個人征信記錄謹防七個誤區(qū)

個人征信記錄謹防七個誤區(qū)

征信在我們生活中越來越重要，個人征信記錄相當(dāng)于個人的“數(shù)據(jù)身份證”。當(dāng)前，個人的很多行為和數(shù)據(jù)會被納入不同類型的信用記錄，人們對信用這一領(lǐng)域的認知也在不斷拓展，其中這七個誤區(qū)經(jīng)常出現(xiàn)在人們的日常實踐中，需要提高警惕。

還上欠款污點自動消失

除非銀行還沒有上報你的逾期行為，否則一旦記錄到央行，就算后期還清賬單，不良記錄還是存在的。因為記錄銀行無法刪除，污點不會自行消失。

信用報告查詢越多申貸越難

在個人信用報告中，查詢記錄包括了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢原因等內(nèi)容，也是銀行重要參考項，若查詢記錄過多，確實會影響金融機構(gòu)對客戶的信用評定及放貸。

不過，需要澄清的是，個人信用報告的查詢原因分為：本人查詢、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢等。其中信用卡審批、擔(dān)保資格審查、貸款審批按風(fēng)險要素看可以屬于負面類，這類查詢記錄過多會產(chǎn)生不利影響，但“本人查詢”不算在內(nèi)。央行規(guī)定，每人每年有兩次免費查詢個人信用報告的權(quán)限，從第三次開始按每次25元收取服務(wù)費，所以有必要的時候查詢即可。

征信可以“洗白”

人民銀行征信中心平臺的系統(tǒng)是無法人為操控和刪改的，因此不存在“洗白征信”的說法。非法中介還有可能套取辦理者的個人信息，進行售賣或者非法利用。所以看到可以“洗白”類的廣告務(wù)必不要相信，按時還款是保持良好信用記錄的最有效辦法。

不良記錄不會判刑

信用卡逾期還款會造成不良信用記錄，影響個人信貸行為，而一旦不按時償還信用卡的行為被定性為“惡意透支”時，則屬于違法行為，情形嚴重時是可以判刑的。所以失信違約不僅會帶來生活上的諸多不便，嚴重時會觸犯法律，當(dāng)信用卡有不良記錄后，務(wù)必按照正規(guī)程序盡快進行處理，最大限度挽回損失。

不接入征信可不還貸

芝麻信用、征信公司、信貸機構(gòu)等目前已經(jīng)和全國近千家平臺進行對接，如果在其中一家平臺逾期，通過黑名單共享，違約人的逾期信息也將被其他的平臺搜索到，當(dāng)再到其他平臺去申請貸款的時候，平臺風(fēng)控看到逾期記錄就可能考慮不批貸款。所以不要對不介入征信抱有僥幸心理，未來信用數(shù)據(jù)的鏈接，只會越來越廣泛。

信用記錄與貸款利率掛鉤

事實上，沒有良好的信用記錄做后盾，根本無法越過申請貸款門檻。如果觸及了“連三累六”（指連續(xù)三月逾期，累計逾期6次）的底線，就很難貸到款了，所以征信好是申請貸款的必要前提。

逾期一天也會被列入黑名單

對于非故意逾期造成的失信行為，銀行并非“一錘定音”，而是會給予一定的寬容度，多數(shù)銀行一般都有“寬限期”，這個寬限期是由各業(yè)務(wù)銀行自己決定的。

一般信用卡持卡人在每月還款日之后的寬限期內(nèi)還款，信用記錄可不被金融機構(gòu)報送至征信系統(tǒng)。但各卡機構(gòu)對寬限期的政策不同，部分發(fā)卡機構(gòu)寬限期內(nèi)還款也會記為逾期。想要知道詳細信息的就需要咨詢發(fā)卡銀行，準確了解并謹慎使用寬限期，避免產(chǎn)生不良記錄。

（本欄稿件由王礫堯輯）