基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融監(jiān)管科技應(yīng)用探析

馬征

近年來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，有效緩解了供應(yīng)鏈金融上下游企業(yè)信息不對(duì)稱、信用傳遞困難等問(wèn)題，提高了中小企業(yè)融資可得性。但在交易信息辨?zhèn)?、信息孤島破除、系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、監(jiān)管機(jī)制建設(shè)等方面仍有待加強(qiáng)。本文以監(jiān)管科技應(yīng)用為視角，提出在不同區(qū)塊鏈內(nèi)安插“監(jiān)管哨兵”，及時(shí)掌握供應(yīng)鏈金融信息。設(shè)計(jì)監(jiān)管平臺(tái)，以“監(jiān)管哨兵”獲取的監(jiān)管數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，深入分析不同供應(yīng)鏈信息，識(shí)別全局風(fēng)險(xiǎn)，提供數(shù)據(jù)共享渠道，打通異鏈壁壘。

一、基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融應(yīng)用現(xiàn)狀和監(jiān)管挑戰(zhàn)

區(qū)塊鏈具有不可篡改、去中心化、可追溯等優(yōu)勢(shì)，正在有效賦能金融領(lǐng)域應(yīng)用，不斷成為我國(guó)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的重要方向[1]。2019年，國(guó)內(nèi)多家商業(yè)銀行圍繞供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資、資產(chǎn)托管、企業(yè)貸款、保險(xiǎn)、股權(quán)交易等場(chǎng)景，均有區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用項(xiàng)目落地。

供應(yīng)鏈金融能夠把單個(gè)企業(yè)不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體可控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低[2]。據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)，2023年我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模將增長(zhǎng)至6.1萬(wàn)億元，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融（以下簡(jiǎn)稱BT供應(yīng)鏈金融）市場(chǎng)規(guī)模為3.6萬(wàn)億元，占比超過(guò)一半。

據(jù)《2019—2020年中國(guó)區(qū)塊鏈年度發(fā)展報(bào)告》，2019年，在全國(guó)金融區(qū)塊鏈應(yīng)用落地項(xiàng)目中，BT供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目共34個(gè)，占比36%。例如，螞蟻區(qū)塊鏈發(fā)布基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈協(xié)作網(wǎng)絡(luò)“螞蟻雙鏈通”，解決廣大供應(yīng)鏈上下游，特別是制造業(yè)中小企業(yè)的融資難題;浙商銀行打造“應(yīng)收款鏈平臺(tái)”，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)解決應(yīng)收賬款登記、確權(quán)等難題，幫助上下游中小企業(yè)盤活應(yīng)收賬款，解決民企融資難題;齊魯銀行借助區(qū)塊鏈技術(shù)建設(shè)“供應(yīng)鏈金融平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)銀行、保理商、海關(guān)、核心企業(yè)、供應(yīng)商的數(shù)據(jù)共享，為中小外貿(mào)企業(yè)充分增信，緩解融資難題，優(yōu)化外貿(mào)營(yíng)商環(huán)境。

盡管BT供應(yīng)鏈金融降低了融資成本，提高了融資效率，有助于緩解供應(yīng)鏈上中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，但其也對(duì)金融監(jiān)管形成了挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)在：

（一）各鏈數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一致，難以實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一監(jiān)管

BT供應(yīng)鏈金融一般由一個(gè)或幾個(gè)機(jī)構(gòu)發(fā)起，發(fā)起機(jī)構(gòu)間遵循共同的協(xié)議，但不同BT供應(yīng)鏈金融的發(fā)起機(jī)構(gòu)，通常會(huì)根據(jù)發(fā)展需要，制訂個(gè)性化的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)與共識(shí)機(jī)制。異構(gòu)BT供應(yīng)鏈金融導(dǎo)致監(jiān)管部門要了解每個(gè)被監(jiān)管企業(yè)的技術(shù)架構(gòu)和協(xié)議規(guī)范，造成BT供應(yīng)鏈金融統(tǒng)一監(jiān)管難度較大，監(jiān)管成本較高。

（二）鏈與鏈之間存在信息孤島，容易滋生騙貸

一般情況下，核心企業(yè)存在多個(gè)不同鏈，每條鏈單獨(dú)閉環(huán)運(yùn)行，不同鏈之間無(wú)信息交互，難以形成信任的交易關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入不同鏈中可能需要付出重復(fù)的進(jìn)入成本，尤其是要遍歷所有鏈，這就容易滋生惡意騙貸現(xiàn)象。

（三）各鏈自成體系，監(jiān)管效率降低

金融機(jī)構(gòu)圍繞核心企業(yè)，構(gòu)建各自供應(yīng)鏈，形成龐大的供應(yīng)鏈集合體。監(jiān)管機(jī)構(gòu)面向各金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，必然需要匯總搜集各金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)，這需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)付出大量存儲(chǔ)空間和算力。由于監(jiān)管時(shí)效性不強(qiáng)，持續(xù)性監(jiān)管效率較低，風(fēng)險(xiǎn)事件難以及時(shí)防范，事后監(jiān)管往往喪失最佳時(shí)機(jī)。

二、監(jiān)管平臺(tái)框架設(shè)計(jì)

為有效應(yīng)對(duì)BT供應(yīng)鏈金融帶來(lái)的監(jiān)管挑戰(zhàn)，筆者認(rèn)為可以“監(jiān)管哨兵”為核心構(gòu)建監(jiān)管平臺(tái)框架，獲取相關(guān)監(jiān)管數(shù)據(jù)，提供數(shù)據(jù)共享渠道，以此為基礎(chǔ)深入分析供應(yīng)鏈信息，識(shí)別全局風(fēng)險(xiǎn)。

（一）“監(jiān)管哨兵”的內(nèi)涵分析

“監(jiān)管哨兵”是布放在金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有區(qū)塊鏈內(nèi)的普通節(jié)點(diǎn)，主要負(fù)責(zé)鏈內(nèi)數(shù)據(jù)的采集、上傳以及監(jiān)管規(guī)則的下發(fā)（見(jiàn)圖1）。與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送前置機(jī)相比，“監(jiān)管哨兵”有以下特點(diǎn)：

1. 具備“雙重身份”?！氨O(jiān)管哨兵”身兼“數(shù)據(jù)報(bào)送員”與“監(jiān)管橋頭堡”雙重身份，既要收集區(qū)塊鏈信息上傳至中央監(jiān)管節(jié)點(diǎn)，同時(shí)作為監(jiān)管神經(jīng)末梢，在遠(yuǎn)端通過(guò)智能合約、監(jiān)管API等實(shí)現(xiàn)對(duì)區(qū)塊信息的實(shí)時(shí)分析、自動(dòng)化和智能化監(jiān)管。

2. 全量數(shù)據(jù)采集。“監(jiān)管哨兵”可以直接獲取底層全量明細(xì)數(shù)據(jù)，更能真實(shí)、客觀反映供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)原貌，時(shí)效性高、穿透力強(qiáng)，支持?jǐn)?shù)據(jù)關(guān)聯(lián)、數(shù)據(jù)挖掘與穿透式監(jiān)管等不同程度的監(jiān)管科技應(yīng)用。

3. 強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)治理。由于現(xiàn)有區(qū)塊鏈項(xiàng)目的異構(gòu)性，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)差異較大。為確保元數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、業(yè)務(wù)邏輯在全局范圍內(nèi)的一致性、準(zhǔn)確性，需要開(kāi)展系統(tǒng)性的數(shù)據(jù)治理工作?！氨O(jiān)管哨兵”完成數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換、數(shù)據(jù)映射，上傳至中央監(jiān)管節(jié)點(diǎn)，在全平臺(tái)實(shí)現(xiàn)互通共享。

[銀行機(jī)構(gòu)][核心企業(yè)][上游供應(yīng)商][下游經(jīng)銷商][監(jiān)管哨兵][下發(fā)監(jiān)管規(guī)則，通過(guò)智能合約上鏈][中央監(jiān)管節(jié)點(diǎn)][監(jiān)管哨兵][核心企業(yè)][銀行機(jī)構(gòu)][上游供應(yīng)商][下游經(jīng)銷商][監(jiān)管哨兵][銀行機(jī)構(gòu)][核心企業(yè)][上游供應(yīng)商][下游經(jīng)銷商][上傳區(qū)塊信息

和合規(guī)信息]

圖1：監(jiān)管平臺(tái)框架圖

（二）基本原則

1. 資源復(fù)用。在盡量不影響B(tài)T供應(yīng)鏈運(yùn)行基礎(chǔ)上，最大程度復(fù)用現(xiàn)有資源。在鏈上布放“監(jiān)管哨兵”，采集區(qū)塊信息，實(shí)現(xiàn)資源復(fù)用和強(qiáng)化監(jiān)管雙重效果，避免“另起爐灶”。

2. 跨鏈互通。建立跨鏈互通機(jī)制，形成監(jiān)管平臺(tái)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，利用“監(jiān)管哨兵”對(duì)不同區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)進(jìn)行映射轉(zhuǎn)換，形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈間數(shù)據(jù)互通共享。

3. 智能管理。通過(guò)自然語(yǔ)言處理、知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則數(shù)字化翻譯。將監(jiān)管API、智能合約等監(jiān)管規(guī)則嵌入?yún)^(qū)塊鏈，實(shí)時(shí)、自動(dòng)進(jìn)行區(qū)塊信息數(shù)據(jù)挖掘與風(fēng)險(xiǎn)分析預(yù)警。

4. 高效節(jié)約。不擴(kuò)大共識(shí)算法“廣播域”，共識(shí)僅在原區(qū)塊鏈內(nèi)進(jìn)行?！氨O(jiān)管哨兵”與中央監(jiān)管節(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)傳輸為點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸，通過(guò)數(shù)據(jù)的擇優(yōu)上傳、錯(cuò)峰上傳等措施，減少帶寬占用，達(dá)到高效節(jié)約目的。

（三）總體架構(gòu)

1.中央監(jiān)管節(jié)點(diǎn)。如圖1所示，在現(xiàn)有區(qū)塊鏈逐一布放“監(jiān)管哨兵”采集數(shù)據(jù)，中央節(jié)點(diǎn)接收并存儲(chǔ)“監(jiān)管哨兵”收集的區(qū)塊鏈信息，將各區(qū)塊鏈信息匯聚成為數(shù)據(jù)庫(kù)。同時(shí)，中央監(jiān)管節(jié)點(diǎn)下發(fā)監(jiān)管規(guī)則，由“監(jiān)管哨兵”以智能合約等方式嵌入現(xiàn)有區(qū)塊鏈，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管自動(dòng)化、實(shí)時(shí)化。

2.數(shù)據(jù)采集。（1）數(shù)據(jù)采集范圍。“監(jiān)管哨兵”擁有全賬本所有明細(xì)數(shù)據(jù)，同時(shí)也可控制數(shù)據(jù)上鏈范圍，將具備較高價(jià)值的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)上鏈。若后期業(yè)務(wù)量數(shù)據(jù)量增長(zhǎng)過(guò)快，可僅上傳關(guān)鍵監(jiān)管數(shù)據(jù)或指定數(shù)據(jù)。（2）數(shù)據(jù)上傳控制。數(shù)據(jù)上傳分為實(shí)時(shí)上傳和夜間業(yè)務(wù)空閑時(shí)段上傳。為保障實(shí)時(shí)監(jiān)管、事中監(jiān)管的數(shù)據(jù)需求，同時(shí)又不影響業(yè)務(wù)正常開(kāi)展，應(yīng)上傳監(jiān)管所需的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，以及觸發(fā)監(jiān)管規(guī)則的數(shù)據(jù)證據(jù)。

3.數(shù)據(jù)治理。（1）現(xiàn)有異構(gòu)區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)治理。為保證企業(yè)編碼（如核心企業(yè)、各級(jí)供應(yīng)商編碼）和資產(chǎn)編碼（如應(yīng)收賬款、倉(cāng)單、物流編碼等）等元數(shù)據(jù)的一致性和準(zhǔn)確性，同時(shí)消除數(shù)據(jù)歧義，應(yīng)制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，即統(tǒng)一的數(shù)據(jù)定義、分類、記錄格式、編碼和元數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。一方面，復(fù)用現(xiàn)有認(rèn)可度高的編碼標(biāo)準(zhǔn)，如社會(huì)信用代碼可以作為企業(yè)編碼;另一方面，對(duì)于應(yīng)收賬款、倉(cāng)單、物流等尚未形成行業(yè)通用編碼的，制定統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和編碼。（2）中央監(jiān)管節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)換。區(qū)塊信息往往是鏈?zhǔn)轿谋靖袷?，而鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)的查詢操作效率較低。因此，應(yīng)在中央監(jiān)管節(jié)點(diǎn)完成從鏈?zhǔn)絽^(qū)塊信息向傳統(tǒng)關(guān)系型數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)換。供應(yīng)鏈金融中的訂單圖片、應(yīng)收賬款憑證圖片等信息，對(duì)區(qū)塊鏈的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理能力提出了更高要求，可以采取鏈外存儲(chǔ)的方式對(duì)圖片進(jìn)行存取，抽取圖片的摘要hash并上鏈，來(lái)保證圖片的完整性和不可篡改性。

4.密鑰體系。（1）現(xiàn)有區(qū)塊鏈項(xiàng)目仍沿用原加密體系。加密算法是區(qū)塊鏈的基石，借助哈希算法、非對(duì)稱加密體系和共識(shí)算法，區(qū)塊鏈具備了不可篡改性。現(xiàn)有BT供應(yīng)鏈項(xiàng)目使用的非對(duì)稱加密算法包括RSA、ECC、ECDSA以及國(guó)產(chǎn)加密算法。平臺(tái)不改變?cè)懈鰾T供應(yīng)鏈的區(qū)塊鏈密碼體系，現(xiàn)有區(qū)塊鏈內(nèi)部仍沿用原加密體系?！氨O(jiān)管哨兵”作為區(qū)塊鏈普通節(jié)點(diǎn)，繼續(xù)依托原加密體系和其他節(jié)點(diǎn)通信。（2）中央監(jiān)管節(jié)點(diǎn)和哨兵通信加密體系。為實(shí)現(xiàn)金融領(lǐng)域安全可控、兼顧效率，中央節(jié)點(diǎn)和哨兵之間采用國(guó)產(chǎn)加密算法進(jìn)行通信。使用國(guó)產(chǎn)非對(duì)稱加密算法傳遞非對(duì)稱簽到和國(guó)產(chǎn)對(duì)稱加密算法密鑰，利用對(duì)稱密鑰對(duì)明文進(jìn)行加密通信。密鑰長(zhǎng)度增加到至少128位，提高密鑰更新頻率，加強(qiáng)密鑰安全性。

5.智能監(jiān)管。（1）監(jiān)管規(guī)則數(shù)字化表示。如圖2所示，從監(jiān)管規(guī)則數(shù)字化程度看，一類是容易進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)譯的規(guī)則，一般為可定量的指標(biāo)性數(shù)據(jù)。此類監(jiān)管規(guī)則可以運(yùn)用自然語(yǔ)言處理等技術(shù)轉(zhuǎn)譯監(jiān)管規(guī)則，實(shí)現(xiàn)文本監(jiān)管規(guī)則的精準(zhǔn)量化。另一類是無(wú)法定量的監(jiān)管規(guī)則，需要借助大數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)自動(dòng)學(xué)習(xí)、自動(dòng)挖掘。如利用支持向量機(jī)SVM或神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等算法，對(duì)歷史金融行為進(jìn)行學(xué)習(xí)，挖掘出特定金融行為的隱含特征，從而對(duì)現(xiàn)有金融行為進(jìn)行分類甄別。（2）監(jiān)管規(guī)則數(shù)字化執(zhí)行。利用金融科技主流技術(shù)，構(gòu)建監(jiān)管規(guī)則數(shù)字化執(zhí)行的“監(jiān)管篩”，對(duì)海量數(shù)據(jù)篩選過(guò)濾，篩除“雜質(zhì)”和“風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”。如應(yīng)用人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)算法構(gòu)建分類模型，將海量數(shù)據(jù)輸入模型篩洗一遍，自動(dòng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)交易或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn);基于區(qū)塊鏈智能合約技術(shù)，將監(jiān)管規(guī)則用智能合約表示，內(nèi)嵌入?yún)^(qū)塊鏈，在滿足相應(yīng)條件時(shí)，自動(dòng)觸發(fā)監(jiān)管動(dòng)作，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)性、自動(dòng)化事中監(jiān)管。

6. 數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。基于“監(jiān)管哨兵”采集的數(shù)據(jù)，監(jiān)管平臺(tái)可以進(jìn)行不同來(lái)源數(shù)據(jù)的相互校驗(yàn)、核對(duì)，并借助數(shù)據(jù)挖掘、人工智能等金融科技手段，深入分析、研判風(fēng)險(xiǎn)，為監(jiān)管規(guī)則制定提供科技支撐。具體策略為：先根據(jù)資金、票據(jù)、物流、憑證等關(guān)系，抽象出各現(xiàn)有區(qū)塊鏈單鏈實(shí)體（核心企業(yè)、各級(jí)供應(yīng)商）的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，之后，整合單鏈網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，繪制行業(yè)全局畫像，更高層次、更全面掌控風(fēng)險(xiǎn)。

（四）監(jiān)管平臺(tái)分析

1.與現(xiàn)有區(qū)塊鏈項(xiàng)目高效對(duì)接。平臺(tái)不改變現(xiàn)有區(qū)塊鏈項(xiàng)目整體設(shè)計(jì)、不重構(gòu)現(xiàn)有區(qū)塊鏈，僅在鏈上添加一普通節(jié)點(diǎn)作為“監(jiān)管哨兵”，不影響現(xiàn)有區(qū)塊鏈正常運(yùn)行。同時(shí)，最大程度復(fù)用現(xiàn)有區(qū)塊鏈設(shè)施，與現(xiàn)有項(xiàng)目高效銜接，實(shí)施阻力小，項(xiàng)目可行性高，節(jié)約資源。

2.事后監(jiān)管轉(zhuǎn)換為事前事中監(jiān)管。一是事后監(jiān)管轉(zhuǎn)換為事中監(jiān)管?！氨O(jiān)管哨兵”通過(guò)智能合約將監(jiān)管規(guī)則數(shù)字化翻譯并內(nèi)嵌入?yún)^(qū)塊鏈，在觸發(fā)條件時(shí)自動(dòng)執(zhí)行，實(shí)現(xiàn)了事中實(shí)時(shí)監(jiān)管。二是事后監(jiān)管轉(zhuǎn)換為事前監(jiān)管。相較于單條區(qū)塊鏈風(fēng)控，中央監(jiān)管節(jié)點(diǎn)可以實(shí)現(xiàn)全局?jǐn)?shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，利用金融科技、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)理論進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)研判，提前發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并通過(guò)“監(jiān)管哨兵”推送，提高監(jiān)管效能，實(shí)現(xiàn)事前監(jiān)管。

3.探索跨鏈數(shù)據(jù)治理模式。數(shù)據(jù)治理是跨鏈信息共享的主要難點(diǎn)之一。監(jiān)管平臺(tái)數(shù)據(jù)治理模式對(duì)現(xiàn)有區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)無(wú)影響，僅由“監(jiān)管哨兵”通過(guò)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換將異構(gòu)數(shù)據(jù)映射成標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了鏈上數(shù)據(jù)“無(wú)感”共享。同時(shí)，數(shù)據(jù)治理的重點(diǎn)是應(yīng)關(guān)注主數(shù)據(jù)管理，盡量復(fù)用現(xiàn)有通用數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，并由監(jiān)管部門牽頭組織對(duì)應(yīng)收賬款、倉(cāng)單、物流等要素制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。

4.低成本實(shí)現(xiàn)跨鏈信息共享，降低監(jiān)管成本?？珂溞畔⒐蚕砝щy、跨鏈信息孤島等情況使得區(qū)塊鏈難以大范圍通用，同時(shí)跨鏈監(jiān)管也較難開(kāi)展。監(jiān)管平臺(tái)可大幅復(fù)用現(xiàn)有區(qū)塊鏈設(shè)施，較低成本實(shí)現(xiàn)跨鏈信息共享，有效降低監(jiān)管成本。

5. 準(zhǔn)確把握和評(píng)估創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。以區(qū)塊鏈等新技術(shù)為代表的金融科技發(fā)展迅速，在極大提升金融服務(wù)效能的同時(shí)，也給金融監(jiān)管帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)，尤其是金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、復(fù)雜性、傳染性更為突出。平臺(tái)通過(guò)“監(jiān)管哨兵”，可以獲取區(qū)塊鏈所有信息，實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管，提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和處置的前瞻性，配合風(fēng)險(xiǎn)研判預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)阻斷可能風(fēng)險(xiǎn)，保障金融科技創(chuàng)新安全有序發(fā)展。

（五）評(píng)價(jià)改進(jìn)

1.加大數(shù)據(jù)治理力度，共同推動(dòng)數(shù)據(jù)互通共享。數(shù)據(jù)治理是跨鏈信息互通共享的關(guān)鍵。通過(guò)數(shù)據(jù)治理形成統(tǒng)一數(shù)據(jù)規(guī)范，在“監(jiān)管哨兵”處完成數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化映射，是平臺(tái)正常運(yùn)行的關(guān)鍵。供應(yīng)鏈金融涉及多個(gè)行業(yè)、多個(gè)領(lǐng)域，需要組織物流行業(yè)、供應(yīng)鏈所在行業(yè)、金融行業(yè)共同梳理業(yè)務(wù)邏輯，對(duì)業(yè)務(wù)生命周期內(nèi)的主數(shù)據(jù)開(kāi)展數(shù)據(jù)治理，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互通共享。

2.精準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則數(shù)字化翻譯，支持實(shí)時(shí)阻斷。自動(dòng)化、實(shí)時(shí)性監(jiān)管有賴于監(jiān)管規(guī)則數(shù)字化表示及執(zhí)行。利用金融科技手段將監(jiān)管規(guī)則編譯為“程序代碼”，內(nèi)嵌入業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)事中監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制，是監(jiān)管科技的重要方法。需要進(jìn)一步探索如何利用智能合約等技術(shù)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則精準(zhǔn)化表示及執(zhí)行，從而實(shí)時(shí)阻斷可疑交易。

三、實(shí)施思路與建議

（一）明確平臺(tái)建設(shè)思路

監(jiān)管平臺(tái)建設(shè)要按照循序漸進(jìn)、穩(wěn)步推進(jìn)的原則，選取技術(shù)先進(jìn)、影響可控的項(xiàng)目，先試點(diǎn)后推廣，確保整個(gè)項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程平穩(wěn)有序，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)降至最低。通過(guò)試點(diǎn)不斷發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題、積累技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，待具有較多成功案例、系統(tǒng)方案較為成熟時(shí)再接入更多區(qū)塊鏈項(xiàng)目，大范圍推廣實(shí)施。“監(jiān)管哨兵”采集數(shù)據(jù)時(shí)，可先準(zhǔn)實(shí)時(shí)采集數(shù)據(jù)，評(píng)估網(wǎng)絡(luò)帶寬、系統(tǒng)性能是否滿足要求，待條件允許后再實(shí)時(shí)采集上傳。

（二）建立健全數(shù)據(jù)保護(hù)機(jī)制

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的到來(lái)，數(shù)據(jù)已成為核心資產(chǎn)和關(guān)鍵生產(chǎn)要素，供應(yīng)鏈企業(yè)出于對(duì)商業(yè)秘密泄露的擔(dān)憂，往往不愿意將交易數(shù)據(jù)上鏈。在供應(yīng)鏈金融發(fā)展過(guò)程中，如何防止數(shù)據(jù)泄密、保障企業(yè)隱私是一個(gè)十分嚴(yán)峻的問(wèn)題。應(yīng)建立健全數(shù)據(jù)安全管理法律法規(guī)和防護(hù)措施，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理和隱私保護(hù)，保障數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值。實(shí)踐中，應(yīng)按照數(shù)據(jù)分類原則明確“哪些數(shù)據(jù)上鏈，哪些數(shù)據(jù)不上鏈”，嚴(yán)格控制數(shù)據(jù)訪問(wèn)權(quán)限，嚴(yán)防數(shù)據(jù)泄露、篡改、損毀和不當(dāng)使用，保障數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)治理過(guò)程中不受侵害。

（三）完善數(shù)據(jù)治理配套標(biāo)準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)是數(shù)據(jù)治理的重要內(nèi)容。應(yīng)發(fā)揮標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)支撐作用、協(xié)調(diào)作用和引領(lǐng)作用，制定統(tǒng)一的數(shù)據(jù)描述方法，逐步建立涵蓋數(shù)據(jù)采集、處理、使用等全流程、全生命周期的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，具體包括基礎(chǔ)類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)以及數(shù)據(jù)采集報(bào)文要求等內(nèi)容。其中，基礎(chǔ)類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)是主要內(nèi)容，數(shù)據(jù)采集報(bào)文要求是附加內(nèi)容，用來(lái)說(shuō)明在數(shù)據(jù)采集時(shí)應(yīng)遵從的報(bào)文體格式、名稱等。通過(guò)制定數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，獲得對(duì)數(shù)據(jù)統(tǒng)一的詳細(xì)描述，提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，為數(shù)據(jù)互通、跨鏈共享和業(yè)務(wù)協(xié)同奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

（四）加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研用多方合作

區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，但區(qū)塊鏈共識(shí)算法效率、鏈上鏈下數(shù)據(jù)一致性等技術(shù)問(wèn)題仍需進(jìn)一步深入研究。應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研用合作，推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)一步完善，暢通溝通渠道，定期交流區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)展、業(yè)內(nèi)最佳實(shí)踐以及應(yīng)用過(guò)程中遇到的難點(diǎn)，攜手合作，共同推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)突破，提高區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用規(guī)模及質(zhì)量。

（責(zé)任編輯 ? ?耿 ? 欣;校對(duì) ? XS，GX）