環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)制度研究

李向柔

【摘 要】環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)又叫“綠色保險(xiǎn)”，是指被保險(xiǎn)人因?qū)Νh(huán)境的污染和破壞而應(yīng)當(dāng)對(duì)第三人承擔(dān)的損害賠償和治理責(zé)任為標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。具體來(lái)說(shuō)，投保人按一定的費(fèi)率根據(jù)合同向保險(xiǎn)公司交納保費(fèi)，針對(duì)被保險(xiǎn)人可能造成的環(huán)境侵權(quán)后果在保險(xiǎn)公司投保，當(dāng)被保險(xiǎn)人因污染和破壞環(huán)境的行為而應(yīng)承擔(dān)治理環(huán)境的責(zé)任和環(huán)境損害賠償時(shí)，就由保險(xiǎn)公司代被保險(xiǎn)人支付約定的限額內(nèi)的保費(fèi)。

【關(guān)鍵詞】環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)；強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)；任意責(zé)任保險(xiǎn)

一、國(guó)外環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)

（一）美國(guó)環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)

美國(guó)的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)制度開(kāi)展的較早，在1970年以后，就開(kāi)始確立了強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度。如美國(guó)在1970年出臺(tái)的《清潔水法》中就指出，為了保障該法律規(guī)定的、由于石油造成的海洋環(huán)境污染而應(yīng)負(fù)擔(dān)的責(zé)任，只要船只進(jìn)到美國(guó)境內(nèi)就必須投保責(zé)任保險(xiǎn)。此外，針對(duì)危險(xiǎn)廢物處理等相關(guān)的強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，美國(guó)也在相關(guān)法律法規(guī)中做出了規(guī)定。美國(guó)的環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)了保險(xiǎn)責(zé)任從小范圍到大范圍的變化。在1966年之前，美國(guó)只確立了事故型公眾責(zé)任保險(xiǎn)，它是一種突發(fā)性的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)。1966年以后，美國(guó)在相關(guān)的法律法規(guī)中規(guī)定了漸進(jìn)性或持續(xù)性的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)。在1976年制定的《資源保護(hù)和回收法》中，“危險(xiǎn)廢物”的責(zé)任保險(xiǎn)的承保范圍涵蓋了突發(fā)性和持續(xù)性漸進(jìn)性的環(huán)境污染侵權(quán)責(zé)任。

環(huán)境侵權(quán)責(zé)任事故會(huì)必然會(huì)導(dǎo)致相當(dāng)大數(shù)額的賠償費(fèi)用。美國(guó)的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定，如果被保險(xiǎn)人故意或者重大過(guò)失導(dǎo)致了環(huán)境事故的發(fā)生，則會(huì)免除保險(xiǎn)單約定的責(zé)任。除此之外，保險(xiǎn)單給付的限額在通常情況下保險(xiǎn)公司也會(huì)約定，包括了一次的賠償數(shù)額、保險(xiǎn)期內(nèi)長(zhǎng)期累積的賠償數(shù)額、被保險(xiǎn)人的自負(fù)額以及每次事故中每人的賠償額。環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)的限額在美國(guó)的法律中也有所規(guī)定。如美國(guó)1965年在《固體廢物處置法》及相關(guān)法律中規(guī)定，危險(xiǎn)垃圾處理設(shè)施運(yùn)營(yíng)人或所有人必須針對(duì)突發(fā)性事故每次要投一百萬(wàn)美元的保險(xiǎn)，每年投的保險(xiǎn)數(shù)額至少二百萬(wàn)美元；而對(duì)每一非突發(fā)性事故必須要投三百萬(wàn)美元的保險(xiǎn)，每年投的保險(xiǎn)數(shù)額至少六百萬(wàn)美元。

（二）德國(guó)環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)

德國(guó)的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)制度與美國(guó)相似，也規(guī)定了強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)，但德國(guó)的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)是強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與擔(dān)保相并存的。1990年12月10日德國(guó)頒布了《環(huán)境責(zé)任法》，該法規(guī)定，本國(guó)全部的工商企業(yè)都必須向環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)公司投保。其中，該法第19條有明文規(guī)定，一旦經(jīng)營(yíng)者被該法以附件的形式列入特殊的名單中，那么這個(gè)設(shè)施的經(jīng)營(yíng)者就必須投保一定的責(zé)任保險(xiǎn)?？梢圆扇⊥ｋU(xiǎn)公司訂立關(guān)于環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)合同的方式，又或是由聯(lián)邦政府、州以及金融單位等提供的擔(dān)保和保證。對(duì)于違反這一規(guī)定的企業(yè)予以相應(yīng)處罰。

最開(kāi)始德國(guó)僅僅承保突發(fā)性的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任，而并沒(méi)有對(duì)持續(xù)性、漸進(jìn)性的污染損失承保。但隨著工業(yè)發(fā)展，環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任范圍中開(kāi)始逐步納入了漸進(jìn)性的大氣污染和水污染。德國(guó)在《環(huán)境責(zé)任法》中明確的做出了污染和破壞環(huán)境賠償限額的規(guī)定。在相同的背景下所造成的財(cái)產(chǎn)損失，包括人和物，每一方最多也就是賠償1.6億馬克，因此，雙方總賠償最大金額為3.2億馬克。

（三）法國(guó)和英國(guó)環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)

法國(guó)所建立的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)制度有異于美國(guó)和德國(guó)，法國(guó)的這個(gè)制度有主次的，任意責(zé)任保險(xiǎn)占據(jù)主要的地位，而強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)次之。在一般情況下，是否投保是企業(yè)根據(jù)自身情況自由選擇的，對(duì)此法律并不強(qiáng)制。但是法國(guó)明確規(guī)定從事特殊行業(yè)的企業(yè)投保是必須的。如法國(guó)是1969年《國(guó)際油污損害賠償民事責(zé)任公約》的成員國(guó)，同時(shí)也是1971年《設(shè)立國(guó)際油污損害賠償基金國(guó)際公約》的成員國(guó)。所以，在油污損害賠償方面采用強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，于1998年5月27日，在《法國(guó)環(huán)境法》中對(duì)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度做了明文規(guī)定。1977年，法國(guó)同國(guó)外的保險(xiǎn)公司，建立了一個(gè)組織，稱(chēng)為污染再投保聯(lián)營(yíng)，制定了承保范圍的污染特殊保險(xiǎn)單。再投保聯(lián)營(yíng)嚴(yán)格審核被保險(xiǎn)人和投保人提出的要求，當(dāng)發(fā)生兩百萬(wàn)法郎以下的環(huán)境污染和破壞事故時(shí)，保險(xiǎn)公司自己進(jìn)行核對(duì)并賠償相應(yīng)金額，保險(xiǎn)公司的技術(shù)委員會(huì)面對(duì)的主要是要對(duì)數(shù)額多于兩百萬(wàn)法郎，需要審核并提出意見(jiàn)。被保險(xiǎn)人如果沒(méi)有按照保險(xiǎn)人的要求來(lái)采取措施防治污染，合同將會(huì)自動(dòng)失效。

英國(guó)同法國(guó)在環(huán)境侵權(quán)制度方面有異曲同工之妙，英國(guó)也是以任意責(zé)任保險(xiǎn)占主導(dǎo)，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)次之。在英國(guó)最初采用的是完全放任的保險(xiǎn)模式，投保公司可以自由選擇是否投保第三者責(zé)任保險(xiǎn)。隨著近年來(lái)環(huán)境侵權(quán)事件糾紛的增多，涉及的金額也比之前多了很多，訴訟也比以前嚴(yán)格，所有的商業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者雇傭關(guān)系，只要是涉及到環(huán)境問(wèn)題，國(guó)家是否強(qiáng)制要求其投保在全國(guó)上下存在很大的爭(zhēng)論。1965年，英國(guó)頒布了《核裝置法》，該法中明確規(guī)定強(qiáng)制要求安裝核裝置的人負(fù)責(zé)至少有五百萬(wàn)英鎊的核責(zé)任保險(xiǎn)。隨后，1970年，英國(guó)聲明，必須賠償實(shí)驗(yàn)性飛機(jī)產(chǎn)生的高分貝聲震帶來(lái)的損失。由此，聲震保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)在英國(guó)開(kāi)始發(fā)展起來(lái)，承保范圍是由于高分貝的噪音污染所造成損失和傷害。英國(guó)的核裝置法的頒布是英國(guó)實(shí)施部分強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的重要體現(xiàn)，要求安裝核裝置的人強(qiáng)制負(fù)責(zé)的核責(zé)任保險(xiǎn)不少于為五百萬(wàn)英鎊。

二、我國(guó)環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)立法模式的選擇

如前所述，迄今為止主要有三種環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)模式：以美國(guó)為代表的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)模式；以德國(guó)為代表的主要模式則是強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)財(cái)務(wù)擔(dān)保或保證并存的模式；以英法為代表的主要模式是任意責(zé)任保險(xiǎn)為主，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為輔的模式。我國(guó)要想建立環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)制度首先就要選擇與我國(guó)國(guó)情相符合的模式。

筆者認(rèn)為我們國(guó)家應(yīng)該選擇的保險(xiǎn)模式是以強(qiáng)制保險(xiǎn)為原則，任意保險(xiǎn)為例外。強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)環(huán)境造成破壞的企業(yè)必須根據(jù)法律的要求對(duì)其破壞環(huán)境行為所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任投保。任意責(zé)任保險(xiǎn)是企業(yè)可以根據(jù)自身的需要自愿的選擇對(duì)其破壞環(huán)境所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的環(huán)境侵權(quán)責(zé)任進(jìn)行投保。從我國(guó)目前的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，還不可能完全的實(shí)行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，但是可以考慮對(duì)某些容易造成嚴(yán)重環(huán)境污染的行業(yè)實(shí)行強(qiáng)制環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)，而對(duì)其他對(duì)環(huán)境損害較小的行業(yè)采用任意性環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)。

三、結(jié)語(yǔ)

環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)的設(shè)立可以有效地解決環(huán)境侵權(quán)損害賠償問(wèn)題，可以更好的維護(hù)受害第三人的合法權(quán)益，也有利于減少環(huán)境侵權(quán)行為的發(fā)生。我國(guó)可以參考各國(guó)關(guān)于環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)的豐富經(jīng)驗(yàn)，來(lái)制定我國(guó)有關(guān)法律法規(guī)。從各國(guó)的制度設(shè)置可以總結(jié)出，對(duì)于高污染重點(diǎn)領(lǐng)域所采取的保險(xiǎn)模式主要趨勢(shì)是強(qiáng)制性保險(xiǎn)。根據(jù)我國(guó)的現(xiàn)有國(guó)情，理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)都相當(dāng)不足，很難全面的實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。我們應(yīng)深入學(xué)習(xí)相關(guān)理論，吸收各個(gè)國(guó)家的成功模式，結(jié)合自身的特點(diǎn)，盡快制定并完善環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)制度。

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