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      關(guān)于構(gòu)建商業(yè)銀行本外幣一體化清算平臺(tái)的探討

      2017-06-14 13:18:30劉磊任煜
      現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息 2017年9期
      關(guān)鍵詞:跨境商業(yè)銀行

      劉磊++任煜

      摘要:為了提升全球化支付清算水平,高效滿足其面臨的人民幣及外幣支付需求,我國大型商業(yè)銀行有必要構(gòu)建本外幣一體化的清算平臺(tái),從而切實(shí)提高支付清算效率,降低運(yùn)營成本,加強(qiáng)支付業(yè)務(wù)管理,有效增強(qiáng)銀行的市場競爭力。

      關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;跨境;支付清算;統(tǒng)一平臺(tái)

      中圖分類號(hào):F831.1 文獻(xiàn)識(shí)別碼:A 文章編號(hào):1001-828X(2017)009-0-01

      一、需求背景

      隨著近年來中國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展,各大商業(yè)銀行海外分支機(jī)構(gòu)數(shù)量日益增加,外幣以及人民幣的跨境支付清算的需求持續(xù)增長。然而,目前許多商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)的支付系統(tǒng)相對(duì)獨(dú)立,基本依靠SWIFT連接,跨境支付的本外幣清算缺乏集中化處理的基礎(chǔ)平臺(tái),存在支付效率低、成本高的問題。

      國際大型銀行如德意志銀行、摩根大通銀行已在紛紛布局建立全球統(tǒng)一的支付平臺(tái),取得了較好效益,面對(duì)同業(yè)競爭,我國的各大商業(yè)銀行在建設(shè)本外幣一體化清算平臺(tái)方面也存在著迫切的需求。

      二、功能目標(biāo)

      由“走出去”的大型商業(yè)銀行建立多貨幣、多機(jī)構(gòu)、多語言、多時(shí)區(qū)、全天候運(yùn)行的支付指令統(tǒng)一集中處理平臺(tái)。對(duì)內(nèi)連接銀行國際結(jié)算、資金結(jié)算、網(wǎng)銀等支付相關(guān)系統(tǒng),對(duì)外打通全球各主要貨幣央行清算系統(tǒng),并與SWIFT公共網(wǎng)絡(luò)建立接口,形成一體化支付系統(tǒng)架構(gòu),實(shí)現(xiàn)全球本外幣支付清算業(yè)務(wù)高效率、低成本運(yùn)營。

      三、模式分析

      1.對(duì)內(nèi)通過標(biāo)準(zhǔn)化的接口與業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立連接,對(duì)外由平臺(tái)統(tǒng)一對(duì)接全球各地區(qū)的各地區(qū)央行支付系統(tǒng)和個(gè)性化清算網(wǎng)絡(luò)。

      2.構(gòu)建行內(nèi)一體化的人民幣清算機(jī)制,支持海外人民幣清算行業(yè)務(wù)開展,離岸、在岸、跨境市場通過支付平臺(tái)連接,形成依托平臺(tái)的全球一體化人民幣清算網(wǎng)絡(luò)。

      3.構(gòu)建銀行內(nèi)部支付通道,支持分行等內(nèi)部機(jī)構(gòu)間直接傳遞外幣支付信息,改變以往基本依托SWIFT網(wǎng)絡(luò)的信息傳遞方式,實(shí)現(xiàn)信息傳遞內(nèi)部化即時(shí)化。

      4.建立銀行各類支付業(yè)務(wù)的統(tǒng)一報(bào)文規(guī)則,設(shè)計(jì)和開發(fā)兼容全球各國本地清算系統(tǒng)和SWIFT網(wǎng)絡(luò)支付報(bào)文格式的支付報(bào)文模型,擺脫支付業(yè)務(wù)處理模型對(duì)支付報(bào)文格式和類型的依賴關(guān)系,實(shí)現(xiàn)支付系統(tǒng)邏輯集中,快速實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)需要,并能夠快速支持產(chǎn)品創(chuàng)新。

      四、效益分析

      1.提升銀行支付業(yè)務(wù)的市場競爭力

      通過建立境內(nèi)外一體的清算業(yè)務(wù)通用平臺(tái),形成跨時(shí)區(qū)、全幣種、7×24小時(shí)業(yè)務(wù)連續(xù)運(yùn)營的全球清算網(wǎng)絡(luò),建設(shè)“全球覆蓋、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、高效運(yùn)營”的資金清算體系。并通過與境外清算組織以及具有全球網(wǎng)絡(luò)的國際大銀行的合作,實(shí)現(xiàn)與其支付清算網(wǎng)絡(luò)的互連互通,低成本延伸銀行的的產(chǎn)品與服務(wù),將有效提升銀行支付業(yè)務(wù)的核心競爭力。

      2.提升國家金融信息安全

      構(gòu)建銀銀直聯(lián)自有的清算網(wǎng)銀,有利于加強(qiáng)銀行金融服務(wù)的安全性。清算銀行網(wǎng)銀服務(wù)功能將使銀行的支付清算不再完全依賴SWIFT組織,銀行與金融機(jī)構(gòu)客戶之間可以靈活選擇INTERNET、通訊專線等其他網(wǎng)絡(luò)作為支付清算信息的傳輸渠道,具有更大的清算業(yè)務(wù)自主性和主動(dòng)權(quán)。

      3.有力支持重點(diǎn)戰(zhàn)略性項(xiàng)目建設(shè)

      本外幣一體化的清算平臺(tái)緊跟“一帶一路”建設(shè)步伐,將助力我國人民幣國際化快速發(fā)展,依托平臺(tái)為國家重點(diǎn)戰(zhàn)略性項(xiàng)目建設(shè)提供結(jié)算支持。

      4.降低銀行清算成本

      集團(tuán)內(nèi)支付業(yè)務(wù)通過本外幣一體化清算平臺(tái)的內(nèi)部報(bào)文傳遞,將大大減少節(jié)省外部SWIFT使用費(fèi)用。此外,本外幣一體化清算平臺(tái)的實(shí)施建立,實(shí)現(xiàn)海外支付系統(tǒng)、流程、數(shù)據(jù)的集中統(tǒng)一,將改變以往各海外分行各自開發(fā)支付系統(tǒng)連接當(dāng)?shù)靥厣逅慵癝WIFT網(wǎng)絡(luò)的局面,節(jié)省分散開發(fā)系統(tǒng)的重復(fù)成本,有效整合系統(tǒng)資源,各海外機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)、使用一套軟件版本,將提高系統(tǒng)的建設(shè)及使用效率。

      5.改善客戶體驗(yàn)

      通過整合網(wǎng)點(diǎn)柜面、自助終端、網(wǎng)上銀行、電話銀行、銀銀直聯(lián)等不同渠道的匯款要素,設(shè)計(jì)全行共用的客戶匯款信息自動(dòng)校驗(yàn)核對(duì)功能,統(tǒng)一全行匯款業(yè)務(wù)處理流程,增進(jìn)支付業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化程度,提高清算效率,可以有效改善客戶體驗(yàn)。

      6.加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理

      一體化清算平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)銀行本外幣支付清算系統(tǒng)、流程、數(shù)據(jù)方面的統(tǒng)一與集中,對(duì)內(nèi)有效提高管理水平。一是可以整合系統(tǒng)、構(gòu)建集中統(tǒng)一的支付處理和管理平臺(tái),打通各海外機(jī)構(gòu)核心系統(tǒng),連接多個(gè)行內(nèi)系統(tǒng)以及央行本地清算接口,形成銀行內(nèi)部資金高速通道。二是實(shí)現(xiàn)支付清算業(yè)務(wù)流程的統(tǒng)一化、標(biāo)準(zhǔn)化和制度化,為前后臺(tái)作業(yè)分離、全球集中運(yùn)營等流程優(yōu)化奠定系統(tǒng)基礎(chǔ),提升整體業(yè)務(wù)處理水平和管理質(zhì)效。三是提升系統(tǒng)自動(dòng)化處理率,通過靈活的系統(tǒng)配置,為支付產(chǎn)品研發(fā)和和創(chuàng)新提供支持。四是提高管理效率、豐富管理手段。利用系統(tǒng)邏輯集中優(yōu)勢,實(shí)現(xiàn)全球支付信息共享和數(shù)據(jù)的集中管理,通過全面深入分析支付數(shù)據(jù),實(shí)現(xiàn)對(duì)海外機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理。

      目前國內(nèi)的大型商業(yè)銀行如中國銀行在建設(shè)一體化清算平臺(tái)方面已經(jīng)開始了實(shí)踐探索,并取得了良好效果,隨著國家一帶一路戰(zhàn)略的不斷推進(jìn),面對(duì)不斷增長的本外幣支付需求,從安全及效率的角度出發(fā),打造國際一流的一體化清算平臺(tái)必將成為更多大型“走出去”銀行的選擇。

      參考文獻(xiàn):

      [1]王麗靜,段峰.構(gòu)建全球清算網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)領(lǐng)跑國際支付清算市場[J].金融電子化,2016(6).

      [2]胡波.關(guān)于建立我國統(tǒng)一跨境支付系統(tǒng)的設(shè)想[J].金融會(huì)計(jì),2010(2).

      作者簡介:劉 磊(1981-),男,漢族,河北人,中級(jí)經(jīng)濟(jì)師,經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士。

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