• 
    

    
    

      99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

      淺談網(wǎng)絡(luò)小額貸的優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)

      2017-06-15 18:49:16王輝
      現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息 2017年10期
      關(guān)鍵詞:小額優(yōu)勢(shì)電商

      王輝

      摘要:網(wǎng)絡(luò)小額貸是近幾年來出現(xiàn)的新型金融模式,自其成立以來,既展現(xiàn)了其優(yōu)越性,又暴露出自身的缺陷。本文簡要的梳理了我國網(wǎng)絡(luò)小額貸的優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)。

      關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡(luò)小額貸;優(yōu)勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)

      中圖分類號(hào):F832.5 文獻(xiàn)識(shí)別碼:A 文章編號(hào):1001-828X(2017)010-0-01

      在談及傳統(tǒng)的金融體系時(shí),一個(gè)避不開的話題就是中小企業(yè)的融資難問題,與中小企業(yè)融資同樣困難的還有農(nóng)業(yè)融資。在傳統(tǒng)的金融體系下,銀行出于自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)問題,很少對(duì)中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)提供貸款,但中小企業(yè)和農(nóng)業(yè)發(fā)展又面臨中重大的資金缺口,這樣的矛盾催生出了小額貸公司,但小額貸公司的致命短板在于地域有一定的局限性,就是小額貸公司只能服務(wù)于當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè),這就對(duì)小額貸公司的發(fā)展形成了制約,小額貸公司無法做大,而規(guī)模較小的小額貸公司又存在各種各樣的制度缺點(diǎn),加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。在這樣一種環(huán)境下,催生出了以電商為主的網(wǎng)絡(luò)小額貸模式。

      網(wǎng)絡(luò)小額貸公司自出生就將自身定位于服務(wù)中小企業(yè)和農(nóng)村建設(shè)發(fā)展。大型的商業(yè)銀行在因?yàn)橹行∑髽I(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高、資金回報(bào)難以獲取等原因,不僅傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)沒有關(guān)照到中小企業(yè),在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下更是沒有將其業(yè)務(wù)擴(kuò)展至小微企業(yè)。我國的大企業(yè)多為國家控股的國有企業(yè),對(duì)于自負(fù)虧盈的中小型民營企業(yè),銀行多選擇了規(guī)避,但傳統(tǒng)銀行并沒有認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)融資的廣闊市場(chǎng),因此小額貸的發(fā)展如雨后春筍般發(fā)展開來。

      一、網(wǎng)絡(luò)小額貸的發(fā)展優(yōu)勢(shì)

      首先,網(wǎng)絡(luò)小額貸多依賴電商發(fā)展,從事電子商務(wù)的企業(yè)擁有其他類型企業(yè)無法比擬的網(wǎng)絡(luò)流量資源,根據(jù)自己的特點(diǎn)對(duì)其線上的廣大微小企業(yè)的實(shí)際情況,創(chuàng)建的網(wǎng)絡(luò)小額對(duì)公司旨在解決這一部分的企業(yè)的融資難問題。而且從事電子商務(wù)、以大型電商為平臺(tái)的中小型企業(yè)自身具有很大的優(yōu)勢(shì),如資金的周轉(zhuǎn)速度快,同一時(shí)間段對(duì)資金的需求量較小,而且伴以企業(yè)自身的經(jīng)營特色而呈現(xiàn)出一定的周期性,這樣就意味著中小型企業(yè)對(duì)這些大型電商平臺(tái)的依賴性極強(qiáng),因此降低了電商對(duì)其融資的風(fēng)險(xiǎn)性。單一中小企業(yè)業(yè)務(wù)模式簡單,固定時(shí)間內(nèi)對(duì)資金的需求量也是固定的,但由于電商平臺(tái)上數(shù)以萬計(jì)的中小型企業(yè),而且這些中小企的發(fā)展模式和發(fā)展路徑呈現(xiàn)極度的相似性,這方便了電商平臺(tái)對(duì)眾多中小企業(yè)的管理和統(tǒng)一分類。

      其次,在小額貸公司進(jìn)行小額貸款的中小型企業(yè)必須依賴電商大平臺(tái)的生存下去,因此給予了電商平臺(tái)很大的主動(dòng)性,既能對(duì)特定的中小企業(yè)進(jìn)行資金上的扶持,又能在其業(yè)務(wù)運(yùn)營上線的審批上進(jìn)行二重把關(guān),只用被確定合格的企業(yè)才能進(jìn)入小額貸的白名單。在實(shí)際運(yùn)營中,若中小企業(yè)出現(xiàn)問題,電商平臺(tái)依托自己強(qiáng)大的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)可以低成本的幫助中小企業(yè)渡過發(fā)展瓶頸,從而避免金融上的風(fēng)險(xiǎn),不因中小企業(yè)難以償還資金而出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

      最后,進(jìn)行電商平臺(tái)三方營銷的中小型企業(yè)在我國分布廣泛,數(shù)量眾多,且分布行業(yè)廣泛,幾乎占據(jù)了國民經(jīng)濟(jì)中的大部分行業(yè),這就決定了電商平臺(tái)提供小額貸的風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性低。就某一電商而言,其旗下的同一行業(yè)的小微企業(yè)處于競(jìng)爭性考慮,企業(yè)的數(shù)量是有限的,因此該電商提供小額貸貸款的風(fēng)險(xiǎn)也就大大被分散掉,有效避免了在同一經(jīng)濟(jì)周期下,因?yàn)槟骋恍袠I(yè)的發(fā)展緩慢出現(xiàn)資金償還的風(fēng)險(xiǎn)。

      二、網(wǎng)絡(luò)小額貸的金融風(fēng)險(xiǎn)

      網(wǎng)絡(luò)小額貸作為中小企業(yè)需求下的產(chǎn)物,自然倍受中小企業(yè)青睞,同時(shí)自身具有以上眾多的優(yōu)勢(shì),但同時(shí),小額貸面臨著眾多的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)筆者了解,目前我國的小額貸公司的資金來源除去公司的注冊(cè)資金和少量銀行貸款外,多為資產(chǎn)證券化的資金,因此這就限制了可貸資金的流動(dòng)性和有了數(shù)額限制,不僅如此,小額貸的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)還體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)。

      (一)信用風(fēng)險(xiǎn)

      電商平臺(tái)的依托自己強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),在一定程度上降低了經(jīng)營的信用風(fēng)險(xiǎn),但目前來說,信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是小額貸公司面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)筆者了解到,2016年,我國五個(gè)最大的電商小額貸企業(yè)的平均不良貸款率超過了1.5%,所以對(duì)小額貸公司的風(fēng)險(xiǎn)處理還有很長的路要走。

      同時(shí),由于小額貸公司對(duì)中小企業(yè)的貸款多是基于信用考慮,沒能像銀行那樣要求貸款申請(qǐng)的企業(yè)提供合格足值的抵押品,所以容易使自身處于被動(dòng)地位,降低了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力,導(dǎo)致信用違約率有上升的跡象。

      (二)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

      網(wǎng)絡(luò)小額貸的運(yùn)營離不開互聯(lián)網(wǎng)的操作,因此網(wǎng)絡(luò)安全問題是網(wǎng)絡(luò)小額貸面臨的主要問題。對(duì)技術(shù)的完全依賴使得網(wǎng)絡(luò)小額貸經(jīng)常加大成本投入在技術(shù)安全是使用上。對(duì)于目前國內(nèi)的大型電商平臺(tái)而言,業(yè)務(wù)量巨大,日流量就很大,同時(shí)各種上線的第三方企業(yè)雖然通過了上線的審核,但其后續(xù)活動(dòng)沒有得到很好的監(jiān)控,甚至有些中小企業(yè)會(huì)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì),去做無實(shí)物交易,而這在電商平臺(tái)上是很少見的,其過于夸張的吸引顧客的網(wǎng)頁設(shè)計(jì)往往也多存在一定的病毒,這都加大了電商網(wǎng)絡(luò)的不安全性。

      (三)其他操作性風(fēng)險(xiǎn)

      電子商務(wù)的發(fā)展速度要求各個(gè)電商平臺(tái)信息更新的速度極快,因此過于頻繁的操作和過快的內(nèi)容更換,在一定程度上對(duì)電商平臺(tái)的操作提出了很高的要求,但操作問題涉及到眾多內(nèi)部人員的操作,以及系統(tǒng)等各項(xiàng)環(huán)節(jié)都會(huì)導(dǎo)致小額貸平臺(tái)各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。首先人員的因素,是小額貸平臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)的最主要來源,其次是內(nèi)部流程的不完善,導(dǎo)致了操作上的延誤或錯(cuò)誤,導(dǎo)致最終的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。

      綜上所述,我國的網(wǎng)絡(luò)小額貸既有其發(fā)展的獨(dú)特優(yōu)勢(shì),又尤其自身難以克服的風(fēng)險(xiǎn),因此社會(huì)大眾應(yīng)該正確看待小額貸的本質(zhì),適當(dāng)?shù)倪\(yùn)用其優(yōu)勢(shì),規(guī)避其風(fēng)險(xiǎn)。

      參考文獻(xiàn):

      [1]黃劍.論我國網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險(xiǎn)防控——兼談中小銀行對(duì)策[D].重慶:西南財(cái)經(jīng)大學(xué),2014.

      [2]馮彩平.網(wǎng)絡(luò)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律問題研究[D].山西:山西財(cái)經(jīng)大學(xué),2015.

      [3]魯佳雯.基于商業(yè)模式創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)金融研究[D].南京:南京大學(xué),2013.

      [4]譚天文,陸楠.互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)金融模式的對(duì)比分析[J].中國市場(chǎng),2013(46).

      [5]劉麗麗.我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管問題探討[J].征信,2013(11).

      [6]黃邁,楊哲,何小鋒.商業(yè)銀行參與P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的戰(zhàn)略分析與路徑選擇[J].金融理論與實(shí)踐,2013(11).

      作者簡介:王 輝(1991-),女,土家族,湖北鶴峰人,碩士研究生在讀,現(xiàn)就讀于天津財(cái)經(jīng)大學(xué)研究生院,會(huì)計(jì)專碩專業(yè)。

      猜你喜歡
      小額優(yōu)勢(shì)電商
      電商助力“種得好”也“賣得火”
      微信上小額借款 請(qǐng)務(wù)必通話確認(rèn)
      矮的優(yōu)勢(shì)
      趣味(語文)(2020年3期)2020-07-27 01:42:46
      基于高速公路ETC卡的小額支付平臺(tái)應(yīng)用
      贛通卡小額支付平臺(tái)設(shè)計(jì)方案
      電商鄙視鏈中的拼多多
      警惕小額會(huì)費(fèi)傳銷騙局
      畫與話
      電商下鄉(xiāng)潮
      談“五老”的五大特殊優(yōu)勢(shì)
      中國火炬(2014年11期)2014-07-25 10:31:58
      洛川县| 新田县| 永和县| 凯里市| 孟连| 乡宁县| 石河子市| 秦皇岛市| 利津县| 含山县| 荆州市| 裕民县| 溆浦县| 南靖县| 黎川县| 寻乌县| 台东县| 房产| 江孜县| 平谷区| 裕民县| 焦作市| 孝感市| 汕尾市| 安多县| 仙桃市| 广州市| 涪陵区| 南陵县| 启东市| 澳门| 焦作市| 宁安市| 拜城县| 云梦县| 墨竹工卡县| 兴安县| 姜堰市| 巴塘县| 大同市| 喀喇沁旗|