民生銀行30億假理財案

飛單謎局

2017年4月21日，民生銀行北京分行航天橋支行門庭冷落，一改往日的繁忙景象。大廳中傳來哭泣聲和辱罵聲，幾名工作人員呆呆地站在那，無所適從。

此前，4月18日晚，民生銀行董事會發(fā)布緊急通知，稱民生銀行總部發(fā)現(xiàn)本行航天橋支行存在嚴(yán)重違法行為，并向公安部門報案。

民生銀行董事會稱，該行針對此案已設(shè)立內(nèi)部調(diào)查工作組，保證用最短的時間，配和公安部門徹查此案，維護(hù)受害人權(quán)利，解決社會各方訴求，依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，并嚴(yán)格按照法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，切實履行信息披露義務(wù)，維護(hù)廣大投資者權(quán)益。

公安機關(guān)在進(jìn)行調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，民生銀行北京分行航天橋支行行長張穎伙同他人，私自銷售非本行理財產(chǎn)品，涉案金額高達(dá)30億元人民幣，構(gòu)成對投資人的重大危害，是有史以來第一大“飛單”案。

最新消息顯示：民生銀行北京分行航天橋支行行長張穎、副行長肖野、投資經(jīng)理李亞慧和其余三名涉案員工均被公安部門控制，接受調(diào)查。

據(jù)知情人透露，目前，參與談判的多名投資者代表與民生銀行高層談判的結(jié)果是：最晚在7月底以前解決投資者的初始投資款（其中需扣除之前曾投資同類產(chǎn)品的所得利息）。

最近兩年，理財和代銷業(yè)務(wù)、交叉金融業(yè)務(wù)的防控風(fēng)險已經(jīng)引起監(jiān)管層關(guān)注。在4月21日的銀監(jiān)會一季度經(jīng)濟金融形勢分析會上，銀監(jiān)會主席郭樹清強調(diào)：在規(guī)范理財和代銷業(yè)務(wù)方面，要首先規(guī)范銷售行為，充分披露產(chǎn)品信息和風(fēng)險，嚴(yán)格落實“雙錄”（指錄音錄像）；在規(guī)范交叉金融業(yè)務(wù)方面，要落實穿透原則，根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)足額計提資本和撥備，不得對新開展的同業(yè)投資業(yè)務(wù)實施多層嵌套。同時，完善流動性風(fēng)險管理，將交叉金融業(yè)務(wù)等納入流動性風(fēng)險監(jiān)測范圍，定期開展壓力測試，合理控制期限錯配水平。

案情

4月18日上午，一位女性投資者來到民生銀行北京分行航天橋支行的某服務(wù)窗口，拿出紙質(zhì)版的合同稱要兌付到期產(chǎn)品。該窗口柜員看完合同后，否認(rèn)該行發(fā)行過這種理財產(chǎn)品。

據(jù)悉，該女性投資者幾天前就被告知，該理財產(chǎn)品并非民生銀行發(fā)行。據(jù)估計，有近50位私人銀行客戶在航天支行購買了這一款名為“非凡資產(chǎn)管理保本第158期私銀款”的保本理財產(chǎn)品。

據(jù)知情人透露，4月17日晚間，民生銀行北京分行航天橋支行副行長肖野及三名員工就已經(jīng)被公安機關(guān)帶走。

隨后，民生銀行30億理財“飛單”案引發(fā)社會關(guān)注。

“張穎案撲朔迷離，坊間傳聞?wù)f，民生銀行在兌付某客戶商業(yè)票據(jù)的時候，發(fā)現(xiàn)了假章，并根據(jù)假章線索進(jìn)行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了大額‘飛單內(nèi)幕，并立即報警。但也有傳聞稱，最先發(fā)現(xiàn)‘飛單的，并不是民生銀行，而是一名投資者，這位投資者通過理財?shù)怯浘幪栠M(jìn)行查詢，發(fā)現(xiàn)民生銀行官方的理財產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫中，并沒有該投資者在航天橋支行進(jìn)行投資的該期‘非凡系列理財產(chǎn)品，意識到被騙，繼而報警?！泵裆y行公司銀行部員工李敏告訴《中國新聞周刊》。

據(jù)悉，民生銀行北京分行航天橋支行行長張穎伙同其他工作人員，向該支行鯨鉆高爾夫俱樂部100多位私行客戶和其他沒有達(dá)到私行標(biāo)準(zhǔn)的高端客戶推薦“非凡資產(chǎn)安贏”等“非凡”系列理財產(chǎn)品。

《中國新聞周刊》調(diào)查發(fā)現(xiàn)：要購買該理財產(chǎn)品，根據(jù)《理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)實施細(xì)則》，投資者需要事先簽署《中國民生銀行理財產(chǎn)品說明書》《中國民生銀行理財產(chǎn)品協(xié)議書》《中國民生銀行理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議》《交易資金監(jiān)管協(xié)議》四份協(xié)議。

據(jù)媒體報道，《中國民生銀行理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議》的簽署，主要是因為先前投資該理財產(chǎn)品的投資者因為資金緊張，愿意將到期利息全部兌付給接盤者，因此，張穎以高息低險為由，將非本行理財產(chǎn)品在私行客戶和高端客戶當(dāng)中進(jìn)行銷售，并在銷售過程中，所有的合同文書都加蓋了“中國民生銀行北京航天橋支行儲蓄業(yè)務(wù)公章”，除了《中國民生銀行理財產(chǎn)品說明書》以外，所有的協(xié)議都有受讓人和轉(zhuǎn)讓人的手寫簽名。

但是，該理財產(chǎn)品從未在民生銀行總行備案，通過官方渠道無法追查投資資金的具體流向。這意味著民生銀行對此類理財產(chǎn)品毫不知情。民生銀行北京分行航天橋支行行長張穎私自使用公章，已經(jīng)構(gòu)成越權(quán)。

“‘飛單就是銀行工作人員利用投資者對銀行的信任，賣不屬于銀行的理財產(chǎn)品，從中獲得高額的傭金提成。對于投資者來說，因為投資資金失去了銀行的背書，因此面臨著巨大的風(fēng)險?！眹医鹑谂c發(fā)展實驗室教授李正輝告訴《中國新聞周刊》。民生銀行航天橋支行行長張穎的行為，已經(jīng)構(gòu)成了“飛單”，需要民生銀行內(nèi)部監(jiān)管部門聯(lián)合公安部門對資金流向進(jìn)行查明。

“航天橋支行行長張穎給客戶的商業(yè)票據(jù)上蓋假章，這件事發(fā)生的概率并不大?？蛻舻你y行承兌匯票在簽發(fā)的時候，一定要使用航天橋支行的公章，如果張穎在銷售非本行理財產(chǎn)品的時候，都能夠拿到公章，說明越權(quán)已經(jīng)產(chǎn)生，她沒有必要再刻一個假章。”李正輝告訴《中國新聞周刊》。

李正輝表示，銀行的資金往來渠道清晰，如果張穎發(fā)現(xiàn)非本行理財產(chǎn)品的資金無法收回，她不可能從票據(jù)業(yè)務(wù)上隨意挪動資金。因此，坊間傳聞的“蘿卜章”和銀行承兌匯票造假，可信度并不高。

“如果存在票據(jù)造假……涉案金額不可能30個億，除非整個民生銀行北京分行都在造假?！泵裆y行公司銀行部員工李敏告訴《中國新聞周刊》，民生銀行的經(jīng)營流程和風(fēng)控體系較為嚴(yán)密，“一般支行如果存款少了1個億，支行的行長就要受到懲罰，如果在商業(yè)票據(jù)上做30億的假，這么大的資金流異常，北京分行不可能不知道?！?/p>

張穎案事發(fā)后次日，民生銀行向航天橋支行緊急調(diào)派了一位新任行長，以應(yīng)對目前難以開展的支行工作。同時，民生銀行總部組建臨時應(yīng)急領(lǐng)導(dǎo)小組，由民生銀行法律部總經(jīng)理陳軍擔(dān)任執(zhí)行組長，北京分行紀(jì)委書記、常務(wù)副行長杜鵬擔(dān)任副組長，同受害者組成的維權(quán)小組進(jìn)行交涉。據(jù)悉，維權(quán)小組與會成員對于民生銀行處理問題的態(tài)度比較滿意，并約定未來會針對這個案件進(jìn)行多次溝通與交流。