手機(jī)卡被冒名補(bǔ)辦之后

田野+叢林

客戶的手機(jī)卡被人冒名補(bǔ)辦，導(dǎo)致客戶銀行賬戶內(nèi)的錢(qián)款被人從網(wǎng)銀轉(zhuǎn)走，造成經(jīng)濟(jì)損失?？蛻舯阋酝ㄓ嵾\(yùn)營(yíng)商未盡審核義務(wù)，在他人所持證件與其身份信息不一致的情況下，仍為他人辦理了補(bǔ)辦手續(xù)，具有過(guò)錯(cuò)等為由，要求通訊運(yùn)營(yíng)商賠償因其手機(jī)卡被冒名補(bǔ)辦致銀行卡遭盜刷造成的損失。而通訊運(yùn)營(yíng)商則以客戶對(duì)自身身份信息及手機(jī)服務(wù)密碼保存不善為由，拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。那么，手機(jī)卡被冒名補(bǔ)辦，銀行卡遭盜刷損失應(yīng)當(dāng)誰(shuí)擔(dān)？

冒名補(bǔ)卡盜走銀行巨款

現(xiàn)年30多歲的郭忠信，是福建省廈門(mén)市人。幾年前，他在廈門(mén)市一家商業(yè)銀行辦理了一張銀行卡，并將銀行卡與他在中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)福建有限公司廈門(mén)分公司（下稱移動(dòng)公司）處辦理的尾號(hào)為7552的手機(jī)號(hào)碼（以下簡(jiǎn)稱7552手機(jī)號(hào)碼）進(jìn)行了綁定。

2015年12月20日，郭忠信到福建省泉州市去看望朋友。在大家一起喝茶聊天時(shí)，郭忠信突然發(fā)現(xiàn)自己的手機(jī)沒(méi)有了信號(hào)。當(dāng)時(shí)，郭忠信以為手機(jī)出現(xiàn)了問(wèn)題，也就沒(méi)有去查究手機(jī)沒(méi)有信號(hào)的原因。

晚上，郭忠信回到了廈門(mén)的家中?？墒?，手機(jī)依然沒(méi)有信號(hào)，感到有些蹊蹺，就用家人的電話打客服熱線咨詢，卻被告知這個(gè)手機(jī)號(hào)碼已在當(dāng)天被申請(qǐng)過(guò)報(bào)停、報(bào)停復(fù)機(jī)，并到營(yíng)業(yè)廳網(wǎng)點(diǎn)辦理了復(fù)機(jī)、補(bǔ)卡業(yè)務(wù)，原手機(jī)卡已經(jīng)失效了。

“我沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)手機(jī)卡的報(bào)停、報(bào)停復(fù)機(jī)，更沒(méi)有到營(yíng)業(yè)廳網(wǎng)點(diǎn)辦理復(fù)機(jī)、補(bǔ)卡業(yè)務(wù)，這到底是怎么一回事？”想到這里，郭忠信只覺(jué)得一股涼氣侵襲全身，心頭升起一股不祥的預(yù)感：“銀行卡上的錢(qián)會(huì)不會(huì)被盜？”

郭忠信立即撥打銀行的客服熱線進(jìn)行詢問(wèn)，被告知在當(dāng)天16時(shí)32分至16時(shí)35分期間，綁定手機(jī)的銀行卡對(duì)應(yīng)的銀行賬戶通過(guò)網(wǎng)上銀行平臺(tái)被分三次各轉(zhuǎn)賬支付了50000元、49000元、11722元至“田永青”的銀行賬戶內(nèi)，合計(jì)110722元，且在上述款項(xiàng)轉(zhuǎn)出時(shí)，銀行均將轉(zhuǎn)款所需的驗(yàn)證碼通過(guò)短信方式發(fā)送至郭忠信的手機(jī)號(hào)碼中。

郭忠信恍然大悟，自己的手機(jī)號(hào)碼遭遇報(bào)停、復(fù)機(jī)、補(bǔ)卡一系列的行為，目的就是為了在盜取自己銀行卡上錢(qián)款時(shí)能夠獲取銀行發(fā)送的轉(zhuǎn)款所需的驗(yàn)證碼。

第二天一上班，郭忠信就匆匆來(lái)到移動(dòng)公司營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，質(zhì)問(wèn)其手機(jī)號(hào)被報(bào)停、復(fù)機(jī)、補(bǔ)卡究竟是怎么一回事。經(jīng)移動(dòng)公司工作人員查詢，得知在2015年12月21日上午，7552手機(jī)號(hào)碼通過(guò)撥打“10086”向移動(dòng)公司申請(qǐng)報(bào)停、報(bào)停復(fù)機(jī)，并在移動(dòng)公司的營(yíng)業(yè)廳辦理了復(fù)機(jī)、補(bǔ)卡業(yè)務(wù)。當(dāng)天下午，在郭忠信銀行賬戶上的款項(xiàng)被轉(zhuǎn)出前，有一男子持“郭忠信”的居民身份證、廈門(mén)市社會(huì)保障卡在移動(dòng)公司的營(yíng)業(yè)廳以“機(jī)主持身份證件（人工校驗(yàn)）+服務(wù)密碼”的方式辦理了改換卡即補(bǔ)卡業(yè)務(wù)，重新補(bǔ)辦了一張仍為7552手機(jī)號(hào)碼的新手機(jī)卡。

得知事情的原委后，郭忠信經(jīng)分析均認(rèn)為，是有人刻意冒充自己的名義，通過(guò)手機(jī)卡的報(bào)停、復(fù)機(jī)、再補(bǔ)卡等一系列的程序，獲得了自己的手機(jī)號(hào)碼卡，以便在通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬時(shí)獲取銀行發(fā)送的驗(yàn)證碼，從而達(dá)到盜取的目的，這無(wú)疑是一個(gè)有預(yù)謀的犯罪行為。于是，郭忠信立即向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了報(bào)案。公安接到報(bào)案后，立即立案并展開(kāi)了調(diào)查。

索賠損失遭拒絕

雖然報(bào)了案，公安機(jī)關(guān)也展開(kāi)了調(diào)查，但刑事案件何時(shí)能偵破，不得而知。即使偵破了，被盜取的錢(qián)款能不能追回，也是未知數(shù)。于是，郭忠信便以移動(dòng)公司未盡審核義務(wù)，在不明男子所持的證件與其身份信息不一致的情況下，仍為不明男子辦理了補(bǔ)卡手續(xù)，致使其錢(qián)款被竊取為由，與移動(dòng)公司展開(kāi)了交涉，要求移動(dòng)公司賠償因其手機(jī)卡被冒名補(bǔ)辦致銀行卡遭盜取造成的巨額款項(xiàng)損失。移動(dòng)公司則以郭忠信對(duì)自身身份信息及手機(jī)服務(wù)密碼保存不善，過(guò)錯(cuò)在郭忠信自身為由，拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。

2016年1月25日，在多次交涉無(wú)果的情況下，郭忠信來(lái)到廈門(mén)市思明區(qū)人民法院，以電信服務(wù)合同糾紛為由，一紙民事訴狀將移動(dòng)公司推上了被告席，請(qǐng)求判令移動(dòng)公司賠償其被竊取的本金110722元及利息。同時(shí)，其還表示，銀行卡內(nèi)的存款被盜取，銀行是否盡到安全保障義務(wù)，與本案存在明顯利害關(guān)系，故為查清本案事實(shí)，特將銀行列為第三人，一并告上了法庭。

移動(dòng)公司辯稱，1.本公司在為7552手機(jī)號(hào)碼的客戶辦理補(bǔ)卡業(yè)務(wù)時(shí)已經(jīng)盡到合理審慎審查義務(wù)，并不存在過(guò)錯(cuò)，亦無(wú)違約行為。2.郭忠信手機(jī)號(hào)碼被他人補(bǔ)辦系其對(duì)自身身份信息及手機(jī)服務(wù)密碼保存不善所致，過(guò)錯(cuò)在郭忠信自身，與本公司無(wú)關(guān)。3.郭忠信的損失系由犯罪嫌疑人的詐騙行為造成，而且本案已經(jīng)由公安機(jī)關(guān)立案受理，因此，郭忠信應(yīng)當(dāng)向直接侵權(quán)人及真正犯罪嫌疑人主張損失。

第三人銀行陳述稱，其在為郭忠信辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)系按照規(guī)定辦理，并不存在過(guò)錯(cuò)。

在案件審理過(guò)程中，法院通過(guò)對(duì)證件的比對(duì)，查明：移動(dòng)公司在2015年12月20日辦理本案所涉的補(bǔ)卡業(yè)務(wù)時(shí)，補(bǔ)卡人所提供的“郭忠信”居民身份證與郭忠信持有的居民身份證在頭像照片、住址、簽發(fā)機(jī)關(guān)、有效期限方面的信息不一致，所提供的廈門(mén)市社會(huì)保障卡與郭忠信持有的廈門(mén)市社會(huì)保障卡在頭像照片、卡號(hào)方面的信息不一致。

一紙判決厘清糾紛

思明法院經(jīng)審理后認(rèn)為，移動(dòng)公司在2015年12月20日下午辦理手機(jī)號(hào)碼卡補(bǔ)卡手續(xù)時(shí)，未盡審慎的審核義務(wù)，具體體現(xiàn)在：1.郭忠信的手機(jī)號(hào)碼在本案訟爭(zhēng)交易發(fā)生前已經(jīng)移動(dòng)公司實(shí)名驗(yàn)證，移動(dòng)公司理應(yīng)留存有郭忠信的相關(guān)身份證件信息，但補(bǔ)卡人提供的居民身份證卡面信息與郭忠信持有的居民身份證卡面信息存在明顯差異，而移動(dòng)公司并未舉證其辦理補(bǔ)卡手續(xù)時(shí)審核的居民身份證卡面信息與其進(jìn)行實(shí)名驗(yàn)證時(shí)郭忠信提供的身份證件卡面信息相同；2.移動(dòng)公司發(fā)現(xiàn)補(bǔ)卡人提供的居民身份證的信息無(wú)法讀取時(shí)，審核補(bǔ)卡人提供的社會(huì)保障卡卡面信息與居民身份證卡面相關(guān)信息的一致性，實(shí)際上并不能真正起到驗(yàn)證的作用；3.移動(dòng)公司未能嚴(yán)格審核補(bǔ)卡人的身份證件，在移動(dòng)公司未舉證證明郭忠信存在與他人串通辦理補(bǔ)卡手續(xù)、郭忠信對(duì)服務(wù)密碼被泄露存在故意或重大過(guò)失的情形下，本院認(rèn)定郭忠信對(duì)其手機(jī)號(hào)碼卡被他人補(bǔ)辦不知情，移動(dòng)公司對(duì)郭忠信的手機(jī)號(hào)碼卡被他人補(bǔ)辦存在過(guò)錯(cuò)。移動(dòng)公司未經(jīng)郭忠信同意為他人辦理補(bǔ)卡手續(xù)的行為構(gòu)成違約，理應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，應(yīng)對(duì)因此給郭忠信造成的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。