家的有些部門雖然能夠代表國(guó)家行使政權(quán)，但是沒(méi)有做到應(yīng)盡的管理義務(wù)，導(dǎo)致出現(xiàn)河流污染荒山得不到很好的開發(fā)。因此一定要落實(shí)好資源管理權(quán)，不能失職，需要追加財(cái)政支出，才能夠加強(qiáng)對(duì)環(huán)境投入正確意識(shí)的保護(hù)。

4.4提高生態(tài)文明建設(shè)和法律政策體系

對(duì)于生態(tài)的文明，不單單是需要靠著道德獨(dú)有的力量來(lái)推行，更重要的是需要政府和權(quán)利機(jī)關(guān)的支持，需要制定有效的法律法規(guī)來(lái)約束實(shí)行。需要有權(quán)威的法律法規(guī)制定保證生態(tài)環(huán)境不被破壞。充分的發(fā)揮生態(tài)文明的內(nèi)在要求需要寫入憲法，才能夠從根本上解決生態(tài)文明的健康發(fā)展。

5結(jié)語(yǔ)

生態(tài)文明是繼承物質(zhì)、精神、政治等文明之后的有一類型人類對(duì)社會(huì)文明的認(rèn)知，也是中國(guó)現(xiàn)代化建設(shè)的重要內(nèi)容之一，更是所有文明中最基礎(chǔ)的一項(xiàng)。想要構(gòu)建社會(huì)文明和諧社會(huì)。首先就要將人和自然和諧發(fā)展提高本質(zhì)上的認(rèn)知和深化，需要保護(hù)生態(tài)文明，提高建設(shè)性，并非破壞，合理利用大自然賦予的資源和生態(tài)循壞發(fā)展，而不是毫無(wú)休止的浪費(fèi)和揮霍。

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