30歲前存夠退休的錢，看看這個(gè)美國人是怎么做到的

桃寶

大學(xué)畢業(yè)幾年后，格蘭特·薩巴蒂爾遭遇失業(yè)，生活窘迫拮據(jù)，便與父母生活在了一起。一天下午，這位20歲出頭的年輕人餓得不行，想買個(gè)卷餅飽腹，卻發(fā)現(xiàn)他的銀行賬戶余額僅剩2.26美元了。

窘迫到這種地步給薩巴蒂爾重重地敲了一記響鐘，他將自己賬戶余額的顯示畫面拍了下來，并暗自下定決心努力掙錢，直到自己有足夠的錢可以提早退休。 “我仍記得當(dāng)時(shí)那種一切都會(huì)失去控制的感覺，十分強(qiáng)烈，”薩巴蒂耶在其博客“千禧一代的理財(cái)之路”（Millennial Money）中說道，他今年32歲，博客上記錄著他的理財(cái)習(xí)慣和錯(cuò)誤。“我再也不想要這種感覺。”

薩巴蒂爾在一家營銷機(jī)構(gòu)找到了工作，還找了兼職賺取外快，每月可以攢下一半工資。此外，他還仔細(xì)閱讀過多達(dá)300多本個(gè)人理財(cái)書籍。最后，他實(shí)現(xiàn)了在自己30歲時(shí)存夠100萬美元的目標(biāo)。

如今，薩巴蒂爾與妻子一起生活在芝加哥，經(jīng)營著多種業(yè)務(wù)。他的100萬積蓄不僅在投資項(xiàng)目方面給了他更多選擇余地，而且大大提升了他的支付能力，這在過去連買個(gè)卷餅都要猶豫半天的那些日子里是無法想象的。

以下是薩巴蒂爾基于自己的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)的一些關(guān)于省錢的建議，以及他在存錢過程中犯下的一些錯(cuò)誤。

找一份副業(yè)：薩巴蒂爾在營銷機(jī)構(gòu)賺取的50000美元不足以讓他實(shí)現(xiàn)自己的存錢目標(biāo)。于是，他開始身兼多職以賺取外快，例如建立了一個(gè)咨詢公司，出售音樂會(huì)門票，以及為企業(yè)建立網(wǎng)站。

后來薩巴蒂爾辭掉了在營銷機(jī)構(gòu)朝九晚五的工作，以便投入更多時(shí)間發(fā)展自己的網(wǎng)站業(yè)務(wù)，這比他全職工作掙的還要多。盡管如此，他仍堅(jiān)持找其他兼職，以盡可能存下更多錢。他說：“如果你還是按照別人的方式只做自己的全職工作，實(shí)現(xiàn)存錢目標(biāo)就需要花更長的時(shí)間?！?/p>

當(dāng)然，在實(shí)現(xiàn)自己的存錢目標(biāo)的過程中，薩巴蒂爾犧牲了大量時(shí)間，以至于疏遠(yuǎn)了朋友和家人，因?yàn)楣ぷ鲙缀跸牧怂幸雇砗椭苣┑臅r(shí)間。

將存錢作為一種生活習(xí)慣：薩巴蒂爾最重要的習(xí)慣之一是讓自己每天都離儲(chǔ)蓄目標(biāo)越來越近。當(dāng)薩巴蒂爾起初決定為自己日后退休攢夠超過100萬美元的存款時(shí)，這個(gè)天文數(shù)字似乎遙不可及。于是他便專注于短期目標(biāo)，并計(jì)算出如果他每天至少省下50美元，每年攢下的錢可以達(dá)到總目標(biāo)的5%，那么他可以在30年內(nèi)實(shí)現(xiàn)存下100萬的目標(biāo)?！爸畚磥砜偸呛茈y實(shí)現(xiàn)，”他說，“那么怎樣才能放眼未來，著眼現(xiàn)在，并好好地利用這一點(diǎn)呢？”

他開始通過手機(jī)投資證券，剛開始每天僅僅投入5美元，此后不斷增加投資額。由于想盡快達(dá)到儲(chǔ)蓄目標(biāo)，當(dāng)每天投資超過日限額50美元時(shí)，他把所有的額外收入都存起來。最后，短短幾天內(nèi)，他就可以存下幾百甚至上千美元。

格蘭特·薩巴蒂爾

將閑置現(xiàn)金用于投資：薩巴蒂爾說，只有將大部分的長期存款拿去投資股票和債券，才能實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄目標(biāo)，因?yàn)檫@樣做比把錢存在銀行收利息獲利要高得多。這似乎是顯而易見的。不過薩巴蒂爾的故事其實(shí)也是在提醒人們，害怕投資的同時(shí)，也就放棄了賺取豐厚利潤的機(jī)會(huì)。

薩巴蒂爾的成功，部分來自于碰上了好時(shí)機(jī)：自2008年金融危機(jī)時(shí)期他加倍存錢之后，美國股市開始大幅上升。例如，在2009年3月美國股市觸底時(shí)投入標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)的投資隨著股市復(fù)蘇，在接下來的八年增長了三倍。

持續(xù)提高儲(chǔ)蓄率：薩巴蒂爾開始只存儲(chǔ)工資的15%，隨著通過兼職收獲更多外快，他后來存儲(chǔ)工資的25%，最后存儲(chǔ)了超過40%的工資。他認(rèn)為如此激進(jìn)的儲(chǔ)蓄方式可能讓某些人感到可怕，但即使是小幅提高儲(chǔ)蓄率，也會(huì)帶來巨大的變化。

有時(shí)候，就連薩巴蒂爾也覺得“存錢太多”。有一段時(shí)間，他不旅行，不外出，甚至連書都不買，就為了省下錢來存進(jìn)銀行。

減少每月開支：為了更快實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄目標(biāo)，薩巴蒂爾愈加努力，他縮減了每月的住房開支，從芝加哥一間月租1500美元的“時(shí)髦公寓”搬到了一套面積減半，月租僅800美元的公寓?！斑@樣我的投資賬戶每月可就多了從天而降的700多美元?！彼_巴蒂爾說，要想縮減支出，就得從開銷最大的部分著手。

他說，對于某些人而言，將私家車賣掉，省去每月車輛的維護(hù)費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)用和油費(fèi)，可以節(jié)約大量開銷。有些人則可以找人合租節(jié)約開銷或在外出差時(shí)通過Airbnb等網(wǎng)站出租閑置房子掙取額外收入。

時(shí)刻不忘儲(chǔ)蓄目標(biāo)：多年生活節(jié)儉并想方設(shè)法賺取外快是薩巴蒂爾實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄目標(biāo)的重要推力。但去年，他犯了一個(gè)代價(jià)高昂的錯(cuò)誤：他過得越來越舒適了。在揮霍350美元買了一個(gè)筆記本電腦包后，薩巴蒂爾突然意識到他的消費(fèi)已經(jīng)失控。他查看自己的賬單，發(fā)現(xiàn)他去年花費(fèi)了20萬美元，遠(yuǎn)多于前年的兩倍不止。超額的開銷不難發(fā)現(xiàn)：僅在加州納帕谷度過的一個(gè)周末就花費(fèi)了1.2萬美元;某個(gè)星期三晚上叫了75美元的外賣以及一瓶價(jià)值50美元的葡萄酒。

薩巴蒂爾知道自己如今買得起這些東西，但他所經(jīng)歷的這種“膨脹的生活方式”可能會(huì)威脅到他一直在努力保持的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性。“你能夠做某事，并不意味著你就應(yīng)該這樣做，”他說。今年，薩巴蒂爾成功控制了自己的開支。他大多數(shù)時(shí)間會(huì)自己做飯、買12美元一瓶的葡萄酒以及在旅行時(shí)入住更便宜的旅館等。