我國貨物運輸保險研究綜述

劉小平+鄭慧+楊屹

摘 要：在物流業(yè)快速發(fā)展的時代里，貨物運輸保險對物流業(yè)具有重要的保護作用，但我國貨運保險目前發(fā)展緩慢。通過對貨運保險發(fā)展現(xiàn)狀的現(xiàn)有文獻梳理發(fā)現(xiàn)，是因為貨運保險的參與者，即保險公司、物流公司和政府沒有發(fā)揮自身的角色職能。最后提出物流公司與保險公司建立合作關系，實現(xiàn)共贏局面；政府加大對貨運保險支持，以使貨運保險發(fā)揮經濟補償、風險轉移等基本功能等建議。

關鍵詞：貨運保險；綜述；發(fā)展現(xiàn)狀

中圖分類號：F25

文獻標識碼：A

doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2017.08.016

1 引言

隨著電子商務和物流業(yè)的快速發(fā)展，我國貨物運輸量急劇增加，貨物運輸保險（以下簡稱貨運保險）產業(yè)也開始壯大。自1997年來我國貨物運輸保險業(yè)務增長速度緩慢。2015年的貨運保費收入為95.44億元，較2014年降低了7.29%，同時貨運保險深度從1997的年0.046%降低到2015年的0.015%。物流業(yè)的發(fā)展帶動了貨運保險業(yè)務增加，但出現(xiàn)了貨運量的增長與貨運保險業(yè)務的增長速度不成正比，貨運保險業(yè)發(fā)展滯后物流業(yè)等問題。所以本文試圖對當前貨運保險相關文獻進行梳理，以期為我國貨運保險的研究提供理論基礎。

2 研究現(xiàn)狀

2.1 貨運保險概念和特點

2.1.1 貨運保險概念

貨運保險是指以運輸過程中的貨物為保險標的，承保因自然災害或事故造成損失的保險，它是站在第一、二方物流開發(fā)的險種。貨物運輸保險是物流保險中最主要的內容。貨運保險是物流保險最主要險種，保費規(guī)模在物流保險中占比80%左右。

2.1.2 貨運保險特點

貨運保險雖然屬于物流保險，但也有自身的特點。隨著物流現(xiàn)代化趨勢，與傳統(tǒng)的物流相比，貨運保險面臨著更多未知風險。被保險人的多變性導致保險受益人變成保單持有人，而非保單上注明的被保險人。貨運保險還有承保風險的廣泛性的特點。因貨運保險的運輸方式有海上、路上、空中三種，運輸方式不同其面臨的風險也不同。貨運保險不僅包括自然風險、還包括人為、管理等多種風險。所以發(fā)生貨運事故造成的因素較多，具體因素很難分辨，如果還有道德風險的發(fā)生，保險公司將面臨巨大的賠款金額。

2.2 我國貨運保險研究現(xiàn)狀

我國物流保險發(fā)展較晚，自1998年才開始推行現(xiàn)代化物流保險方案，隨著物流業(yè)發(fā)展，人保財險公司在2004年推出了《物流貨物保險》和《物流責任險》，以滿足物流業(yè)的對貨運保險的實際需求。本文對我國已有的貨運保險相關文獻進行整理，并將現(xiàn)有文獻分為三大類進行梳理。

2.2.1 貨運保險發(fā)展緩慢原因

貨運保險與其他物流保險相比發(fā)展緩慢，因此有學者對此進行了原因分析。

有學者從物流業(yè)、保險公司兩方面分析我國貨運保險發(fā)展滯后的原因，并且他們認為物流公司存在對貨運保險認識不夠，投保意識不強，保險公司宣傳度不夠，服務質量差等問題，造成貨運保險發(fā)展緩慢。楊玲認為運輸信息共享平臺的缺乏，貨運保險產品的創(chuàng)新力低是阻礙貨運保險發(fā)展的原因。金滿濤提出貨運保險產品設計不合理，導致貨運保險出現(xiàn)真空，被保險人的利益得不到保障、保費收取不科學等原因是貨運保險發(fā)展路上的最大障礙。閻軍華從保險公司角度出發(fā)，分析保險公司忽視貨運保險業(yè)務的原因。得出不同階段的不同經營理念，員工的績效考核機制促使員工行動力差，營銷資源不足問題，影響保險公司對貨運保險的重視度。

通過上述文獻可歸納出影響貨運保險發(fā)展的原因有兩方面造成的，分別是物流公司的投保意識弱和保險公司提供的貨運保險產品與物流業(yè)實際需求不符。

2.2.2 貨運保險發(fā)展建議

現(xiàn)代化物流的發(fā)展離需要貨運保險的保護，貨運保險該如何發(fā)展才滿足物流業(yè)的實際需求？在此背景下，一些學者提出了貨運保險的發(fā)展建議。

運輸企業(yè)是貨運保險的一大市場，貨運物流化趨勢日益顯著，保險公司可以通過貨運保險產品方面的硬創(chuàng)新和銷售方面的軟創(chuàng)新策略，以提高貨運保險銷售量。除此之外保險公司需要做好提升產品理念、提高保險公司的技術能力、增強公司經營理念、完善公司管理理念、提高服務水平等措施。唐金成等人以廣西為例，具體分析了廣西省在國際金融危機下貨運保險現(xiàn)狀，提出開發(fā)新險種、建立貨運信息共享平臺、加大專業(yè)人才培養(yǎng)等建議。貨運保險的發(fā)展除保險公司努力外還需要物流業(yè)的配合，二者建立合作伙伴關系，以及提高物流公司的保險意識。還有學者認為貨運保險的發(fā)展離不開政府支持，完善貨運保險相關法規(guī)，建立健全的貨運保險法律體系有利于貨運保險業(yè)務順利開展。

綜上，目前關于貨運保險的發(fā)展建議研究者們從保險公司、物流業(yè)和政府三方面提出建議。一是保險公司進行貨運保險創(chuàng)新、提高服務質量、建立貨運信息共享平臺以及培養(yǎng)專業(yè)型人才。二是物流企業(yè)深入了解貨運保險重要性，提高管理者保險意識。三是政府豐富完善貨運保險相關法律法規(guī)，以保證貨運保險的投保人和受保人都能得到法律保護。

2.2.3 貨運保險與物流業(yè)關系

目前，隨著物流業(yè)的高速發(fā)展，關于貨運保險與物流業(yè)關系的研究日益增多。

在現(xiàn)有研究中存在兩種觀點：

第一種是貨運保險促進物流業(yè)發(fā)展。完善的物流服務體系離不開保險的支持，保險具有風險轉移功能，幫助物流企業(yè)提高運作效率。物流保險對現(xiàn)代物流業(yè)有促進作用，貨運保險屬于物流保險。也有學者已論證貨運保險對物流業(yè)正向促進。例如袁璟璟利用VAR模型的脈沖響應函數(shù)和方差分析分解方法論證了貨運保險促進了物流業(yè)發(fā)展，而物流業(yè)發(fā)展對貨運保險發(fā)展的促進作用不明顯。米俊毅等人利用結構方程模型得出貨運保險對物流業(yè)的發(fā)展有顯著影響。

第二種是物流業(yè)帶動貨運保險發(fā)展。物流業(yè)從簡單的倉儲到現(xiàn)在完整的供應鏈，為貨運保險提供了巨大的商機與挑戰(zhàn)。楊海林等用實證法得出物流業(yè)發(fā)展促進了貨運保險。電子商務的發(fā)展使電子物應運而生，電子物流需要新的貨運保險提供合適的服務，從而促進貨運保險的創(chuàng)新。

3 研究述評與展望

現(xiàn)有的貨運保險研究文獻主要集中在以下三方面：剖析貨運保險的發(fā)展緩慢原因；提出貨運保險發(fā)展建議；分析貨運保險與物流業(yè)關系。已有文獻大多數(shù)屬于定性分析，缺乏數(shù)據(jù)支撐。所以其研究內容和結論有一定的局限性，對整個貨運保險的理論和現(xiàn)實意義有限?，F(xiàn)有的文獻分析用定量或實證法分析貨運保險需求較少。具體分析影響貨運保險需求的因素對貨運保險的發(fā)展有較為重要的實際意義。

我國貨運保險發(fā)展緩慢，主要是因為貨運保險參與者（物流公司、政府、保險公司）沒有承擔好自身角色只能。貨運保險要發(fā)展，需要對參與者（物流公司、政府、保險公司）行為進行研究。所以，關于貨運保險的研究可以從以下3方面尋找突破：

（1）物流公司如何才愿意購買貨運保險，找到物流公司與保險公司合作共贏點。（2）政府引導保險公司合理經營貨運保險，如何既能保證保險公司的盈利又能為物流公司提供有效的風險保障。（3）保險公司如何進行產品創(chuàng)新，滿足市場的實際需求。

貨運保險研究應圍繞如何實現(xiàn)下列目標：（1）物流公司和保險公司通過合作機制，建立長期關系，使貨運保險為物流業(yè)保駕護航，實現(xiàn)二者雙贏局面。（2）加大政府對貨運保險支持，提高貨運保險在運輸領域的廣度和深度，使物流公司享受到貨運保險的風險轉移、經濟補償?shù)然痉铡?/p>

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