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      公眾利益也是銀行本身的利益

      2017-05-23 08:54:11阿瑟·黑利
      中國經(jīng)濟(jì)周刊 2017年19期
      關(guān)鍵詞:亞歷克斯存款利益

      阿瑟·黑利

      總理兩次推薦的 《錢商》 到底寫了什么?

      5月3日的國務(wù)院常務(wù)會議上,國務(wù)院總理李克強(qiáng)再次提到了加拿大作家阿瑟?黑利的小說《錢商》?!啊跺X商》的作者花兩年時間深入銀行采訪得出結(jié)論:銀行服務(wù)小微客戶能獲得更長久穩(wěn)定的回報。大型商業(yè)銀行一定要樹立正確的理念,成為普惠金融的骨干力量。你們責(zé)無旁貸!”

      早在2014年的一次國務(wù)院常務(wù)會議上,李克強(qiáng)總理就曾引用《錢商》的故事告誡參會者。總理一再推薦,而且兩次所提及的場景都與普惠金融有關(guān),這本書到底有什么魅力?

      世界最知名的暢銷書作家之一,常以金融業(yè)競爭、飯店經(jīng)營等行業(yè)故事為背景,小說的主人公多是經(jīng)理人、醫(yī)生等職業(yè)人士。他的11部作品在40個國家被翻譯成38種文字,總印數(shù)超過1.7億本。其中的代表作被改編成影視劇后,風(fēng)靡世界。

      亞歷克斯?范德沃特氣得火冒三丈,他在考慮要不要采取強(qiáng)硬態(tài)度,聲明不許別人干涉自己的私生活。最后,他決定不這么干。若是別的場合,他也許非采取強(qiáng)硬態(tài)度不可,此刻卻不行。他認(rèn)識到自己剛才回過頭去評論海沃德把教會扯進(jìn)來打比喻的做法,實在是失策。

      “我想還是繼續(xù),”他自管自往下說,“談?wù)勎以瓉淼念}目。作為銀行家,我們怎么能夠?qū)ψ兓械默F(xiàn)狀視而不見呢?這樣做實際上就是站在風(fēng)頭上硬說不起風(fēng)。”

      “我們不能僅僅從實用主義的金融角度出發(fā)逃避社會現(xiàn)實。在座各位都有親身體會,無視變化的人,事業(yè)絕不可能興隆,只有預(yù)見到變化并努力適應(yīng)變化的人才能賺錢。我們是掌管金錢的人,對于投資行情的漲落都十分敏感,因此,只有認(rèn)真聽取并注意周圍的變化,努力去適應(yīng)這種變化,才能取得最大的利潤?!?/p>

      亞歷克斯感覺到盡管剛才判斷失誤,自己這番強(qiáng)調(diào)現(xiàn)實利益的開場白已喚起大家注意。不在本行任職的董事幾乎人人都跟涉及到污染控制、保護(hù)用戶利益、商品廣告的真實性、有色人種的雇用、男女平等方面的立法活動發(fā)生過抵觸。修訂這類法律時,在座銀行董事主持下的各公司常常發(fā)出憤怒的鼓噪。但是,法案一經(jīng)成立,這些公司又往往很快學(xué)會如何去適應(yīng)新的規(guī)定,并大言不慚地四處宣傳自己如何對公眾利益作出了巨大的貢獻(xiàn)。董事中也有人因此接受了教訓(xùn),認(rèn)識到商界的責(zé)任感對企業(yè)說來有利無弊,于是便竭力鼓吹自己的新看法,倫納德?金斯伍德便是其中之一。

      “美國共有1.4萬家銀行,”亞歷克斯提醒美利堅第一商業(yè)銀行的董事,“就貸款而言,實力強(qiáng)大。毫無疑問,向工商界提供貸款時,銀行的實力也應(yīng)包含銀行家的責(zé)任感這一內(nèi)容。出借標(biāo)準(zhǔn)毫無疑問應(yīng)該就是用貸款客戶在社會上的經(jīng)營態(tài)度來衡量。如果向一家廠商提供貸款,我們就要問一問,這家工廠是不是污染環(huán)境?要是有一種新產(chǎn)品需用本行貸款打開銷路,我們就要問一問,這種產(chǎn)品是不是危及消費(fèi)者?這家公司的廣告是不是基本符合事實?甲乙兩廠都向本行要求貸款,哪一家在消除種族歧視方面做得更好些?”

      亞歷克斯停頓了一下,從會議桌旁挪開一步,接著又轉(zhuǎn)過身子來問道:“本行還應(yīng)在其他哪些方面履行一家企業(yè)應(yīng)盡的責(zé)任呢?”

      “我同班?羅塞利的看法是一致的,認(rèn)為本行應(yīng)該參與改善本城以及本州人民生活的事業(yè)。一個直接的途徑就是為低租金住房營造提供資金。這一方針早在東城新區(qū)工程的初期已經(jīng)本董事會批準(zhǔn)。我認(rèn)為隨著時間的推移,本行在這方面的貢獻(xiàn)應(yīng)該更大一些?!?/p>

      他朝羅斯科?海沃德掃了一眼?!爱?dāng)然,我也認(rèn)識到房屋抵押并不是一個高盈利的領(lǐng)域。不過,要做到既參與其事又能謀取誘人的利潤也是有辦法的?!?/p>

      他告訴洗耳恭聽的董事們,辦法之一就是下決心全面擴(kuò)大銀行的儲蓄部業(yè)務(wù)。 “傳統(tǒng)的做法是把儲蓄部存款撥作住房抵押的資金,因為抵押金是長期投資,存款同樣是長期穩(wěn)定的資金。通過這種辦法可能得到的利潤額將大大超過目前本行的存款額。所以說這是一箭三雕的好事——既可得利,又可實現(xiàn)金融穩(wěn)定,還可對社會作出重大貢獻(xiàn)?!?/p>

      “這幾年,一些大規(guī)模的商業(yè)銀行,包括本行在內(nèi),并不看重小額存款這類個人業(yè)務(wù)。而正當(dāng)我們在一邊打瞌睡的時候,一些儲蓄和貸款公司看準(zhǔn)時機(jī),乘虛而入,一下子就占了上風(fēng)。今天,這些公司已成了我們的主要競爭對手。不過,在個人存款業(yè)務(wù)方面,還是有很多油水可撈。看來,在10年之內(nèi),不管在什么地方,個人業(yè)務(wù)將超過商業(yè)性存款,從而成為首屈一指的金錢力量?!?/p>

      亞歷克斯接著指出,儲蓄存款只是大幅度增加美利堅第一商業(yè)銀行進(jìn)項的領(lǐng)域之一。

      他還是一邊說話一邊不停地移動著身子。他說到銀行其他各部門的情況,提出自己的改革建議。建議之一是在全州的大城市郊區(qū)新設(shè)九所分行。另一項建議是對美利堅第一商業(yè)銀行實行大規(guī)模的改組。為此,亞歷克斯提議雇請專門的顧問公司,就必須實行的改革措施提出意見,他還請求董事會注意:“本行效率未能充分發(fā)揮,機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)不夠靈活?!?/p>

      說到最后,他又回到原來的題目上:“本行與工業(yè)界的業(yè)務(wù)聯(lián)系自然仍應(yīng)保持緊密。工業(yè)貸款和商業(yè)性業(yè)務(wù)仍將是維持本行活動的支柱。但是支柱不止這兩根;我們也不能把這兩項看作是銀行最主要的棟梁。另外,我們也不能一味貪大而把包括私人存款在內(nèi)的小額賬戶的重要性置之腦后?!?/p>

      “本行創(chuàng)建人開設(shè)銀行本就在于為進(jìn)項有限且被其他銀行拒之門外的客戶謀福利。一個世紀(jì)以來,銀行的宗旨和業(yè)務(wù)活動屢屢有所擴(kuò)大,這也是必然的。但是本行創(chuàng)建人的第二代或第三代一直沒有忽視設(shè)行初衷,并始終牢記積少成多的道理?!?/p>

      “因此我請求董事會把盡速大幅度增加小額存款業(yè)務(wù)作為宗旨確定下來,這樣的做法將進(jìn)一步確認(rèn)本行初衷,提高本行金融實力,并在當(dāng)今形勢之下,促進(jìn)公眾利益,而所謂公眾利益實際上也就是銀行本身的利益?!?/p>

      “有一點要提醒各位,”亞歷克斯激動地說,“對于干我們這一行的人來說,要賺大錢并不難。我們有大好的機(jī)會,又摸索出自己的一套經(jīng)驗,再加上目前的銀行法也通情達(dá)理。但是,政府法律不見得一成不變,老是這么通情達(dá)理,換句話說,如果我們不珍惜形勢,老是逃避社會責(zé)任,情況就會起變化。”

      “我們又未退出東區(qū)計劃,怎么能說是逃避責(zé)任呢?”羅斯科?海沃德說,“即使我提出的削減貸款的建議通過了,我們還是承擔(dān)著很大一部分義務(wù)!”

      “很大一部分?別胡說了!那可是少得不能再少了。美國的銀行歷來就是這么干的,他們總是把對社會的貢獻(xiàn)壓縮到最低限度。就拿為解決低薪者住房問題提供資金這件事來說,本行和別家銀行的記錄就十分慘淡。何必自欺欺人呢?”

      (本文節(jié)選自本書正文,有刪改,標(biāo)題為編者所加)

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