縣域金融支持精準(zhǔn)扶貧工作的實(shí)踐與思考
——以內(nèi)蒙古武川縣為例

王禹人

縣域金融支持精準(zhǔn)扶貧工作的實(shí)踐與思考
——以內(nèi)蒙古武川縣為例

王禹人

近年來，武川縣以普惠金融為關(guān)鍵點(diǎn)，緊緊圍繞“準(zhǔn)”、“實(shí)”、“活”、“細(xì)”四字訣，大力推廣基礎(chǔ)金融服務(wù)，不斷探索適應(yīng)地方特點(diǎn)的精準(zhǔn)扶貧模式，在縣域創(chuàng)新金融精準(zhǔn)扶貧方面取得了積極成效，積累了一定經(jīng)驗(yàn)；但客觀地看，也存在一定問題，尤其是在當(dāng)前扶貧開發(fā)時(shí)間緊、任務(wù)重以及貧困程度深等大背景下，亟需在今后扶貧工作中予以進(jìn)一步完善，以確保在服務(wù)武川縣全面脫貧中取得更大成效。

金融 縣域 精準(zhǔn)扶貧

一、背景及意義

作為呼和浩特唯一的國家級(jí)扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣，經(jīng)過近十年的扶貧開發(fā)，武川縣貧困人口從國家“八七”扶貧攻堅(jiān)計(jì)劃實(shí)施初的123個(gè)貧困村、13858戶貧困戶、56691人貧困人口，降為現(xiàn)在53個(gè)貧困村、6063貧困戶、13050人貧困人口。但從未來形勢(shì)看，武川縣扶貧工作面臨著“點(diǎn)多面廣貧困程度深”的問題，剩下的脫貧戶可以說是“貧中之貧、困中之困”。有鑒于此，讓“金融活水”精準(zhǔn)滴灌“窮根”，對(duì)于確保2017年基本消除貧困和到2020年武川縣現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下貧困人口全部脫貧意義重大。

一是解決武川縣扶貧資金短缺問題的關(guān)鍵途徑。扶貧開發(fā)作為武川縣全面建成小康社會(huì)的最大“短板”，未來扶貧資金需求量巨大，但農(nóng)戶貧困與地方政府的相對(duì)貧困并存，這在一定程度上限制了地方可用于扶貧開發(fā)的財(cái)政能力，這就對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧提出了更高的要求，更加需要發(fā)揮金融在脫貧攻堅(jiān)中的關(guān)鍵作用。

二是增強(qiáng)貧困群眾自我發(fā)展能力的關(guān)鍵之舉。扶貧不僅僅是實(shí)現(xiàn)2017年和2020年關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)的脫貧問題，更主要的是形成脫貧長(zhǎng)效機(jī)制，避免再返貧；同時(shí)，扶貧也不是簡(jiǎn)單的給錢給物，更重要的是提升貧困群眾自我發(fā)展能力，實(shí)現(xiàn)從簡(jiǎn)單“輸血”向“造血”的轉(zhuǎn)變。在這方面，金融扶貧大有可為且大有作為，金融機(jī)構(gòu)可通過加大金融知識(shí)宣傳力度，促進(jìn)貧困群眾了解現(xiàn)代金融知識(shí)，使用現(xiàn)代金融工具，增強(qiáng)廣大貧困農(nóng)戶的信用意識(shí)，推動(dòng)建設(shè)良好信用環(huán)境，從而對(duì)于其長(zhǎng)期穩(wěn)定脫貧意義重大。

三是落實(shí)國家脫貧相關(guān)普惠政策的關(guān)鍵抓手。受各種條件制約，武川縣貧困群眾在普惠政策共享方面還存在很多障礙與制約，尤其是在各種扶貧資金的可及性與可得性方面的制約尤為明顯。為此，以金融扶貧為抓手，集成相關(guān)財(cái)政資金及信貸資金，以普惠金融、增加貧困地區(qū)金融供給為著力點(diǎn)，通過發(fā)揮市場(chǎng)作用和采取財(cái)政貼息或補(bǔ)足等方式，既為貧困群眾享受現(xiàn)代金融服務(wù)和財(cái)政資金支持提供了平等機(jī)會(huì)與權(quán)利，也為貧困群眾合理享受相關(guān)普惠政策并且實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定和長(zhǎng)久脫貧搭建了重要平臺(tái)。

二、現(xiàn)狀及問題

（一）金融精準(zhǔn)扶貧現(xiàn)狀及成效

1.突出一個(gè)“準(zhǔn)”字，完善工作機(jī)制

精準(zhǔn)扶貧，關(guān)鍵在一個(gè)“準(zhǔn)”字。為此，在扶貧中，各金融結(jié)構(gòu)始終圍繞“準(zhǔn)”字做文章，不斷完善金融支持精準(zhǔn)扶貧工作機(jī)制與工作步調(diào)。一是摸清貧困現(xiàn)狀，為精準(zhǔn)扶貧能創(chuàng)造基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)積極與地方政府扶貧辦溝通協(xié)調(diào)，掌握基礎(chǔ)情況，通過2014年開展貧困戶建檔立卡工作，全縣共精準(zhǔn)識(shí)別貧困戶6064戶13050人。二是整合各方資源，不斷完善扶貧工作機(jī)制。人民銀行武川縣支行組織起草并聯(lián)合政府印發(fā)了《武川縣金融助推脫貧攻堅(jiān)實(shí)施意見》，成立了金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了年度金融扶貧分工作計(jì)劃，不斷完善扶貧工作機(jī)制。三是統(tǒng)籌金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)扶貧工作步調(diào)，助力扶貧工作精準(zhǔn)有效推進(jìn)。2016年建立了武川縣金融助力扶貧攻堅(jiān)工作季度報(bào)告制度，及時(shí)掌握了解各機(jī)構(gòu)金融扶貧工作進(jìn)度和實(shí)施效果。

2.體現(xiàn)一個(gè)“實(shí)”字，推進(jìn)政策有效落實(shí)

精準(zhǔn)扶貧能否取得成效以及成效如何，關(guān)鍵要體現(xiàn)在一個(gè)“實(shí)”字上，即采取“實(shí)招”抓有效落實(shí)上。為此，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)始終把扶貧重心瞄定在政策的有效落實(shí)上，取得了積極成效。一是充分利用支農(nóng)再貸款政策支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2014年以來，人行武川縣支行累計(jì)為武川縣農(nóng)信社、立農(nóng)村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)再貸款1.9億元，對(duì)支持縣域農(nóng)牧業(yè)發(fā)展起到積極的推動(dòng)作用；2016年，以貧困地區(qū)1.75%的優(yōu)惠利率為武川縣農(nóng)信社、立農(nóng)村鎮(zhèn)銀行發(fā)放扶貧再貸款共計(jì)9000萬元，其中直接為貧困戶發(fā)放低息貸款704.41萬元，二是因地制宜優(yōu)化相關(guān)政策。圍繞貧困戶貸款擔(dān)保缺失問題，武川縣財(cái)政局專門設(shè)立975萬元貸款擔(dān)?；?，為內(nèi)蒙古銀行和武川縣聯(lián)社提供貼息保障。三是加大窗口指導(dǎo)力度。加強(qiáng)信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的融合，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)投入力度。加強(qiáng)與地方黨政協(xié)調(diào)配合，每半年組織召開全縣經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行形勢(shì)分析會(huì)，對(duì)金融形勢(shì)進(jìn)行合理分析和預(yù)判，對(duì)不良貸款等苗頭性的問題及時(shí)提出對(duì)策和建議。

3.抓住一個(gè)“活”字，全力創(chuàng)新扶貧方式

圍繞一個(gè)“活”字，不斷創(chuàng)新品種和方式，延伸業(yè)務(wù)范圍。 一是積極開展扶貧互助資金試點(diǎn)。2012年在扶貧項(xiàng)目實(shí)施的村委會(huì)，開展扶貧互助資金試點(diǎn)項(xiàng)目。截至目前，開展扶貧互助項(xiàng)目的村有12個(gè)，下達(dá)資金260萬元，互助社全部投入運(yùn)行，兩年半累計(jì)發(fā)放借款700余萬元。二是積極推進(jìn)金融貸款扶貧。從2013年起，自治區(qū)每年拿出1000萬元專項(xiàng)扶貧資金和420萬元貼息支出，用于武川縣“金融扶貧富民工程”貸款的補(bǔ)償擔(dān)保和貼息補(bǔ)助。截至到2016年6月份，全縣金融扶貧富民工程共扶持農(nóng)戶950多戶，累計(jì)放貸4380萬元。三是大力開展小額信貸扶貧。自2013年9月啟動(dòng)小額信貸扶貧項(xiàng)目以來，截止2015年6月，武川縣累計(jì)發(fā)放2521筆2431.5萬元，到期還款率100%，極大地方便了農(nóng)牧戶小額借款需求。

4.著力一個(gè)“細(xì)”字，大力夯實(shí)服務(wù)環(huán)境

“天下事必作于細(xì)”。圍繞金融扶貧這件頭等大事，武川縣不斷細(xì)化相關(guān)措施，全力推動(dòng)金融與服務(wù)“三農(nóng)”、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和扶貧開發(fā)有效結(jié)合，為精準(zhǔn)扶貧營造了良好的服務(wù)環(huán)境。一是深入推進(jìn)嘎查村“助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)”布局。農(nóng)信社設(shè)立助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)118個(gè)，為農(nóng)戶提供小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)帳、還款、繳費(fèi)、查詢等基礎(chǔ)金融服務(wù)，有效降低農(nóng)村地區(qū)百姓取款成本，打通了農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”。 二是認(rèn)真履行經(jīng)理國庫職責(zé)。2014年以來，武川縣人行累計(jì)為全縣精準(zhǔn)扶貧及時(shí)劃撥資金6億元；武川支庫財(cái)稅庫銀橫向聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)取得突破性進(jìn)展，全縣簽約納稅人4520戶，全縣通過TIPS辦理的聯(lián)網(wǎng)繳稅業(yè)務(wù)1.39萬筆，累計(jì)金額42790萬元。三是加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)。累計(jì)采集2208戶農(nóng)戶、105家中小微企業(yè)信用信息，建立信用檔案，開展農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)，推出相關(guān)征信查詢業(yè)務(wù)，不斷改善著全社會(huì)信用環(huán)境和金融生態(tài)環(huán)境。四是積極推進(jìn)金融扶貧相關(guān)政策及知識(shí)普及宣傳。充分利用“3.15”、武川莜面節(jié)等重大節(jié)日（或時(shí)點(diǎn)）開展金融知識(shí)宣傳；各金融機(jī)構(gòu)利用服務(wù)窗口LED滾動(dòng)屏進(jìn)行日常金融知識(shí)宣傳，并通過《活力武川》微信公眾號(hào)等載體開展宣傳，增強(qiáng)了農(nóng)牧民的金融意識(shí)，營造了良好的金融環(huán)境。

（二）存在的問題

客觀地看，由于地理縣情及貧困成因的不同，武川縣搞金融精準(zhǔn)扶貧既無現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，也無成熟的模式照搬，而是完全摸著石頭過河般的探索，在推進(jìn)過程中也遇到了系列問題，存在些不足，主要表現(xiàn)為：

一是精準(zhǔn)扶貧的合力有待增強(qiáng)。政府部門與金融機(jī)構(gòu)的溝通、協(xié)調(diào)機(jī)制仍不健全，政府扶貧政策、財(cái)政支持政策和金融助推政策的合力效果有待進(jìn)一步放大。

二是金融生態(tài)環(huán)境亟待進(jìn)一步優(yōu)化。一方面，部分地區(qū)農(nóng)村信用環(huán)境還不盡如人意，而轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)也難以準(zhǔn)確了解和掌握農(nóng)村企業(yè)及農(nóng)戶的資信狀況，從而給農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)和債權(quán)維護(hù)帶來了困難，也導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)對(duì)扶貧業(yè)務(wù)存有抵觸情緒。另一方面，近期來全縣金融資產(chǎn)不良貸款率居高不下，使本該成為支農(nóng)脫貧主力軍的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)效能大打折扣。

三是金融支持精準(zhǔn)扶貧長(zhǎng)效性有待于進(jìn)一步增強(qiáng)。限于武川縣地區(qū)資源稟賦和特點(diǎn)，目前缺乏良好的產(chǎn)業(yè)支撐和發(fā)展模式，脫貧之后的產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍然需要時(shí)間和效果的雙重檢驗(yàn)。

四是金融扶貧制度安排的精準(zhǔn)性有待提升?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)及公共服務(wù)項(xiàng)目資金難以落地，扶貧政策性擔(dān)保和保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制缺乏，影響金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)性；金融服務(wù)手段不足、扶貧產(chǎn)品過于單一，隱性風(fēng)險(xiǎn)增加，導(dǎo)致金融支持精準(zhǔn)扶貧工作難以進(jìn)一步深入。

三、對(duì)策及建議

確保武川縣貧困人口2017年基本脫貧和2020年如期全面脫貧，貧困縣如期摘帽，時(shí)間緊、任務(wù)重，更需要各金融機(jī)構(gòu)“一以貫之”的支持和創(chuàng)新。為此，結(jié)合問題與目標(biāo)導(dǎo)向，在今后的金融扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中，要重點(diǎn)從完善機(jī)制、創(chuàng)新方式、注重實(shí)效、優(yōu)化制度和生態(tài)等五個(gè)方面，全力夯實(shí)縣域金融支持精準(zhǔn)扶貧工作的基礎(chǔ)與各項(xiàng)機(jī)制，確?？h域金融在服務(wù)武川縣精準(zhǔn)脫貧中取得更大成效，也為全區(qū)縣域金融支持精準(zhǔn)扶貧提供有益啟發(fā)與可資借鑒經(jīng)驗(yàn)。

（一）進(jìn)一步完善金融支持精準(zhǔn)扶貧工作機(jī)制

建立健全部門溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，要進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與縣政府、扶貧主管部門的協(xié)作，尤其要強(qiáng)化“金融+財(cái)政”的協(xié)同扶貧效應(yīng)。建立人民銀行牽頭、相關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)共同參與的工作機(jī)制，形成銀行、保險(xiǎn)行業(yè)、扶貧部門共同參與、整體推進(jìn)的工作機(jī)制。

（二）繼續(xù)推進(jìn)金融扶貧業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新

針對(duì)當(dāng)前各金融機(jī)構(gòu)信貸管控和建檔立卡貧困戶的實(shí)際，在有限的財(cái)力下探索財(cái)政對(duì)金融機(jī)構(gòu)予以一定的獎(jiǎng)補(bǔ)政策,有效整合涉農(nóng)財(cái)政資金、不斷擴(kuò)大財(cái)政扶貧資金投入；充分利用財(cái)政存款、獎(jiǎng)勵(lì)等方式積極協(xié)調(diào)和引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)增加扶貧信貸額度，完善金融扶貧資金供給保障體系；創(chuàng)新財(cái)政扶貧資金使用方式，把直接補(bǔ)助資金轉(zhuǎn)變?yōu)橘N息資金、政策性擔(dān)保資金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、農(nóng)業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼等，以市場(chǎng)化手段破解貧困農(nóng)戶因自我積累少、擔(dān)保抵押物不足而導(dǎo)致的信用能力不足問題。

（三）更加注重提升扶貧實(shí)效

繼續(xù)深化“精準(zhǔn)扶貧”、“大扶貧”的理念，在支持建檔立卡貧困戶的同時(shí)，結(jié)合近年武川重大發(fā)展機(jī)遇期，鼓勵(lì)和調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)縣域馬鈴薯、莜麥、食用菌等特色產(chǎn)業(yè)給予有效支持，促進(jìn)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)貧困戶脫貧致富，實(shí)現(xiàn)金融扶貧從輸血功能向造血功能轉(zhuǎn)變，將扶貧幫貧融入到助推產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過程中，構(gòu)建更為緊密的利益聯(lián)結(jié)鏈條，帶動(dòng)脫貧后地區(qū)經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展。

（四）完善金融支持精準(zhǔn)扶貧的制度安排

在政策上明確基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)及基本公共服務(wù)類項(xiàng)目落地的政策和具體操作流程以及規(guī)則。適度提高參與金融扶貧的金融機(jī)構(gòu)不良貸款撥備率，解決金融機(jī)構(gòu)因發(fā)放扶貧貸款導(dǎo)致呆壞賬增加的損失。探索開展農(nóng)村“三權(quán)”抵押試點(diǎn)，擴(kuò)大擔(dān)保品范圍。加強(qiáng)銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，形成三者之間的協(xié)同效應(yīng)，分散和緩釋信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（五）進(jìn)一步完善地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)

要發(fā)揮地方政府的組織增信優(yōu)勢(shì)，通過財(cái)政出資組建政策性風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，為貧困農(nóng)戶擔(dān)保增信；要發(fā)揮鄉(xiāng)村基層組織、駐村幫扶工作隊(duì)、農(nóng)村專業(yè)合作組織、資金互助社等組織的信息優(yōu)勢(shì)，從源頭上遏制信用違約風(fēng)險(xiǎn)；要激活和釋放熟人社會(huì)的信用資源，開展信用村、信用戶建設(shè)，強(qiáng)化貧困農(nóng)戶的誠信意識(shí)，通過聯(lián)戶擔(dān)保、扶貧干部和村干部擔(dān)保、互助增信、“三權(quán)”抵押反擔(dān)保等措施，有效利用根植于鄉(xiāng)土社會(huì)網(wǎng)絡(luò)中的信用資源，降低扶貧貸款中的道德風(fēng)險(xiǎn);培養(yǎng)農(nóng)牧民信用意識(shí)，嚴(yán)厲打擊銀行逃廢債務(wù)、非法集資、電信詐騙等金融違法犯罪活動(dòng)，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

1.王禹人，杜俊麗.有效提升武川縣金融服務(wù)與精準(zhǔn)扶貧工作水平的探索與思考[J].金融服務(wù)，2016,（6）.

2.楊海平，王禹人，王潤(rùn)潤(rùn).金融扶貧模式總結(jié)與創(chuàng)新[J].北方金融，2016,（8）.

3.國務(wù)院扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室.創(chuàng)新金融扶貧機(jī)制的兩個(gè)要點(diǎn)[OL].行業(yè)動(dòng)態(tài)，2016,(12).

4.人民網(wǎng).讓金融“活水”成為扶貧“金水”[OL].金融，2016,(5).

5.中國網(wǎng).宋海在人民日?qǐng)?bào)撰文談金融扶貧還應(yīng)突破哪些瓶頸[OL].國內(nèi)頻道,2017,(5).

（作者單位：中國人民銀行武川縣支行）

責(zé)任編輯:張莉莉