老人投資要警惕四大騙局

王景龍+石井川+常亮

近年來，很多投資理財(cái)?shù)尿_局紛紛盯上了老年人，以高利息回報(bào)為誘餌，把老年人一生積蓄的養(yǎng)老錢以理財(cái)?shù)拿x收入囊中，等老人需要用錢去支取的時(shí)候無法兌現(xiàn)，才發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)受騙，上演了無數(shù)家庭悲劇。

買產(chǎn)品“返大利”

王老太在家無事，常趕“點(diǎn)”去附近各社區(qū)聽課，雞蛋、掛面、洗衣粉、醬油醋，每次參加者都有禮品受贈(zèng)。開始是鄰居大媽介紹，結(jié)伴而行，后來嘗到了甜頭，開始自己跑。這些講座大多租用飯館、酒館，在工商等管理人員上班前的清晨五六點(diǎn)舉辦。為了多走幾個(gè)點(diǎn)，她往往4點(diǎn)鐘就出發(fā)了，一日去兩三家。一天她被一教授的“萬能口服液”講座打動(dòng)了，這種口服液根治高血壓、心臟病、糖尿病、便秘、風(fēng)濕關(guān)節(jié)痛等中老年疾病那更是“小菜一碟”。該口服液售價(jià)598元，48瓶一個(gè)療程。購買一個(gè)療程當(dāng)場(chǎng)返利1萬元，購買兩個(gè)療程服完后返利6萬。一次買兩個(gè)療程等于口服液白喝還能賺得4000元?；丶液笏屠习樯塘?，拿出了5萬多元一次買了兩個(gè)療程的。

回家后停了藥，只服此口服液，一個(gè)月后因高血糖昏迷住進(jìn)了醫(yī)院，這時(shí)方知上當(dāng)。去找賣營(yíng)養(yǎng)液的專家，留下的地址無此單位、留下的手機(jī)為空號(hào)。別說是“返利”，就是退貨也找不到人了。

提醒：不是說不能吃保健品，而是說應(yīng)該正確認(rèn)識(shí)自己的身體狀況，養(yǎng)成健康的生活習(xí)慣，同時(shí)聽取醫(yī)生的意見建議，合理治療，科學(xué)地控制好慢性病。想要身體健康，保健品可以作為一種輔助，但不能完全只依賴它。

1.定期體檢，及時(shí)了解身體狀況。讓兒女定期帶自己去正規(guī)的機(jī)構(gòu)體檢，了解自己的健康狀況；有高血壓、糖尿病等慢性病的朋友，要按時(shí)服藥，定期復(fù)查；明白藥物有作用，但也有副作用，做到合理用藥。

2.多與朋友、兒女溝通。有時(shí)候，推銷員打動(dòng)一些老年朋友，是因?yàn)樗麄兩朴谟谩案星榕啤睉?zhàn)術(shù)。陪獨(dú)身老人嘮嘮嗑、走一走，有些老人便從心底里覺得這個(gè)人對(duì)自己不錯(cuò)，隨之就一點(diǎn)點(diǎn)上當(dāng)受騙。為避免這種情況，老人們平時(shí)可以多出去走走，跟朋友聊聊天，了解一些朋友們的近況，也可以獲取一些對(duì)自己有價(jià)值的信息。兒女們?cè)倜Γ惨笏麄兌喑闀r(shí)間陪陪自己。

3.學(xué)會(huì)獲取可靠的保健知識(shí)。在媒體發(fā)達(dá)的時(shí)代，獲取信息的難度大大降低，但獲取可靠信息的難度卻越來越大。錯(cuò)誤的健康資訊太多，間接給我們的健康帶來一些威脅，我們要懂得判斷。

4.認(rèn)準(zhǔn)藍(lán)帽子。如果大家一定要買保健品，記得認(rèn)準(zhǔn)國家標(biāo)準(zhǔn)藍(lán)帽子。同時(shí)，建議大家在自己的經(jīng)濟(jì)能力范圍之內(nèi)購買保健品?！百I保健品能返利”、“靠買保健品來投資”等說法，千萬千萬不要相信。

入股分紅“賺大錢”

老胡頭被某公司“入股分紅，高收益”打動(dòng)。老胡為了“分紅”，與公司簽訂了《入伙協(xié)議書》投20萬元，擔(dān)保公司出具了《擔(dān)保函》。一年過去了，投資期滿，不但22000元紅利沒有得到，20萬元也打了“水漂”。老胡去法院起訴，法院判決理財(cái)公司、投資公司、擔(dān)保公司承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任，可他們欠債太多，既沒有履行判決的能力，也沒有可執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)。

說法：《公司法》規(guī)定：募集設(shè)立，是指由發(fā)起人認(rèn)購公司應(yīng)發(fā)行股份的一部分，其余股份向社會(huì)公開募集或者向特定對(duì)象募集而設(shè)立公司。 股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。在發(fā)起人認(rèn)購的股份繳足前，不得向他人募集股份。投資入股，一定要對(duì)實(shí)體企業(yè)的實(shí)力、經(jīng)營(yíng)前景做出考察，對(duì)其預(yù)期做出判斷。著迷于分“大錢”，往往分不到錢，還會(huì)血本無歸。

委托理財(cái)“保賺不賠”

老黃參加“理財(cái)講座”，現(xiàn)場(chǎng)幾個(gè)理財(cái)公司爭(zhēng)相做理財(cái)宣傳，承諾“年收益20%，收益達(dá)不到15%不收手續(xù)費(fèi)、免除代理費(fèi)，且保本”。這“保賺不賠”的說法，讓老黃和老伴投入40萬，委托這一公司理財(cái)。雙方簽訂了委托理財(cái)協(xié)議，特別明確了“保底”條款。委托操作了一年，老黃投資錢款縮水50%，一下子變成了20萬。他們要求受委托的公司負(fù)責(zé)，法律卻沒予支持。

說法：“保底條款”常見于聯(lián)營(yíng)合同和委托理財(cái)合同中，在中外合作企業(yè)合同和建筑工程參聯(lián)建合同中也較為多見?！氨５讞l款”大致有如下幾種形式：保證本息固定回報(bào)條款、保證本息最低回報(bào)條款、保證本金不受損失條款和損害填補(bǔ)承諾等?！氨５讞l款”，違背了《民法通則》的公平原則，一般應(yīng)認(rèn)定為無效?！蹲C券法》在第一百四十四條中規(guī)定：“ 證券公司不得以任何方式對(duì)客戶證券買賣的收益或者賠償證券買賣的損失作出承諾”。

最高人民法院早在1990年11月12日頒布的《關(guān)于審理聯(lián)營(yíng)合同糾紛案件若干問題的解答》第4條中就明確：“聯(lián)營(yíng)合同中的保底條款，通常是指聯(lián)營(yíng)一方雖向聯(lián)營(yíng)體投資，并參與共同經(jīng)營(yíng)，分享聯(lián)營(yíng)的盈利，但不承擔(dān)聯(lián)營(yíng)的虧損責(zé)任，在聯(lián)營(yíng)體虧損時(shí)，仍要收回其出資和收取固定利潤(rùn)的條款。保底條款違背了聯(lián)營(yíng)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵循的共負(fù)盈虧、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的原則，損害了其他聯(lián)營(yíng)方和聯(lián)營(yíng)體的債權(quán)人的合法權(quán)益，因此，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)無效。”雖然上述規(guī)定針對(duì)的是證券、期貨公司，聯(lián)營(yíng)合同，但足以反映出法律法規(guī)對(duì)投資“保本”條款是持否定態(tài)度的。

網(wǎng)上借款許諾“高息”

老王準(zhǔn)備開一家網(wǎng)購大店，資金不足，通過朋友圈從網(wǎng)上借得肖某等老同志的100多萬元，當(dāng)時(shí)承諾到期還款，年息為50%。然而到期沒有及時(shí)還貸，老同志們寬容了他一年。如今本金還了，利息尚欠，老同事們十分不滿。

說法：“P2P”金融又叫“P2P”信貸，是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種。 “P2P”金融指的是個(gè)人與個(gè)人間的小額借貸交易，其一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)?！癙2P”其本質(zhì)仍是民間借貸。它和其他民間借貸一樣，都存在借款人無法及時(shí)清償貸款的風(fēng)險(xiǎn)，同樣適用最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》。就借貸利息問題，最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（法釋〔2015〕18號(hào)）在第二十六條中是這樣規(guī)定的：“年利率36%”是最高線，“借貸雙方約定的利率超過36%，法律不予支持。”

（責(zé)編：孫展）