大學(xué)生投資理財能力與方式的調(diào)查研究

楊盼兮+馬文敏+陸彬+李步玢

【摘要】大學(xué)生作為一個尚不能自食其力的消費群體，投資理財能力匱乏且理財意識較為薄弱因而時常淪為“剁手黨”“月光族”。為了使當(dāng)代大學(xué)生及早樹立正確的消費觀并注重培養(yǎng)自身投資理財能力，為未來財富的積累打下堅實的基礎(chǔ)。、本文以南航金城學(xué)生為主體展開調(diào)查研究，倡導(dǎo)大學(xué)生制定符合自身的理財計劃、注重培養(yǎng)投資理財能力。

【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 消費特點 投資理財方式

一、大學(xué)生消費現(xiàn)狀分析

怎么沒有任何導(dǎo)入問題的陳述？為何調(diào)查，目的和問題是什么？

對于剛剛步入大學(xué)的人來說，他們有著依照自己的消費偏好、消費習(xí)慣獨立支配生活費的能力。由于不懂得如何理財，如何合理支配生活費往往陷入過度消費以至影響到正常生活的窘境。為了培養(yǎng)廣大學(xué)生投資理財觀念，樹立正確消費觀，結(jié)合他們實際生活狀況對其理財提出合理化的建議，我們開展了本次調(diào)查研究。

我們采取問卷調(diào)查法，共發(fā)放調(diào)查問卷345份，主體調(diào)查對象為南京航空航天大學(xué)金城學(xué)院在校學(xué)生及部分研究生。

初步得出以下結(jié)論：

第一，大學(xué)生除必要生活開支外，資金仍有較大結(jié)余，存在理財空間。

第二，沖動消費廣泛存在于大學(xué)生之中，對理財?shù)拿舾行圆粡姟?/p>

第三，大學(xué)生消費金額集中，結(jié)構(gòu)成橄欖型。

第四，大學(xué)生消費主體依然為飲食日常方面，理性消費依然是主流。

調(diào)查統(tǒng)計顯示：南航金城學(xué)院學(xué)生生活費普遍集中于1000～2000元之間，生活費剛好夠用或略有結(jié)余者占84%，一半以上學(xué)生表示有自己的小金庫，由此可見半數(shù)以上大學(xué)生手頭較為寬松。分析消費去向發(fā)現(xiàn)，伙食與日常用品支出普遍占據(jù)65%～85%的比重，社交娛樂方面支以18%的平均水平位居第二。大學(xué)生對品牌認(rèn)知度提高，對生活品質(zhì)追求提高，這一部分也占據(jù)相當(dāng)消費額。六成以上同學(xué)表示自己偶有沖動消費但并不會影響正常生活，少部分同學(xué)會由于沖動消費導(dǎo)致生活費入不敷出而向父母、同學(xué)求援或節(jié)衣縮食彌補漏洞。近半數(shù)的同學(xué)表示受奢侈攀比之風(fēng)的裹挾、媒體宣傳引誘時常有盲目消費、過度消費的行為，2.3%的同學(xué)曾通過各種渠道獲得貸款但都及時還清。部分學(xué)生消費金額巨大，內(nèi)部存在明顯差異。

結(jié)果上來說：

第一，大學(xué)生理性消費為主流，理財為需求學(xué)習(xí)。

第二，大學(xué)生消費水平明顯提高，消費數(shù)額和方式差異較大。

第三，“攢錢”品牌消費成主流。

二、大學(xué)生投資理財能力與渠道分析

（一）大學(xué)生理財意識薄弱，存在認(rèn)知誤區(qū)

在調(diào)查問卷中，認(rèn)為自己理財能力較強的只占6.67%，理財方式則大量集中在銀行儲蓄和余額寶等理財app之中。有記賬節(jié)流行為的有76人。對于理財?shù)目捶ㄖ?，有些同學(xué)認(rèn)為自己資金緊張無財可理，有些覺得眾多理財平臺風(fēng)險性大，也有少部分學(xué)生認(rèn)為投資理財會耗費大量的精力致使學(xué)習(xí)分。由此可以發(fā)現(xiàn)，大部分同學(xué)對于理財持相對激進的觀念。學(xué)生們知道理財可以提高自己的生活質(zhì)量，但是理財包含很多方面，往小了說就是開源節(jié)流，理性消費。

（二）大學(xué)生理財能力不強，方式單一，傾向于學(xué)習(xí)成本較低的理財方式

通過分析該院學(xué)生生活費來源，僅有2.6%的同學(xué)通過投資渠道獲得收入，具體的理財方式則局限于銀行儲蓄和余額寶生息，超過七成的大學(xué)生表示由于缺少相關(guān)知識，擔(dān)憂投資風(fēng)險等問題對股票投資望而生畏，在基金、債券投資方面淺嘗輒止，反映出大學(xué)生投資理財能力比較薄弱。對于目前采用的投資理財方式，余額寶等應(yīng)用app占了40.2%，銀行卡儲蓄在其次，占36.71%，記賬節(jié)流占12.62%，而采用股票債券的則很少，僅10%左右，可見余額寶等app是目前投資理財?shù)闹髁鞣绞?，這是一股新興勢力，正一點點取代傳統(tǒng)的銀行卡儲蓄等方式在人們心目中的地位?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，股票，債卷等學(xué)學(xué)習(xí)成本高，鮮有人問津。

三、大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀及存在問題總結(jié)

經(jīng)由以上分析發(fā)現(xiàn)，該院半數(shù)以上大學(xué)生有意愿且有一定資金基礎(chǔ)進行投資理財。

一是大學(xué)生在財務(wù)上缺少獨立性，行為模式?jīng)]有轉(zhuǎn)變，認(rèn)為有需要可以找父母，家長也愿意為自己的孩子提供幫助，大學(xué)生也就沒有要自己準(zhǔn)備資金的必要，以家庭供給為主導(dǎo)、資金數(shù)量受限高因而對資金流動性有較高要求。

二是大學(xué)生普遍缺乏相關(guān)理財投資知識，在這一方面缺乏一定的專業(yè)教育，都是以非專業(yè)的廣告、宣傳等渠道得以了解，加之資金數(shù)量限制故而對理財產(chǎn)品穩(wěn)健性有極強的偏好；傳統(tǒng)的認(rèn)為理財就是儲蓄，儲蓄就是存錢，對于何種儲蓄沒有概念，忽視了其他能夠獲得更多收益的途徑。

三是由于理財觀念薄弱，相關(guān)知識的欠缺，諸多理財方式對于大學(xué)生而言難以操作并且市場上針對大學(xué)生的投資理財極少，致使投資理財行為囿于儲蓄生息。

四是該院僅有6.67%的同學(xué)自認(rèn)為投資理財意識較強。大部分人則認(rèn)為理財對他們來說是一件很遙遠的事，投資理財應(yīng)該是父母做的，在理財意識、理財渠道方面，經(jīng)管類學(xué)生對比其他專業(yè)并未體現(xiàn)出任何優(yōu)勢，學(xué)校整體投資理財氛圍寡淡。

四、針對大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀的建議

（一）社會層面針對高校大學(xué)生的理財特征設(shè)計出多元化的理財產(chǎn)品滿足他們不同層次的需求

提高理財氛圍，出臺一些優(yōu)質(zhì)的財經(jīng)類節(jié)目并在在電視廣播等媒體上提高財經(jīng)類節(jié)目的占有率。提倡金融機構(gòu)與學(xué)校合作推出對大學(xué)生具有針對性的理財產(chǎn)品。

（二）大學(xué)生自我突破層面

1.端正理財觀念，理財目標(biāo)。大學(xué)生炒股、買基金、買理財?shù)确绞竭M行投資，并不是為了“一夜暴富”。參與理財最主要的動機了解理財工具和“練手”，其次才是“提高個人生活水平”、“為下一步創(chuàng)業(yè)積累資金”等。

2.改善消費習(xí)慣，提高理財意識。大學(xué)生嘗試自立，適當(dāng)?shù)膰L試兼職活動對培養(yǎng)理財意識有積極作用，有利于激發(fā)上進心同時彌補錢不夠花的尷尬，制定生活預(yù)算并抽空整理開支以掌握自己的資金去向，減少沖動消費，合理安排生活費

3.豐富投資理財知識，進行嘗試性投資行為。僅僅記賬節(jié)流的方式理財并不能實現(xiàn)財務(wù)的保值和增值，大學(xué)生的資金量雖比較有限，風(fēng)險承受能力較弱，但還是可以嘗試購買一些中低風(fēng)險、起點低、高流動性、投資比較便捷的理財產(chǎn)品。了解一些高口碑的理財機構(gòu)購買合適的理財產(chǎn)品，按照自己的風(fēng)險偏好分散投資，擺正心態(tài)謹(jǐn)慎操作。

（三）學(xué)院層面，營造良好的投資理財氛圍

正確的教育和引導(dǎo)有利于大學(xué)生養(yǎng)成良好的消費理財習(xí)慣。金城學(xué)院通過組織創(chuàng)業(yè)協(xié)會，進行“大智慧”杯金融挑戰(zhàn)賽等項目積極引導(dǎo)大學(xué)生金融理財能力，通過宣傳或利用理財方面影響力較大的校園網(wǎng)站作推廣。金城學(xué)院開設(shè)的證券投資選修課，近年來積極組織的炒股的大賽都為全院學(xué)生提高投資理財能力提供機會。

針對本文的研究結(jié)果，我們認(rèn)為在互聯(lián)網(wǎng)的大環(huán)境下，高校大學(xué)生是對新知識新產(chǎn)品的積極追逐的活躍群體，要及時觀察他們對市場產(chǎn)品的反應(yīng)行為的變化，便于及時更新相應(yīng)的理財產(chǎn)品滿足他們的需求。

參考文獻

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