發(fā)揮保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì) 聚焦精準(zhǔn)扶貧

策劃/整理 本刊編輯部

發(fā)揮保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì) 聚焦精準(zhǔn)扶貧

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農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)助力穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)

“小康不小康，關(guān)鍵在老鄉(xiāng)?！蔽覈?guó)5575萬(wàn)貧困人口幾乎都集中在農(nóng)村，以農(nóng)業(yè)為主要生活來(lái)源。由于面臨的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和農(nóng)民家庭經(jīng)濟(jì)具有很大的脆弱性。對(duì)于農(nóng)民而言，一場(chǎng)突如其來(lái)的災(zāi)害即可吞食幾年甚至一生累積的財(cái)富，“因?yàn)?zāi)返貧”成為農(nóng)村貧困群體面臨的巨大威脅之一。保險(xiǎn)作為完善現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)體系的重要力量，可以發(fā)揮分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)農(nóng)民增產(chǎn)增收的作用。特別是對(duì)于農(nóng)村貧困人群而言，一旦遭遇自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，能夠得到數(shù)十倍于保費(fèi)的賠付，從而及時(shí)得到再生產(chǎn)啟動(dòng)、生活自救等補(bǔ)償資金，顯著提高風(fēng)險(xiǎn)保障能力。黨和政府高度重視運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制服務(wù)農(nóng)村貧困群眾生產(chǎn)生活，2007年啟動(dòng)中央財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)。

近5年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)年均增速達(dá)21.2%，累計(jì)為10.4億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障6.5萬(wàn)億元，向1.2億戶次農(nóng)戶支付賠款914億元。目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋了農(nóng)、林、牧、副、漁業(yè)的各個(gè)方面。2015年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保主要農(nóng)作物14.5億畝，占全國(guó)主要農(nóng)作物播種面積的59%，其中三大口糧作物平均承保覆蓋率超過(guò)70%，承保農(nóng)作物品種達(dá)189類。農(nóng)房保險(xiǎn)已覆蓋全國(guó)所有省市，提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.4萬(wàn)億元。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模已躍居亞洲第一、全球第二，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)定農(nóng)村貧困群眾生產(chǎn)生活、維護(hù)國(guó)家糧食安全、促進(jìn)農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的作用顯著發(fā)揮。

大病保險(xiǎn)防止因病致貧

俗話說(shuō)，“救護(hù)車一響，一頭豬白養(yǎng)”“一人得大病，全家陷困境”。國(guó)務(wù)院扶貧辦摸底調(diào)查顯示，我國(guó)現(xiàn)有貧困人口中，因病致貧的占比達(dá)到42%，在“五大類致貧原因”中居首位，其中患慢性病或大病的超過(guò)1000萬(wàn)。對(duì)他們而言，大病隨時(shí)可能導(dǎo)致整個(gè)家庭陷入貧困的深淵。

2009年啟動(dòng)新醫(yī)改以來(lái)，我國(guó)基本醫(yī)療保障覆蓋面和保障水平迅速提高，基本醫(yī)療保障體系建設(shè)成效顯著。但在我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)的背景下，以財(cái)政投入高速增長(zhǎng)為支撐的醫(yī)改模式的壓力越來(lái)越大。近年來(lái)，我國(guó)醫(yī)改的政策重點(diǎn)逐步從資金供給轉(zhuǎn)向制度供給，合理界定政府與市場(chǎng)的責(zé)任，推進(jìn)以市場(chǎng)化方式提供公共產(chǎn)品和服務(wù)，提高基本醫(yī)療保障水平和質(zhì)量。

2012年實(shí)施的大病保險(xiǎn)制度，就是著眼于解決困難群眾反映強(qiáng)烈的“因病致貧、因病返貧”問(wèn)題，通過(guò)社會(huì)保障與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的重大制度創(chuàng)新，積極探索用中國(guó)式辦法解決醫(yī)改世界性難題的有效途徑，也是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“精準(zhǔn)扶貧”的有效樣本。大病保險(xiǎn)自實(shí)施以來(lái)，已覆蓋全國(guó)31個(gè)省區(qū)市，覆蓋人口達(dá)9.2億，報(bào)銷比例普遍提高了10到15個(gè)百分點(diǎn)，345萬(wàn)大病患者直接受益，有效緩解了“因病致貧、因病返貧”現(xiàn)象。

保險(xiǎn)如何幫群眾脫貧致富

脫貧致富終究要靠貧困群眾用自己的辛勤勞動(dòng)來(lái)實(shí)現(xiàn)。但是，農(nóng)村貧困群眾完全依靠自身實(shí)現(xiàn)脫貧致富存在諸多現(xiàn)實(shí)障礙和困難。比如，受資產(chǎn)構(gòu)成單一、有效擔(dān)保物范圍狹窄等因素影響，我國(guó)農(nóng)民尤其是貧困農(nóng)民開(kāi)展生產(chǎn)普遍存在貸款難的問(wèn)題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)經(jīng)營(yíng)性貸款中的農(nóng)戶貸款占各項(xiàng)貸款總額的比重不到5%。扶貧必扶智，讓貧困地區(qū)的孩子們接受良好教育是脫貧致富的根本，也是阻斷貧困代際傳遞的重要途徑。在這方面，保險(xiǎn)也大有可為。比如通過(guò)開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款信用保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移和承接貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，有效擴(kuò)大助學(xué)貸款發(fā)放范圍，保證貧困學(xué)生獲得教育機(jī)會(huì)。

三個(gè)“大力推進(jìn)”精準(zhǔn)扶貧

保險(xiǎn)業(yè)打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，關(guān)鍵就是要把思想和行動(dòng)統(tǒng)一到中央的要求上來(lái)，緊緊抓住“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”這條主線，著力找準(zhǔn)做好扶貧開(kāi)發(fā)工作的切入點(diǎn)和著力點(diǎn)。

在大力推進(jìn)農(nóng)險(xiǎn)扶貧方面，著力提升支農(nóng)惠農(nóng)力度和水平。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是精準(zhǔn)扶貧最有效的金融工具之一。

一是在擴(kuò)面上下功夫。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)體系建設(shè)，積極鼓勵(lì)貧困人口參保，提高貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度。針對(duì)貧困地區(qū)自然條件惡劣、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)難控、缺少技術(shù)支撐等不利因素，進(jìn)一步加大對(duì)貧困地區(qū)的資源投入，盡全力把國(guó)家支農(nóng)惠農(nóng)政策送到廣大農(nóng)民手中。二是在提標(biāo)上下功夫。美國(guó)第二大支農(nóng)項(xiàng)目就是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，占支農(nóng)預(yù)算的8%。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還只能覆蓋“農(nóng)業(yè)、化肥、種子”等14項(xiàng)物化成本，下一步要不斷提高保障標(biāo)準(zhǔn)，增加保障品種，把土地流轉(zhuǎn)和勞動(dòng)力成本覆蓋進(jìn)來(lái)，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)真正成為支農(nóng)惠農(nóng)、脫貧減災(zāi)的堅(jiān)強(qiáng)后盾。三是在創(chuàng)新上下功夫。緊緊圍繞“精準(zhǔn)”二字，針對(duì)貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際，因地制宜開(kāi)展特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)，積極發(fā)展涉農(nóng)小額貸款保證保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)、森林保險(xiǎn)，引導(dǎo)和支持貧困地區(qū)群眾發(fā)展生產(chǎn)。

著力提升貧困人口脫貧致富能力

一是發(fā)揮增信功能，積極發(fā)展扶貧小額信貸保證保險(xiǎn)，探索推廣“保險(xiǎn)+銀行+政府”的多方信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。鼓勵(lì)通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款保證保險(xiǎn)、農(nóng)房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款保證保險(xiǎn)等方式，拓寬保險(xiǎn)增信路徑，低成本盤活農(nóng)戶資產(chǎn)。二是引導(dǎo)資金投入，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金以債權(quán)、股權(quán)、資產(chǎn)支持計(jì)劃等多種形式，積極參與貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和民生工程建設(shè)。近期，我們正在研究設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資扶貧基金，采取市場(chǎng)化運(yùn)作方式，專項(xiàng)用于貧困地區(qū)資源開(kāi)發(fā)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)、新型城鎮(zhèn)化發(fā)展等。扶貧基金初始意向金額總規(guī)模100億元，第一期資金20億元，后續(xù)資金根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)展情況分期到位。三是提供扶智支持，大力發(fā)展貧困家庭大學(xué)生助學(xué)貸款保證保險(xiǎn)、鄉(xiāng)村教師和對(duì)口支援教師意外險(xiǎn)。推動(dòng)保險(xiǎn)參與轉(zhuǎn)移就業(yè)扶貧，優(yōu)先吸納貧困人口作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)保員。對(duì)接集中連片特困地區(qū)的職業(yè)院校和技工學(xué)校，面向貧困家庭子女開(kāi)展保險(xiǎn)職業(yè)教育、銷售技能培訓(xùn)和定向招聘，實(shí)現(xiàn)靠技能脫貧。

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甘肅：探索保險(xiǎn)扶貧新模式

甘肅省保險(xiǎn)業(yè)緊緊圍繞全省脫貧攻堅(jiān)大局，加強(qiáng)保險(xiǎn)扶貧制度設(shè)計(jì)和產(chǎn)品創(chuàng)新，探索形成了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“精準(zhǔn)滴灌”、貧困人群“缺口補(bǔ)位”和貧困地區(qū)“造血扶貧”3種具有甘肅特色的保險(xiǎn)扶貧新模式，得到中國(guó)保監(jiān)會(huì)的肯定和試點(diǎn)縣區(qū)貧困群眾的歡迎。

據(jù)了解，甘肅保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)保險(xiǎn)扶貧制度設(shè)計(jì)，省保監(jiān)局聯(lián)合省扶貧辦出臺(tái)《甘肅省保險(xiǎn)業(yè)助推精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧工作的指示意見(jiàn)》，全力助推脫貧攻堅(jiān)。積極協(xié)調(diào)從扶貧小額貸款保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、貧困人口意外傷害保險(xiǎn)三個(gè)層面將保險(xiǎn)扶貧納入甘肅“1＋17”精準(zhǔn)扶貧方案的政策框架，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)貧困戶的覆蓋比例納入縣區(qū)黨政干部考核體系，統(tǒng)籌運(yùn)用政府和市場(chǎng)資源，打通農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)的“最后一公里”。經(jīng)過(guò)積極努力，目前全省城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)覆蓋人群穩(wěn)定在每年2210萬(wàn)人，全年為17.6萬(wàn)群眾支付補(bǔ)償5.5億元；“兩保一孤”特困人群保險(xiǎn)試點(diǎn)覆蓋97.2萬(wàn)貧困人口，累計(jì)支付保險(xiǎn)補(bǔ)償674.6萬(wàn)元。

同時(shí)，甘肅省保險(xiǎn)業(yè)完善政策體系，對(duì)接特色產(chǎn)業(yè)，不斷拓展服務(wù)的廣度深度。2016年，全省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種植業(yè)承保面積達(dá)8039萬(wàn)畝，養(yǎng)殖業(yè)參保數(shù)量達(dá)543萬(wàn)頭（只），參保農(nóng)戶達(dá)202.2萬(wàn)戶次，支付賠款6.86億元，受益農(nóng)戶達(dá)153萬(wàn)戶次。在全國(guó)首推中藥材產(chǎn)值保險(xiǎn)，幫扶藥農(nóng)增產(chǎn)增收，兩年多來(lái)共向3.7萬(wàn)戶藥農(nóng)理賠5542萬(wàn)元，增強(qiáng)了甘肅中藥材產(chǎn)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。在中央扶持下，大力發(fā)展藏區(qū)牦牛、藏系羊保險(xiǎn)，助力民族地區(qū)扶貧開(kāi)發(fā)，開(kāi)辦5年來(lái)規(guī)模穩(wěn)居全國(guó)第一，累計(jì)承保牦牛615萬(wàn)頭，藏羊1157萬(wàn)只，支付賠款4.85億元。

（編輯：王駿杰）