對接雄安新區(qū)，金融科技可以做什么？

文/車 寧

對接雄安新區(qū)，金融科技可以做什么？

文/車 寧

4月1日，原本應該是一個與以往沒有兩樣的“愚人節(jié)”，人們在茶余飯后調侃著越來越緊的房產限購措施，還有人在匆忙打點清明出行的背囊，氣氛平靜又不失歡快，而消息卻在此時不期而至，繼深圳、浦東兩代改革開放標桿后，國家作為“千年大計”重磅推出雄安新區(qū)，其影響迄今仍持續(xù)發(fā)酵。在炒房鬧劇草草收場后，越來越多的觀察者開始嚴肅打量這個未來之城，試圖搭乘下一個起飛的風口，作為時代弄潮兒的金融科技自然也不能置身事外。

背景：天然親科技的新區(qū)

雄安新區(qū)設置之際正值我國城市化進程處在關鍵的變革節(jié)點：地方債的“定時炸彈”剛剛拆除，土地財政難以為繼；大城市虹吸效應明顯，中小城市和城鎮(zhèn)逆向衰退；城市化和工業(yè)化形成自己異化的發(fā)展邏輯，人本、宜居的初心遭遇挑戰(zhàn)，加之宏觀金融形勢在經歷多年寬松后走向收緊通道，這些都決定了新區(qū)建設將不能再走過去重資本、高耗能的粗放式歷史路徑，中央寄予的期許就是以創(chuàng)新探索新的優(yōu)化開發(fā)模式。在土地、資本和環(huán)境對其發(fā)展形成剛性約束之后，雄安新區(qū)的建設必須擁抱科技特別是金融科技，以更智能、更集約的方式優(yōu)化存量，調動增量。

路徑：不僅僅是三板斧

——從前端渠道到基礎設施全方位助力智慧城市建設。中央在公告中明確要求新區(qū)應打造國際一流智慧新城，“智慧”應當是這座新城的第一屬性，也是其立身之本，同時也是金融科技之長。金融科技一方面可以基于城市整體規(guī)劃，從頂層設計入手優(yōu)化部署前端渠道，無縫接入各類應用場景和各種公共服務；另一方面可以金融大數據融入城市建設整體大數據，基于人工智能算法，利用技術與技術之間天然的易融合性為城市智慧生活賦能，此外還可探索區(qū)塊鏈等前沿技術的落地應用。

——從解決居民需求痛點入手推動宜居城市建設。從城市發(fā)展的必然邏輯推演，新區(qū)未來將會聚集大量年輕、有消費追求且收入處在正常增長期的白領群體，金融科技可以基于用戶精準畫像和對電商生態(tài)的友好支持，從消費金融信貸端入手刺激和滿足其需求。另外，基于新區(qū)客觀現(xiàn)實和發(fā)展規(guī)劃，原地農村居民也需要被引導和納入城市生活，他們因拆遷補償而聚集了相當的財富，同時也有意愿體驗更好的服務，在這里，智能投顧、電子商務甚至大數據反欺詐都能一試身手。

——精準服務小微企業(yè)協(xié)從打造創(chuàng)新之城。一方面，未來將有大量創(chuàng)業(yè)企業(yè)涌入新區(qū)，金融科技完全可以復制其在一二線城市創(chuàng)新園區(qū)對小微企業(yè)成熟的支持模式，繼續(xù)優(yōu)化風險控制，降低利率門檻，著力解決B端需求；另一方面，符合產業(yè)規(guī)劃的當地傳統(tǒng)小微企業(yè)仍需支持，這就需要以供應鏈金融的方式切入，挖掘其數據和經濟價值，繼而從物流、資金流、信息流等方面對其進行全方位改造升級。

——大力發(fā)展綠色金融切實保護生態(tài)環(huán)境。在雄安新區(qū)的規(guī)劃中，綠色、優(yōu)美生態(tài)環(huán)境被屢屢提及，在智慧、宜居、創(chuàng)新之城建設過程中，環(huán)境治理和保護也不可或缺，而在此過程中，市場特別是金融手段應發(fā)揮積極作用。通過金融科技手段對目標區(qū)域和目標企業(yè)的全數據收集和處理，在精準畫像基礎上進行有效計量和評價，綠色金融既可以有的放矢地限制當地和周邊高污染、高耗能和產業(yè)過剩產業(yè)發(fā)展，減少無效供給，又能促進傳統(tǒng)產業(yè)改造升級，支持綠色新興企業(yè)壯大，培育發(fā)展的新動能。

——落地“沙箱監(jiān)管”為新區(qū)起飛提供良好政策環(huán)境。按照總書記要求，雄安新區(qū)未來將發(fā)展高端高新產業(yè)，同時推進體制機制改革，激發(fā)市場活力。在新區(qū)推進“沙箱監(jiān)管”策略，為金融科技新興業(yè)態(tài)提供監(jiān)管“實驗區(qū)”，在對企業(yè)進行初步篩選的基礎上，限定時間內適當放松參與實驗的創(chuàng)新產品和服務的監(jiān)管約束，這既可以促進行業(yè)發(fā)展，也可以有效降低和控制金融風險。即使監(jiān)管能力自身的進步來說，能夠選擇新區(qū)這樣一個有足夠行政級別和產業(yè)集聚，且客戶和地域都有所限制的地方開展“沙箱監(jiān)管”，意義也非常重大。

展望：金融科技發(fā)展轉型不可多得的窗口

在經歷了四年的高速發(fā)展后，金融科技（互聯(lián)網金融）已進入瓶頸期，一方面，商業(yè)模式和技術創(chuàng)新還在C端打轉，B端市場拓展乏善可陳；另一方面，金融科技的發(fā)展仍呈碎片化的場景應用形態(tài)，沒有形成完整統(tǒng)一的服務方案和業(yè)務邏輯。在雄安新區(qū)建設中，金融科技可能會前所未有地獲得從渠道建設到數據應用，從商業(yè)模式到技術發(fā)展，從城市建設到農村金融，從B端到C端的全維度介入機會，其規(guī)模經濟效應也將酣暢淋漓地揮發(fā)，這不僅是新區(qū)建設的福音，也是金融科技業(yè)態(tài)進化的希望。

（本文作者系農業(yè)銀行網絡金融部高級經理）