新形勢(shì)下兩岸金融發(fā)展新路徑

張杰

自2008年以來(lái)，兩岸所搭建的制度化聯(lián)系溝通機(jī)制持續(xù)停擺。受兩岸經(jīng)貿(mào)交流周期性波動(dòng)、兩岸金融業(yè)頂層合作漸凍式放緩、大陸金融業(yè)結(jié)構(gòu)性調(diào)整等多重因素的疊加影響，在此形勢(shì)下兩岸金融的發(fā)展必須由之前依賴(lài)定期制度化協(xié)商的遵從式發(fā)展路徑，轉(zhuǎn)向更加注重深耕兩岸民間交流的自主式發(fā)展路徑。福建省由于獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，一直以來(lái)都是兩岸交流的前哨，更適合成為新形勢(shì)下兩岸金融發(fā)展路徑轉(zhuǎn)換的重要試點(diǎn)。此外，聚焦兩岸金融，既是福建中小銀行突破同質(zhì)化發(fā)展藩籬所需，也是外借助力、內(nèi)挖潛力，不忘初心、堅(jiān)守定位的務(wù)實(shí)舉措。

新形勢(shì)下兩岸金融發(fā)展面臨的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

兩岸經(jīng)貿(mào)發(fā)展情況

首先，從兩岸經(jīng)貿(mào)交流的整體數(shù)據(jù)來(lái)看：一是臺(tái)灣對(duì)大陸的依存度逐步加深。大陸已超越美國(guó)，成為臺(tái)灣最重要的順差來(lái)源地（1992年）、最大的出口市場(chǎng)（2002年）、最大的貿(mào)易對(duì)象（2005年）、第一大進(jìn)口市場(chǎng)（2013年）以及最大的對(duì)外投資地。二是臺(tái)商投資領(lǐng)域不斷擴(kuò)展。截至2015年年底大陸臺(tái)企累計(jì)達(dá)9.5萬(wàn)家，實(shí)際利用臺(tái)資630億美元，投資領(lǐng)域從制造業(yè)擴(kuò)展到服務(wù)業(yè)。三是兩岸物流規(guī)模日益擴(kuò)大。2015年兩岸貿(mào)易超過(guò)2000億美元，其中臺(tái)灣對(duì)大陸出口1500多億美元，自大陸進(jìn)口近500億美元，順差1000多億美元，至今累計(jì)達(dá)上萬(wàn)億美元。四是兩岸人員往來(lái)日趨頻繁，2015年近千萬(wàn)人次，其中臺(tái)胞到大陸500多萬(wàn)人次，累計(jì)8800萬(wàn)人次，大陸同胞赴臺(tái)450萬(wàn)人次，累計(jì)2000萬(wàn)人次。

其次，從兩岸產(chǎn)業(yè)合作的趨勢(shì)來(lái)看：一是兩岸經(jīng)濟(jì)合作領(lǐng)域從生產(chǎn)層面轉(zhuǎn)向服務(wù)層面，即由輕紡、石化、電子，轉(zhuǎn)向生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)。二是兩岸經(jīng)濟(jì)合作對(duì)象從中小企業(yè)轉(zhuǎn)向大企業(yè)主導(dǎo)，即由開(kāi)始的中小企業(yè)，過(guò)渡到大型企業(yè)，并導(dǎo)致臺(tái)灣整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈轉(zhuǎn)移到大陸。三是兩岸經(jīng)濟(jì)合作形式呈現(xiàn)臺(tái)資企業(yè)本地化趨勢(shì)，即大陸臺(tái)企的管理人員、生產(chǎn)原材料、市場(chǎng)、資金籌措等逐步實(shí)現(xiàn)本地化。四是兩岸經(jīng)濟(jì)合作地區(qū)呈現(xiàn)從南向北、由東向西擴(kuò)展，即由珠三角——長(zhǎng)三角——環(huán)渤海——中部——西部進(jìn)行擴(kuò)展。

再次，從閩臺(tái)經(jīng)貿(mào)交流的區(qū)域數(shù)據(jù)來(lái)看：據(jù)《福建省統(tǒng)計(jì)年鑒》數(shù)據(jù)，2013年閩臺(tái)貿(mào)易總額最高達(dá)到130億美元，占兩岸貿(mào)易總額的比重約為10%。其后與兩岸貿(mào)易增長(zhǎng)趨勢(shì)同步，閩臺(tái)貿(mào)易也迎來(lái)增長(zhǎng)拐點(diǎn)。具體如圖1所示。

臺(tái)灣銀行業(yè)在大陸的發(fā)展情況

據(jù)臺(tái)灣“金管會(huì)”“銀行局”統(tǒng)計(jì)，截至2015年8月末，共有14家臺(tái)資銀行在大陸設(shè)立了2家法人銀行、24家母行直屬分行和3家代表處。臺(tái)資銀行在大陸的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)數(shù)量已達(dá)52家，另有11家臺(tái)資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)正在籌建。就閩臺(tái)金融合作來(lái)看，福建是中央賦予兩岸金融先行先試政策最多、最密集的省份，其中福州又成為大陸省會(huì)城市中臺(tái)灣銀行入駐最多的城市，目前已有包括合作金庫(kù)銀行、彰化銀行、華南銀行、臺(tái)灣銀行等臺(tái)資銀行在榕開(kāi)設(shè)分行。由于兩岸金融業(yè)開(kāi)放的不對(duì)等，目前大陸僅有中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行等幾家全國(guó)性大型商業(yè)銀行在臺(tái)設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，在此不做重點(diǎn)考量。

新形勢(shì)下兩岸金融發(fā)展出現(xiàn)的新情況

兩岸金融發(fā)展呈現(xiàn)出的有利環(huán)境

首先，從政治環(huán)境來(lái)看：一是國(guó)家層面。正如知名對(duì)臺(tái)研究學(xué)者李非所說(shuō)，因?qū)Α熬哦沧R(shí)”的認(rèn)同差異，兩岸官方溝通機(jī)制停頓，但出于統(tǒng)戰(zhàn)因素考慮，大陸必然會(huì)鼓勵(lì)并加大對(duì)民間溝通交流機(jī)制的支持和扶持。二是區(qū)域?qū)用?。福建省處于?duì)臺(tái)前沿，相比其他省市，對(duì)臺(tái)工作尤為重要。地方中小銀行主動(dòng)搭建兩岸金融交往渠道，正好順應(yīng)政策意圖，將會(huì)獲得官方層面的積極支持。此外，福建自貿(mào)區(qū)的戰(zhàn)略定位之一就是促進(jìn)閩臺(tái)經(jīng)濟(jì)深度融合，推動(dòng)福建自貿(mào)區(qū)建設(shè)取得預(yù)期效果，對(duì)地方政府來(lái)說(shuō)既是帶動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一張好牌，同時(shí)也是一項(xiàng)重大的政治任務(wù)。自貿(mào)區(qū)要想集聚更多臺(tái)資企業(yè)并實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展，必須有效解決臺(tái)商的融資問(wèn)題。福建中小銀行發(fā)力兩岸金融，可與福建自貿(mào)區(qū)的戰(zhàn)略定位相銜接并產(chǎn)生共振效應(yīng)。三是自身層面。相比全國(guó)性大型商業(yè)銀行以及各股份制銀行，地方中小銀行與地方政府有著天然的緊密關(guān)系，更能正確貫徹地方政府的對(duì)臺(tái)戰(zhàn)略意圖。目前各地方政府也積極支持地方中小銀行與臺(tái)資銀行的合作發(fā)展。

其次，從經(jīng)濟(jì)環(huán)境來(lái)看：一是兩岸銀行業(yè)發(fā)展存在較為明顯的階段性互補(bǔ)。具體見(jiàn)表1。

二是臺(tái)灣銀行業(yè)正面臨越來(lái)越嚴(yán)重的發(fā)展困境。一方面，臺(tái)灣島內(nèi)銀行業(yè)面臨著嚴(yán)峻的發(fā)展困境。由于臺(tái)灣海島經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)容量有限，且受20世紀(jì)90年代以后泡沫經(jīng)濟(jì)破滅及人均收入增幅趨緩，臺(tái)灣民眾的消費(fèi)擴(kuò)張速度減慢，相應(yīng)減弱了金融服務(wù)業(yè)的擴(kuò)張。同時(shí)，臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)的另一主要客戶——制造業(yè)部門(mén)——出現(xiàn)向大陸地區(qū)加速外移的現(xiàn)象，且已經(jīng)由開(kāi)始的龍頭企業(yè)逐漸過(guò)渡到整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，使得臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)客戶逐漸減少。此外，自由化政策所導(dǎo)致的臺(tái)灣銀行開(kāi)放，造成了銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量相對(duì)過(guò)度，市場(chǎng)趨于飽和，平均3700人就有一家銀行提供金融服務(wù)的現(xiàn)況。另一方面，大陸的臺(tái)資銀行也遇到了發(fā)展難題。首當(dāng)其沖的是存在較為突出的水土不服現(xiàn)象。通過(guò)對(duì)在閩臺(tái)資銀行的實(shí)地走訪座談，發(fā)現(xiàn)臺(tái)資銀行存在的共同問(wèn)題就是對(duì)在大陸發(fā)展的“水土不服”，對(duì)大陸監(jiān)管制度、風(fēng)控理念、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面存在較大的困惑與不解。同時(shí)，臺(tái)資銀行目前在大陸的布局帶有明顯的“客戶跟隨”現(xiàn)象，機(jī)構(gòu)布局主要集中在“余熱點(diǎn)”珠三角、“大熱點(diǎn)”長(zhǎng)三角、“新熱點(diǎn)”環(huán)渤海灣經(jīng)濟(jì)圈以及“小熱點(diǎn)”福建沿海經(jīng)濟(jì)帶。目前在閩臺(tái)資銀行與同業(yè)的合作僅局限于為彌補(bǔ)人民幣資金不足而延伸的聯(lián)合貸款、美元人民幣同業(yè)存款互換等低端業(yè)務(wù)合作層面，對(duì)福建自貿(mào)區(qū)出臺(tái)的新政策、新業(yè)務(wù)布局還處在觀望階段。

三是大陸臺(tái)商旺盛的融資需求。據(jù)福建省臺(tái)辦統(tǒng)計(jì)，截至2015年12月末，福建共有臺(tái)資企業(yè)7000多家，其中投資千萬(wàn)美元以下的臺(tái)資企業(yè)占比約為95%。然而，這些中小臺(tái)資企業(yè)不同程度地存在融資渠道少、融資成本高、融資條件差等融資難問(wèn)題，極少能通過(guò)正規(guī)渠道獲得信貸和其他財(cái)政支持，融資來(lái)源主要是民間借貸、內(nèi)部集資甚至占用客戶資金，且從銀行的貸款成本往往是銀行基準(zhǔn)貸款利率的兩倍多，民間借貸利率甚至達(dá)到15%～30%。與中小臺(tái)資企業(yè)旺盛的融資需求相對(duì)的是大陸現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有太多專(zhuān)門(mén)針對(duì)臺(tái)資中小企業(yè)的融資服務(wù)和信用擔(dān)保體系。

四是“多重疊加”的政策紅利。福建省現(xiàn)在坐擁多重政策先機(jī)，但這些先機(jī)紅利不具有長(zhǎng)期性，發(fā)展兩岸金融可以助力地方中小銀行搶抓短暫政策紅利，與臺(tái)資機(jī)構(gòu)聯(lián)合，充分利用“先行先試”優(yōu)勢(shì)，在業(yè)務(wù)牌照申請(qǐng)、新業(yè)務(wù)試點(diǎn)等方面獲得突破。同時(shí)，臺(tái)灣企業(yè)在“新南向政策”的誘導(dǎo)下，與中國(guó)“一帶一路”戰(zhàn)略存在一定的重疊性，但囿于東盟等國(guó)家“一個(gè)中國(guó)”的主權(quán)共識(shí)，臺(tái)灣企業(yè)需要以中國(guó)為跳板，突破“原產(chǎn)地”政策障礙，這或許又是福建中小銀行與臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)的潛在合作點(diǎn)。

再次，從自身發(fā)展環(huán)境來(lái)看，地方中小銀行的決策半徑短，與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有緊密的關(guān)系，發(fā)展兩岸金融具有基因優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，在大陸國(guó)有及股份制銀行已經(jīng)紛紛與外資銀行合作的背景下，臺(tái)灣銀行機(jī)構(gòu)（及所屬金控集團(tuán)）選擇與其存在規(guī)模相仿、客戶類(lèi)型相似（以中小企業(yè)為主）、擁有同文同種文化優(yōu)勢(shì)的地方中小銀行合作，更能獲得較大的合作機(jī)會(huì)和發(fā)展空間。

發(fā)展兩岸金融的制約因素

政治因素。受臺(tái)灣地區(qū)政黨更迭影響，兩岸官方層面的正常溝通機(jī)制停擺，從陳水扁就任臺(tái)灣地區(qū)領(lǐng)導(dǎo)人期間兩岸的官方交流來(lái)看，兩岸官方交流熱度要想恢復(fù)到2008年以來(lái)水平的可能性不是很大，且前期已經(jīng)簽署的合作文件的后續(xù)落地實(shí)施也將面臨考驗(yàn)，如ECFA等。官方層面的不利因素，為兩岸民間交流合作空間限定了上限。此外，臺(tái)灣地區(qū)推動(dòng)的“新南向政策”為臺(tái)商“西進(jìn)發(fā)展”形成政策掣肘，可能會(huì)對(duì)臺(tái)商在大陸的發(fā)展形成負(fù)面影響。

經(jīng)濟(jì)因素。受?chē)?guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行以及我國(guó)整體經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài)影響，大陸臺(tái)商的經(jīng)營(yíng)發(fā)展處于低潮期，整體盈利處于下行通道，這增大了兩岸金融業(yè)合作拓展融資業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，且由于兩岸間的特殊現(xiàn)狀，致使大陸臺(tái)商在島內(nèi)的征信尤其是抵質(zhì)押物執(zhí)行面臨較大困難。

區(qū)域產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型因素。從臺(tái)商在大陸的產(chǎn)業(yè)分布及臺(tái)商產(chǎn)業(yè)投資布局的第四次浪潮來(lái)看，福建省雖然處于臺(tái)商登陸的第一站，但由于其在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型等方面相比長(zhǎng)三角、珠三角及環(huán)渤海地區(qū)的發(fā)展滯后，導(dǎo)致臺(tái)商只是把福建省作為在大陸布局的跳板，沒(méi)有在福建省留存太多產(chǎn)業(yè)和投資，并且隨著兩岸經(jīng)貿(mào)交流的全面開(kāi)放、兩岸大三通等的推進(jìn)，福建省的區(qū)位優(yōu)勢(shì)在逐步消退，吸引臺(tái)商的能力在下降，發(fā)展兩岸金融的有效優(yōu)質(zhì)客群在減少。

自身因素。相比股份制銀行以及全國(guó)性大型商業(yè)銀行，地方中小銀行在業(yè)務(wù)資質(zhì)、系統(tǒng)建設(shè)、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面的客觀劣勢(shì)將隨著服務(wù)臺(tái)商、與臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)合作的深化而逐步顯現(xiàn)。

新形勢(shì)下發(fā)展兩岸金融的主要舉措

加強(qiáng)政銀合作，以政治促推經(jīng)濟(jì)。發(fā)展兩岸金融對(duì)福建中小銀行的影響主要體現(xiàn)在政治與經(jīng)濟(jì)兩個(gè)層面，地方中小銀行可借政治效應(yīng)來(lái)推動(dòng)政銀雙方在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)合作，為此，首先是要搭建與各地政府主管部門(mén)的溝通交流機(jī)制，加強(qiáng)與地方政府在項(xiàng)目建設(shè)、涉臺(tái)事務(wù)等方面的聯(lián)動(dòng)，形成層次化精準(zhǔn)項(xiàng)目合作清單，開(kāi)辟相較同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)具有“天時(shí)、地利、人和”主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)的第二戰(zhàn)場(chǎng)。其次是加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)溝通，爭(zhēng)取獲得離岸金融政策便利，更好的抓住自貿(mào)區(qū)“先行先試”政策優(yōu)勢(shì)帶來(lái)的發(fā)展紅利。如聯(lián)合臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)在福建自貿(mào)區(qū)注冊(cè)申請(qǐng)金融租賃公司、消費(fèi)金融公司等金融子公司牌照，爭(zhēng)取在與臺(tái)灣金融業(yè)就資本補(bǔ)充（非核心發(fā)債）、互聯(lián)網(wǎng)金融、不良資產(chǎn)處置等方面開(kāi)展合作獲得監(jiān)管部門(mén)的積極支持。

設(shè)立專(zhuān)業(yè)服務(wù)部門(mén)，以專(zhuān)業(yè)化彌合碎片化。當(dāng)前臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)在大陸整體金融市場(chǎng)份額中的占比較小。同時(shí)，大陸銀行業(yè)在對(duì)大陸臺(tái)商的融資服務(wù)中，除在珠三角、長(zhǎng)三角、環(huán)渤海等臺(tái)商密集區(qū)外，其他地區(qū)的銀行業(yè)并沒(méi)有將服務(wù)臺(tái)商作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，服務(wù)臺(tái)商存在零散化、碎片化的現(xiàn)狀，各銀行的戰(zhàn)略定位偏好并不在重點(diǎn)挖掘臺(tái)商潛力，深化與臺(tái)資金融機(jī)構(gòu)的合作。對(duì)此，福建中小銀行可成立專(zhuān)門(mén)對(duì)臺(tái)金融服務(wù)部門(mén)，集中精力聚焦兩岸金融業(yè)務(wù)，爭(zhēng)取在該領(lǐng)域形成“集中優(yōu)勢(shì)兵力，各個(gè)擊破”的戰(zhàn)略格局，進(jìn)而在福建省內(nèi)形成一定競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。如可組建成立兩岸金融事業(yè)部，專(zhuān)司涉臺(tái)業(yè)務(wù)，并在產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管控、績(jī)效考核、營(yíng)銷(xiāo)宣傳、人才招聘等方面給予其更大的自主決策權(quán)。

構(gòu)建戰(zhàn)略合作聯(lián)盟，借打“臺(tái)灣牌”實(shí)現(xiàn)“走出去”發(fā)展。“走出去”有兩個(gè)層面的含義：一個(gè)是業(yè)務(wù)“走出去”，另一個(gè)是機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)“走出去”。兩岸銀行業(yè)要樹(shù)立“一榮俱榮，一損俱損”的共同體意識(shí)來(lái)構(gòu)建戰(zhàn)略合作聯(lián)盟，并從“客戶共享、資金共籌、額度共用、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”四個(gè)方面，發(fā)揮各自特長(zhǎng)，開(kāi)展全方位合作。

首先，就業(yè)務(wù)“走出去”來(lái)說(shuō)，福建中小銀行可著眼于福建自貿(mào)區(qū)、21世紀(jì)海上絲綢之路等區(qū)域政策優(yōu)勢(shì)、大陸在全球設(shè)立的離岸人民幣清算中心網(wǎng)絡(luò)以及絲路基金等各類(lèi)國(guó)際性基金，通過(guò)與臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)合作，在全球資產(chǎn)配置、貿(mào)易金融、同業(yè)金融、財(cái)富管理、客戶推薦、企業(yè)及個(gè)人的征信擔(dān)保、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面加強(qiáng)合作，聯(lián)合服務(wù)境內(nèi)外陸商、臺(tái)商的金融需求，分享中國(guó)版全球化方略以及跨境人民幣流動(dòng)所衍生出的業(yè)務(wù)合作紅利。

其次，就機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)“走出去”來(lái)說(shuō)，可學(xué)習(xí)富滇銀行與老撾外貿(mào)大眾銀行在老撾首都萬(wàn)象合資成立老中銀行的經(jīng)驗(yàn)。在此之前，福建中小銀行應(yīng)梳理福建籍企業(yè)在絲路沿線國(guó)家和地區(qū)的布局情況、主要金融服務(wù)需求，以便有針對(duì)性的在福建籍企業(yè)布點(diǎn)較為密集的國(guó)家和地區(qū)與臺(tái)資銀行（臺(tái)灣銀行業(yè)對(duì)外網(wǎng)點(diǎn)布局主要集中在亞太地區(qū)）、當(dāng)?shù)劂y行加強(qiáng)合作，提供針對(duì)性金融服務(wù)，并待時(shí)機(jī)成熟后設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)“走出去”發(fā)展。

把握政策脈動(dòng)，實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。根據(jù)新形勢(shì)下大陸官方對(duì)兩岸政策的最新表述以及兩岸民間交流出現(xiàn)的新動(dòng)向，結(jié)合自身情況，綜合考量甄別后，實(shí)施精準(zhǔn)化客戶營(yíng)銷(xiāo)。

首先是針對(duì)中小臺(tái)商、臺(tái)灣農(nóng)民創(chuàng)業(yè)園、海峽兩岸合作實(shí)驗(yàn)區(qū)、海峽兩岸青年創(chuàng)業(yè)園的投融資服務(wù)。如由福建自貿(mào)區(qū)各片區(qū)管委會(huì)劃撥專(zhuān)項(xiàng)經(jīng)費(fèi)成立資助臺(tái)灣青年創(chuàng)業(yè)專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，銀行據(jù)此并通過(guò)當(dāng)?shù)氐那嗄陝?chuàng)業(yè)服務(wù)中心推薦的臺(tái)灣青年創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，經(jīng)審核可行后，為臺(tái)灣青年創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目提供信貸支持。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金可用于覆蓋一定比例的“兩岸青年創(chuàng)業(yè)貸款”余額和全部不良貸款余額，以此解決臺(tái)灣青年到大陸創(chuàng)業(yè)的融資需要。

其次是針對(duì)大陸臺(tái)胞的個(gè)人貸款、辦理信用卡以及大陸同胞赴臺(tái)留學(xué)、旅游等相關(guān)金融及配套服務(wù)。如由戰(zhàn)略合作聯(lián)盟的臺(tái)資銀行開(kāi)具征信查詢(xún)證明及收費(fèi)性擔(dān)保函，福建中小銀行據(jù)此為在閩臺(tái)資餐飲業(yè)、咨詢(xún)服務(wù)業(yè)等臺(tái)資聚集行業(yè)的微小商鋪及臺(tái)胞個(gè)人貸款、信用卡辦理等提供批量化小額貸款服務(wù)，并與合作臺(tái)資銀行及臺(tái)胞簽訂違約貸款轉(zhuǎn)讓清收協(xié)議，降低道德風(fēng)險(xiǎn)及貸款損失。

再次是境外業(yè)務(wù)。立足福建自貿(mào)區(qū)，重點(diǎn)開(kāi)展平行車(chē)進(jìn)口、跨境電商、跨境人民幣流動(dòng)、遠(yuǎn)洋漁業(yè)、港口物流（尤其是以第三方物流公司為中心的供應(yīng)鏈金融）等。如福州自貿(mào)區(qū)2015年整車(chē)進(jìn)口比增79%，居全國(guó)15個(gè)新批整車(chē)進(jìn)口口岸第2位。截至7月31日，2016年已整車(chē)進(jìn)口到港4893輛，為2015年全年進(jìn)口量的1.26倍，發(fā)展平行車(chē)進(jìn)口類(lèi)融資服務(wù)的潛力巨大。

（作者單位：福建海峽銀行）