人口老齡化對(duì)我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的影響

郭乃筱

【摘要】人口老齡化已成為影響我國(guó)社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展的重大因素，老齡化程度的加深，使得我國(guó)的社會(huì)保障體系面臨巨大壓力。本文從我國(guó)人口老齡化和養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀入手，分析了人口老齡化對(duì)我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的影響，并根據(jù)現(xiàn)階段面臨的主要問(wèn)題提出了相關(guān)對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】人口老齡化 養(yǎng)老保險(xiǎn) 影響 對(duì)策

一、人口老齡化現(xiàn)狀的分析

根據(jù)國(guó)際社會(huì)的通例，65歲及以上人口占總?cè)丝诘?%以上或者60歲以上人口的比重超過(guò)10%的國(guó)家或社會(huì)就被稱為老年型人口國(guó)家或老齡社會(huì)。根據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)，在2000年，我國(guó)已開(kāi)始邁入老齡社會(huì)。在隨后的幾年時(shí)間里，我國(guó)老齡化發(fā)展迅速，規(guī)模不斷擴(kuò)張，是發(fā)展中國(guó)家中老齡化發(fā)展速度最快的國(guó)家。全國(guó)第六次人口普查結(jié)果顯示，2010年，我國(guó)65歲及以上老年人口已達(dá)1.19億人，占總?cè)丝诘?.87%；60歲及以上人口達(dá)1.78億人，占總?cè)丝诘?3.26%。與第五次人口普查相比，60歲及以上人口比重上升2.93%，65歲及以上人口比重上升1.91%。目前，我國(guó)仍處于人口老齡化的初級(jí)階段，根據(jù)國(guó)家老齡委的《中國(guó)人口老齡化發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》的預(yù)測(cè)，到2050年我國(guó)將有超過(guò)4億人的老年人，占總?cè)丝诘谋戎貙⒊^(guò)30%。未來(lái)幾十年內(nèi)，我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展將面臨人口高度老齡化帶來(lái)的巨大壓力和挑戰(zhàn)。

二、我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀

養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供可靠的生活來(lái)源。

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)制度不斷發(fā)展完善，建立了統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，制定了社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，建立了職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶。隨著保險(xiǎn)體系的不斷完善，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面也在不斷擴(kuò)大。國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部公布的2015年統(tǒng)計(jì)公報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2015年年末參加養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)為85833萬(wàn)人，比上年末增加1601萬(wàn)人；全年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金收入32195億元，比上年增長(zhǎng)16.6%；全年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金支出27929億元，比上年增長(zhǎng)19.7% 。

三、人口老齡化對(duì)我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)的影響分析

人口老齡化的到來(lái)對(duì)于任何一個(gè)國(guó)家的社會(huì)保險(xiǎn)制度都造成了無(wú)法逃避的沖擊。我國(guó)老齡化所具有的發(fā)展迅速，地區(qū)發(fā)展不平衡，與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不適應(yīng)等特征，無(wú)形中又給我國(guó)的社會(huì)保障體系帶來(lái)進(jìn)一步考驗(yàn)。

（一）供養(yǎng)人數(shù)增加，人均壽命延長(zhǎng)導(dǎo)致養(yǎng)老金給付增多

到2030年，預(yù)計(jì)我國(guó)65歲及以上老年人口將達(dá)到2.8億人，占比20.2%；2055年達(dá)到峰值4億人，占比27.2%。老年人口的增多就預(yù)示著領(lǐng)取養(yǎng)老金的人數(shù)增加，我國(guó)社會(huì)保障制度需要供養(yǎng)的人數(shù)將增多。同時(shí)，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，生活水平和醫(yī)療水平的不斷提升，使得人均壽命延長(zhǎng).在退休年齡不變的情況下，老年人領(lǐng)取養(yǎng)老金的期限延長(zhǎng)。在人數(shù)增多和時(shí)間延長(zhǎng)的雙重壓力下，國(guó)家需要給付的基金數(shù)量不斷增多，而為制度繳費(fèi)的人數(shù)卻不變甚至減少，基金往往會(huì)形成入不敷出的赤字局面。

（二）人口老齡化加大了對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面的需求

我國(guó)現(xiàn)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全面覆蓋，不管是在城市還是在農(nóng)村，養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面都不能適應(yīng)人口老齡化的發(fā)展。特別是對(duì)于我國(guó)老齡化所呈現(xiàn)出的地區(qū)發(fā)展不平衡，城鄉(xiāng)倒置的特點(diǎn)。農(nóng)村地區(qū)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展低于城鎮(zhèn)水平的情況下，老齡化程度卻高于城鎮(zhèn)，而養(yǎng)老保險(xiǎn)的在農(nóng)村的覆蓋率卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于城鎮(zhèn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的城鄉(xiāng)差距進(jìn)一步加大了城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)失衡，不利于城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展，也會(huì)對(duì)社會(huì)和諧穩(wěn)定帶來(lái)一定的隱患。

（三）人口老齡化凸顯養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)營(yíng)監(jiān)管體系不成熟

目前，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)營(yíng)監(jiān)管體系還不完善，在人口老齡化的背景下，這一問(wèn)題顯得更加突出。上個(gè)世紀(jì)90年代，我國(guó)在把傳統(tǒng)的單一現(xiàn)收現(xiàn)付制的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式轉(zhuǎn)化為現(xiàn)收現(xiàn)付制相結(jié)合的部分積累制的養(yǎng)老模式過(guò)程中，形成了巨額的轉(zhuǎn)制成本，隨著老齡化進(jìn)程的加快，如果轉(zhuǎn)制成本不能及時(shí)的化解，將會(huì)嚴(yán)重影響我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的持續(xù)發(fā)展。

我國(guó)在對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資使用上具有嚴(yán)格的規(guī)定，投資渠道被限制在銀行存款和國(guó)債等風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具上，雖然在一定程度上保證了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的安全，但投資收益率卻很低，不僅基金的保值增值難以實(shí)現(xiàn)，在通貨膨脹的壓力下，龐大規(guī)模的基金也面臨著貶值的風(fēng)險(xiǎn)，使得保險(xiǎn)基金入不敷出的局面更加嚴(yán)峻。

四、我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革和完善

（一）調(diào)整退休政策，適當(dāng)延遲退休

我國(guó)目前的退休政策是20世紀(jì)50年代初期確定的，但當(dāng)時(shí)人口的平均預(yù)期壽命不到50歲。如今，我國(guó)人口的預(yù)期壽命已達(dá)70多歲。顯然，我國(guó)現(xiàn)行的退休政策是不符合基本國(guó)情的。同時(shí)，延長(zhǎng)退休年齡可以增加養(yǎng)老基金的積累，減少領(lǐng)取養(yǎng)老基金的時(shí)間，進(jìn)一步緩解人口老齡化對(duì)我國(guó)社會(huì)保障體系的壓力。

（二）擴(kuò)大基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋范圍，盡快實(shí)現(xiàn)全民覆蓋

針對(duì)不同區(qū)域老齡化程度的不同，建立適應(yīng)當(dāng)?shù)氐赜蛱攸c(diǎn)和發(fā)展水平的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。加強(qiáng)養(yǎng)老保險(xiǎn)在農(nóng)村地區(qū)的宣傳教育力度，改變老年人的傳統(tǒng)觀點(diǎn)，使他們了解養(yǎng)老保險(xiǎn)帶給他們的好處，使其主動(dòng)購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)。同時(shí)，政府應(yīng)提高養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障水平，真正的滿足群眾的養(yǎng)老需求。

（三）完善養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理體系，提高基金保值增值能力

要加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資管理，擴(kuò)寬基金的投資渠道，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)，在確保養(yǎng)老保險(xiǎn)基金安全的同時(shí)實(shí)現(xiàn)基金的保值增值。在目前國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)尚不成熟的情況下，政府應(yīng)出臺(tái)相關(guān)的基金運(yùn)營(yíng)投資政策，最大程度地保證基金的保值增值，緩解人口老齡化帶來(lái)的壓力。

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