關(guān)于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷模式的探討

（桂林市東江苗圃，廣西 桂林 541004）

關(guān)于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷模式的探討

梁靜

（桂林市東江苗圃，廣西 桂林 541004）

針對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)營銷模式難以適應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)環(huán)境的問題，本文在整理12家機(jī)構(gòu)發(fā)布的16份報(bào)告的基礎(chǔ)上，對(duì)適合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營銷理論進(jìn)行研究，分析了傳統(tǒng)保險(xiǎn)與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的營銷特點(diǎn)；結(jié)合國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)現(xiàn)狀，討論數(shù)字營銷在閉環(huán)服務(wù)中的適用性，進(jìn)而提出了保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營策略的建議。

營銷理論；情感；交叉銷售

一、互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的影響

根據(jù)保監(jiān)會(huì)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》的定義，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等技術(shù)，通過自營網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等訂立保險(xiǎn)合同、提供保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)。曲速資本發(fā)布的《2016互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告》指出，2015年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體保費(fèi)規(guī)模達(dá)到了2234億元，同比增長160．1%，開通互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司數(shù)量已超過100家，2013-2015年的滲透率分別為1．7%、4．2%和9．2%。

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的影響主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是營銷渠道互聯(lián)網(wǎng)化，二是業(yè)務(wù)操作互聯(lián)網(wǎng)化，三是客戶服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化。傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的客戶服務(wù)多基于線下模式，人為因素容易影響服務(wù)質(zhì)量，導(dǎo)致服務(wù)效率較低，客戶滿意度不高，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)客戶服務(wù)、報(bào)案、查勘、理賠等方面進(jìn)行了業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化升級(jí)，建立起靈活高效的運(yùn)營機(jī)制，迅速提高了參?？蛻舻臐M意度?？梢?，傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)已受到互聯(lián)網(wǎng)的深刻影響，其中移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)正成為金融資本的新戰(zhàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該緊跟時(shí)代步伐探索新的營銷模式。

二、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷理論

1、營銷理論

McCarthy（1960）提出了著名的營銷學(xué)4P理論，即成功的營銷組合應(yīng)包含Product（產(chǎn)品）、Price（價(jià)格）、Place（渠道）和Promotion（推廣）這4個(gè)因素。Kotler（1986）認(rèn)為企業(yè)能夠而且應(yīng)當(dāng)影響自己所在的營銷環(huán)境，要運(yùn)用政治力量和公共關(guān)系，打破國際或國內(nèi)市場(chǎng)上的貿(mào)易壁壘，為企業(yè)的市場(chǎng)營銷開辟道路。因此他在4P理論基礎(chǔ)上，引入Political Power（政治權(quán)力）與Public Relations（公共關(guān)系）因素，形成6P營銷理論。本文在傳統(tǒng)4P營銷理論的基礎(chǔ)上，針對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)壟斷多不利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)消息傳播快需要危機(jī)公關(guān)的問題，提出沿用6P營銷理論的政治權(quán)力和公共關(guān)系因素；同時(shí)，針對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶體驗(yàn)影響產(chǎn)品口碑、傳統(tǒng)險(xiǎn)企營銷隊(duì)伍龐大效率低下的特點(diǎn)，引入情感（Emotion）與效率（Efficiency）因素，形成了適合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的6P-2E營銷理論。

產(chǎn)品，在本文代指保險(xiǎn)產(chǎn)品。傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品一般會(huì)將保險(xiǎn)保障和投資理財(cái)捆綁銷售，但是以企業(yè)利潤為核心的業(yè)務(wù)已經(jīng)不適合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的客戶利益。只有從客戶需求角度出發(fā)，營造碎片化應(yīng)用場(chǎng)景，針對(duì)細(xì)分人群設(shè)計(jì)創(chuàng)新產(chǎn)品才能滿足客戶需求，增加后續(xù)業(yè)務(wù)的可持續(xù)性。

價(jià)格。傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)準(zhǔn)則是客戶能夠接受的最高價(jià)格，以及企業(yè)銷售的利潤總量，但是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代企業(yè)優(yōu)先考慮客戶流量作為后續(xù)發(fā)展的入口，因此移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的定價(jià)準(zhǔn)則應(yīng)該是企業(yè)能夠接受的最低價(jià)格。依賴大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)個(gè)性化費(fèi)率的制定和最優(yōu)產(chǎn)品定價(jià)，數(shù)據(jù)量越大、維度越廣，定價(jià)的精確度就越高。

渠道，指客戶了解到保險(xiǎn)產(chǎn)品的途徑。當(dāng)目標(biāo)客戶人群確定后，就應(yīng)該利用多條通道讓客戶人群接觸保險(xiǎn)產(chǎn)品，傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷售以龐大的經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍為代表，傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)以險(xiǎn)企自建官網(wǎng)和綜合電商網(wǎng)站作為平臺(tái)，而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)則以客戶手持移動(dòng)設(shè)備為入口。渠道越多，可實(shí)現(xiàn)的營銷效果就越好。

推廣，也稱為促銷，是市場(chǎng)營銷的必要手段。推廣的具體方案應(yīng)根據(jù)渠道情況來實(shí)現(xiàn)。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，以官方微信、微博等移動(dòng)端APP為平臺(tái)推廣，以支付寶、小米運(yùn)動(dòng)等移動(dòng)端APP為平臺(tái)交易保險(xiǎn)產(chǎn)品，已成為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新增長點(diǎn)。

政治權(quán)力，是破除保險(xiǎn)業(yè)壟斷的重要手段。僅靠自律公約無法杜絕行業(yè)內(nèi)部的價(jià)格壟斷，只有破除壟斷規(guī)范市場(chǎng)，才能維護(hù)市場(chǎng)正常秩序，保護(hù)消費(fèi)者的利益。同時(shí)，為了促進(jìn)鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)范化發(fā)展，從2005年4月至2016年4月，國務(wù)院和保監(jiān)會(huì)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)一共出臺(tái)了17份監(jiān)管政策細(xì)則。

公共關(guān)系。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)在于可以精準(zhǔn)定位客戶，提高商家與客戶溝通的效率?！兜?7次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》指出，2015年34．0%的企業(yè)設(shè)置了互聯(lián)網(wǎng)專職崗位，在開展過移動(dòng)營銷的企業(yè)中，微信營銷推廣使用率達(dá)75．3%。企業(yè)不僅能獲取更多有價(jià)值數(shù)據(jù)，還能及時(shí)應(yīng)對(duì)負(fù)面消息進(jìn)行危機(jī)公關(guān)。

情感，要求在售前、購買和售后三個(gè)階段提升客戶體驗(yàn)。保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)在售前平臺(tái)傳遞險(xiǎn)種價(jià)值；購買時(shí)根據(jù)客戶穿戴設(shè)備的運(yùn)動(dòng)數(shù)據(jù)，推薦不同保額檔位的保險(xiǎn)服務(wù)，并按照客戶運(yùn)動(dòng)數(shù)據(jù)給予續(xù)交保費(fèi)優(yōu)惠；售后收集互聯(lián)網(wǎng)用戶在各種社交媒體上對(duì)產(chǎn)品的評(píng)論內(nèi)容。這種客戶-企業(yè)間的情感吸引增強(qiáng)了客戶黏性。

效率，即企業(yè)管理的工作效率。在當(dāng)前人口紅利退卻的市場(chǎng)環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)該從集中目標(biāo)提升效率的角度出發(fā)，考慮人員工資和管理效率，以銷售和管理費(fèi)用占保費(fèi)比例這個(gè)指標(biāo)來衡量管理效率，戰(zhàn)略放棄如個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品和代理渠道等目標(biāo)，反而可能是一種投入產(chǎn)出更優(yōu)的選擇。

2、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷特點(diǎn)

隨著智能終端和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，諸如郵件廣告、網(wǎng)絡(luò)新聞、微信推送、微拍視頻等新媒體介質(zhì)已經(jīng)明顯區(qū)別于傳統(tǒng)媒體時(shí)代，各大保險(xiǎn)企業(yè)紛紛在傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行布局。易觀智庫發(fā)布的《中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展模式專題研究報(bào)告2015》認(rèn)為，2011-2015年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入連續(xù)五年高增長，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)購買意愿已經(jīng)達(dá)到20．2%，相比線下用戶的4．7%有顯著提高的趨勢(shì)。安信證券研究中心推出的《安信互聯(lián)網(wǎng)金融報(bào)告系列之一：互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)3．0及眾安保險(xiǎn)探究》指出，眾安在線作為我國第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，其經(jīng)營思路不再局限于在網(wǎng)上賣保險(xiǎn)，而是要基于互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)環(huán)境開發(fā)創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，并提供完整的線上的服務(wù)。本文在整理12家機(jī)構(gòu)發(fā)布的16份報(bào)告的基礎(chǔ)上，總結(jié)了傳統(tǒng)保險(xiǎn)、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的營銷特點(diǎn)，具體如表1所示。

表1 傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷對(duì)比分析

從表1可以看出，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品更為個(gè)性化，訪問高頻化和場(chǎng)景碎片化特征明顯，影響保險(xiǎn)營銷的因素更加復(fù)雜。因此，有必要進(jìn)一步研究互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的細(xì)分市場(chǎng)及營銷模式。

三、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷模式分析

1、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)現(xiàn)狀

一般來說，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)主要分為財(cái)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)兩大類。其中，財(cái)險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)包括：財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)和貨運(yùn)險(xiǎn)；人身險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)包括：人身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)，2011年美國壽險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)觸發(fā)的份額在35%左右，車險(xiǎn)總保費(fèi)收入中網(wǎng)絡(luò)觸發(fā)約占40%。而英國早在2010年車險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)銷售保費(fèi)比例就達(dá)到了47%和32%。與國際水平相比，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展仍處于起步階段，雖然車險(xiǎn)有6000億的巨大市場(chǎng)，但是超過30%的行業(yè)利潤被傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介所侵蝕，只有通過互聯(lián)網(wǎng)營銷才能從本質(zhì)上加強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)渠道的掌控能力。

以國內(nèi)新成立的車車車險(xiǎn)為例，2014年12月至2016年2月已經(jīng)擁有260多萬客戶，成交保費(fèi)超過2億元人民幣，成為互聯(lián)網(wǎng)細(xì)分車險(xiǎn)市場(chǎng)第一。雖然未來可通過車聯(lián)網(wǎng)由傳統(tǒng)按車型定價(jià)向按使用行為定價(jià)（Usage Based Insurance）轉(zhuǎn)變，但是專職大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)成本很高，中小型保險(xiǎn)企業(yè)更傾向于采購大數(shù)據(jù)產(chǎn)品。2016年3月25日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2015年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況分析報(bào)告》指出，2015年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1465．6億元，同比增長4．2倍。互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)件均保費(fèi)達(dá)到 690．8元，同比大幅提升105．4%。共有61家人身險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，占人身險(xiǎn)公司總數(shù)的八成。

2、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷模式

從上述內(nèi)容可知，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的營銷模式已不適應(yīng)新的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境。而Kotler（2011）認(rèn)為經(jīng)過水平營銷和垂直營銷兩種模式的發(fā)展，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的營銷模式已經(jīng)演變?yōu)閿?shù)字營銷?；ヂ?lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)業(yè)融合之后，企業(yè)需要充分考慮政策法規(guī)、危機(jī)公關(guān)、管理效率和客戶情感，因此本文引入了政治權(quán)力、公共關(guān)系、效率和情感這四個(gè)要素，將6P-2E理論與數(shù)字營銷相結(jié)合，強(qiáng)調(diào)重視客戶體驗(yàn)過程中透露出的情感。比如寶潔公司將35%的營銷預(yù)算用在了社交媒體；IBM研究表明26%的首席營銷官在跟蹤博客，42%在跟蹤第三方評(píng)論，48%在跟蹤客戶點(diǎn)評(píng)。這是因?yàn)槔么髷?shù)據(jù)和自然語言處理技術(shù)，能夠從評(píng)論主題和點(diǎn)評(píng)內(nèi)容中的情感信息，描繪客戶畫像并自動(dòng)分類人群，還可以分析出產(chǎn)品、價(jià)格、公共關(guān)系等因素產(chǎn)生的增值信息。由此可見，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的保險(xiǎn)營銷模式應(yīng)該是：客戶誕生數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)定制產(chǎn)品，產(chǎn)品創(chuàng)造渠道，渠道交叉銷售，閉環(huán)服務(wù)客戶。

四、企業(yè)經(jīng)營策略

保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波表示，截止到2016年3月13日，保監(jiān)會(huì)只發(fā)放了4張互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照，但是有近200家保險(xiǎn)公司仍在排隊(duì)申請(qǐng)牌照?？梢姟盎ヂ?lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”已納入保險(xiǎn)企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃的重要組成部分。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)做到理論聯(lián)系實(shí)際，抓住移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展機(jī)遇，利用信息技術(shù)搶占互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)。

1、客戶數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)經(jīng)營計(jì)劃

在6P-2E營銷理論的指導(dǎo)下，根據(jù)客戶數(shù)據(jù)定制產(chǎn)品，通過移動(dòng)平臺(tái)推廣險(xiǎn)種，強(qiáng)調(diào)以客戶利益推動(dòng)企業(yè)經(jīng)營，以客戶流量搶占細(xì)分市場(chǎng)入口，將保險(xiǎn)保障與投資理財(cái)分開，回歸保險(xiǎn)本質(zhì)，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)，主要是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理，其根本來自于客戶大數(shù)據(jù)的占有量。為此，筆者建議中小型保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)主動(dòng)爭(zhēng)取互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)的客戶數(shù)據(jù)，通過跨界融資和客戶數(shù)據(jù)積累驅(qū)動(dòng)運(yùn)營管理；而大型險(xiǎn)企則應(yīng)該考慮與大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)加強(qiáng)合作，獲取資產(chǎn)、信用和健康狀況等數(shù)據(jù)。一方面從低價(jià)或免費(fèi)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新險(xiǎn)種爭(zhēng)取客戶流量，另一方面吸引這些客戶購買高價(jià)值的長期保險(xiǎn)產(chǎn)品。

2、交叉銷售和經(jīng)紀(jì)人并重

雖然通過大數(shù)據(jù)和云計(jì)算可以推動(dòng)交叉銷售降低保費(fèi)，但是具有長期保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)秀營銷員仍然是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。尤其是在2015年8月《關(guān)于保險(xiǎn)中介從業(yè)人員管理有關(guān)問題的通知》發(fā)布后，保監(jiān)會(huì)已不再要求保險(xiǎn)營銷員持證上崗，這就需要企業(yè)規(guī)范準(zhǔn)入制度甄別從業(yè)人員，精簡營銷隊(duì)伍加強(qiáng)專業(yè)培訓(xùn)，壓縮渠道成本提高管理效率。加快低素質(zhì)經(jīng)紀(jì)人淘汰速度，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等新知識(shí)培訓(xùn)力度，推動(dòng)經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍向“移動(dòng)柜面經(jīng)理”轉(zhuǎn)型。以美國為例，保險(xiǎn)銷售員多是成績優(yōu)異的大學(xué)生，這是因?yàn)槊绹鴱?qiáng)調(diào)的是交叉銷售，而保險(xiǎn)本來就是個(gè)人金融投資資產(chǎn)里的重要又復(fù)雜的環(huán)節(jié)，所以只有高端的金融人才才能從投資組合的角度，為消費(fèi)者推介量身定做的綜合產(chǎn)品。

3、積累技術(shù)控制企業(yè)成本

由于建設(shè)大數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)所需成本較高，企業(yè)更應(yīng)該注重專利技術(shù)積累。大型險(xiǎn)企可以與互聯(lián)網(wǎng)公司合作研發(fā)大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，而中小型險(xiǎn)企也可考慮自建模型或購買大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，以此優(yōu)化公司各業(yè)務(wù)板塊，包括擴(kuò)大承保范圍、優(yōu)化核保理賠、提升反欺詐績效、助力風(fēng)險(xiǎn)管控等。同時(shí)在確保風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)核心定價(jià)能力和面對(duì)面客戶服務(wù)能力的基礎(chǔ)上，應(yīng)考慮將非核心業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、外包化，降低“萬元標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)”的固定資產(chǎn)成本和人力成本。2015年8月，美國前進(jìn)保險(xiǎn)公司投資三千多萬美元建設(shè)“自動(dòng)理賠管理系統(tǒng)”，使其從保險(xiǎn)業(yè)平均理賠周期的42天縮短為只需6天，客戶流失率下降三分之二，續(xù)保率達(dá)到了90%以上。

4、線上線下推動(dòng)業(yè)務(wù)升級(jí)

打造線上閉環(huán)客戶服務(wù)，嘗試線上引流線下銜接，或線下引流線上承接，通過跨界合作和主體多元化，進(jìn)一步推動(dòng)企業(yè)發(fā)展，充分調(diào)動(dòng)線上和線下資源整合。企業(yè)必須要有意識(shí)地鞏固傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，尤其是大型保險(xiǎn)公司可發(fā)揮強(qiáng)大的營銷隊(duì)伍優(yōu)勢(shì)，通過優(yōu)質(zhì)服務(wù)贏得客戶口碑，以客戶口碑贏得營銷機(jī)會(huì)。成立于1995年的美國保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站InsWeb，曾是全球最大的保險(xiǎn)中介代理平臺(tái)。但是由于保險(xiǎn)產(chǎn)品大多較為復(fù)雜，往往需要經(jīng)紀(jì)人面對(duì)面的講解，而互聯(lián)網(wǎng)難以迅速了解產(chǎn)品性質(zhì)，這導(dǎo)致絕大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品無法依靠互聯(lián)網(wǎng)銷售。因此InsWeb主要銷售的還是相對(duì)簡單的車險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，經(jīng)營規(guī)模的受限造成網(wǎng)站長期虧損，最終在2011年被美國著名個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站Bankrate收購。

五、結(jié)束語

國內(nèi)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)營銷研究剛剛起步，有必要分析影響保險(xiǎn)營銷的主要因素，結(jié)合實(shí)際情況探索新的營銷模式。本文在傳統(tǒng)營銷理論的基礎(chǔ)上，提出了適合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的6P-2E營銷理論，將傳統(tǒng)保險(xiǎn)、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)營銷特點(diǎn)進(jìn)行對(duì)比，不僅討論了數(shù)字營銷在閉環(huán)服務(wù)中的適用性，還從營銷理論、業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、技術(shù)前沿和發(fā)展趨勢(shì)四個(gè)方面為企業(yè)經(jīng)營提出了建議。

[1]菲利普·科特勒：營銷革命3．0—從產(chǎn)品到顧客，再到人文精神[M]．北京:機(jī)械工業(yè)出版社,2011．

[2]郭建鸞：中國保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流預(yù)測(cè)理論模型研究[J]．會(huì)計(jì)之友,2016(3):2-10．

[3]桑春娥：企業(yè)資金管理內(nèi)部控制的應(yīng)用研究——以XX保險(xiǎn)分公司為例[J]．會(huì)計(jì)之友,2014(34):64-68．

[4]梁靜：移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶消費(fèi)行為與企業(yè)營銷對(duì)策[J]．時(shí)代金融, 2016(4):17-18．

[5]孔慶林、任一秋：保險(xiǎn)類企業(yè)微信紅包賬務(wù)處理初探[J]．會(huì)計(jì)之友,2015(20):104-105．

（責(zé)任編輯：周曉梅）