“五、四”聯(lián)動(dòng)金融精準(zhǔn)扶貧模式探索與實(shí)踐*
——基于大慶市助推扶貧攻堅(jiān)調(diào)研

王吉恒，畢家豪

（東北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，哈爾濱 150030）

“五、四”聯(lián)動(dòng)金融精準(zhǔn)扶貧模式探索與實(shí)踐*
——基于大慶市助推扶貧攻堅(jiān)調(diào)研

王吉恒，畢家豪

（東北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，哈爾濱 150030）

金融精準(zhǔn)扶貧是引入市場(chǎng)機(jī)制扶貧的一種形式，文章論述了扶貧理念的深化和發(fā)展，精準(zhǔn)扶貧是扶貧理念的創(chuàng)新發(fā)展。大慶市林甸縣、杜蒙縣在金融精準(zhǔn)扶貧中深入探索和實(shí)踐，形成了“五、四”聯(lián)動(dòng)金融精準(zhǔn)扶貧模式，具體運(yùn)用于“托牛入場(chǎng)，以場(chǎng)帶戶”“貸款買牛自養(yǎng)”的扶貧方式中并取得顯著成效，這種多方通力合作、多贏的模式具有可借鑒性和推廣價(jià)值。

“五、四”聯(lián)動(dòng)；政府主導(dǎo)；金融精準(zhǔn)扶貧；托牛入場(chǎng)；商業(yè)銀行

金融精準(zhǔn)扶貧開(kāi)發(fā)是引入市場(chǎng)機(jī)制的一種創(chuàng)新形式，也是扶貧理念的深化和發(fā)展，是產(chǎn)業(yè)扶貧的有效形式，從而實(shí)現(xiàn)扶貧開(kāi)發(fā)精準(zhǔn)性和可持續(xù)性。金融扶貧是脫貧攻堅(jiān)不可或缺的重要力量，是發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制積極作用的內(nèi)在動(dòng)力。中國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)實(shí)踐表明，扶貧開(kāi)發(fā)模式離不開(kāi)政府主導(dǎo)作用。大慶扶貧模式中的“五方聯(lián)動(dòng)模式”“四方聯(lián)動(dòng)模式”均以政府主導(dǎo)為核心，在政府主導(dǎo)下發(fā)揮各方作用，實(shí)現(xiàn)共同富裕愿望。

一、扶貧理念與時(shí)俱進(jìn)，不斷深化和發(fā)展

（一）扶貧減貧路徑的不斷探索

貧困、落后伴隨社會(huì)進(jìn)步而存在，農(nóng)村貧困和落后更具世界性。孫中山先生提出三民主義、強(qiáng)國(guó)富民的建國(guó)主張，未能實(shí)現(xiàn)耕者有其田的愿望，1947年，中國(guó)共產(chǎn)黨在解放區(qū)開(kāi)展土改運(yùn)動(dòng)，試圖通過(guò)土地改革實(shí)現(xiàn)耕者有其田，同時(shí)開(kāi)展互助合作運(yùn)動(dòng)。1949年之后，新中國(guó)繼續(xù)探索強(qiáng)國(guó)富民之路，實(shí)行全國(guó)性的土改改革、農(nóng)業(yè)合作化、聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制等多種方式改善農(nóng)村貧困落后狀況，農(nóng)村農(nóng)民生活水平有很大提高，但農(nóng)村貧困落后面貌仍未徹底改觀。20世紀(jì)80年代中期，黨和政府開(kāi)始有計(jì)劃有組織地開(kāi)展大規(guī)模的扶貧工作。1983年中央設(shè)立“三西”農(nóng)業(yè)建設(shè)專項(xiàng)補(bǔ)助資金，對(duì)西北甘肅的河西、定西和寧夏的西海固地區(qū)開(kāi)展開(kāi)發(fā)式扶貧。1986年中央提出對(duì)“老少邊”地區(qū)實(shí)行特殊的扶貧政策，為順利推進(jìn)此項(xiàng)工作，國(guó)家成立專門機(jī)構(gòu)，同時(shí)安排專項(xiàng)扶貧資金。20世紀(jì)90年代制定1994～2000年的《國(guó)家八七扶貧攻關(guān)計(jì)劃》，把扶貧攻關(guān)計(jì)劃納入國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃中。

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)村兩極分化不容樂(lè)觀，中國(guó)農(nóng)村的貧困狀況仍非常嚴(yán)峻，貧困人口龐大，城鄉(xiāng)發(fā)展不協(xié)調(diào)，影響我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、共同富裕及全面建成小康社會(huì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。為此，我國(guó)制定了2001～2010年《中國(guó)農(nóng)村扶貧開(kāi)發(fā)綱要》。在總結(jié)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，制定2011～2020年《中國(guó)農(nóng)村扶貧開(kāi)發(fā)綱要》，兩個(gè)綱要實(shí)施16年來(lái)，取得巨大成就。

（二）扶貧減貧理念的深化和發(fā)展

隨著扶貧減貧的實(shí)施實(shí)踐，扶貧減貧的理念也不斷深化和發(fā)展。主要表現(xiàn)在：一是把扶貧減貧轉(zhuǎn)化為扶貧開(kāi)發(fā)。這是一個(gè)由救災(zāi)式扶貧轉(zhuǎn)變提升內(nèi)生動(dòng)力的開(kāi)發(fā)式扶貧，與產(chǎn)業(yè)發(fā)展相結(jié)合，由輸血型轉(zhuǎn)變成造血型扶貧，既調(diào)動(dòng)農(nóng)民積極性，又增加可持續(xù)性扶貧脫貧實(shí)現(xiàn)的可能性。二是把扶貧開(kāi)發(fā)與實(shí)現(xiàn)全面小康有機(jī)結(jié)合，把扶貧開(kāi)發(fā)、扶貧脫貧作為實(shí)現(xiàn)全面小康社會(huì)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和社會(huì)基礎(chǔ)。沒(méi)有農(nóng)村的小康，特別是沒(méi)有特殊貧困地區(qū)的脫貧致富的小康，就沒(méi)有全面的小康社會(huì)（王先山等，2016）。扶貧開(kāi)發(fā)事關(guān)全面建成小康社會(huì)，事關(guān)增進(jìn)人民福祉，事關(guān)鞏固黨的執(zhí)政基礎(chǔ)，事關(guān)國(guó)家長(zhǎng)治久安，事關(guān)能否順利跨越“中等收入陷阱”的社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)（《上海農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》編輯部，2015）。因此，把扶貧脫貧列入“十三五”發(fā)展綱要，是中國(guó)社會(huì)發(fā)展的一個(gè)重要目標(biāo)。三是中國(guó)的扶貧減貧，改善民生，實(shí)質(zhì)是在維護(hù)人權(quán)，是維護(hù)人的生存權(quán)?！吨袊?guó)的減貧行動(dòng)與人權(quán)進(jìn)步》白皮書(shū)明確表明，保障貧困人口生存權(quán)，維護(hù)特定群體權(quán)利，如兒童、婦女等人生存發(fā)展權(quán)，改善貧困地區(qū)發(fā)展環(huán)境，合力推進(jìn)減貧事業(yè)發(fā)展，中國(guó)的減貧促進(jìn)了中國(guó)人權(quán)事業(yè)的發(fā)展。減貧攻堅(jiān)是中國(guó)人權(quán)事業(yè)發(fā)展維護(hù)的客觀要求，扶貧開(kāi)發(fā)與維護(hù)人權(quán)是不可分割的兩個(gè)方面，二者構(gòu)成社會(huì)進(jìn)步的有機(jī)整體。四是精準(zhǔn)扶貧理念的提出。2013年11月，習(xí)近平總書(shū)記在湖南農(nóng)村調(diào)研貧困問(wèn)題時(shí)指出，扶貧開(kāi)發(fā)貴在精準(zhǔn)，重在精準(zhǔn)，成敗之舉在于精準(zhǔn)。此后又提出六個(gè)精準(zhǔn)：扶貧對(duì)象精準(zhǔn)、項(xiàng)目安排精準(zhǔn)、資金使用精準(zhǔn)、措施到位精準(zhǔn)、因村派人（第一書(shū)記）精準(zhǔn)，脫貧成效精準(zhǔn)（張興軍等，2016）。精準(zhǔn)扶貧在實(shí)踐中得到不斷深化和發(fā)展，內(nèi)容在不斷豐富。精準(zhǔn)識(shí)貧是精準(zhǔn)扶貧的前提，只有精準(zhǔn)識(shí)貧，才能做到確定精準(zhǔn)的扶貧對(duì)象、精準(zhǔn)的扶貧項(xiàng)目、精準(zhǔn)的扶貧領(lǐng)域，精準(zhǔn)施策、精準(zhǔn)發(fā)力，扶貧精準(zhǔn)有效、實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)脫貧。

精準(zhǔn)扶貧是扶貧開(kāi)發(fā)理念的重大創(chuàng)新和突破，是扶貧開(kāi)發(fā)成果檢驗(yàn)的標(biāo)準(zhǔn)，是中國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，將進(jìn)一步指導(dǎo)和推進(jìn)扶貧開(kāi)發(fā)事業(yè)的發(fā)展。

（三）扶貧開(kāi)發(fā)發(fā)展的四個(gè)基本特征

第一，政府主導(dǎo)型扶貧開(kāi)發(fā)。中國(guó)扶貧減貧開(kāi)始即由政府主導(dǎo)，也是與其他國(guó)家扶貧減貧的重要區(qū)別，這個(gè)特征是我國(guó)政府性質(zhì)所決定的，是政策引導(dǎo)，人、財(cái)、物多措施支持、推動(dòng)扶貧開(kāi)發(fā)事業(yè)發(fā)展，因此成效顯著。聯(lián)合國(guó)《千年發(fā)展目標(biāo)2015年報(bào)告》顯示，全球極端貧困人口已從1990年的19億降至2015年的8.36億，其中中國(guó)貢獻(xiàn)率超過(guò)70%，為全球減貧事業(yè)做出了重大貢獻(xiàn)，曾任世界銀行中國(guó)局局長(zhǎng)的羅蘭德說(shuō)，“這是史無(wú)前例的成就”（張興軍等，2016）。

第二，以制度體制改革為核心的扶貧減貧。建國(guó)前后多采用此方式進(jìn)行扶貧減貧。這一時(shí)期，以變革生產(chǎn)關(guān)系和經(jīng)濟(jì)體制為手段，創(chuàng)建新的生產(chǎn)關(guān)系，適應(yīng)和促進(jìn)生產(chǎn)力發(fā)展，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民增收，改善民生，如土地改革、農(nóng)業(yè)合作社、聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制等方式，調(diào)動(dòng)農(nóng)民生產(chǎn)積極性，發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，農(nóng)民有了土地，獲得了生存的基本條件。這一時(shí)期被視為中國(guó)扶貧減貧的第一個(gè)階段（陳冬生等，2013）。

第三，經(jīng)濟(jì)救助與產(chǎn)業(yè)發(fā)展為主要手段的扶貧開(kāi)發(fā)階段。這個(gè)時(shí)期的扶貧開(kāi)發(fā)除了關(guān)注經(jīng)濟(jì)救助，如五保戶、災(zāi)情救助等，還關(guān)注扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展，輸血和造血兩種形式并存，扶貧開(kāi)發(fā)成果較顯著，脫貧人口較多。貧困農(nóng)民減少，生活有所改善，部分地區(qū)和貧困戶脫貧致富上有一定持續(xù)性。

第四，扶貧開(kāi)發(fā)進(jìn)入綜合開(kāi)發(fā)施策新階段。此階段是綜合手段全面扶貧開(kāi)發(fā)的新時(shí)期，以產(chǎn)業(yè)發(fā)展為核心，實(shí)行教育、就業(yè)、醫(yī)療、社保等綜合手段，多路徑、多行業(yè)、全民參與的扶貧開(kāi)發(fā)行動(dòng)。發(fā)揮政府主導(dǎo)和市場(chǎng)作用的扶貧開(kāi)發(fā)的新亮點(diǎn)，是發(fā)揮市場(chǎng)作用扶貧脫貧的新體現(xiàn)（王曉麗，2008）。

二、“五、四”聯(lián)動(dòng)的金融精準(zhǔn)扶貧開(kāi)發(fā)模式

大慶市林甸縣（國(guó)家級(jí)貧困縣）、杜蒙縣（省級(jí)貧困縣）探索并逐步形成“五、四”聯(lián)動(dòng)的金融精準(zhǔn)扶貧開(kāi)發(fā)模式在扶貧開(kāi)發(fā)實(shí)踐中發(fā)揮積極作用，并被群眾認(rèn)可。“五、四”聯(lián)動(dòng)的金融精準(zhǔn)扶貧開(kāi)發(fā)模式，是指由縣人民政府、縣人民銀行、縣信用聯(lián)社（現(xiàn)稱農(nóng)商銀行）、企業(yè)（新型經(jīng)營(yíng)主體）、農(nóng)民貧困戶五方聯(lián)動(dòng)或縣人民政府、縣人民銀行、縣信用聯(lián)社、農(nóng)民貧困戶四方聯(lián)動(dòng)的金融精準(zhǔn)扶貧開(kāi)發(fā)模式，具體如圖1和圖2所示。

政府、人民銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)與農(nóng)戶在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中地位不同，功能不同，職責(zé)不同，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任不同，扶貧開(kāi)發(fā)中作用不同，但促進(jìn)共同富裕是各方共同目標(biāo)。

圖1 五方聯(lián)動(dòng)金融精準(zhǔn)扶貧模式

圖2 四方聯(lián)動(dòng)金融精準(zhǔn)扶貧模式

（一）縣（市）人民政府

政府主導(dǎo)是中國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)脫貧致富區(qū)別于其他國(guó)家的重要特征（肖立新，2011）。人民政府在扶貧開(kāi)發(fā)中的主導(dǎo)作用主要體現(xiàn)在：

一是建立扶貧開(kāi)發(fā)指揮部，領(lǐng)導(dǎo)并協(xié)調(diào)有關(guān)機(jī)構(gòu)和部門，如財(cái)政局、扶貧辦、金融辦、政研室、農(nóng)業(yè)局、畜牧局、工信局、交通局、教育局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、工商聯(lián)、工會(huì)、婦聯(lián)和金融系統(tǒng)的人民銀行、商業(yè)銀行（縣市信用聯(lián)社）、保險(xiǎn)公司及企業(yè)（新型經(jīng)營(yíng)主體）等共同開(kāi)展扶貧開(kāi)發(fā)。

二是督促有關(guān)部門貫徹落實(shí)扶貧開(kāi)發(fā)政策，編制實(shí)施方案。

三是籌集政府承擔(dān)的信貸貼息資金、信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，通過(guò)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金撬動(dòng)銀行倍增的信貸額度，通過(guò)信貸貼息，提高商業(yè)銀行發(fā)放扶貧開(kāi)發(fā)信貸的信心和力度。

四是責(zé)成有關(guān)部門對(duì)扶貧開(kāi)發(fā)資金使用進(jìn)行管理和監(jiān)督。對(duì)腐敗貪污、挪用、套用、冒領(lǐng)等違規(guī)違法行為嚴(yán)肅處理，保證資金精準(zhǔn)扶貧有效（隋玉明，2015）。

五是協(xié)調(diào)有關(guān)部門如扶貧辦等單位，對(duì)已脫貧的貧困戶，按國(guó)家退出機(jī)制的有關(guān)規(guī)定，有序精準(zhǔn)脫貧，防止假脫貧，實(shí)現(xiàn)真脫貧、脫真貧。同時(shí)還要對(duì)因特殊情況返貧的，再納入貧困戶之列，實(shí)施再扶貧再脫貧。

（二）縣（市）人民銀行

為加強(qiáng)金融精準(zhǔn)扶貧工作，中國(guó)人民銀行總行設(shè)立了金融精準(zhǔn)扶貧領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)——金融精準(zhǔn)扶貧領(lǐng)導(dǎo)小組?？h（市）人民銀行在扶貧開(kāi)發(fā)中的主要責(zé)任是：

一是主動(dòng)作為，行使總行對(duì)下的管理職能，在扶貧開(kāi)發(fā)的攻堅(jiān)中，積極做好金融助推扶貧開(kāi)發(fā)工作，發(fā)揮人民銀行在扶貧開(kāi)發(fā)攻堅(jiān)中的作用。

二是根據(jù)縣（市）經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況及扶貧開(kāi)發(fā)工作要求，申請(qǐng)?jiān)儋J款額度，以備扶貧開(kāi)發(fā)之用。林甸縣人民銀行向上級(jí)銀行爭(zhēng)取扶貧再貸款額度5.9億元，杜蒙縣人民銀行向上級(jí)銀行爭(zhēng)取扶貧再貸款3億元，有利于商業(yè)銀行擴(kuò)大扶貧開(kāi)發(fā)信用貸款額度。

三是申請(qǐng)利率優(yōu)惠等政策，林甸縣人民銀行通過(guò)農(nóng)戶利率優(yōu)惠申請(qǐng)，實(shí)現(xiàn)較其他銀行下浮幅度達(dá)5%，即三戶聯(lián)保貸款由基本利率上浮60%調(diào)整為55%，有效擔(dān)保戶由基本利率上浮55%的調(diào)整為50%，初步估計(jì)可為農(nóng)戶減少利息支出30萬(wàn)元左右。

（三）商業(yè)銀行（縣信用聯(lián)社）

縣信用聯(lián)社是法人單位，服務(wù)“三農(nóng)”網(wǎng)點(diǎn)多，有服務(wù)“三農(nóng)”的優(yōu)良傳統(tǒng)，農(nóng)民滿意度高。因此，縣政府首選縣信用聯(lián)社作為扶貧開(kāi)發(fā)的主要金融機(jī)構(gòu)。

一是林甸縣信用聯(lián)社在《黑龍江省扶貧小額貸款工作實(shí)施方案》基礎(chǔ)上，制定《林甸聯(lián)社信貸扶貧工作實(shí)施方案》，有力促進(jìn)開(kāi)展扶貧開(kāi)發(fā)工作。

二是接受林甸縣人民政府信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金300萬(wàn)元，建立“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”專用賬戶，實(shí)行封閉管理，?？顚Ｓ茫燥L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金300萬(wàn)元擴(kuò)大至3 000萬(wàn)元，發(fā)放給建檔立卡的貧困戶，以支持貧困戶發(fā)展生產(chǎn)，增加投入，為農(nóng)戶脫貧助力。

三是以家庭為單位，以信用記錄、還款能力等指標(biāo)，評(píng)定農(nóng)戶信用等級(jí)，即評(píng)定信用戶和非信用戶，對(duì)不同等級(jí)信用戶執(zhí)行不同信用利率。對(duì)信用戶小額（5萬(wàn)元以下）貸款，免抵押、免擔(dān)保，貸款利率執(zhí)行再貸款利率1.75%的優(yōu)惠政策。對(duì)非信用戶貸款利率一般執(zhí)行4.75%的優(yōu)惠利率，減輕了貧困戶貸款利息支出。

四是利用人民銀行再貸款5.9億元的資金擴(kuò)大貸款余額，到2016年8月，縣信用聯(lián)社發(fā)放扶貧貸款572筆，貸款額度7.08億元，扶持貧困戶50 303戶，扶貧再貸的政策效能得到有效發(fā)揮，還利用自有資金發(fā)放扶貧貸款4 400萬(wàn)元，扶持貧困戶796戶。

五是與縣政府深入研究共同推出“托牛入場(chǎng)，以場(chǎng)帶戶”的脫貧模式。這種有效模式是銀行、企業(yè)、貧困戶多贏模式，各得其所，實(shí)現(xiàn)利益共享，正在林甸縣得到推廣應(yīng)用。

（四）企業(yè)（牧場(chǎng)或新型經(jīng)營(yíng)主體）

企業(yè)是金融資本轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)資本的載體，是金融助推扶貧開(kāi)發(fā)實(shí)現(xiàn)貧困戶脫貧致富的重要橋梁和紐帶。主要表現(xiàn)在：

一是企業(yè)利用金融助推扶貧開(kāi)發(fā)的優(yōu)惠政策，獲得銀行低息貸款，降低生產(chǎn)成本，提高效益，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，有利于在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)地位。

二是企業(yè)在扶貧開(kāi)發(fā)中獲得更多銀行貸款和其他生產(chǎn)要素，如土地、勞動(dòng)力等，實(shí)現(xiàn)更多生產(chǎn)要素聚合，擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，從而獲得企業(yè)規(guī)模效益。

三是承擔(dān)扶持貧困戶脫貧致富的社會(huì)責(zé)任，從企業(yè)獲益中按有關(guān)協(xié)議規(guī)定履行承諾，將部分紅利分給貧困戶，以場(chǎng)帶戶脫貧，實(shí)現(xiàn)共同富裕。

四是承擔(dān)一部分社會(huì)責(zé)任，把扶貧開(kāi)發(fā)納入企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，實(shí)行企業(yè)幫貧，幫助貧困戶脫貧。

（五）貧困農(nóng)戶

一是貧困戶貧困人員學(xué)習(xí)黨和政府扶貧開(kāi)發(fā)政策，樹(shù)立脫貧的信心和決心。二是學(xué)習(xí)有關(guān)農(nóng)業(yè)技術(shù)，提高脫貧能力，增加收入，實(shí)現(xiàn)脫貧致富。三是加強(qiáng)與銀行、企業(yè)的合作。在維護(hù)自身利益同時(shí)，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，充分利用扶貧開(kāi)發(fā)政策和資金，實(shí)現(xiàn)脫貧目標(biāo)。

三、大慶市林甸縣金融精準(zhǔn)扶貧的兩種模式

金融助推產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實(shí)質(zhì)上是金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)合，是金融資本與產(chǎn)業(yè)資本融合，這是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然。林甸縣在扶貧實(shí)踐中，總結(jié)出兩種金融精準(zhǔn)畜牧業(yè)扶貧模式。

（一）“托牛入場(chǎng)，以場(chǎng)帶戶”模式

“托牛入場(chǎng)，以場(chǎng)帶戶”扶貧模式，也可稱“寄養(yǎng)模式”，由林甸縣政府和林甸縣信用聯(lián)社經(jīng)深入調(diào)查研究后共同推出，即以奶牛標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖牧場(chǎng)（合作社）為依托，貧困戶在牧場(chǎng)寄養(yǎng)奶牛，牧場(chǎng)經(jīng)營(yíng)收益中的部分紅利分給貧困戶，帶動(dòng)入場(chǎng)貧困戶脫貧致富。中國(guó)人民銀行大慶中心支行、林甸縣人民政府、林甸縣人民銀行、林甸縣信用聯(lián)社、林甸縣扶貧辦等單位，深入企業(yè)（牧場(chǎng)）貧困戶調(diào)查研究之后，進(jìn)一步完善，同時(shí)制定一套科學(xué)的工作程序和管理辦法。這種模式是“五方”聯(lián)動(dòng)金融精準(zhǔn)扶貧模式的具體應(yīng)用（關(guān)永健，2009），被牧場(chǎng)和貧困戶認(rèn)可。

1.場(chǎng)戶的資格審查

縣政府責(zé)成有關(guān)部門負(fù)責(zé)資格審查，場(chǎng)戶必須符合基本條件。

牧場(chǎng)必須符合三個(gè)基本條件：一是必須是一個(gè)奶牛標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖場(chǎng)，并有豐富的經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)和一定規(guī)模；二是有扶貧脫貧意愿，講誠(chéng)信，守承諾；三是必須有發(fā)展前景，有一定技術(shù)實(shí)力和發(fā)展?jié)摿Α?/p>

貧困戶托牛入場(chǎng)也必須具備三個(gè)條件：建檔立卡、精準(zhǔn)識(shí)貧確認(rèn)合格的貧困戶；缺乏和喪失勞動(dòng)力，不具備自己飼養(yǎng)奶牛條件的貧困戶；自愿申請(qǐng)托牛入場(chǎng)，講誠(chéng)信，守承諾，口碑好。符合上述條件，經(jīng)扶貧辦等單位共同認(rèn)定合格者，場(chǎng)戶之間簽訂合同，辦理“托牛入場(chǎng)”。

2.貧困戶與牧場(chǎng)契約關(guān)系的主要內(nèi)容

貧困戶可在牧場(chǎng)寄養(yǎng)兩頭奶牛，寄養(yǎng)期為四年，由牧場(chǎng)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)管理。貧困戶寄養(yǎng)奶牛每頭自籌資金2 000元，交牧場(chǎng)購(gòu)買奶牛作為貧困戶的投資，牧場(chǎng)接受貧困戶寄養(yǎng)奶牛意愿以后，可獲得貧困戶奶牛扶貧貸款每頭10 000元資格。從信用社貸款10 000元，貸款利率在再貸款利率（1.75%）基礎(chǔ)上上浮三個(gè)百分點(diǎn)（4.75%），并由政府財(cái)政提供貼息，實(shí)質(zhì)上就是牧場(chǎng)獲得無(wú)償使用貸款的權(quán)利。飼養(yǎng)費(fèi)用及風(fēng)險(xiǎn)由牧場(chǎng)承擔(dān)。牧場(chǎng)有責(zé)任按時(shí)等額返還貧困戶自籌資金2000元，同時(shí)按約定每年每頭奶牛分配紅利2000元給貧困戶。為鼓勵(lì)牧場(chǎng)多吸收貧困戶“托牛入場(chǎng)”，縣信用聯(lián)社還為牧場(chǎng)提供6.75%的低息貸款優(yōu)惠。

2016年6月，林甸縣信用聯(lián)社向林甸縣花園鎮(zhèn)眾曄奶牛養(yǎng)殖合作社發(fā)放“托牛入場(chǎng)”貸款89萬(wàn)元，“托牛入場(chǎng)”奶牛89頭，帶動(dòng)貧困戶45戶。到2016年8月末，林甸縣信用聯(lián)社已向10家奶牛牧場(chǎng)發(fā)放貧困戶“托牛入場(chǎng)”貸款508萬(wàn)元，帶動(dòng)貧困戶405戶（郭凡，2016）。

（二）“貸款買牛，自養(yǎng)增收”模式

這種模式涉及到人民政府、人民銀行、信用聯(lián)社（農(nóng)商銀行）、農(nóng)戶四個(gè)方面，因此，也稱“四方聯(lián)動(dòng)扶貧模式”。

牧業(yè)是林甸縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中的重要支柱產(chǎn)業(yè)，為促進(jìn)畜牧養(yǎng)殖業(yè)繁榮發(fā)展，林甸縣信用聯(lián)社，加大畜牧業(yè)投資力度，拓寬農(nóng)林抵押擔(dān)保范圍，并給予養(yǎng)殖奶牛的農(nóng)戶支持。

林甸縣信用聯(lián)社重視和支持農(nóng)戶養(yǎng)牛扶貧貸款發(fā)展奶牛業(yè)，通過(guò)金融扶貧發(fā)展畜牧業(yè)，實(shí)現(xiàn)脫貧致富。截至2016年底，發(fā)展農(nóng)戶養(yǎng)牛貸款11戶，18筆資金，金額175萬(wàn)元，購(gòu)買奶牛542頭，預(yù)計(jì)奶汁年收益可達(dá)525萬(wàn)元。

四、結(jié)論與啟示

隨著我國(guó)進(jìn)入中等發(fā)達(dá)國(guó)家水平行列，扶貧工作面臨的形勢(shì)發(fā)生了根本性改變，扶貧開(kāi)發(fā)工作進(jìn)入一個(gè)鞏固溫飽成果、加快脫貧致富、提高發(fā)展能力、縮小城鄉(xiāng)差距的新階段。扶貧路徑的不斷探索，扶貧理念的深化和發(fā)展，對(duì)創(chuàng)新扶貧工作模式創(chuàng)新起到推動(dòng)作用。扶貧工作是一項(xiàng)綜合的、基礎(chǔ)性的工程，金融精準(zhǔn)扶貧是重要組成部分。加大金融精準(zhǔn)扶貧力度，提高金融精準(zhǔn)扶貧資金的效率，需要發(fā)揮多方合力。

大慶市的政府、人民銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)等多方協(xié)調(diào)的“五、四”聯(lián)動(dòng)模式是對(duì)金融精準(zhǔn)扶貧模式的新探索，林甸縣的“托牛入場(chǎng)、以場(chǎng)帶戶”模式和“貸款買牛、自養(yǎng)增收”模式是“五、四”聯(lián)動(dòng)模式的具體運(yùn)用，這兩種適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的實(shí)踐不僅帶動(dòng)地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展，同時(shí)解決了當(dāng)?shù)刎毨丝诰蜆I(yè)。林甸縣的創(chuàng)新模式對(duì)其他貧困地區(qū)脫貧具有借鑒和啟示意義。

（1）在地方產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)和扶貧資金使用上把握“精準(zhǔn)”。扶貧資金的使用取得實(shí)效，必須抓住地方產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，從項(xiàng)目評(píng)估到資金使用測(cè)算，因地制宜，因人而異，確好診，把好脈，對(duì)癥下藥，才能使扶貧資金發(fā)揮應(yīng)有作用。

（2）增強(qiáng)自身“造血”功能。金融扶貧不僅僅是簡(jiǎn)單地發(fā)放扶貧信貸資金，支持有示范和帶動(dòng)作用的信貸企業(yè)項(xiàng)目，激發(fā)貧困人群的內(nèi)生動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)脫貧和發(fā)展是金融扶貧的更高追求。通過(guò)支持龍頭企業(yè)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)大戶，使資金鏈和產(chǎn)業(yè)鏈真正形成合力，助力貧困地區(qū)和人群走可持續(xù)脫貧和致富之路。

（3）加大金融扶貧政策的落實(shí)和配套設(shè)施的跟進(jìn)力度。落實(shí)與扶貧相關(guān)的金融政策，開(kāi)發(fā)適合扶貧項(xiàng)目的金融產(chǎn)品，培育貧困地區(qū)和貧困人口的有效信貸需求；對(duì)扶貧貨款等高風(fēng)險(xiǎn)貸款建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制；加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效降低涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)信用體系建設(shè)，針對(duì)扶貧對(duì)象家庭收入不富裕、有效抵質(zhì)押物不足的特點(diǎn)，實(shí)行多維度“授信”，把參加社保、家庭學(xué)生數(shù)量、納稅等納入授信范圍，最大程度滿足貧困人口信貸需求。

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Exploration and Practice of"Five Linkage Finance and Four Linkage Finance"Precision Poverty Alleviation Model——Based on Survey of poverty Alleviation in Daqing City

WANG Jiheng,BI Jiahao

（School of Economics and Management,Northeast Agricultural University,Harbin 150030,China）

Precise poverty is a form of introducing the market mechanism of poverty alleviation,the development and deepening of poverty concept was discussed,and it could be found that precise poverty was the innovation and development of poverty concept.Lindian County,and Dumeng County of Daqing City, made an in-depth exploration and practice in financial poverty alleviation by the form of precision."Five linkage finance and four linkage finance"precision poverty models were applied to"cow admission and driving farmers with farms",and"raising cows by loan"poverty alleviation which achieved remarkable results.This multi cooperation and win-win model had reference value and popularization value.

five linkage finance and four linkage finance;government lead;financial precision poverty alleviation;cattle admission;commercial bank

F323.8

A

1674-9189（2017）02-0032-07

*項(xiàng)目來(lái)源：黑龍江省社會(huì)科學(xué)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)研究課題（14B074）；黑龍江省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)研究規(guī)劃項(xiàng)目（15JYB06）；黑龍江省科技廳軟科學(xué)項(xiàng)目（GC16D113）。

王吉恒（1964-），男，教授，博士生導(dǎo)師，研究方向：財(cái)政金融。